यह पता लगाने के लिए दो सेविंग्स टूल की तुलना करें कि कौन सा इन्वेस्टमेंट विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।
सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (सीडी) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FDs) ऐसे वाहन हैं जो फिक्स्ड रिटर्न देते हैं। जबकि ये दोनों उपकरण सुरक्षा प्रदान करते हैं, सूक्ष्म अंतर हैं। ये आपकी इन्वेस्टमेंट और वित्तीय रणनीति को काफी प्रभावित कर सकते हैं। इन टूल को समझना आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों का समर्थन करता है।
कुछ महत्वपूर्ण विशिष्ट कारकों के आधार पर जमा या सावधि जमा के प्रमाण पत्र की तुलना यहां दी गई हैः
विशेषताएं |
जमा का प्रमाण पत्र |
फिक्स्ड डिपॉज़िट |
न्यूनतम निवेश |
₹ 1 लाख और इसके बाद के गुणकों में |
कुछ जारीकर्ताओं को न्यूनतम ₹ 1,000 की आवश्यकता होती है; हालांकि यह राशि बैंकों और एन.बी.एफ.सी के बीच भिन्न हो सकती है |
कार्यकाल |
कुछ महीनों और कई वर्षों के बीच होती है |
7 दिनों से 10 वर्ष तक की सीमा है |
ब्याज़ का भुगतान |
भुगतान मासिक, वार्षिक या मैच्योरिटी पर हो सकता है |
भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या मैच्योरिटी पर हो सकते हैं |
तरलता |
कम तरल; जल्दी निकासी दंड लागू होते हैं |
तुलनात्मक रूप से कम जुर्माना; टैक्स-सेवर FDs के साथ समय से पहले निकासी के विकल्प के लिए एक 5-वर्ष लॉक-इन अवधि है |
लोन्स जमा के खिलाफ |
आपको इन इंस्ट्रूमेंट्स के खिलाफ लोन नहीं मिल सकता है |
आप फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन प्राप्त कर सकते हैं |
ए में निवेश करने के कुछ फायदे निम्नलिखित हैं फिक्स्ड डिपॉजिट -
जोखिम से बचताः बाज़ार से जुड़े इन्वेस्टमेंटस जैसे म्यूचुअल फंड के विपरीत एक निश्चित इंटरेस्ट रेट पर रिटर्न अर्जित करें
फिक्स्ड रिटर्नः सुनिश्चित ब्याज रिटर्न का आनंद लें जो आपकी सेविंग्स को लंबी अवधि में स्थिर गति से बढ़ने की अनुमति देते हैं
टैक्स सेविंग्स: पर ₹1.5 लाख तक की कटौती का दावा करें टैक्स-सेवर FDs इनकम टैक्स अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत बैंकों या भारतीय डाक द्वारा जारी किया गया है
- फ्लेक्सिबल इन्वेस्टमेंट शर्तें वांछित रिटर्न अर्जित करने के लिए, इन्वेस्टमेंट टर्म चुनने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी प्राप्त करें, जैसे कि इंटरेस्ट रेट और कार्यकाल
डिपॉजिट के सर्टिफिकेट में निवेश करने से कई प्रमुख फायदे मिलते हैं, जिनमें शामिल हैंः
फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट:रिटर्न की प्रेडिक्टेबिलिटी की पेशकश करते हुए, आपके इन्वेस्टमेंट की पूरी अवधि के लिए स्थिर रहता है
अलग-अलग ब्याज विकल्पः वित्तीय संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों और शर्तों के साथ कई तरह के सीडी विकल्प प्रदान करते हैं
सीढ़ी रणनीतिः संभावित रूप से अधिक रिटर्न अर्जित करने के लिए अलग-अलग मैच्योरिटी तारीखों के साथ कई CDs में निवेश करें
- सुरक्षाः आर.बी.आई केवल कुछ वित्तीय संस्थानों, जिसमें कमर्शियल और ग्रामीण बैंक शामिल हैं, को जमा का प्रमाण पत्र जारी करने की अनुमति देता है
FDs बजाज मार्केट्स पर-में निवेश करने के लिए इन आसान स्टेप्स को फॉलो करें
इस पर क्लिक करें ओपन एएन एफ.डी. पृष्ठ के शीर्ष पर विकल्प
अपना मोबाइल नंबर, जन्म तिथि और आवासीय पिन कोड दर्ज करें
अपने मोबाइल नंबर को ओ.टी.पी से सत्यापित करें
अलग-अलग फिक्स्ड डिपॉज़िट विकल्पों के माध्यम से ब्राउज़ करें और अपनी ज़रूरतों के अनुसार एक चुनें
इन्वेस्टमेंट राशि दर्ज करें, एक उपयुक्त कार्यकाल चुनें, और भुगतान आवृत्ति चुनें
अपना पूरा नाम और पैन कार्ड विवरण भरें
के.वाई.सी विवरण, नॉमिनी जोड़ें, और बैंक विवरण को पूरा करें
प्रक्रिया को पूरा करने के लिए भुगतान करें
पुष्टिकरण को सेव करें
इनमें से किसी भी इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अधिकतम रिटर्न मिले, उनकी टैक्स देनदारियों को समझें। FDs में निवेश करने पर टैक्स संबंधी प्रभाव नीचे दिए गए हैंः
इनकम टैक्स एक्ट FDs पर मिलने वाले ब्याज़ को अन्य स्रोतों से होने वाली इनकम मानता है
इनकम टैक्स अधिनियम के प्रावधानों के अनुसार यह पूरी तरह से टैक्स योग्य है
यदि FDs पर अर्जित ब्याज़ ₹ 40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹ 50,000) से अधिक है, तो आपको 10% पर टी.डी.एस का भुगतान करना होगा
अगर आपकी कुल टैक्स योग्य इनकम छूट सीमा से कम है, तो आपको टी.डी.एस का भुगतान नहीं करना होगा
आप ए में निवेश करके यू/एस 80सी के तहत ₹1.5 लाख की कटौती का क्लेम कर सकते हैं टैक्स-सेविंग एफ.डी.
एक सीडी में इन्वेस्टमेंट भी इनकम टैक्स अधिनियम के तहत पूरी तरह से टैक्स योग्य है।
फिक्स्ड डिपॉज़िट और अन्य निवेश तुलनाएं |
||
|
||
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
डिपॉजिट का सर्टिफिकेट क्या है?
डिपॉजिट का सर्टिफिकेट फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट टूल हैं जो डिमटेरियलाइज़्ड रूप में जारी किए जाते हैं। आर.बी.आई ने कुछ संस्थाओं को इन सेविंग्स खातों को प्रदान करने की अनुमति दी है। इनमें अखिल भारतीय वित्तीय संस्थान (AIFIs) और कमर्शियल और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक शामिल हैं।
क्या सीडी एफ.डी. से बेहतर है?
इन दोनों इन्वेस्टमेंट रास्तों के अपने फायदे हैं। जबकि CDs छोटे कार्यकाल विकल्पों के साथ आता है, आप एफ.डी. में 10 वर्षों तक निवेश कर सकते हैं। पहले वाले को ₹ 1 लाख के न्यूनतम इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है और उसके बाद के गुणकों में। बाद वाला न्यूनतम इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता के साथ आता है ₹ 1,000 लेकिन यह बैंकों और एन.बी.एफ.सी में भिन्न हो सकता है।
सीडी में किसे निवेश करना चाहिए?
अगर आप कम जोखिम वाले विकल्प की तलाश में हैं, तो आप इस इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट में निवेश कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जमा दरों का प्रमाण पत्र तय होता है, जिससे आप स्थिर रिटर्न कमा सकते हैं।
धन की अप्रत्याशित आवश्यकता के मामले में किस विकल्प को अधिक तरल माना जाता है?
जबकि CDs और FDs दोनों ही जल्दी या समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति देते हैं, इसके परिणामस्वरूप कुछ जुर्माना शुल्क लग सकते हैं। 5-वर्ष टैक्स-सेवर एफ.डी. या नॉन-कॉल करने योग्य FDs के मामले में, आपको कार्यकाल समाप्त होने तक फंड निकालने की अनुमति दी जाएगी। इसलिए, निकट भविष्य में अपनी लिक्विडिटी ज़रूरतों पर ध्यान से विचार करने के बाद आपको इन इन्वेस्टमेंट टूल्स में निवेश करना चाहिए।
हमारे पार्टनर्स से एफ.डी. एक्सप्लोर करें
9.40% प्रति वर्ष तक ब्याज प्राप्त करें, जिसमें वरिष्ठ नागरिकों के लिए 0.50% प्रति वर्ष और महिलाओं के लिए 0.10% प्रति वर्ष का अतिरिक्त लाभ शामिल है।
