फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) या राष्ट्रीय पेंशन योजना (एन.पी.एस)

एफ.डी. एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट है जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए बैंक में लम्पसम राशि जमा करते हैं। आपके द्वारा निवेश की गई राशि पर अकाउंट खोलने पर निर्धारित दर पर ब्याज़ मिलता है। अपनी पसंद के आधार पर, आप अपनी एफ.डी. पर अर्जित ब्याज़ मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्राप्त कर सकते हैं।

एफडी में निवेश करने के कई फायदे हैं, जिनमें शामिल हैंः

• सुनिश्चित रिटर्न

एफडी में गारंटीड रिटर्न मिलता है क्योंकि मार्केट में उतार-चढ़ाव के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव नहीं होता है। आपकी पूंजी सुरक्षित है, और आप जो ब्याज़ कमाते हैं वह आमतौर पर सेविंग्स अकाउंट से मिलने वाले ब्याज़ से ज़्यादा होता है।

• फ्लेक्सिबल कार्यकाल और रिन्यूअल

आप एक एफ.डी. टर्म चुन सकते हैं, जो आपके लिए उपयुक्त हो, एक सप्ताह से लेकर 10 साल तक का हो। जब आपका एफ.डी. मैच्योर हो जाता है, तो आप इसे रिन्यू करना भी चुन सकते हैं।

• कर कटौती

अपने एफ.डी. पर मिलने वाला ब्याज़ 1961 के इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स के अधीन है। जब आप अपना टैक्स रिटर्न फाइल करते हैं, तो आपको इस इनकम को अन्य इनकम सोर्स सेक्शन में शामिल करना होगा।

• कम न्यूनतम इन्वेस्टमेंट

अगर आप निवेश करना शुरू कर रहे हैं, लेकिन आपके पास प्रतिबद्ध करने के लिए बड़ी राशि नहीं है, तो एफडी एक अच्छा विकल्प है। आप एक छोटी राशि से शुरुआत कर सकते हैं, जिससे वे सभी के लिए सुलभ हो जाएंगे।

• वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च दरें

यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप उच्च ब्याज दरों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको आरामदायक रिटायरमेंट के लिए अपनी संचित धन को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।

यहां कुछ प्रकार की एफडी दी गई हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैंः

• स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट

ये पारंपरिक एफडी हैं जहां आप 7 दिनों से लेकर 10 साल तक की एक निश्चित अवधि के लिए एक निर्धारित राशि निवेश करते हैं। इंटरेस्ट रेट अवधि और वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है।

• टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट

इन एफडी में 5 साल की मैच्योरिटी अवधि होती है और आप इनकम टैक्स अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.50 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं।

• सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट

बैंक और एन.बी.एफ.सी अतिरिक्त टैक्स लाभों के साथ 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए एफडी पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

• रिकरिंग डिपॉजिट

इस प्रकार के एफ.डी. में, आप मासिक या त्रैमासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। ब्याज़ की गणना अवधि के दौरान कुल डिपॉजिट पर की जाती है, और आपको मूल राशि और अंत में ब्याज़ दोनों मिलते हैं।

• फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉज़िट

यह प्रकार आपके सेविंग्स अकाउंट से लिंक है। आप ऑटो स्वीप-इन सुविधा के जरिए सेट बैलेंस से ऊपर की किसी भी राशि का ऑटोमैटिक ट्रांसफर एफ.डी. में सेट कर सकते हैं।

एन.पी.एस भारत में एक सरकारी पहल है जिसे सभी नागरिकों को रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एन.पी.एस के तहत, योगदान को पेंशन फंड में एकत्र किया जाता है और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा विनियमित पेशेवर फंड प्रबंधकों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

फंड को विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्पों में निवेश किया जाता है। एन.पी.एस योगदान समय के साथ बढ़ता है और रिटायरमेंट तक जमा होता है। यहाँ एन.पी.एस के प्रमुख लाभ दिए गए हैंः

• रिटर्न्स

एन.पी.एस का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश किया जाता है। इसलिए, यह पीपीएफ की तरह पारंपरिक टैक्स-बचत इन्वेस्टमेंटस की तुलना में अधिक संभावित रिटर्न प्रदान करता है। एन.पी.एस इंटरेस्ट रेट बाज़ार की परफॉर्मेंस से जुड़ा हुआ है।

• पीएफआरडीए द्वारा विनियमित

एन.पी.एस को पीएफआरडीए द्वारा विनियमित किया जाता है, जो पारदर्शी इन्वेस्टमेंट नियमों, नियमित प्रदर्शन समीक्षाओं और एन.पी.एस ट्रस्ट द्वारा फंड प्रबंधकों की निगरानी सुनिश्चित करता है।

• जोखिम आकलन

वर्तमान में, एन.पी.एस में इक्विटी एक्सपोजर 50 प्रतिशत से 75 प्रतिशत के बीच है। सरकारी कर्मचारियों के लिए, यह सीमा 50 प्रतिशत निर्धारित की गई है।

• लचीलापन

एन.पी.एस योगदान में फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। आप वित्तीय वर्ष के दौरान किसी भी समय एन.पी.एस फंड में योगदान कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार योगदान की संख्या को समायोजित कर सकते हैं।

एन.पी.एस निम्नलिखित दो प्रकार के खाते प्रदान करता हैः

• टीयर 1

यह आकर्षक टैक्स बेनिफिट के साथ एक अनिवार्य रिटायरमेंट अकाउंट है। यह विशेष रूप से लंबी अवधि के लिए है, जो आपको एक सुरक्षित भविष्य बनाने में मदद करता है।

• टीयर 2

यह एक स्वैच्छिक खाता है जो आपको ज़रूरत पड़ने पर अपने पैसे निकालने के लिए ज़्यादा फ्लेक्सिबिलिटी देता है। हालांकि यह फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है, यह टियर 1 के समान टैक्स लाभ प्रदान नहीं करता है।

एन.पी.एस या फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना करते समय कोई मानक विकल्प नहीं है क्योंकि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। अगर आप कॉर्पस बनाना चाहते हैं लेकिन जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो एफडी एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प हो सकता है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आप एक बड़ा रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहते हैं और मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो एन.पी.एस बेहतर हो सकता है। टैक्स बेनिफिट के लिए, आप टैक्स बचाने वाले एफ.डी. में एक साथ एक बड़ी राशि निवेश कर सकते हैं।

आप जो ब्याज़ कमा सकते हैं, उसे कैलकुलेट करने के लिए, एफ.डी. मंथली ब्याज़ कैलकुलेटर एक कुशल ऑनलाइन टूल है। इसके साथ, आप योजना बना सकते हैं और कुशलता से निवेश कर सकते हैं। आप इस टूल को एक्सेस कर सकते हैं और साथ ही अलग-अलग एफ.डी. जारीकर्ताओं बजाज मार्केट्स पर से एफ.डी. योजनाओं की तुलना कर सकते हैं।

एफ.डी. और एन.पी.एस दोनों के अपने फायदे हैं, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं। फिक्स्ड रिटर्न के साथ एफडी एक सुरक्षित विकल्प है, जो उन्हें छोटी और लंबी अवधि के लिए एक विकल्प बनाता है।

हालाँकि, एन.पी.एस एक लंबी अवधि का इन्वेस्टमेंट है, जिसे मार्केट से जुड़े रिटर्न और टैक्स बेनिफिट की पेशकश करते हुए, रिटायरमेंट के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपके लिए कौन सा सही है, यह आपके वित्तीय लक्ष्यों, आप कितना जोखिम उठाने के इच्छुक हैं और आप किस अवधि में निवेश करना चाहते हैं, इस पर निर्भर करता है।