लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट

हालांकि दोनों निवेश विकल्प वेल्थ बढ़ाने के मौकों के साथ कुछ लिक्विडिटी देते हैं, लेकिन उनके बीच के अंतर को और एनालाइज़ करना ज़रूरी है।

• रिटर्न्स

दोनों निवेश इंस्ट्रूमेंट अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न देते हैं। कुछ मामलों में, लिक्विड फंड छोटी अवधि की एफ.डी. से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। हालांकि, लंबी अवधि की एफ.डी. लिक्विड फंड की तुलना में थोड़ा अधिक रिटर्न दे सकती हैं, खासकर बढ़ती ब्याज दरों के दौरान।

• तरलता

आप लिक्विड फंड से आसानी से पैसे निकाल सकते हैं, जो उन्हें छोटी अवधि की वित्तीय ज़रूरतों या इमरजेंसी फंड के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है। अधिकांश एफ.डी. समय से पहले पैसे निकालने की अनुमति देती हैं, बशर्ते कि न्यूनतम जुर्माना लगाया जाए।

• जोखिम प्रोफ़ाइल

उनके छोटी निवेश सीमा और विविध पोर्टफोलियो के कारण, लिक्विड फंड को आमतौर पर सुरक्षित माना जाता है। वे शार्ट टर्म डेब्ट सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं जो ब्याज दर उतार-चढ़ाव के प्रति कम संवेदनशील होते हैं। दूसरी ओर, बैंकों द्वारा जारी एफ.डी. का डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन द्वारा ₹5 लाख तक का बीमा किया जाता है।

• निवेश सीमा

लिक्विड फंड छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो सकते हैं। उनके उच्च लिक्विडिटी और अपेक्षाकृत स्थिर रिटर्न उन्हें निवेश का एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं। एफ.डी. लंबी अवधि के लक्ष्य हो सकते हैं जैसे कि रिटायरमेंट की योजना बनाना या खरीदना।

• टैक्स दक्षता

लिक्विड फंड एफ.डी. पर एक महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, खासकर अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट के भीतर आते हैं। अगर आप मूल राशि निवेश पर कटौती चाहते हैं, तो टैक्स बचाने वाली एफ.डी. को प्राथमिकता दी जा सकती है।

ये डेब्ट फंड के उस वर्ग से संबंधित हैं जो शॉर्ट-टर्म मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। ये इंस्ट्रूमेंट सुनिश्चित ब्याज प्रदान करते हैं और इनमें निम्नलिखित शामिल हैंः

• ट्रेज़री बिल

• कमर्शियल पेपर्स

• हाई रेटेड कॉर्पोरेट बॉन्ड

• सरकारी बॉन्ड्स
   

इन इंस्ट्रूमेंट्स के लिए मैच्योरिटी अवधि 91 दिनों तक है। फंड का मुख्य उद्देश्य पूंजी संरक्षण है।

जब आप इन इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर एक कॉर्पस बनाने के लिए आपके पैसे को अन्य निवेशकों के फंड में इकट्ठा करते हैं। यहां बताया गया है कि लिक्विड फंड कैसे काम करते हैंः

• वे मुख्य रूप से शार्ट टर्म, उच्च गुणवत्ता वाले और अत्यधिक लिक्विड सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं।

• इन फंड्स को रिडेम्पशन मांगों के लिए लिक्विडिटी सुनिश्चित करने के लिए लिक्विड प्रॉडक्ट्स में कॉर्पस का 20 % निवेश करना होगा

• वे मुख्य रूप से पूंजीगत लाभ से न्यूनतम आय के साथ डेब्ट होल्डिंग्स से ब्याज का भुगतान करते हैं

• वे आमतौर पर अपने छोटी अवधि के निवेश होराइजन के कारण ब्याज दरों में बदलाव से कम प्रभावित होते हैं

यह एक तरह का डिपॉजिट है जो आपको पूर्व निर्धारित निवेश सीमा पर स्थिर रिटर्न अर्जित करने में मदद करता है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान यह निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। वे आमतौर पर बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज दरों की सुविधा के साथ आते हैं।

वे एक तरह की टर्म डिपॉजिट होती हैं, जिसमें आप एक निश्चित अवधि के लिए लम्पसम राशि का निवेश करते हैं। देखें कि फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करते हैं:

• अवधि के दौरान ब्याज दरें तय रहती हैं, जो आमतौर पर कुछ दिनों से लेकर कुछ वर्षों तक होती हैं

• एफ.डी. पर अर्जित ब्याज का भुगतान चुने गए विकल्प के आधार पर समय-समय पर (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) या मैच्योरिटी पर किया जा सकता है

• अवधि के अंत में, यदि आप संचयी एफ.डी. चुनते हैं, तो आपको संचित ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होता है

• एफ.डी. पर अर्जित ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स के अधीन है

अगर आप कम जोखिम वाले निवेश के रास्ते की तलाश कर रहे हैं, तो ये निवेश विकल्प आदर्श हैं। नीचे उनके कुछ फ़ायदे देखेः

सुनिश्चित रिटर्न

जब आप किसी एफ.डी. में निवेश करते हैं, तो आपको पूरी अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर मिलता है, जिससे यह एक विश्वसनीय निवेश विकल्प बन जाता है

फ्लेक्सिबल अवधि

एफ.डी. मैच्योरिटी अवधि की एक विस्तृत रेंज प्रदान करती है, जिससे आप अवधि चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो

लोन अगेंस्ट एफ.डी.

अगर आपको तुरंत पैसों की ज़रूरत है, तो आप लोन लेने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट को कोलैटरल के तौर पर भी इस्तेमाल कर सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च दर

ज़्यादातर बैंक और वित्तीय संस्थान 60 साल से ज़्यादा उम्र के निवेशकों को प्रेफरेंशियल ब्याज दरें देते हैं