मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आयु सीमा

अगर आप भारत में हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा क्या है। अच्छा खबर यह है कि मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए देश में हेल्थ इंश्योरेंस के लिए कोई निश्चित कंबल आयु सीमा नहीं है।

 

इसका मतलब है कि किसी भी उम्र के व्यक्ति ए खरीद सकते हैं हेल्थ इंश्योरेंस आयु सीमा के बारे में चिंता किए बिना, उनके मेडिकल खर्चों को कवर करने के लिए पॉलिसी। उसने कहा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इंश्योरेंस कंपनियों के पास कुछ प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए अपनी आयु सीमा या आयु सीमा हो सकती है। उदाहरण के लिए, निजी इंश्योरर हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा लागू कर सकते हैं, जिसमें गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उम्र के साथ इस तरह की बीमारियां होने की संभावना बढ़ जाती है।

 

इसके अलावा, कुछ हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां सामान्य रूप से हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा भी हो सकती है। इसका मतलब है कि हो सकता है कि वे एक निश्चित उम्र से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए कवरेज की पेशकश न करें, क्योंकि लोगों की उम्र बढ़ने के साथ इंश्योर्ड घटना होने का खतरा काफी बढ़ जाता है। वैकल्पिक रूप से, इस जोखिम को पूरा करने के लिए, कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा लागू करने के बजाय बड़े व्यक्तियों के लिए अधिक प्रीमियम ले सकते हैं।

 

निजी हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाताओं द्वारा पेश किए जाने वाले मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के अलावा, भारत सरकार द्वारा पेश की जाने वाली पॉलिसियां और योजनाएं भी हैं। ऐसी योजनाओं के कुछ उदाहरण हैं प्रधानमंत्री जन आरोग्य योजना (पीएमजेएवाई) और राष्ट्रीय स्वास्थ्य बीमा योजना (आरएसबीवाई)। यदि आप ऐसी पॉलिसियों के लाभ के लिए पात्र हैं, तो आपको इन योजनाओं के तहत हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज के लिए अधिकतम आयु सीमा जांचें देनी होगी।

 

सौभाग्य से, आपको सरकार द्वारा शुरू की गई अधिकांश योजनाओं में मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। वे आमतौर पर पात्र व्यक्तियों के लिए उनकी उम्र की परवाह किए बिना कुछ चिकित्सा खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं।

 

फिर भी, मेडिकल कवर खरीदते समय उम्र पर विचार करना एक महत्वपूर्ण बात है, भले ही आपके पसंदीदा इंश्योरर द्वारा निर्धारित हेल्थ इंश्योरेंस के लिए कोई आयु सीमा न हो। ऐसा इसलिए है क्योंकि उम्र के साथ, आपकी स्वास्थ्य समस्याओं के विकसित होने की संभावना बढ़ जाती है, और इसी तरह आपको अधिक व्यापक कवरेज की आवश्यकता होती है। नतीजतन, पॉलिसी का प्रीमियम भी कवर के लिए अप्लाई करने वाले व्यक्ति की उम्र के आधार पर बदलता रहता है। विशेष रूप से, युवा व्यक्तियों की तुलना में बड़े व्यक्तियों के लिए प्रीमियम अधिक होगा।

 

इसलिए, मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय, आपको मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा, यदि कोई हो, के साथ-साथ प्रीमियम पर उम्र के प्रभाव पर विचार करना होगा।

महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होल्डर्स के लिए अच्छी खबर! आई.आर.डी.ए.आई के 29 मई, 2024 को शुरू किए गए बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से डिस्चार्ज मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आई.आर.डी.ए.आई ने इंश्योरेंस कंपनियों को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया है।

 

हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस पर मास्टर सर्कुलर 29052024 सर्कुलर यहाँ उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा क्या है?

जैसा कि ऊपर दिए गए सेक्शन में बताया गया है, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए कोई अनिवार्य अधिकतम आयु सीमा नहीं है। भारतीय विनियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने कहा है कि मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा 65 वर्ष है। यही कारण है कि कई हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाताओं ने हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा 65 वर्ष निर्धारित की है।

 

तो, बड़े व्यक्तियों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से एक कॉम्प्रिहेन्सिव है वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य योजना , जिसमें हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अनुकूल आयु सीमा हो सकती है। इन प्लान को मेडिकल खर्चों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो विशेष रूप से बड़े वयस्कों में आम हैं। सबसे अच्छी बात यह है कि इन प्लान के लिए एंट्री की उम्र, जो इंश्योरर के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, आमतौर पर 60 से 65 साल तक होती है।

 

यह याद रखना ज़रूरी है कि हालांकि इस तरह के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए एंट्री आयु सीमा निर्धारित की जा सकती है, लेकिन कवरेज का आनंद लेने के लिए आमतौर पर कोई ऊपरी आयु सीमा नहीं होती है। इसका मतलब है कि अगर आप कवर खरीदने के लिए निर्धारित मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा से अधिक हैं, तो भी आपको अपने पास मौजूद हेल्थ कवर के फायदे मिलते रह सकते हैं।

 

इसके अलावा, कुछ इंश्योरर ऐसे भी हैं जो खास तौर पर 80 साल या उससे ज़्यादा उम्र के लोगों की ज़रूरतों के हिसाब से प्लान पेश कर सकते हैं। हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा में इस तरह की छूट के साथ, वरिष्ठ नागरिक और सुपर वरिष्ठ नागरिक भी अतिरिक्त लाभ और कवरेज विकल्पों का आनंद ले सकते हैं।

 

हालांकि ये संभावित परिदृश्य हैं, लेकिन जिस इंश्योरेंस प्रदाता से आप कवर खरीदने का इरादा रखते हैं, उसके साथ हेल्थ इंश्योरेंस के लिए वास्तविक आयु सीमा की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है। ऐसा मुख्य रूप से इसलिए है क्योंकि सभी इंश्योरर बड़े वयस्कों के लिए मेडिकल कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं। अभी भी कुछ ऐसे प्रोवाइडर हैं जिनके पास अपनी ऑफ़र की जाने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के लिए सख्त अधिकतम आयु सीमा है। इसलिए, अपना रिसर्च करना, अलग-अलग विकल्पों की तुलना करना और यह सुनिश्चित करना कि आपको अपनी ज़रूरतों और बजट के लिए सबसे अच्छा कवरेज मिल रहा है, हमेशा एक अच्छा विचार होता है।

50 वर्ष की आयु के बाद मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने की कमियां

अब आप जानते हैं कि हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा एक प्लान से दूसरे प्लान में भिन्न होती है। इसलिए, मेडिकल कवर खरीदना बंद करना स्वाभाविक हो सकता है, क्योंकि आप मान सकते हैं कि आप हमेशा बाद की तारीख में इसे खरीद सकते हैं। कुछ इंश्योरर द्वारा पॉलिसी में मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा में काफी ढील दिए जाने के कारण, आप अपनी खरीद में देरी भी कर सकते हैं और जब आप अपने 60 के दशक के करीब हों तो हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लेने का फैसला कर सकते हैं।

 

हालाँकि, हो सकता है कि यह हमेशा आर्थिक रूप से सबसे अच्छा विचार न हो। 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के बाद जीवन में बाद में हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने के कई नुकसान हैं, भले ही आप अपने पसंदीदा इंश्योरर द्वारा निर्धारित मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा के भीतर हों।

 

यहाँ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की खरीद में देरी करने के शीर्ष 5 नुकसानों पर करीब से नज़र डाली गई है।

• इंश्योरेंस की उच्च लागत

जब आप अपना हेल्थ इंश्योरेंस कवर खरीदते हैं, तो आप जितने बड़े होंगे, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। यह तब भी सही है, जब बीमाकर्ता के पास उनके द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए कोई सख्त आयु सीमा नहीं है। इसके अतिरिक्त, भारत में अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियों ने हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लिए आयु सीमा 65 निर्धारित की है। इस उम्र तक, पॉलिसीधारकों को उच्च जोखिम वाले उम्मीदवार माना जाता है और इसलिए उन्हें अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। तो, मुख्य बात यह है कि उम्र के साथ स्वास्थ्य समस्याओं के विकसित होने का जोखिम बढ़ जाता है, और यह हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम में परिलक्षित होता है।

• लिमिटेड हेल्थ इंश्योरेंस लाभ

आमतौर पर, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विशिष्ट समावेशन और बहिष्करण के साथ आते हैं। 50 वर्ष की आयु के बाद हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने में कमी, भले ही आप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा के भीतर हों, यह है कि पुराने पॉलिसीधारकों को दिए जाने वाले लाभ अधिक सीमित हैं। हेल्थ इंश्योरर के पास ज़्यादा एक्सक्लूज़न हो सकते हैं। बेशक, आप ऐड-ऑन राइडर्स के साथ कवरेज बढ़ा सकते हैं और बेनिफिट बढ़ा सकते हैं। हालांकि, यह पुराने पॉलिसीधारकों के लिए भारी अतिरिक्त लागत पर भी आता है।

• एक लंबी प्रतीक्षा अवधि

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक वेटिंग पीरियड के साथ आते हैं, जिसके दौरान आप किसी भी बीमारी के लिए क्लेम नहीं कर सकते। युवा पॉलिसीधारकों के लिए, प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर कम होती है, क्योंकि उन्हें स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का खतरा कम होता है। लेकिन जब आप बड़े होते हैं, खासकर 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के होते हैं, तो हेल्थ इंश्योरर अपने वेटिंग पीरियड क्लॉज को लेकर सख्त होते हैं। यदि आप पॉलिसी के लिए योग्य हैं और इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा निर्धारित हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा के भीतर हैं, लेकिन आप कवर खरीद सकते हैं हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि लंबा होगा।

• कम कवरेज

मेडिकल इंश्योरेंस पॉलिसियां असीमित कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। कवरेज को इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा निर्धारित पॉलिसियों और शर्तों के आधार पर सीमित किया जाता है। आम तौर पर, कवरेज की अधिकतम राशि उस मेडिकल चेकअप के परिणामों के आधार पर निर्धारित की जाती है, जिससे पॉलिसीहोल्डर ख़रीदारी के समय गुजरते हैं। जब आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक होती है, तो आपको कुछ स्वास्थ्य समस्याएं हो सकती हैं जो न केवल प्रीमियम को बढ़ा सकती हैं, बल्कि आपके द्वारा पात्र कवरेज को भी कम कर सकती हैं।

यही कारण है कि ख़रीदारी करने से पहले केवल हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा को ध्यान में रखना पर्याप्त नहीं है। आपको इन्वेस्टमेंट की योजना भी बनानी होगी और जब आप छोटे और स्वस्थ हों तो हेल्थ कवर खरीदना होगा।

• पहले से मौजूद बीमारियों का बहिष्करण

पहले से मौजूद बीमारी एक मेडिकल स्थिति या बीमारी है जो किसी व्यक्ति को इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आवेदन करने या उसमें नामांकित होने से पहले हुई थी। ये स्थितियां मामूली से लेकर गंभीर तक हो सकती हैं और इनमें उच्च रक्तचाप और मधुमेह से लेकर कैंसर और हृदय रोग तक कुछ भी शामिल हो सकता है। कवरेज और प्रीमियम दरें निर्धारित करते समय कंपनियां अक्सर पहले से मौजूद शर्तों पर विचार करती हैं।

 

आप जितने बड़े होंगे, उतनी ही अधिक संभावना है कि आपको उच्च रक्तचाप या गठिया जैसी कुछ पहले से मौजूद स्थिति हो सकती है। अगर किसी मेडिकल चेकअप से ऐसी स्थितियों का पता चलता है, या अगर आप पहले से ही इसका इलाज करवा रहे हैं, तो आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में उन बीमारियों के लिए कवरेज शामिल नहीं हो सकता है।

 

ऊपर बताए गए नुकसानों से बचने के लिए, यह सलाह दी जाती है कि हेल्थ इंश्योरेंस के लिए केवल अधिकतम आयु सीमा से परे देखें, और वास्तव में अधिक विवेकपूर्ण तरीके से अपनी मेडिकल इंश्योरेंस खरीद की योजना बनाएं। जब आप छोटे हों तो कवरेज प्राप्त करने का विकल्प चुनकर, आप कम प्रीमियम, बेहतर कवरेज, अधिक लाभ और कम प्रतीक्षा अवधि का लाभ उठा सकते हैं।

वरिष्ठ नागरिक के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में मिथक

कई वरिष्ठ नागरिक इस वित्तीय उत्पाद को लेकर भ्रम के कारण हेल्थ इंश्योरेंस कवर के लिए आवेदन करने से बचते हैं, भले ही वे मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा के भीतर हों। हालांकि, वरिष्ठ नागरिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के बारे में इस तरह की गलत धारणाएं और गलत जानकारी लंबे समय में नुकसानदेह साबित हो सकती है।

 

अगर आपकी उम्र ज़्यादा है और आप 60 साल की उम्र के करीब पहुंच रहे हैं, तो आपको भी इस बात की आशंका हो सकती है कि आप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा के भीतर हैं या नहीं। इस तरह के कवरेज के बारे में आपको कई अन्य गलत धारणाएं भी हो सकती हैं। आइए वरिष्ठ नागरिकों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस के बारे में कुछ सामान्य मिथकों पर एक नज़र डालते हैं और उनके पीछे की सच्चाई को डिकोड करते हैं।

• मिथक 1: पहले से मौजूद बीमारियों के लिए ज़ीरो कवरेज है

अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा के लिए योग्य हैं, लेकिन आपको पहले से कोई बीमारी है, तो आपको इसके लिए कवरेज न मिलने की चिंता हो सकती है। हालांकि कुछ इंश्योरर ऐसी शर्तों को कवर नहीं कर सकते हैं, लेकिन कुछ अन्य ऐसे भी हैं जो अधिक प्रीमियम पर ऐसा करेंगे। इसलिए, यह सच नहीं है कि पहले से मौजूद शर्तों के लिए कोई कवरेज नहीं है।

• मिथक 2: स्वस्थ वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई हेल्थ इंश्योरेंस आवश्यकता नहीं है

यह मान लेना स्वाभाविक है कि अगर आप स्वस्थ हैं, तो हो सकता है कि आपको हेल्थ इंश्योरेंस कवर की ज़रूरत न पड़े। इसलिए, भले ही आप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अधिकतम आयु सीमा से कम हों, आप इस तरह का कवर खरीदने को स्थगित या पूरी तरह से टाल सकते हैं। हालांकि, सच्चाई यह है कि मेडिकल इमरजेंसी किसी भी समय हो सकती है। इसलिए, हमेशा पहले से तैयार रहने की सलाह दी जाती है।

• मिथ 3: एक ग्रुप कवर पर्याप्त है

एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आप इस विश्वास में सुरक्षित हो सकते हैं कि आपके बच्चों के एम्प्लॉयर द्वारा दी जाने वाली हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी मेडिकल ज़रूरतों के लिए भी लागू हो सकती है। हालांकि यह कुछ मामलों में आंशिक रूप से सच हो सकता है, ग्रुप कवर किसी इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का विकल्प नहीं है। इसलिए, अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए आयु सीमा के भीतर हैं और फिर भी कवर के लिए योग्य हैं, तो ऐसी पॉलिसी खरीदना सबसे अच्छा है जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से हो।

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय ध्यान दें

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, मेडिकल इंश्योरेंस आयु सीमा जांचें का एक पहलू है। इसके अलावा, विचार करने के लिए अन्य चीजें भी हैं, जैसा कि नीचे बताया गया है।

• आपकी कवरेज आवश्यकताएंः

निर्धारित करें कि आपको किस तरह के कवरेज की आवश्यकता है और आप क्या वहन कर सकते हैं।

• अस्पतालों और डॉक्टरों के नेटवर्क में शामिल हैंः

पता करें कि क्या प्लान में वे अस्पताल और डॉक्टर शामिल हैं जिन्हें आप पसंद करते हैं।

• प्रतीक्षा अवधिः

कुछ प्लान में कुछ उपचारों या पहले से मौजूद स्थितियों के लिए प्रतीक्षा अवधि होती है।

• क्लेम सेटलमेंट प्रोसेसः

पता करें कि क्या प्लान में क्विक और आसान क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस है।

• कवरेज सीमाएंः

पुष्टि करें कि क्या प्लान में कमरे के किराए, इलाज की लागत या कुल मिलाकर बीमा राशि पर कोई सीमा है।

• एक्सक्लूज़नः

प्लान में किसी भी एक्सक्लूज़न के बारे में जानकारी रखें जैसे कि पहले से मौजूद कंडीशन या ट्रीटमेंट जो कवर नहीं किए गए हैं।