हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में वेटिंग पीरियड

हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि, जैसा कि नाम से पता चलता है, वह अवधि है जब आपको अपना हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के बाद प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है। आप इस अवधि के दौरान हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ नहीं उठा सकते। पॉलिसी शुरू होने की तारीख से प्रतीक्षा अवधि शुरू होती है, और अलग-अलग इंश्योरर के लिए अवधि अलग-अलग हो सकती है। हमेशा सलाह दी जाती है कि खरीदने से पहले हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की वेटिंग पीरियड चेक कर लें.

महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होल्डर्स के लिए अच्छी खबर! आई.आर.डी.ए.आई के 29 मई, 2024 को शुरू किए गए बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से डिस्चार्ज मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आई.आर.डी.ए.आई ने इंश्योरेंस कंपनियों को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया है।

हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस पर मास्टर सर्कुलर 29052024 सर्कुलर यहाँ उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

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हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में वेटिंग पीरियड पॉलिसीहोल्डर द्वारा किसी भी संभावित अनैतिक प्रथाओं पर अंकुश लगाने और इंश्योरर के लिए जोखिम को कम करने में मदद करता है। प्रतीक्षा अवधि के बिना, लोगों के लिए आने वाले मेडिकल खर्च का अनुमान लगाते समय पॉलिसी खरीदना और अपने पूरे कवरेज लाभों का फायदा उठाना आसान हो जाएगा.

उदाहरण के लिए, आपको गंभीर बीमारी का पता चला है लेकिन आपके पास इंश्योरेंस कवर नहीं है। आपकी रेगुलर इनकम पर सर्जरी या बीमारी से जुड़े इलाज के खर्चों को पूरा करना संभव नहीं हो सकता है। इस प्रकार, आप उसी के लिए इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाने के लिए एक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का फैसला करते हैं।

हालांकि, आप पॉलिसी खरीदने से पहले इंश्योरर को कंडीशन की रिपोर्ट करने में विफल रहते हैं। इसे कदाचार माना जाएगा क्योंकि इंश्योरर इस स्थिति से अनजान है। हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं में प्रतीक्षा अवधि इस तरह की अनैतिक प्रथाओं को दरकिनार करने में मदद करती है।

यहाँ में प्रतीक्षा अवधि के प्रमुख प्रकार हैं हेल्थ इंश्योरेंस वे नीतियां जिनके बारे में आपको ध्यान रखना चाहिएः

1। प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि वह समय होता है जो आपको पॉलिसी के फायदों का इस्तेमाल शुरू करने से पहले गुज़रना चाहिए। पॉलिसी की कूलिंग अवधि के रूप में भी जाना जाता है, प्रारंभिक हेल्थ इंश्योरेंस प्रतीक्षा अवधि आमतौर पर 30 दिनों तक रहती है। हालाँकि, सटीक प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि आपके द्वारा चुने गए हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता के आधार पर अलग-अलग होगी.

2। पहले से मौजूद रोगों (पीईडी) के लिए प्रतीक्षा अवधि

पहले से मौजूद बीमारी वह बीमारी है जिसके बारे में आपको हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के पिछले 48 महीनों के भीतर पता चला हो। पॉलिसी खरीदते समय, आपको पहले से मौजूद किसी भी बीमारी के बारे में अपने हेल्थ इंश्योरर को बताना होगा.

अगर पहले से मौजूद बीमारी के कारण आपको किसी मेडिकल ट्रीटमेंट या अस्पताल में भर्ती होने की ज़रूरत होती है, तो आप इसके लिए तुरंत इंश्योरेंस कवरेज का क्लेम नहीं कर सकते। अपनी पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज का क्लेम करने के लिए आपको न्यूनतम पीईडी वेटिंग पीरियड पूरा करना होगा.

3। विशिष्ट रोगों के लिए प्रतीक्षा अवधि

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में किसी खास बीमारी या बीमारी से संबंधित इलाज के लिए वेटिंग पीरियड भी लागू होता है। आमतौर पर, आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी डॉक्यूमेंट में अलग-अलग बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि का विशेष रूप से उल्लेख किया जाता है। इसलिए, आपको फाइन प्रिंट पढ़ना चाहिए और विशिष्ट बीमारियों के लिए लागू नियमों और शर्तों को समझना चाहिए.

4। मैटरनिटी कवर के लिए प्रतीक्षा अवधि

अगर आपका हेल्थ इंश्योरेंस प्लान मैटरनिटी कॉस्ट और नवजात शिशु से संबंधित खर्चों के लिए कवरेज प्रदान नहीं करता है, तो आप मैटरनिटी ऐड-ऑन कवर का विकल्प चुन सकते हैं। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, मातृत्व इंश्योरेंस आपको वित्तीय सहायता प्रदान करता है और गर्भावस्था, प्रसव और प्रसव के बाद के खर्चों के मेडिकल मूल्य को कवर करता है। इसमें नवजात शिशु के लिए विभिन्न टीकाकरण भी शामिल हो सकते हैं। ज़्यादातर मैटरनिटी कवर खरीदने के बाद दो से चार साल की प्रतीक्षा अवधि के साथ आते हैं। इसलिए, व्यापक इंश्योरेंस कवरेज का आनंद लेने के लिए आपको उसी के अनुसार एक बच्चे के लिए योजना बनानी चाहिए।

5। एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइजेशन के लिए प्रतीक्षा अवधि

"अस्पताल में भर्ती होने सहित चिकित्सा उपचार के लिए कोई हेल्थ इंश्योरेंस प्रतीक्षा अवधि नहीं है, जो दुर्घटना के मामले में आवश्यक है। इसलिए, आप इसका आनंद ले सकते हैं आकस्मिक चोट के लिए कवरेज जिस क्षण से आप पॉलिसी खरीदते हैं.

6। मनोरोगों के लिए प्रतीक्षा अवधि

आपका शारीरिक स्वास्थ्य जितना महत्वपूर्ण है, आपको अपने मानसिक स्वास्थ्य के महत्व को कम करके नहीं आंकना चाहिए। आधुनिक जीवन शैली के गंभीर तनाव के साथ, व्यक्तियों के लिए कई तरह की मानसिक बीमारियों से पीड़ित होना आम बात है। इन दिनों अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां मानसिक स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। हालांकि, इस तरह के कवर को लागू प्रतीक्षा अवधि के समाप्त होने के बाद चुना जा सकता है, जो आमतौर पर एक से दो साल के बीच होता है.

7। बेरिएट्रिक सर्जरी के लिए प्रतीक्षा अवधि

बेरिएट्रिक सर्जरी एक ऐसी प्रक्रिया है जो अत्यधिक मोटापे या वेट से संबंधित समस्याओं में मदद करने के लिए पाचन तंत्र में बदलाव करती है। आपको बेरिएट्रिक सर्जरी के लिए कवरेज देने वाले हेल्थ प्लान आसानी से मिल सकते हैं, लेकिन एक से दो साल की प्रतीक्षा अवधि लागू होती है.

नीचे हेल्थ इंश्योरेंस के लिए प्रतीक्षा अवधि के बारे में कुछ महत्वपूर्ण विवरण दिए गए हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिएः

• अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को प्रतीक्षा अवधि के दौरान पहली बार किसी स्थिति का निदान होता है, तो इसे पहले से मौजूद बीमारी के रूप में संदर्भित नहीं किया जाएगा। इस परिदृश्य में, बीमारी को कवरेज द्वारा कवर किया जाता है.

• वर्तमान में कई वरिष्ठ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं जो सह-भुगतान प्रावधान को शामिल करके प्रतीक्षा अवधि को समाप्त करते हैं। एक सह-भुगतान या सह-भुगतान प्रावधान से पता चलता है कि क्लेम लागत के एक हिस्से के लिए पॉलिसीधारक जिम्मेदार होंगे, जबकि इंश्योरेंस कंपनी शेष राशि को कवर करेगी। उदाहरण के लिए, पॉलिसीहोल्डर 30 प्रतिशत के सह-भुगतान के साथ ₹1 लाख के क्लेम के लिए ₹30,000 का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगा.

अगर आप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो कम से कम प्रतीक्षा समय वाले प्लान पर गौर करना बुद्धिमानी होगी.

चूंकि अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां वेटिंग पीरियड क्लॉज के साथ आती हैं, इसलिए केवल दो परिस्थितियां होती हैं जिनके तहत कोई वेटिंग पीरियड लागू नहीं होता हैः

• आकस्मिक चोट के कारण आपातकालीन अस्पताल में भर्ती होना

• पॉलिसी की शुरुआत से ही पहले से मौजूद बीमारी कवरेज उपलब्ध

दुर्घटना की स्थिति में, पॉलिसीहोल्डर मेडिकल केयर का विकल्प चुन सकता है और शुरुआती प्रतीक्षा अवधि के दौरान भी खर्चों का क्लेम कर सकता है। इसी तरह, अगर हेल्थ पॉलिसी प्लान के पहले दिन से ही इंश्योर्ड व्यक्ति को पहले से मौजूद बीमारियों से बचाती है, तो पॉलिसीहोल्डर को बिना किसी पीईडी वेटिंग पीरियड के बेनिफिट मिल सकते हैं.

अगर आप कम प्रतीक्षा अवधि के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ऐसा कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपको पहले से कोई बीमारी है और आप कम प्रतीक्षा अवधि के साथ हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो आप इंश्योरर से संपर्क कर सकते हैं और अतिरिक्त राशि का भुगतान कर सकते हैं। प्रतीक्षा अवधि छूट की शर्तें भी आपके द्वारा चुने गए इंश्योरेंस प्रदाता के आधार पर अलग-अलग होती हैं.

एक अन्य उदाहरण जिसमें प्रतीक्षा अवधि को माफ किया जा सकता है, वह है ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में बदलना। भारतीय विनियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) ने कहा है कि कर्मचारी अपने नियोक्ता द्वारा जारी समूह हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को एक व्यक्तिगत प्लान में बदल सकते हैं और बिना प्रतीक्षा अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि वे पहले से ही हेल्थ इंश्योरेंस प्रतीक्षा अवधि की शर्तों का पालन कर चुके होंगे, जबकि पॉलिसी ए थी ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी

हेल्थ इंश्योरेंस में प्रतीक्षा अवधि के बारे में कुछ संकेत दिए गए हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिएः

• किसी बीमारी का पहला निदान

अगर आपको हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद पहली बार किसी बीमारी का पता चलता है, तो कहा जाता है कि बीमारी को पहले से मौजूद बीमारी के रूप में वर्गीकृत नहीं किया जा सकता है। आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में किसी खास एक्सक्लूज़न को छोड़कर, ऐसी बीमारी को प्लान के तहत कवर किया जाएगा.

• को-पे क्लॉज

इन दिनों कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां पॉलिसीधारकों को सह-भुगतान या सह-भुगतान क्लॉज पेश करके बिना किसी प्रतीक्षा अवधि के हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त करने में सक्षम बनाती हैं। इस तरह के क्लॉज में कहा गया है कि इंश्योर्ड व्यक्ति को हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम की राशि का पूर्व निर्धारित प्रतिशत वहन करना होगा। इस तरह, आप बिना वेटिंग पीरियड के हेल्थ इंश्योरेंस के फायदों का आनंद ले सकते हैं। सह-भुगतान क्लॉज के विवरण की जांच करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की शर्तों की जांच करना महत्वपूर्ण है.

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