ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस एक ऐसी पॉलिसी है जिसे लोगों के एक ग्रुप के लिए खरीदा जाता है। यह पॉलिसी ज्यादातर कॉर्पोरेट लोगों द्वारा खरीदी जाती है। यह एक्सीडेंटल चोटों के कारण होने वाले भारी मेडिकल खर्चों या दुर्घटना में इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में डेथ बेनिफिट को कवर करता है। यह सुनिश्चित करता है कि

अगर किसी दुर्घटना के कारण उनके कमाने वाले की मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को सुनिश्चित बीमा राशि मिलता है। क्लेम को प्राथमिकता के आधार पर सेटल किया जाता है और कम समय के भीतर, स्वीकार्य खर्च या डेथ बेनिफिट इंश्योर्ड/नॉमिनी को डिस्बर्स कर दिया जाता है। यह निगमों के बीच सबसे लोकप्रिय इंश्योरेंस पॉलिसियों में से एक है।

महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होल्डर्स के लिए अच्छी खबर! आई.आर.डी.ए.आई के 29 मई, 2024 को शुरू किए गए बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से डिस्चार्ज मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आई.आर.डी.ए.आई ने इंश्योरेंस कंपनियों को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया है।

हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस पर मास्टर सर्कुलर 29052024 सर्कुलर यहाँ उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

जैसा कि नाम से पता चलता है, ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस उनके संगठनों के तहत कर्मचारियों के लिए एक प्रकार का कवरेज है ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस जो आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता को कवर करता है। पॉलिसी कवरेज एम्प्लॉयर के साथ-साथ कंपनी के एम्प्लॉई दोनों के लिए उपलब्ध है।

समूह व्यक्तिगत दुर्घटना इंश्योरेंस दुर्घटना में विकलांगता के कारण होने वाले भारी चिकित्सा खर्चों के खिलाफ कर्मचारी को कॉम्प्रिहेन्सिव सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी दुर्घटना के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु को भी कवर करती है।

एम्प्लॉई ऑर्गनाइज़ेशन की सबसे बड़ी संपत्ति होते हैं और अपने एम्प्लॉई को सुरक्षित रखना एम्प्लॉयर की मूलभूत ज़िम्मेदारी होती है। इसलिए, इस मूलभूत ज़िम्मेदारी को पूरा करने के लिए, एम्प्लॉयर अपने एम्प्लॉई को ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस से सुरक्षित करते हैं, ताकि किसी भी अप्रत्याशित दुर्घटना के मामले में उन्हें और उनके आश्रितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जा सके।

इसके अलावा, ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस की पेशकश करने से एम्प्लॉई को प्रोत्साहन मिलता है और यह पता चलता है कि उन्हें ऑर्गनाइज़ेशन में महत्व दिया जाता है। इसलिए, एम्प्लॉयर को अपने एम्प्लॉई को ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्रदान करना होगा।

भारत में उपलब्ध ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान की प्रमुख विशेषताएं और फायदे निम्नलिखित हैंः

• यह उसी कंपनी या समुदाय से संबंधित लोगों के एक समूह को कवर करता है, जिसने पॉलिसी ली है।

• यह समूह या समुदाय कंपनी के नियोक्ता/मालिक द्वारा बनाया गया है।

• यह पॉलिसी एम्प्लॉई के लिए इंसेंटिव का काम करती है.

• यह इंश्योर्ड व्यक्ति की आकस्मिक मृत्यु या इलाज के मामले में होने वाले मेडिकल और इलाज के खर्चों को कवर करता है।

• यह किसी दुर्घटना में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में आश्रितों को मुआवजा प्रदान करता है।

• यह दुर्घटना में इंश्योर्ड व्यक्ति की स्थायी पूर्ण/आंशिक विकलांगता के मामले में आश्रितों को मुआवजा भी प्रदान करता है।

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए यहां स्टेप्स दिए गए हैंः

1. इंश्योरेंस प्रदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस सेक्शन पर जाएं।

2. अपने विवरण के साथ ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें और इसे सबमिट करें।

3. इंश्योरेंस कंपनी का एक प्रतिनिधि उपलब्ध विभिन्न पॉलिसियों पर चर्चा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा और आवेदन प्रक्रिया शुरू करेगा।

4. सभी ज़रूरी दस्तावेज़ सबमिट करें और इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करें।

5. आपकी ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसी जल्द ही आपके रजिस्टर्ड ईमेल आई.डी पर भेज दी जाएगी।

आमतौर पर, व्यक्तिगत समूह दुर्घटना इंश्योरेंस का कवरेज नियोक्ता द्वारा पेश किए गए प्लान के प्रकार पर निर्भर करता है। अधिकांश व्यक्तिगत समूह दुर्घटना इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित चीजों को कवर करते हैं -

• आकस्मिक मृत्युः पॉलिसी इंश्योर्ड व्यक्ति के आश्रितों को दुर्घटना में मृत्यु होने पर लम्पसम बेनिफिट प्रदान करती है।

• स्थायी पूर्ण विकलांगताः यदि दुर्घटना बीमित व्यक्ति को स्थायी रूप से पूर्ण विकलांगता का कारण बनती है जो एक वर्ष से अधिक समय तक जारी रहती है, तो बीमाकर्ता बीमा राशि के अनुसार मुआवजा देगा।

• स्थायी आंशिक विकलांगताः यदि दुर्घटना स्थायी आंशिक विकलांगता का कारण बनती है, तो बीमाकर्ता कुल बीमा राशि राशि का 2-60% भुगतान करता है। हालांकि, अगर विकलांगता एक साल से अधिक समय तक जारी रहती है, तो बेनिफिट का भुगतान किया जाता है।

• साप्ताहिक लाभः पॉलिसी पूरी तरह से विकलांग होने की स्थिति में इंश्योर्ड व्यक्ति को साप्ताहिक लाभ प्रदान करती है। हालांकि, यह बेनिफिट अस्थायी है और दुर्घटना के कारण होने वाली इनकम के नुकसान की भरपाई करता है।

• एम्बुलेंस की लागतः पॉलिसी में एम्बुलेंस शुल्क भी शामिल है।

• नश्वर अवशेष खर्चः पॉलिसी इंश्योर्ड व्यक्ति के नश्वर अवशेषों को उसके आश्रितों को ले जाने के कारण होने वाले खर्चों की प्रतिपूर्ति करती है।

• मेडिकल बिलों की प्रतिपूर्तिः इस प्लान के तहत मेडिकल ट्रीटमेंट और अस्पताल में भर्ती होने का खर्च भी कवर किया जाता है।

• शिक्षा के लाभः अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की दुर्घटना में मृत्यु हो जाती है या उसे स्थायी विकलांगता का सामना करना पड़ता है, तो बच्चों की शिक्षा का खर्च पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है।

• लाइफस्टाइल में बदलावः यदि स्थायी आंशिक/पूर्ण विकलांगता के कारण इंश्योर्ड व्यक्ति के जीवन में जीवन शैली में बदलाव आता है, जिसमें उन्हें परिवहन या निरंतर देखभाल के लिए कार की आवश्यकता होती है, तो पॉलिसी उक्त खर्चों को कवर करती है।

जबकि ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस पॉलिसियां अप्रत्याशित जोखिमों के दौरान कर्मचारियों को कवर करती हैं, ऐसी पॉलिसियां कुछ पहलुओं को कवर नहीं करती हैं। इनमें से कुछ बहिष्करण इस प्रकार हैंः

• खुद से लगी चोटेंः आत्महत्या या खुद को लगी चोटें ऐसी पॉलिसियों के तहत कवर नहीं की जाती हैं।

• अवैध गतिविधियाँः किसी भी आपराधिक या अवैध कृत्य में शामिल होने के दौरान होने वाली चोटों को बाहर रखा गया है।

• मादक पदार्थः शराब, ड्रग्स आदि जैसे नशीले पदार्थों के प्रभाव में होने से होने वाली चोटें।

• मातृत्व से संबंधित जटिलताएंः बच्चे के जन्म या गर्भावस्था के कारण हुई चोट या मृत्यु।

• युद्ध जैसी स्थितिः परमाणु हथियारों, सशस्त्र बलों आदि के कारण होने वाली दुर्घटनाएं।

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस के लिए क्लेम फाइल करने के लिए ये स्टेप्स दिए गए हैंः

1. दुर्घटना के बारे में अपने इंश्योरेंस प्रदाता को सूचित करें। आप उनके कस्टम्रर केयर नंबर पर संपर्क करके या ईमेल के जरिए ऐसा कर सकते हैं।

2. इसके बाद इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम रजिस्टर करेगा और आपसे (इंश्योर्ड) क्लेम फॉर्म भरने और सभी ज़रूरी दस्तावेज़ सबमिट करने के लिए कहेगा।

3. इसके बाद इंश्योरर पॉलिसी की शर्तों के अनुसार क्लेम प्रोसेस करेगा।

4. अगर क्लेम रिजेक्ट हो जाता है, तो इंश्योरर आपको (इंश्योर्ड) या आपके ऑर्गनाइज़ेशन के एचआर को रिजेक्शन लेटर भेजेगा

अगर आप ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान के तहत डेथ क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगीः

• इंश्योरेंस क्लेम फॉर्म

• पुलिस की एफ़आईआर की कॉपी

• इंश्योर्ड की पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट

• डेथ सर्टिफिकेट

• कानूनी उत्तराधिकारी की स्थिति को प्रमाणित करने वाला उत्तराधिकार प्रमाण पत्र या नोटरीकृत शपथ पत्र

• मानव संसाधन संगठन से एक पत्र

अगर आप ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान के तहत डिसेबिलिटी क्लेम फाइल करना चाहते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगीः

• इंश्योरेंस क्लेम फॉर्म

• पुलिस की एफ़आईआर की कॉपी

• आवश्यक मेडिकल रिपोर्ट

• किसी प्रतिष्ठित डॉक्टर या सरकारी कार्यालय से विकलांगता प्रमाण पत्र (स्थायी विकलांगता के मामले में)

• उपस्थित डॉक्टर द्वारा प्रदान किया गया ए स्टेटमेंट

ग्रुप पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस प्लान्स कंपनियों के लिए यह दिखाने का एक शानदार तरीका है कि वे अपने कर्मचारियों और उनके परिवारों की देखभाल करते हैं। भारत में कई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में एम्प्लॉई की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ग्रुप कवरेज को कस्टमाइज़ करने का प्रावधान है।

इसके लिए कर्मचारियों को अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है हेल्थ इंश्योरेंस प्लान . हालाँकि, प्राइमरी हेल्थ कवरेज मुफ़्त है, और ऑर्गनाइज़ेशन प्रीमियम का भुगतान करता है।

कुल मिलाकर, यह केवल ए के महत्व को दोहराता है कॉम्प्रिहेन्सिव हेल्थ इंश्योरेंस ऐसा प्लान जिसमें आपकी और आपके परिवार की मेडिकल ज़रूरतें शामिल हों। अगर आपका ऑर्गनाइज़ेशन यह इंसेंटिव ऑफ़र नहीं करता है, तो आप हमेशा किसी भरोसेमंद प्रोवाइडर से हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चुन सकते हैं।

उपलब्ध हेल्थ इंश्योरेंस प्लान किफ़ायती कीमतों पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, बेस्पोक हेल्थ प्लान, पुनर्स्थापना लाभ, कैशलेस इंश्योरेंस, परेशानी मुक्त नवीनीकरण, और बहुत कुछ।