भारत में विकलांगों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस

विकलांग व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस अत्यंत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उन्हें स्वास्थ्य आपात स्थिति के मामले में कवर रख सकता है और उन्हें वित्तीय असफलताओं से बचा सकता है। भारत सरकार ने कई योजनाएं शुरू की हैं लेकिन वे केवल आवश्यक चिकित्सा उपचारों के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। कई निजी बीमा प्रदाता भी आवश्यक कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन ये योजनाएं अप्राप्य दर पर आती हैं। इसका मतलब है कि विकलांग व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस, दुर्भाग्य से, भारत में बहुत सीमित है

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को स्वास्थ्य बीमा व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। आईआरडीएआई द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है। हेल्थ इंश्योरेंस व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

भारत सरकार ने विकलांग लोगों के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं। ये योजनाएं उनकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों से संबंधित राहत प्रदान करने पर केंद्रित हैं। हालांकि, वे केवल आवश्यक चिकित्सा उपचारों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि विकलांग व्यक्ति को गंभीर प्रक्रियाओं से गुजरना पड़ता है, तो उन्हें कोई मुआवजा नहीं मिलेगा। कई निजी बीमा प्रदाता भी आवश्यक कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन ये योजनाएं अप्राप्य दर पर आती हैं। इसका मतलब है कि विकलांग लोगों के पास सीमित बीमा लाभ हैं।

नीचे उल्लिखित विकलांगताओं से पीड़ित लोगों को विशेष रूप से सक्षम माना जाता है:

• जन्मजात विकलांगता

जन्मजात विकलांग व्यक्ति वे होते हैं जो जन्म से ही विकलांग होते हैं। सामान्य जन्मजात स्थितियों में सेरेब्रल पाल्सी, सिस्टिक फाइब्रोसिस और हृदय संबंधी स्थितियां शामिल हैं।

• आकस्मिक विकलांगता

आकस्मिक विकलांगता में दुर्घटना के कारण हुई विकलांगता शामिल है। इस श्रेणी के अंतर्गत, मौजूदा पॉलिसी के मामले में विकलांग अंगों और आंशिक/पूर्ण अंधापन वाले लोगों को कवर किया जाता है।

• मानसिक विकलांगता

इसमें मनोरोग संबंधी स्थिति, मानसिक दुर्बलता या व्यवहार संबंधी परेशानी वाले व्यक्ति शामिल हैं।

जन्मजात या मानसिक विकलांगता वाले व्यक्ति उच्च जोखिम वाली श्रेणी में हैं। गंभीर बीमारी इंश्योरेंस पॉलिसी के अंतर्गत उन्हें पूर्ण कवरेज नहीं मिलता है, लेकिन आकस्मिक विकलांगता वाले व्यक्ति ऐसा करते हैं। विकलांग व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से गंभीर बीमारी कवर उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन सरकार के पास उनके लिए कुछ इंश्योरेंस विकल्प हैं।

भले ही विकलांग लोगों को कोई विशेष स्टैंडअलोन कवर या गंभीर बीमारी योजना नहीं मिलती है, भारत सरकार चिकित्सा बीमा विकल्प प्रदान करती है। और वे कर रहे हैं:

• निरामय हेल्थ इंश्योरेंस 

भारत में विकलांगों के लिए यह हेल्थ इंश्योरेंस नेशनल ट्रस्ट द्वारा प्रदान किया जाता है। नेशनल ट्रस्ट सरकार के सामाजिक न्याय और अधिकारिता मंत्रालय का एक निकाय है। निरामय हेल्थ इंश्योरेंस  योजना का उद्देश्य सेरेब्रल पाल्सी, ऑटिज्म, एकाधिक विकलांगता और मानसिक मंदता वाले लोगों को किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करना है।

• स्वावलंबन स्वास्थ्य हेल्थ इंश्योरेंस 

यह स्वास्थ्य योजना भारत में विकलांगों के लिए किफायती हेल्थ इंश्योरेंस प्रदान करने के लिए PWD अधिनियम, 1995 के अनुसार 2015 में शुरू की गई थी। यह सामाजिक न्याय मंत्रालय, विकलांग व्यक्तियों के सशक्तिकरण विभाग के साथ साझेदारी में द न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की एक पहल है। इसमें कम दृष्टि, अंधापन, कुष्ठ रोग, श्रवण हानि, मानसिक बीमारी, मानसिक मंदता और लोको-मोटर विकलांगता वाले लोगों को शामिल किया गया है।

 

आइए आगे निरामय हेल्थ इंश्योरेंस और स्वावलंबन हेल्थ इंश्योरेंस  की तुलना करें:

और पढ़ें: भारत में सरकारी हेल्थ योजनाएं

यहां विकलांग लोगों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने हेतु , पात्रता शर्तों के कुछ निर्णायक कारक दिए गए हैं:

• वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति

एक बीमा प्रदाता विकलांगता वाले लोगों को हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करने से पहले इसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण कारक के रूप में जांचेगा। बीमा कंपनियां अपने जोखिम को कम करने के लिए पिछले दो महीनों की स्वास्थ्य स्थिति की जांच करती हैं। यदि कोई पॉलिसी खरीदते समय किसी पुरानी बीमारी या समस्या से पीड़ित है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी जारी करने के अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है।

• पारिवारिक कमाई

यह एक और महत्वपूर्ण निर्णायक कारक है जिसे बीमाकर्ता ध्यान में रखते हैं। ये कंपनियां दिव्यांग व्यक्तियों को उनके परिवार की कुल आय के आधार पर उचित बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं।

• प्रीमियम भुगतान क्षमता

प्रत्येक बीमा कवर एक प्रीमियम दर पर आता है। बीमा कंपनियां यह सुनिश्चित करने के लिए आपके बैंक खातों और विवरणों की जांच करती हैं कि आप स्वास्थ्य देखभाल योजना के लिए पात्र हैं या नहीं।

यदि आप विकलांग व्यक्तियों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं, तो निम्नलिखित कारकों पर ध्यान दें:

• प्रलेखन (डॉक्यूमेंटेशन)

चाहे वह सरकारी योजना हो या निजी,भारत में विकलांगों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस लेने के लिए आपको सरकारी अस्पताल से मेडिकल टेस्ट कराना होगा और एक पंजीकृत डॉक्टर से मेडिकल रिपोर्ट प्राप्त करना होगा ।

• कर लाभ

आयकर अधिनियम की धारा 80डी के तहत, आंशिक रूप से अक्षम करदाताओं को ₹50,000 तक की कर कटौती मिलती है। गंभीर रूप से विकलांग लोगों को अधिकतम ₹100,000 की कटौती मिलती है यदि उनके पास विकलांगों के लिए स्वास्थ्य बीमा है।

• प्रीमियम

बीमाकर्ता आमतौर पर वर्तमान जीएसटी शर्तों, विकलांग व्यक्ति की आयु और स्थान के अनुसार हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम शुल्क लेते हैं । किसी निजी बीमाकर्ता से पॉलिसी लेते समय इसे ध्यान में रखें।

यह कोई नई बात नहीं है कि विकलांग होना आसान नहीं है। हालांकि, अब मदद के कई स्रोत उपलब्ध हैं। एक हेल्थ इंश्योरेंस कवर, विशेष रूप से, चिकित्सा आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करेगा। यदि आपने अभी तक बीमा नहीं कराया है, तो फैमिली हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं जांच करने का समय आ गया है जो बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध है। हमारे पास कई प्रकार की पॉलिसियां हैं जो न केवल अधिकतम कवरेज प्रदान करती हैं, बल्कि कैशलेस उपचार की सुविधा भी देती हैं।