हेल्थ इंश्योरेंस में रीस्टोरेशन बेनिफ़िट

रिस्टोरेशन बेनिफ़िट कुछ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स द्वारा दी जाने वाली एक सुविधा है, जहां अगर किसी भी पॉलिसी अवधि के दौरान मेडिकल बिलों पर आपका पूरा बीमा राशि खत्म हो जाता है, तो इंश्योरर आपकी बीमा राशि को अपनी मूल राशि पर वापस ला देगा। हालांकि, यह केवल उन इंश्योरेंस प्लान पर लागू होता है, जिनमें विशेष रूप से रिस्टोरेशन बेनिफिट जोड़ा जाता है। आइए एक उदाहरण की मदद से हेल्थ इंश्योरेंस में पुनर्स्थापना लाभ की अवधारणा को समझते हैंः

उदाहरण के लिए, अगर किसी मेडिकल ट्रीटमेंट पर आपको कुल ₹5 लाख का खर्च आता है, और आपकी मूल इंश्योरेंस राशि ₹5 लाख थी, तो आपका इंश्योरेंस बैलेंस खत्म हो जाएगा। हालाँकि, अगर आपने अपना हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय रिस्टोरेशन बेनिफिट का विकल्प चुना है, तो आपका इंश्योरर इस बैलेंस को रिस्टोर कर देगा। इसलिए एक साल बाद अगर आपको ₹3 लाख की लागत वाली फॉलो-अप सर्जरी की ज़रूरत है, तो खर्चों को कवर किया जाएगा क्योंकि आपकी बीमा राशि को ₹5 लाख पर बहाल कर दिया गया है। हेल्थ इंश्योरेंस में पुनर्स्थापना लाभ के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें।

महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) अच्छा पॉलिसीधारकों के लिए खबर! आईआरडीएआई द्वारा 29 मई को जारी किए गए बिजनेस हेल्थ इंश्योरेंस बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आईआरडीएआई द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2018 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है। हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस 29052024 सर्कुलर पर मास्टर सर्कुलर यहां उपलब्ध है- https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

हेल्थ इंश्योरेंस में एक पुनर्स्थापना लाभ अत्यधिक मूल्यवान और फायदेमंद है। रिस्टोरेशन बेनिफिट के साथ हेल्थ प्लान खरीदने के कुछ फ़ायदे निम्नलिखित हैंः

• उसी पॉलिसी वर्ष के भीतर, आप अपनी पॉलिसी के भीतर एक अतिरिक्त बीमा राशि के हकदार हैं।

• बिल्ट-इन रिस्टोरेशन बेनिफिट के साथ हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपके पास ज़्यादा प्रीमियम का भुगतान किए बिना ज़्यादा कवरेज होता है।

• रिस्टोरेशन बेनिफिट के साथ, आप हमेशा हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम के लिए भुगतान कर सकते हैं और किसी भी मेडिकल संकट के लिए तैयार रह सकते हैं।

• परिवार के सभी सदस्यों को फैमिली फ्लोटर पॉलिसियों में प्रत्येक के लिए पर्याप्त बीमा राशि के साथ पुनर्स्थापना लाभों द्वारा कवर किया जाता है।

पिछले कुछ सालों में प्राइवेट हेल्थकेयर की लागत काफी बढ़ गई है। एक ऑपरेशन प्रक्रिया जिस पर लगभग 5 साल पहले ₹5 लाख का खर्च आएगा, अब मेडिकल इन्फ्लेशन के परिणामस्वरूप ₹8 ₹10 लाख के बीच कहीं भी खर्च होगा। यदि आपके पास ए है दीर्घकालिक हेल्थ इंश्योरेंस ₹ 10 लाख के कवरेज के साथ, आपकी बीमा राशि इसी तरह की मेडिकल प्रक्रिया के दौरान खत्म हो सकती है, जिससे पॉलिसी की बाकी अवधि/वर्ष के लिए आपके पास कोई अतिरिक्त कवर नहीं होगा। हालाँकि, अगर आपको अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ रिस्टोरेशन बेनिफिट मिलता है, तो आपका पूरा बीमा राशि खत्म होने के बाद उसकी मूल राशि पर रिस्टोर कर दिया जाएगा।

बहाली के दो मुख्य प्रकार हैं हेल्थ इंश्योरेंस में लाभ . मूल राशि के समाप्त होने की सीमा के अनुसार उन्हें वर्गीकृत किया जा सकता है। दो प्रकार इस प्रकार हैंः

• आंशिक थकावट

इस प्रकार के साथ, आप हेल्थ इंश्योरेंस में पुनर्स्थापना लाभ का लाभ उठा सकते हैं, भले ही आपका बीमा राशि केवल आंशिक रूप से इस्तेमाल किया गया हो। उदाहरण के लिए, अगर आपकी मूल राशि ₹5 लाख है और आप ₹4 लाख का इंश्योरेंस क्लेम करते हैं, तो आपके पास केवल ₹1 लाख बचेगा। यहां, बीमा राशि की बहाली लागू हो जाएगी और इंश्योरेंस बैलेंस मूल ₹ 5 लाख में बहाल हो जाएगा।

• पूरी तरह से थकावट

हेल्थ इंश्योरेंस के लिए इस प्रकार के पुनर्स्थापना लाभ में, बीमा राशि को तभी पुनर्स्थापित किया जाएगा जब मूल बीमा राशि पूरी तरह से समाप्त हो जाए। लगभग सभी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स इस तरह के लाभ प्रदान करते हैं ताकि बीमा राशि में हेल्थ इंश्योरेंस पूर्ण थकावट पर पुनर्स्थापित किया जाता है।

आदर्श रूप से, हर कोई जो खरीदता है हेल्थ इंश्योरेंस अतिरिक्त कवरेज के लिए रिस्टोरेशन बेनिफिट ऐड-ऑन भी मिलना चाहिए। हालांकि, निम्नलिखित लोगों को निश्चित रूप से इसे चुनना चाहिएः

• रहने की उच्च लागत वाले क्षेत्रों में रहने वाले लोग। जो लोग महानगरों में रहते हैं, उन्हें छोटे शहरों या गांवों में रहने वाले लोगों की तुलना में समान उपचारों के लिए काफी अधिक चिकित्सा बिलों का भुगतान करना होगा।

• जो लोग कुछ बीमारियों की चपेट में हैं या उनसे पीड़ित हैं, उन्हें पुनर्स्थापना लाभों के साथ हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि इससे वे अपने कवर के खत्म होने की चिंता किए बिना इलाज करवा सकते हैं।

• वृद्ध व्यक्तियों को भी पुनर्स्थापना लाभों के साथ हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए, क्योंकि वृद्ध लोगों में स्वास्थ्य की स्थिति विकसित होने की संभावना युवाओं की तुलना में बहुत अधिक होती है।

• कोई भी व्यक्ति जिसे लगता है कि उनका इंश्योरेंस कवर समाप्त हो सकता है और उन्हें भविष्य में अधिक कवरेज की आवश्यकता हो सकती है, उन्हें पुनर्स्थापना लाभों के साथ हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प चुनना चाहिए।

हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्टोरेशन बेनिफिट आपके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में ऐड-ऑन के रूप में उपलब्ध है। आप इसे अतिरिक्त कीमत पर खरीद सकते हैं या हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम नई इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय या पहले से मौजूद प्लान को रिन्यू करते समय। इसे व्यक्तिगत और पारिवारिक फ्लोटर प्लान के लिए एक मूल्यवान ऐड-ऑन माना जाता है; अगर परिवार का एक सदस्य बेस कवर खत्म कर देता है, तो भी परिवार के अन्य सदस्य कवर का लाभ उठा सकते हैं। न्यूनतम लागत पर अधिकतम संभव कवरेज प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी के हिस्से के रूप में हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्टोर बेनिफिट का विकल्प चुनते हैं।

हेल्थ इंश्योरेंस में रिस्टोरेशन बेनिफिट एक ऐड-ऑन कवर है जिसे पॉलिसीहोल्डर को अपनी आधार इंश्योरेंस पॉलिसी के ऊपर खरीदना होगा। तो हाँ, अगर आप अपने हेल्थ इंश्योरेंस के साथ रिस्टोरेशन बेनिफिट को शामिल करना चुनते हैं, तो आपको इसके लिए ज़्यादा प्रीमियम देना होगा। हालांकि, रिस्टोरेशन बेनिफ़िट ऐड-ऑन की लागत आपके इंश्योरेंस प्रीमियम का केवल एक छोटा सा हिस्सा होगी।

पुनर्स्थापना लाभ के साथ हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के मुख्य फायदे यहां दिए गए हैंः

• जब आपका मूल बीमा राशि समाप्त हो जाता है, तो आप पुनर्स्थापित बीमा राशि की पूरी राशि प्राप्त कर सकते हैं।

• रिस्टोरेशन बेनिफिट वाले हेल्थ प्लान आपको एक ही साल के भीतर अलग-अलग बीमारियों के लिए कई मेडिकल खर्चों के लिए कवर कर सकते हैं।

• बीमा राशि से दोगुना हेल्थ प्लान खरीदने की तुलना में रिस्टोरेशन बेनिफ़िट वाला हेल्थ प्लान खरीदना आर्थिक रूप से अधिक कुशल है।

• यहां तक कि अगर आपका मूल बीमा राशि इस्तेमाल कर लिया गया है, तो भी आप यह जानकर तनाव मुक्त रह सकते हैं कि भविष्य में किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के लिए राशि बहाल कर दी गई है।

यहाँ हेल्थ इंश्योरेंस में पुनर्स्थापना लाभ के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिएः

• यदि बीमा राशि समाप्त हो जाने के बाद इसे बहाल कर दिया गया है, तो इसे अगले वर्ष तक आगे नहीं बढ़ाया जा सकता है। आप उसी पॉलिसी वर्ष के दौरान केवल पुनर्स्थापित बीमा राशि का उपयोग कर पाएंगे।

• रिस्टोरेशन बेनिफिट केवल भविष्य की किसी भी मेडिकल इमरजेंसी के लिए लागू है। यदि अस्पताल में भर्ती होने के एक भी उदाहरण के दौरान आपका बीमा राशि समाप्त हो जाता है, तो पुनर्स्थापित बीमा राशि का उपयोग समान खर्चों के लिए नहीं किया जा सकता है।

• रिस्टोरेशन बेनिफिट एक ऐड-ऑन है जिसे मूल पॉलिसी के अलावा खरीदा जाना चाहिए.

के लिए रिस्टोरेशन बेनिफिट भी उपलब्ध है परिवार हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इसलिए, अगर परिवार के एक सदस्य के इलाज के दौरान आपका बीमा राशि खत्म हो जाता है, तो बाकी को कवर कर लिया जाएगा क्योंकि राशि बहाल हो जाएगी।