एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना

नेशनल पेंशन सिस्टम (एन.पी.एस) अनिवासी भारतीयों (एनआरआई) के लिए एक अनोखा रिटायरमेंट अवसर प्रदान करता है। भारत सरकार द्वारा 2004 में शुरू की गई, यह मार्केट लिंक्ड पेंशन स्कीम एनआरआई को विदेश में रहते हुए अपने रिटायरमेंट फंड में योगदान करने की अनुमति देती है। एन.पी.एस भारतीय बाजारों में निवेश करने और देश के आर्थिक विकास से संभावित रूप से लाभान्वित होने के लिए फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा प्रबंधित, यह पेंशन स्कीम पारदर्शिता और सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अगर आप एनआरआई हैं, तो अपनी भारतीय नागरिकता बर्बाद न होने दें। एन.पी.एस एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए आपकी कुंजी हो सकती है। एन.पी.एस पोस्ट-रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह स्थिर मासिक आय के लिए एन्युटी खरीदने के लिए संचित कॉर्पस के 60% का उपयोग करता है। शेष 40% लम्पसम राशि के रूप में उपलब्ध है। इस योजना में अपना स्थान सुरक्षित करें क्योंकि अधिक एनआरआई को यह अवसर मिलता है।

एनआरआई को दिए जाने वाले एन.पी.एस अकाउंट की कुछ विशेषताएं यहां दी गई हैंः

• अकाउंट की वैलिडिटी

एनआरआई के लिए एक एन.पी.एस खाता तब तक सक्रिय रहेगा जब तक कि आप अपनी भारतीय नागरिकता समाप्त नहीं कर देते। सिटीज़नशिप स्टेटस बदलने के बाद, आपका अकाउंट सस्पेंड कर दिया जाएगा।

• खाते के प्रकार

एक एनआरआई केवल एक टियर 1 एन.पी.एस खाता खोल सकता है जो एक पेंशन खाता है। हालांकि, एनआरआई पर टियर 2 या स्वैच्छिक एन.पी.एस खाता लागू नहीं होता है।

• निवेश की सुविधा

एनआरआई अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर अपना इन्वेस्टमेंट मिक्स चुन सकते हैं, जैसे कि इक्विटी और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज़। यह इन्वेस्टमेंट फ्लेक्सिबिलिटी की एक निश्चित डिग्री की अनुमति देता है।

• पेंशन फंड मैनेजर

आप उपलब्ध मैनेजरों में से अपनी पसंद का पेंशन फंड मैनेजर (पीएफएम) चुनते हैं। पीएफएम अलग-अलग एसेट क्लास में आपकी इन्वेस्टमेंट की देखरेख करने में मदद करेंगे। निवेशक अपनी पसंद के फंड मैनेजर पर स्विच कर सकते हैं।

• इन्वेस्टमेंट रूट

एनआरआई ऑटो और एक्टिव इन्वेस्टमेंट रूट्स में से चुन सकते हैं। ऑटो विकल्प उम्र के आधार पर इन्वेस्टमेंटस एडजस्ट करता है। एक्टिव विकल्प एनआरआई को अपने पसंदीदा एसेट क्लास और एलोकेशन अनुपात का चयन करने देता है।

• नॉमिनेशन की सुविधा

निवेशक एनआरआई एन.पी.एस अकाउंट के तहत अधिकतम 3 नॉमिनी नियुक्त कर सकते हैं। वे प्रत्येक व्यक्ति के शेयर भी तय कर सकते हैं। ये नॉमिनी कॉर्पस इकट्ठा करने के योग्य हैं।

• भारतीय रुपये में पेंशन भुगतान

इस स्कीम से मिलने वाली पेंशन राशि का भुगतान भारतीय मुद्रा (आईएनआर) में किया जाएगा। राशि के प्रत्यावर्तन की कोई सीमा नहीं है। इसका भुगतान लम्पसम या एन्युटी के तौर पर किया जाएगा।

एनआरआई को अपना एन.पी.एस पंजीकरण पूरा करने के लिए निम्नलिखित क्राइटेरिया को पूरा करना होगाः

• आपकी आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए

• आपके पास एक वैध पैन कार्ड होना चाहिए

• आपको सभी ज़रूरी के.वाई.सी दस्तावेज़ सबमिट करने होंगे

• आपके पास सूचीबद्ध बैंकों में से किसी एक में वैध एनआरओ/एनआरई बैंक खाता होना चाहिए

नोटः ओवरसीज सिटीज़नशिप ऑफ़ इंडिया (ओसीआई) और भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) एनआरआई एन.पी.एस अकाउंट नहीं खोल सकते हैं। एनआरआई एन.पी.एस खातों के तहत कोई संयुक्त खाते का प्रावधान उपलब्ध नहीं है।

एनआरआई के लिए एन.पी.एस अकाउंट खोलने की प्रक्रिया आसान है। सरकार की एनएसडीएल वेबसाइट या पैनल में शामिल बैंक वेबसाइटों में से किसी एक के माध्यम से जाएं। अपने एनआरआई एन.पी.एस अकाउंट पंजीकरण को पूरा करने के लिए यहां स्टेप्स दिए गए हैंः

1. पीएफआरडीए, ट्रस्ट और एनएसडीएल वेबसाइटों पर उपलब्ध एनआरआई एन.पी.एस फॉर्म डाउनलोड करें या इसे पैनल में शामिल बैंकों की शाखाओं से प्राप्त करें

2. आवश्यक विवरण के साथ पंजीकरण फ़ॉर्म भरें

3. भारत में अपनी एनआरआई बैंक शाखा में आवश्यक दस्तावेजों के साथ विधिवत भरा हुआ फॉर्म सबमिट करें

4. अपने बैंक के एनआरओ/एनआरई खाते विवरण को सत्यापित करने के लिए प्रतीक्षा करें और फॉर्म को सेंट्रल रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) को अग्रेषित करें

5. ₹500 का शुरुआती चेक बैंक में जमा करें

6. एक बार जब आपका आवेदन डिजिटाइज़ हो जाएगा, तो आपका पीआरएएन (परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर) जनरेट हो जाएगा

7. आपको ईमेल या एस.एम.एस के जरिए अपने 12 अंकों के PRAN स्टेटस के बारे में सूचित किया जाएगा

8. आप ऑनलाइन योगदान करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं

यहां बताया गया है कि आप अपने आधार या पैन कार्ड से ई-एन.पी.एस वेबसाइट के जरिए ऑनलाइन एन.पी.एस एनआरआई अकाउंट कैसे खोल सकते हैं।

1. पीएफआरडीए या एन.पी.एस ट्रस्ट वेबसाइट पर जाएं और ई-एन.पी.एस चुनें

2. पंजीकरण विकल्प पर जाएं और न्यू पंजीकरण पर क्लिक करें

3. अनिवासी भारतीय विकल्प चुनें। फिर अपना अकाउंट टाइप चुनें: गैर-प्रत्यावर्तन योग्य या प्रत्यावर्तन योग्य)

4. पसंदीदा वेरिफिकेशन विधि (आधार या पैन कार्ड) चुनें

5. अगर आप आधार चुनते हैं, तो अपना पासपोर्ट और आधार नंबर दर्ज करें

6. आपके रजिस्टर्ड फ़ोन नंबर पर वेरिफिकेशन के लिए एक ओ.टी.पी भेजा जाएगा

7. पैनल में शामिल बैंकों की सूची से अपना बैंक चुनें और अपना एनआरओ/एनआरई खाता विवरण दर्ज करें

8. अपने निवास देश को निर्दिष्ट करें और जारी रखें पर क्लिक करें

9. एक पीएफएम और पसंदीदा इन्वेस्टमेंट मार्ग चुनें और अपना नामांकन विवरण दर्ज करें

10. अपनी स्कैन की गई तस्वीर और हस्ताक्षर अपलोड करें। सुनिश्चित करें कि वे प्रारूप और छवि आकार सीमा के अनुरूप हैं।

11. नेट बैंकिंग के माध्यम से भुगतान करें और अपना 12 अंकों का पीआरएएन प्राप्त करें

एनआरआई को केवल एनआरओ/एनआरई खातों के माध्यम से एन.पी.एस योजना में योगदान करने की अनुमति है। खाता खोलते समय आवेदक को न्यूनतम ₹500 का योगदान जमा करना होगा। एक बार खाता खोलने के बाद प्रति योगदान न्यूनतम राशि ₹500 तक सीमित है। यह न्यूनतम वार्षिक योगदान जनादेश ₹ 6,000 निर्धारित करता है।

जबकि एनआरआई के पास मैच्योरिटी से पहले अपने फंड तक कुछ पहुंच होती है, विचार करने के लिए महत्वपूर्ण प्रतिबंध हैं। यहां आंशिक निकासी के कुछ नियम दिए गए हैंः

1. पार्टिकल विथड्रॉल्स अलॉव्ड

एनआरआई विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी कर सकते हैं। यह निवासियों के लिए टियर I खातों से अलग है। यहां कुछ शर्तें दी गई हैं जिनके तहत एनआरआई के लिए निकासी की अनुमति हैः

• बच्चों की उच्च शिक्षा

• शादी के खर्च

• मेडिकल ट्रीटमेंट

• एक नया होम बनाना

2। सीमित निकासी राशि

सेल्फ-कंट्रीब्यूटेड राशि का केवल 25% 10 साल बाद निकाला जा सकता है।

3। सीमित निकासी फ्रीक्वेंसी

पूरी इन्वेस्टमेंट अवधि के दौरान अधिकतम तीन निकासी की अनुमति है।

4। विथड्रॉल गैप

लगातार निकासी के बीच कम से कम 5 साल का अंतर होना चाहिए।

यदि आंशिक निकासी सीमा आपकी फंड आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो आप एनआरआई के लिए एन.पी.एस योजना से बाहर निकल सकते हैं। आप अपनी भारतीय नागरिकता का त्याग करते समय भी इस विकल्प का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह तब लागू होता है जब आप एक विदेशी प्राप्त कर रहे होते हैं। याद रखें, आप केवल तभी एन.पी.एस छोड़ सकते हैं यदि आप कम से कम 10 वर्षों के लिए ग्राहक रहे हैं। अपने निकास की योजना बनाने से पहले इसे जांचें करना सुनिश्चित करें।

निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत एनआरआई के लिए अपने एन.पी.एस खाते से बाहर निकलने का मतलब क्या है, इसका एक संक्षिप्त विवरण यहां दिया गया हैः

1. 60 वर्ष की आयु से पहले एन.पी.एस से बाहर निकलना

• फंड के 80% के साथ अनिवार्य एन्युटी खरीदें

• एकमुश्त के रूप में 20% निकालें

• ₹1 लाख से कम के कॉर्पस मूल्य के लिए पूर्ण निकासी की अनुमति है

2. 60 साल के होने के बाद एन.पी.एस से बाहर निकलना

अगर कॉर्पस ₹5 लाख से ज़्यादा हैः

• फंड के 40% के साथ अनिवार्य एन्युटी खरीदें

• एकमुश्त के रूप में 60% निकालें

• ₹2 लाख से कम के कॉर्पस मूल्य के लिए पूरी तरह से निकासी की अनुमति है

• 70 साल तक निवेश करते रहें, योजना में नया योगदान दें

• 70 तक लम्पसम विड्राल को डिफर करें

• बाहर निकलने पर 3 साल तक के लिए एन्युटी खरीद को पोस्टपोन करें

3. बाहर निकल रहा है एन.पी.एस मृत्यु के कारण

• अगर कॉर्पस ₹5 लाख से कम है, तो आपके नॉमिनी को लम्पसम के तौर पर एन.पी.एस फंड का 100% मिलता है

• यदि कॉर्पस ₹5 लाख से अधिक है, तो फंड का केवल 20% लम्पसम के रूप में उपलब्ध है, जबकि शेष 80% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है