क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स (सीजीएफएमयू) योजना

इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य छोटी और सूक्ष्म इकाइयों को ₹10 लाख तक का कोलैटरल-फ्री क्रेडिट प्रदान करना है। अतिरिक्त उद्देश्यों में शामिल हैंः

• छोटी और सूक्ष्म इकाइयों को कोलैटरल-फ्री लोन देना

• सीजीएफएमयू के तहत लेंडिंग संस्थानों को गारंटी कवर की पेशकश

• लोनदाताओं के लिए जोखिम कम करना और उन्हें छोटे व्यवसायों को क्रेडिट देने के लिए प्रोत्साहित करना

• छोटे व्यवसायों का समर्थन करना और विकास और विकास के लिए वित्त तक पहुंच की सुविधा

क्रेडिट गारंटी फंड स्कीम छोटे उद्यमों को सीधे आवेदन प्रक्रिया के साथ लोन प्रदान करती है और कोलैटरल की कोई आवश्यकता नहीं है। इस लोन योजना के कुछ प्रमुख लाभों में शामिल हैंः

• इस योजना के माध्यम से, सरकार कोलैटरल-फ्री लोन प्रदान करती है, जिससे किसी भी संपत्ति को प्राप्त फंड में गिरवी रखने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह लोनदाताओं के जोखिम को कम करते हुए व्यवसायों को आर्थिक रूप से सहायता करता है।

• बिजनेस के मालिक अलग-अलग बिजनेस ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अधिकतम ₹ 10 लाख की लोन राशि एक्सेस कर सकते हैं.

• डिफॉल्ट होने की स्थिति में भारत सरकार वित्तीय संस्थानों के माध्यम से प्राप्त लोन का समर्थन करती है.

• आवेदन प्रक्रिया सरल है और त्वरित वितरण सुनिश्चित करती है। सफल आवेदन पर, फंड आमतौर पर 7-10 दिनों के भीतर जमा हो जाते हैं।

सीजीएफएमयू (क्रेडिट गारंटी फंड फॉर माइक्रो यूनिट्स) सुविधा की प्रकृति सूक्ष्म और छोटे उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी प्रदान करना है, जो उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट के मामले में लोन के एक हिस्से को कवर करने के लिए थर्ड-पार्टी गारंटी के रूप में कार्य करती है। यह सीधे पैसे उधार नहीं देता है, लेकिन उधार देने वाले संस्थानों को उनके जोखिम को कम करके पीएमएमवाई (प्रधानमंत्री मुद्रा योजना) जैसी योजनाओं के तहत कोलैटरल-फ्री लोन देने के लिए प्रोत्साहित करता है, जिसमें गारंटी आमतौर पर चूक की गई राशि का 75 प्रतिशत कवर करती है।

एक सीजीएफएमयू सुविधा के प्रमुख पहलू

• गारंटी कवर: अगर उधारकर्ता योजना सीमा के भीतर चूक करते हैं, तो सीजीएफएमयू लोन नुकसान के एक हिस्से के लिए लोनदाताओं की भरपाई करता है।

• कोलैटरल-फ्री लेंडिंग: गारंटी से बैंक सूक्ष्म और छोटे व्यवसायों से भौतिक सुरक्षा की आवश्यकता के बिना लोन प्रदान करते हैं।

• सरकारी सहायता: भारत सरकार के समर्थन से आत्मविश्वास बढ़ता है और कम सेवा वाले क्षेत्रों में क्रेडिट फ्लो बढ़ता है।

• स्कोप: पीएमएमवाई (मुद्रा सहित) के तहत माइक्रोलोन और पीएमजेडीवाई खातों पर ओवरड्राफ्ट को कवर करता है, आमतौर पर छोटे टिकट आकार के लिए।

• जोखिम में कमी: कथित क्रेडिट जोखिम को कम करता है, स्टार्टअप्स और छोटे उद्यमों को लोन को प्रोत्साहित करता है और औपचारिकरण का समर्थन करता है।

• डिलीवरी: योजना में भाग लेने वाले पंजीकृत बैंकों और वित्तीय संस्थानों के माध्यम से लोन जारी किए जाते हैं।

• ओवरसाइट: नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) सीजीएफएमयू का प्रबंधन, निगरानी और प्रशासन करती है।

सीजीएफएमयू योजना भाग लेने वाले उधार देने वाले संस्थानों द्वारा पीएमएमवाई के तहत प्रदान किए गए माइक्रोलोन के लिए गारंटी कवर प्रदान करती है, जो छोटी-टिकट क्रेडिट जरूरतों के लिए ₹20 लाख तक है। इसमें प्रधानमंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई) खातों पर ₹10,000 तक की ओवरड्राफ्ट सीमाएं भी शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, सीजीएफएमयू ₹ 10 लाख से ₹ 20 लाख के बीच के स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) लोन पोर्टफोलियो को कवर करता है

सीजीएफएमयू व्यवस्था के तहत लोन अवधि और ब्याज शुल्क प्रत्येक लेंडिंग संस्थान द्वारा निर्धारित किए जाते हैं और लोनदाताओं में भिन्न हो सकते हैं। फिर भी, भाग लेने वाले लोनदाताओं को गारंटी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए लागू नियमों और सीजीएफएमयू शर्तों का पालन करना होगा। इस सहायता का उद्देश्य एमएसएमई में वित्तीय समावेशन और व्यावसायिक औपचारिकता को बढ़ावा देना है।

सीजीएफएमयू के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया योजना प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत कवर किए गए व्यवसायों तक फैली हुई है। अन्य सीजीएफएमयू योजना एलिजिबिलिटी शर्तों में शामिल हैंः

• आपके पास विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं में लगी एक छोटी व्यावसायिक इकाई होनी चाहिए

• सूक्ष्म व्यवसाय इकाई वाले व्यक्ति, जैसे विक्रेता या कारीगर

• आपका बिजनेस नया या मौजूदा हो सकता है

• आवेदन करने वाले व्यवसाय को जी.इस.टी. के तहत पंजीकृत होना होगा

अगर आप सीजीएफएमयू लोन स्कीम के लिए अप्लाई करने वाले बिज़नेस के मालिक हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार रखने होंगेः

• केवाईसी दस्तावेज़: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, या वोटर आईडी

• बिजनेस प्रूफ: जी.इस.टी. पंजीकरण, बिजनेस लाइसेंस, या निगमन प्रमाणपत्र

• वित्तीय विवरण: बैंक स्टेटमेंट, प्रॉफिट एंड लॉस अकाउंट और बैलेंस शीट

• लोन आवेदन पत्र: सही ढंग से भरा और हस्ताक्षरित

• इनकम प्रूफ: आईटीआर फाइलिंग या ऑडिट की गई वित्तीय रिपोर्ट

इस क्रेडिट गारंटी स्कीम के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको इस स्कीम के तहत फंड देने वाले लेंडिंग संस्थान से संपर्क करना होगा। यहां बताया गया हैः

1. सीजीएफएमयू लोन योजना के तहत उधार देने वाले संस्थानों की खोज करें

2. ऑफ़लाइन प्रोसेसिंग के लिए पास की बैंक ब्रांच में जाएं या जल्दी ऑनलाइन पूरा करने के लिए लोनदाता के पोर्टल का इस्तेमाल करें

3. योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवेदन पत्र भरें और संबंधित दस्तावेज जमा करें

4. लोनदाता आपके एलिजिबिलिटी के अनुसार लोन राशि तय करेगा और पुष्टि करेगा

5. वेरिफिकेशन के बाद, लोनदाता 7-10 दिनों के भीतर आपके खाते में फंड फैला देगा

सरकार द्वारा छोटी और सूक्ष्म इकाइयों के लिए शुरू की गई सीजीएफएमयू योजना, लगभग 112,31,088 व्यवसायों के लिए फायदेमंद रही है, जहां ₹154,000 करोड़ से अधिक की गारंटी दी गई है। यहाँ कुछ अन्य विवरण हैंः

• मार्च 2022 तक, भारत में 100 लाख से अधिक छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को सीजीएफएमयू लोन योजना से लाभ हुआ है। यह पहल व्यवसायों को उनके विकास का समर्थन करने के लिए फंडिंग और नवाचार को चलाने में सक्षम बनाती है।

• चूंकि यह योजना कोलैटरल की आवश्यकता के बिना लोन प्रदान करती है, इसलिए यह व्यवसायों को अधिक आसानी से और कम समय में फंडिंग प्राप्त करने की अनुमति देती है।

• इन लोन को थर्ड-पार्टी बैंकों और एनबीएफसी द्वारा सुविधाजनक बनाया जाता है, जिससे कुशल और सुलभ फाइनेंसिंग सुनिश्चित होता है.

• चूंकि भारत सरकार 75 प्रतिशत तक का गारंटी कवर प्रदान करती है, इसलिए बैंकों और लोनदाताओं को व्यवसायों को वित्तीय सहायता देने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है

• इन लोन के लिए पुनर्भुगतान कार्यकाल पांच साल का है, जिससे व्यवसायों पर उनके विकास के चरण में वित्तीय बोझ कम होता है।

"" "योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के अलावा, सीजीएफएमयू की कुछ चुनौतियों की पहचान की गई है, विशेष रूप से बैंकों के लिए कम लाभ।"

• चूंकि सरकार इन लोन पर 75 प्रतिशत गारंटी कवर प्रदान करती है, इसलिए बैंकों और लेंडिंग संस्थानों को मिलने वाले बेनिफिट कम होते हैं

• आवेदन प्रक्रिया समय लेने वाली और जटिल है

• सीजीएफएमयू स्कीम के तहत क्लेम सेटलमेंट की प्रक्रिया लंबी है

• कोलैटरल की अनुपस्थिति के कारण बैंकों को उच्च सुरक्षा जोखिमों का सामना करना पड़ता है

• गारंटी शुल्क और पुनर्वित्त शुल्क काफी अधिक हैं

इस योजना का उद्देश्य पूरी तरह से ऑनलाइन और निर्बाध आवेदन प्रक्रिया प्रदान करना है। भविष्य में, एक रियल-टाइम डेटा अपलोड सुविधा के साथ, पूर्ण डिजिटलीकरण की उम्मीद है। डेटा प्रबंधन में सुधार होने की उम्मीद है, जिससे आवेदन प्रक्रिया अधिक पारदर्शी हो जाएगी।