माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएफएमयू) योजना

माइक्रो यूनिट्स के लिए क्रेडिट गारंटी फंड (सीजीएफएमयू) योजना एक सरकारी पहल है जिसका उद्देश्य भारत में उभरते व्यवसायों, विशेष रूप से छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को समर्थन देना है। यह लोन देने वाले संस्थानों से प्राप्त लोन के लिए गारंटी कवर प्रदान करता है।

 लोन चूक की स्थिति में,  लोन देने वाली संस्था सरकार से राशि का एक हिस्सा वसूल कर सकती है। यह योजना विनिर्माण, सेवा और व्यापार क्षेत्रों में छोटे व्यवसायों को आवश्यक धन तक पहुंचने में मदद करती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत, व्यवसाय ₹10 लाख तक के लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया सरल है, और धनराशि आम तौर पर 7 से 10 दिनों के भीतर वितरित कर दी जाती है।

इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य लघु और सूक्ष्म इकाइयों को ₹10 लाख तक का संपार्श्विक-मुक्त लोन प्रदान करना है। अतिरिक्त उद्देश्यों में शामिल हैं:

• लघु एवं सूक्ष्म इकाइयों को संपार्श्विक-मुक्त लोन प्रदान करना

• सीजीएफएमयू के तहत लोन देने वाले संस्थानों को गारंटी कवर की पेशकश

• ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम करना और उन्हें छोटे व्यवसायों को लोन देने के लिए प्रोत्साहित करना

• छोटे व्यवसायों का समर्थन करना और वृद्धि और विकास के लिए वित्त तक पहुंच की सुविधा प्रदान करना

क्रेडिट गारंटी फंड योजना एक सीधी आवेदन प्रक्रिया और संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं होने पर छोटे उद्यमों को लोन प्रदान करती है। इस लोन योजना के कुछ प्रमुख लाभों में शामिल हैं:

• इस योजना के माध्यम से, सरकार संपार्श्विक-मुक्त लोन प्रदान करती है, जिससे धन सुरक्षित करने के लिए किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। यह उधारदाताओं के लिए जोखिम को कम करते हुए व्यवसायों को वित्तीय रूप से समर्थन देता है

• व्यवसाय के मालिक विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अधिकतम ₹10 लाख की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं

• भारत सरकार डिफ़ॉल्ट के मामले में वित्तीय संस्थानों के माध्यम से प्राप्त लोन का समर्थन करती है

• आवेदन प्रक्रिया सरल है और शीघ्र वितरण सुनिश्चित करती है। सफल आवेदन पर, धनराशि आमतौर पर 7-10 दिनों के भीतर जमा कर दी जाती है

सीजीएफएमयू लोन योजना के लिए पात्रता मानदंड प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के अंतर्गत आने वाले व्यवसायों तक विस्तारित है। अन्य सीजीएफएमयू योजना पात्रता शर्तों में शामिल हैं:

• आपके पास विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं में लगी एक छोटी व्यवसाय इकाई होनी चाहिए

• सूक्ष्म व्यवसाय इकाई वाले व्यक्ति, जैसे विक्रेता या कारीगर

• आपका व्यवसाय या तो नया या मौजूदा हो सकता है

• आवेदन करने वाले व्यवसाय को जीएसटी के तहत पंजीकृत होना होगा

यदि आप सीजीएफएमयू लोन योजना के लिए आवेदन करने वाले व्यवसाय के मालिक हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज तैयार रखने होंगे: 

• केवाईसी दस्तावेज़: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर आईडी

• व्यवसाय प्रमाण: जीएसटी पंजीकरण, व्यवसाय लाइसेंस या निगमन प्रमाणपत्र

• वित्तीय विवरण: बैंक विवरण, लाभ और हानि खाता, और बैलेंस शीट

•  लोन एप्लीकेशन फॉर्म: विधिवत भरा हुआ और हस्ताक्षरित

• आय प्रमाण: आईटीआर फाइलिंग या ऑडिट वित्तीय रिपोर्ट

इस क्रेडिट गारंटी योजना के आवेदन करने के लिए, आपको इस योजना के तहत धन उपलब्ध कराने वाली लोन देने वाली संस्था से संपर्क करना होगा। यहां कैसे:

1. सीजीएफएमयू लोन योजना के तहत लोन देने वाले संस्थानों का पता लगाएं 

2. ऑफ़लाइन प्रक्रिया के लिए नजदीकी बैंक शाखा में जाएं या शीघ्र ऑनलाइन प्रक्रिया पूरी करने के लिए लोनदाता के पोर्टल का उपयोग करें

3. योजना के लिए आवेदन करने के लिए आवेदन पत्र भरें और संबंधित दस्तावेज जमा करें 

4. लोनदाता आपकी पात्रता के अनुसार लोन राशि तय और पुष्टि करेगा

5. सत्यापन के बाद, लोनदाता 7-10 दिनों के भीतर आपके खाते में धनराशि भेज देगा

सरकार द्वारा लघु और सूक्ष्म इकाइयों के लिए शुरू की गई सीजीएफएमयू योजना लगभग 112,31,088 व्यवसायों के लिए फायदेमंद रही है, जहां ₹154,000 करोड़ से अधिक की गारंटी दी गई है। यहां कुछ अन्य विवरण दिए गए हैं:

• मार्च 2022 तक, भारत में 100 लाख से अधिक छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों को सीजीएफएमयू  लोन योजना से लाभ हुआ है। यह पहल व्यवसायों को उनके विकास का समर्थन करने के लिए फंडिंग सुरक्षित करने और नवाचार को बढ़ावा देने में सक्षम बनाती है।

• चूंकि यह योजना संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना लोन प्रदान करती है, यह व्यवसायों को अधिक आसानी से और कम समय में धन प्राप्त करने की अनुमति देती है।

• इन ऋणों की सुविधा तीसरे पक्ष के बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाती है, जिससे कुशल और सुलभ वित्तपोषण सुनिश्चित होता है।

• चूंकि भारत सरकार 75% तक का गारंटी कवर प्रदान करती है, इसलिए बैंकों और ऋणदाताओं को व्यवसायों को वित्तीय सहायता देने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

• इन ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि पांच वर्ष है, जिससे व्यवसायों पर उनके विकास चरण में वित्तीय बोझ कम हो जाता है।

योजना द्वारा प्रदान किए गए लाभों के अलावा, सीजीएफएमयू की कुछ चुनौतियों की पहचान की गई है, विशेष रूप से कम लाभ बैंकों के लिए। 

• चूंकि सरकार इन लोन पर 75% गारंटी कवर प्रदान करती है, इसलिए बैंकों और लोन देने वाली संस्थाओं को मिलने वाला लाभ कम होता है

• आवेदन प्रक्रिया समय लेने वाली और जटिल है

• सीजीएफएमयू योजना के तहत दावा निपटान प्रक्रिया लंबी है

• संपार्श्विक की अनुपस्थिति के कारण बैंकों को उच्च सुरक्षा जोखिमों का सामना करना पड़ता है

• गारंटी शुल्क और पुनर्वित्त शुल्क काफी अधिक है

इस योजना का लक्ष्य पूरी तरह से ऑनलाइन और निर्बाध आवेदन प्रक्रिया की पेशकश करना है। भविष्य में, वास्तविक समय डेटा अपलोड सुविधा के साथ-साथ पूर्ण डिजिटलीकरण की उम्मीद है। डेटा प्रबंधन में सुधार होने की उम्मीद है, जिससे आवेदन प्रक्रिया अधिक पारदर्शी हो जाएगी।