स्टैंड अप इंडिया योजना - ब्याज दर, पात्रता और लाभ आवेदन कैसे करें?

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महिलाओं और अनुसूचित जाति (एससी)/अनुसूचित जनजाति (एसटी) व्यक्तियों के बीच उद्यमशीलता को प्रोत्साहित करने के लिए भारत सरकार द्वारा 5 अप्रैल 2016 को स्टैंड-अप इंडिया योजना शुरू की गई थी। इसका इरादा महिलाओं और एससी/एसटी उद्यमियों को हरित क्षेत्र परियोजनाएं स्थापित करने के लिए ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक के बैंक लोन तक पहुंच प्राप्त करने में मदद करना है।

ग्रीन फील्ड परियोजनाएं वे हैं जो बिना किसी पूर्व सेटअप के शुरू से शुरू की जाती हैं, और विनिर्माण, सेवाओं और व्यापार के साथ-साथ कृषि से संबंधित गतिविधियों सहित किसी भी क्षेत्र का हिस्सा हो सकती हैं।

मार्च 2023 तक, इस योजना के तहत ₹40,700 करोड़ से अधिक की मंजूरी दी जा चुकी है, जिससे 180,000 से अधिक उधारकर्ताओं को मदद मिल रही है। इसके अलावा, इस लोन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा, यानी लगभग 80%, महिला उद्यमियों को आवंटित किया गया है।

स्टैंड अप इंडिया योजना की मुख्य विशेषताएं

लोन राशि	₹10 लाख से लेकर ₹1 करोड़ तक।
ब्याज दर	बैंक की एमसीएलआर (आधार) दर + 3% + कार्यकाल प्रीमियम।
चुकौती अवधि	18 महीने तक की अधिस्थगन अवधि के साथ 7 साल तक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि।
शेयरधारिता मानदंड	गैर-व्यक्तिगत उद्यमों के मामले में 51%
मार्जिन	15%, परियोजना लागत के कम से कम 10% के साथ।

स्टैंड-अप इंडिया योजना की विशेषताएं और लाभ

जैसा कि ऊपर देखा गया है, योजना के तहत, एससी/एसटी सदस्य और महिला उद्यमी अपने पहले व्यवसाय के लिए ₹1 करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

लोन राशि

स्टैंड-अप इंडिया योजना के लाभार्थियों को ₹10 लाख से ₹1 करोड़ तक का लोन मिल सकता है। लोन केवल उन आवेदकों को दिया जाता है जो भारत के व्यापार, विनिर्माण या कृषि-संबद्ध क्षेत्रों में पहली बार व्यवसाय स्थापित कर रहे हैं।

योजना के माध्यम से, आवेदक परियोजना लागत का 85% तक धन प्राप्त कर सकते हैं, जिससे न्यूनतम अग्रिम पूंजी के साथ उद्यम स्थापित करना आसान हो जाता है।

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संपार्श्विक और गारंटर समर्थन

योजना के तहत दिए गए लोन को गारंटर की मदद से या लोनदाता के नियमों के अधीन संपार्श्विक/सुरक्षा की पेशकश करके सुरक्षित किया जा सकता है। उधारकर्ताओं द्वारा ऋण 7 वर्षों में चुकाया जा सकता है और वे 18 महीने त Read Moreक की अधिस्थगन अवधि के हकदार हैं। जैसे संस्थान सिडबी (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक) और डीआईसीसीआई (दलित इंडियन चैंबर ऑफ कॉमर्स एंड इंडस्ट्री) स्टैंड-अप इंडिया लोन योजना को विनियमित करते हैं। Read Less

लोन चुकौती और अवधि

यह इस प्रक्रिया में सहायता के लिए स्थगन के साथ उधार ली गई राशि का भुगतान करने के लिए 7 साल तक की लंबी पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करता है। इस योजना में 18 महीने तक की स्थगन अवधि भी शामिल है, जिससे उद्यमियो Read Moreं को पुनर्भुगतान शुरू करने से पहले अपने परिचालन को स्थिर करने का समय मिलता है। Read Less

कम ब्याज दरें और पहुंच

यह योजना प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर लोन प्रदान करती है, जिससे नए व्यवसायों के लिए धन किफायती हो जाता है। रुपे डेबिट कार्ड का प्रावधान लाभार्थियों को आसानी से धनराशि निकालने की अनुमति देता है।

वर्किंग कैपिटल सुविधाएं

पात्र उधारकर्ता ओवरड्राफ्ट सुविधाओं और कैश क्रेडिट सीमा के रूप में इससे अधिक राशि के माध्यम से ₹10 लाख तक की वर्किंग कैपिटल प्राप्त कर सकते हैं।

व्यापक समर्थन

लोन-पूर्व प्रशिक्षण सुविधा के रूप में उधारकर्ताओं के लिए व्यापक सहायता भी प्रदान की जाती है। एक समर्पित वेब पोर्टल उधारकर्ता को सहायता सेवाएं और ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन सुविधाएं प्रदान करने में सहायता करता Read Moreहै। Read Less

उद्यमिता और समावेशिता को बढ़ावा देना

यह योजना नए उद्यमियों को नए स्टार्ट-अप स्थापित करने के लिए प्रेरित करके बेरोजगारी को कम करने में मदद करती है। इसके अलावा, यह उभरते उद्यमियों को कानूनी, परिचालन और संस्थागत औपचारिकताओं को आसान बनाकर उद् Read Moreयम स्थापित करने में सक्षम बनाता है। लोन-पूर्व स्टेप से लेकर परिचालन स्टेप तक उधारकर्ताओं की सहायता करता है। यह योजना नए उद्यमियों को विशेष रूप से कम प्रतिनिधित्व वाले क्षेत्रों में व्यवसाय स्थापित करने के लिए प्रोत्साहित करके बेरोजगारी को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। अनुसूचित जाति, अनुसूचित जनजाति और महिला उद्यमियों को आसानी से अपना व्यवसाय स्थापित करने में मदद करने के लिए आवश्यक धन उपलब्ध कराता है। Read Less

स्टैंड-अप इंडिया योजना की ब्याज दरें और शुल्क

स्टैंड-अप इंडिया योजना की ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी हैं, जो किसी विशेष बैंक द्वारा दी जाने वाली दरों से कम हैं। ये दरें बैंक की मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) से जुड़ी हैं। इन शुल्कों को किफायती बनाए रखने और पहली बार उद्यमियों के लिए पहुंच सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

यहां स्टैंड-अप इंडिया योजना की ब्याज दर और अन्य विवरणों का एक सारणीबद्ध अवलोकन दिया गया है:

ब्याज दर	बैंक की एमसीएलआर (आधार) दर + 3% + कार्यकाल प्रीमियम
न्यूनतम और अधिकतम उपलब्ध फंडिंग	₹10 लाख - ₹1 करोड़
शेयरधारिता मानदंड	गैर-व्यक्तिगत उद्यमों के मामले में 51%

अस्वीकरण: ऊपर उल्लिखित आंकड़े परिवर्तन के अधीन हैं। आपको सलाह दी जाती है कि आवेदन करने से पहले लोन देने वाली संस्था से जांच कर लें।

स्टैंड-अप इंडिया योजना पात्रता

योजना के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप आवश्यक स्टैंड-अप इंडिया योजना पात्रता मापदंडों को पूरा करते हैं। यहां उनमें से कुछ हैं:

आपको एससी/एसटी सदस्य या महिला उद्यमी होना चाहिए।
आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए।

आपके पास एक विश्वसनीय पुनर्भुगतान इतिहास होना चाहिए।
आपको लोन डिफॉल्टर नहीं होना चाहिए।
एक गैर-व्यक्तिगत उद्यम की लगभग 51% नियंत्रण हिस्सेदारी एक महिला, एसटी या एससी उधारकर्ता के पास होनी चाहिए।
यह योजना आपको तभी मिलनी चाहिए जब आप पहली बार सेवा, विनिर्माण, व्यापार या कृषि से संबंधित क्षेत्रों में अपना व्यवसाय स्थापित कर रहे हों।
आपको परियोजना लागत का न्यूनतम 10% योगदान करना होगा।

स्टैंड-अप इंडिया लोन योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज

इस योजना के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेज जमा करें:

नवीनतम पासपोर्ट आकार की तस्वीरों के साथ विधिवत भरे हुए आवेदन पत्र की एक प्रति।
पहचान प्रमाण

ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र या पैन कार्ड।

निवास प्रमाण

आधार कार्ड, पैन कार्ड, बिजली बिल या फोन बिल

व्यावसायिक पते का प्रमाण।
साझेदारी विलेख (यदि उपलब्ध हो)।
कार्यशील पूंजी सीमा के मामले में अगले दो वर्षों के लिए अनुमानित बैलेंस शीट।
कार्यालय स्थान/विनिर्माण इकाई के पट्टा विलेख या किराया समझौते की प्रतियां।
बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार कोई अन्य दस्तावेज़।
यदि लागू हो तो एसएसआई/एमएसएमई रजिस्ट्रेशन।
जाति प्रमाण पत्र या कोई भी दस्तावेज जिसका उपयोग व्यक्ति के एससी/एसटी वर्ग से होने के प्रमाण के रूप में किया जा सकता है।

स्टैंड-अप इंडिया बैंक की सूची

स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत लोन देने वाले बैंक हैं:

इंडियन बैंक	एक्सिस बैंक
इंडियन ओवरसीज बैंक	बैंक ऑफ बड़ौदा
जम्मू और कश्मीर बैंक	बैंक ऑफ इंडिया
पंजाब एंड सिंध बैंक	बैंक ऑफ महाराष्ट्र
पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस	केनरा बैंक
भारतीय स्टेट बैंक	सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया	आईसीआईसीआई बैंक
यूको बैंक	आईडीबीआई बैंक

टिप्पणी: स्टैंड-अप इंडिया योजना में भाग लेने वाले बैंकों की पूरी सूची प्राप्त करने के लिए वेबसाइट। https://www.standupmitra.in/Home/MouBanksList देखें।

स्टैंड-अप इंडिया योजना के लिए आवेदन कैसे करें ?

स्टैंड-अप इंडिया योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करें:

सिडबी के स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल के माध्यम से

आधिकारिक पोर्टल www.standupmitra.in पर जाएं।
अपनी श्रेणी (एससी, एसटी, महिला) चुनें और बताएं कि क्या आपके पास व्यवसाय में 51% या अधिक हिस्सेदारी है।
प्रस्तावित व्यवसाय की प्रकृति और अन्य विवरण दर्ज करें।
उद्यम के नाम और उसके संविधान सहित सभी अनुरोधित व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।
अपना आवेदन पूरा करने के लिए "रजिस्टर" बटन पर क्लिक करें।

सीधे बैंक शाखा में

आप किसी भी सहभागी बैंक शाखा में जाकर आवेदन कर सकते हैं जो स्टैंड-अप इंडिया लोन प्रदान करता है।(ऊपर बैंकों की सूची देखें)।
जमा करने के लिए फोटोकॉपी के साथ सभी दस्तावेज तैयार रखें।
शाखा में दिए गए आवेदन पत्र को भरें और अपने दस्तावेजों के साथ जमा करें।

अग्रणी जिला प्रबंधक (एलडीएम) के माध्यम से

स्थानीय सरकारी संसाधनों की जांच करके या स्टैंड-अप इंडिया पोर्टल पर जाकर पता लगाएं कि आपका अग्रणी जिला प्रबंधक कौन है।
जब आप पोर्टल पर लॉग इन करते हैं, तो आपको डैशबोर्ड पर पुनः निर्देशित किया जाएगा जहां आप संबंधित एलडीएम और कनेक्ट सेंटर देख सकते हैं।
एलडीएम से संपर्क करें और उनका मार्गदर्शन लें।
अपने एलडीएम के निर्देशानुसार आवेदन और दस्तावेज जमा करें।

निष्कर्ष

स्टैंड-अप इंडिया लोन उन महिलाओं, अनुसूचित जाति और अनुसूचित जनजाति उद्यमियों के लिए एक उपयुक्त विकल्प है जो व्यवसाय शुरू करने के अपने सपने को साकार करना चाहते हैं। योजना के अतिरिक्त विवरण के लिए या व्यवसाय वित्तपोषण और अन्य प्रकार के ऋण प्राप्त करने के लिए, बजाज मार्केट्स के अलावा कहीं और न देखें।

महत्वपूर्ण लिंक

अन्य सरकार योजनाओं से संबंधित लिंक

क्या स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत किसी प्रकार की सब्सिडी प्रदान की जाती है ?

नहीं, इस योजना के तहत कोई सब्सिडी प्रदान नहीं की जाती है। हालांकि, आप इस योजना के तहत आकर्षक ब्याज दरों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।

स्टैंड-अप इंडिया और स्टार्ट-अप इंडिया योजना के बीच क्या अंतर है ?

स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत पहली बार एससी/एसटी या महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय स्थापित करने के लिए लोन प्रदान किया जाता है।

स्टार्ट-अप इंडिया एक सरकारी पहल है जो उद्यमियों को आवश्यक कौशल हासिल करने और एक नेटवर्क बनाने में मदद करती है जो उनके स्टार्ट-अप उद्यमों को बढ़ावा देगा और विकसित करेगा।

स्टैंड-अप इंडिया योजना के संदर्भ में हैंड होल्डिंग समर्थन क्या है?

स्टैंड-अप इंडिया योजना के संदर्भ में, पहली बार उद्यमियों को अपना व्यवसाय स्थापित करने के साथ-साथ आवेदन पत्र भरने के क्षेत्र में व्यापक मार्गदर्शन प्रदान करना हैंड होल्डिंग समर्थन के रूप में जाना जाता है।