स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएसएस)

भारत सरकार ने स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएसएस) शुरू की है, जो संपार्श्विक-मुक्त लोन प्रदान करती है। यह योजना विशेष रूप से भारत में स्टार्टअप्स के लिए डिज़ाइन की गई है और ₹10 करोड़ तक का लोन प्रदान करती है। 

उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (डीपीआईआईटी) द्वारा पंजीकृत, यह योजना राष्ट्रीय क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) द्वारा समर्थित है। स्टार्टअप अक्सर शून्य से शुरू करते हैं और फंडिंग प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करते हैं, क्योंकि अधिकांश बिज़नेस लोनों के लिए संपार्श्विक या आय प्रमाण की आवश्यकता होती है। 

यह योजना 763 जिलों में 1 लाख से अधिक स्टार्टअप के लिए धन तक पहुंच को सक्षम बनाती है।

किसी स्टार्टअप बिज़नेस के संचालन और सफलता के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है फंडिंग। पर्याप्त धन के बिना, अधिकांश स्टार्टअप या तो कम हो जाते हैं या अपने शुरुआती विकास चरण के दौरान पूंजी की कमी का सामना करते हैं। 

बैंकों से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए बिज़नेस से उत्पन्न आय के प्रमाण की आवश्यकता होती है, जो अक्सर स्टार्टअप के लिए उपलब्ध नहीं होता है। इसे संबोधित करने के लिए, सरकार ने सीजीएसएस की शुरुआत की, जहां स्टार्टअप ₹10 करोड़ तक कोलैटरल-फ्री लोन प्राप्त कर सकते हैं।

योजना का उद्देश्य पात्र स्टार्टअप्स को फंडिंग उपलब्ध कराना है। एक अन्य लक्ष्य उन फंडिंग संस्थानों को गारंटीकृत कवरेज प्रदान करना है जो योग्य स्टार्टअप बिज़नेसों का समर्थन करते हैं।

सीजीएसएस के तहत, स्टार्टअप बिज़नेस प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ का अधिकतम क्रेडिट गारंटी कवर प्राप्त कर सकते हैं। 

• ₹3 करोड़ से कम के लोन के लिए, क्रेडिट गारंटी कवर लोन राशि का 80% होगा

• ₹3 करोड़ से ₹5 करोड़ के बीच के लोन के लिए, क्रेडिट गारंटी कवर लोन राशि का 75% होगा

• ₹5 करोड़ से अधिक के लोन के लिए, क्रेडिट गारंटी कवर लोन राशि का 65% होगा

सीजीएसएस ने कोलैटरल-फ्री लोन गारंटी की पेशकश करके, वित्तीय दबावों को कम करके भारतीय स्टार्टअप पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है। अन्य प्रमुख प्रभावों में शामिल हैं:

• स्टार्टअप बिज़नेस कोलैटरल के बोझ के बिना अपने परिचालन को वित्तपोषित कर सकते हैं.

• यह सदस्य संस्थानों (एमआई) के लिए लेनदेन-आधारित गारंटी के माध्यम से रिस्क को कम करता है.

• सीजीएसएस जैसी योजनाएं उद्यमियों को नवाचार बढ़ाने और अंततः बिज़नेस समाधान चलाने में सक्षम बनाती हैं.

• नवाचार को बढ़ावा देते हुए, सीजीएसएस देश भर में रोजगार सृजन में भी योगदान देता है.

• सफल और नवोन्मेषी स्टार्टअप तेजी से लोकप्रियता हासिल करते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है.

• इस योजना ने 209 स्टार्टअप्स को 260 से अधिक लोनों की गारंटी दी है, जिनमें से 17 का नेतृत्व महिलाओं ने किया है. 

सीजीएसएस की एक प्रमुख विशेषता यह है कि स्टार्टअप पोर्टफोलियो के आधार पर गारंटी प्रदान की जाती है और इसे औद्योगिक नीति और संवर्धन विभाग (डीआईपीपी) द्वारा मान्यता प्राप्त होने की आवश्यकता होती है। 

• स्टार्टअप को डीआईपीपी द्वारा मान्यता प्राप्त होना आवश्यक है.

• एक वित्तीय वर्ष के लिए कम से कम 10 स्टार्टअप लोन वाला स्टार्टअप पोर्टफोलियो गारंटी के लिए पात्र होगा.

• इस योजना में उद्यम पूंजी, सावधि लोन या डिबेंचर जैसी अन्य सहायताएं शामिल हैं, प्रत्येक पात्र स्टार्टअप को ₹5 करोड़ तक की धनराशि प्राप्त होती है.

• ₹150 लाख की सीमा के साथ 75% तक का क्रेडिट कवर उपलब्ध है.

• सूक्ष्म उद्यमों के लिए, ₹5 लाख तक के लोन के लिए 85% तक का क्रेडिट कवर उपलब्ध है.

• पूर्वोत्तर क्षेत्र में महिला स्वामित्व वाले एमएसएमई 80% तक के क्रेडिट कवर के लिए पात्र हैं.

• एमएसएमई खुदरा व्यापार ₹50 लाख की सीमा के साथ 50% तक के क्रेडिट कवर के लिए पात्र है.

यह योजना बिज़नेसों को बिना संपार्श्विक और न्यूनतम शुल्क के फंडिंग तक पहुंचने में मदद करती है। यहां कुछ प्रमुख लाभ दिए गए हैं. 

• सीजीएसएस कोलैटरल गिरवी रखने की आवश्यकता के बिना स्टार्टअप के लिए आसान वित्तपोषण प्रदान करता है.

• क्रेडिट गारंटी कवर के लिए वितरित लोन राशि पर 2% वार्षिक गारंटी शुल्क लिया जाता है.

• उत्तर-पूर्व भारत की महिला उद्यमियों और बिज़नेसों के लिए वार्षिक गारंटी शुल्क घटाकर 1.5% कर दिया गया.

• सीजीएसएस के तहत दिए जाने वाले लोन अल्पकालिक या दीर्घकालिक हो सकते हैं। इनमें उद्यम पूंजी, डिबेंचर, सावधि लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, परिवर्तनीय लोन और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं

• स्टार्टअप को लोन अनुमोदन के लिए एनसीजीटीसी या एमआई से सीधे संवाद करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि ये संस्थाएं संचार संभालती हैं.

स्टार्टअप बिज़नेसों और लोन देने वाले संस्थानों के लिए निर्धारित पात्रता मानदंड अलग-अलग हैं। दोनों प्रकार के संस्थानों के लिए आवश्यकताओं की सूची नीचे दी गई है। 

सीजीएसएस कार्यक्रम के तहत लाभ प्राप्त करने के लिए, केवाईसी दस्तावेज़ और बिज़नेस प्रमाण सहित कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इसमे शामिल है:

• पहचान प्रमाण

• बिज़नेस पते का प्रमाण

• आवेदक का पता प्रमाण

• बिज़नेस प्रमाण

• कंपनी और आवेदक का पैन कार्ड

• नवीनतम पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

• आवश्यकतानुसार अतिरिक्त केवाईसी दस्तावेज़ 

लोन देने वाली संस्था के रूप में सीजीएसएस कार्यक्रम के लिए आवेदन करने के लिए, आपको ऑनलाइन स्टेप्स का पालन करना होगा। यहां कैसे:

1. योग्य संस्थानों को एक हस्ताक्षरित उपक्रम (एनसीजीटीसी वेबसाइट पर दिए गए प्रारूप के अनुसार) और एक बोर्ड संकल्प प्रस्तुत करना होगा।

2. एक बार संस्था सफलतापूर्वक पंजीकृत हो जाने पर, लॉगिन क्रेडेंशियल बनाया जाएगा

3. पंजीकरण के बाद, संस्थान एनसीजीटीसी के पोर्टल पर गारंटी कवर के लिए आवेदन कर सकता है

4. सदस्य संस्थान (एमआई) के रूप में पंजीकरण करने के लिए, अधिक जानकारी के लिए एनसीजीटीसी के पोर्टल पर जाएं

एक उधारकर्ता या स्टार्टअप मालिक के रूप में योजना के लिए आवेदन करने के लिए, आपको एक पंजीकृत लोन संस्थान के माध्यम से आवेदन करना होगा

1. आपके स्टार्टअप को एआईएफ और डीपीआईआईटी जैसे योग्य संस्थानों द्वारा मान्यता प्राप्त होनी चाहिए

2. फंडिंग जरूरतों के लिए लोन देने वाली संस्था से संपर्क करें 

3. संस्था दस्तावेजों, पोर्टफोलियो और जरूरतों का मूल्यांकन करेगी

4. सामान्य लोन प्रोटोकॉल और दिशानिर्देशों के अनुसार, सीजीएसएस योजना आपके लिए काम करेगी