स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस)

स्टार्टअप्स के लिए फंडिंग सुरक्षित करना एक बड़ी बाधा है, खासकर बिना कोलैटरल के। स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सी. जी. एस. एस.) डी. पी. आई. आई. टी. से मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स के लिए लोन्स पर क्रेडिट गारंटी प्रदान करके मदद करती है। यह ₹20 करोड़ तक की कवरेज सीमा के साथ बैंकों, एन.बी.एफ.सी और अन्य संस्थानों से फंड तक पहुंच की अनुमति देता है। विभिन्न डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स का समर्थन करते हुए, सीजीएसएस 763 जिलों में 1 लाख से अधिक स्टार्टअप्स को विकास के अवसरों को खोलने में मदद करता है।

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस) भारत सरकार द्वारा शुरू की गई थी, ताकि स्टार्टअप्स को लोन्स पर क्रेडिट गारंटी प्रदान करके फंडिंग तक पहुंचने में मदद मिल सके। ये लोन्स अनुसूचित कमर्शियल बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एन.बी.एफ.सी), और वेंचर डेब्ट फंड (वीडीएफ) द्वारा SEBI-पंजीकृत वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट फंड (AIF) के तहत पेश किए जाते हैं।

सीजीएसएस स्टार्टअप्स को सीधे तौर पर लोन्स की गारंटी नहीं देता है, लेकिन नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) के माध्यम से काम करता है। एनसीजीटीसी उन वित्तीय संस्थानों को गारंटी कवरेज प्रदान करता है, जो स्टार्टअप्स को लोन देते हैं, जिससे उनका जोखिम कम होता है।

इस योजना में विभिन्न लोन प्रकार शामिल हैं, जिनमें वेंचर डेब्ट, वर्किंग कैपिटल, और अधीनस्थ डेब्ट शामिल हैं, जिनकी कवरेज सीमा बढ़ गई है। यह गारंटी अब प्रति योग्य उधारकर्ता ₹20 करोड़ तक को कवर कर सकती है, जिससे स्टार्टअप्स बिना कोलैटरल के महत्वपूर्ण फंडिंग कर सकते हैं।

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस) आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करती है, जिससे स्टार्टअप्स को सामान्य कोलैटरल आवश्यकताओं के बिना लोन्स तक पहुंचने में मदद मिलती है। यहां वे प्रमुख विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं जो सीजीएसएस को उद्यमियों के लिए एक अमूल्य संसाधन बनाते हैंः

एलिजिबिलिटी स्टार्टअप रिकग्निशन के आधार पर

सीजीएसएस के लिए क्वालीफाई करने के लिए, स्टार्टअप्स को औद्योगिक नीति और संवर्धन विभाग (डीआईपीपी) द्वारा मान्यता प्राप्त होनी चाहिए। यह मान्यता यह सुनिश्चित करती है कि वे क्रेडिट गारंटी के लिए पात्र हैं, जिससे फंडिंग करना आसान हो जाता है।

पोर्टफोलियो-आधारित गारंटी कवरेज

एक वित्तीय वर्ष के भीतर कम से कम 10 लोन्स के पोर्टफोलियो वाले स्टार्टअप्स सीजीएसएस के तहत गारंटी के लिए पात्र हैं। यह संरचित दृष्टिकोण अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है, वित्तीय संस्थानों को लोन्स की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

विभिन्न फंडिंग विकल्प

सीजीएसएस वेंचर कैपिटल, टर्म लोन्स और डिबेंचर जैसे विभिन्न फंडिंग इंस्ट्रूमेंट्स का समर्थन करता है। यह किस्म स्टार्टअप्स को अपनी अनूठी ज़रूरतों के आधार पर सबसे अच्छे फाइनेंसिंग विकल्प चुनने की अनुमति देती है।

स्टार्टअप्स के लिए उच्च क्रेडिट कवरेज

योग्य स्टार्टअप्स को ₹150 लाख की सीमा के साथ 75 प्रतिशत तक क्रेडिट कवरेज मिलता है। इससे लोनदाताओं के लिए वित्तीय जोखिम कम हो जाता है, जिससे स्टार्टअप्स के लिए लोन अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है।

सूक्ष्म उद्यमों और महिलाओं के स्वामित्व वाले एमएसएमई के लिए विशेष कवरेज

माइक्रो-एंटरप्राइज ₹5 लाख तक लोन्स पर 85 प्रतिशत तक क्रेडिट कवर के लिए पात्र हैं। पूर्वोत्तर भारत में महिलाओं के स्वामित्व वाले एमएसएमई को 80 प्रतिशत तक कवर मिल सकता है, जो इन व्यवसायों के लिए बेहतर समर्थन प्रदान करता है।

न्यूनतम शुल्क और नंबर कोलैटरल

स्टार्टअप्स वित्तीय बोझ को कम करने के लिए कोलैटरल की आवश्यकता के बिना लोन्स एक्सेस कर सकते हैं। महिला उद्यमियों और पूर्वोत्तर व्यवसायों के लिए कम शुल्क के साथ, वितरित लोन राशि पर 2 प्रतिशत का वार्षिक गारंटी शुल्क लिया जाता है।

फ्लेक्सिबल लोन शर्तें

सीजीएसएस लोन्स अल्पकालिक या लंबी अवधि का हो सकता है, जो स्टार्टअप्स के लिए फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है। इसमें वर्किंग कैपिटल लोन्स, कन्वर्टिबल डेब्ट और वेंचर कैपिटल जैसे विकल्प शामिल हैं।

लोन अनुमोदन के लिए सुव्यवस्थित संचार

स्टार्टअप्स को लोन अनुमोदन के लिए एनसीजीटीसी या वित्तीय संस्थानों के साथ सीधे बातचीत करने की आवश्यकता नहीं है। ये संस्थाएं सभी संचारों को संभालती हैं, जिससे लोन आवेदन प्रक्रिया सरल हो जाती है।

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस) के माध्यम से फंडिंग सुरक्षित करने के लिए कुछ एलिजिबिलिटी मानकों को पूरा करने की आवश्यकता होती है, यह सुनिश्चित करते हुए कि केवल विश्वसनीय स्टार्टअप्स और वित्तीय संस्थानों को ही फायदा हो। योजना के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए स्टार्टअप्स और लेंडिंग संस्थानों दोनों के लिए कुंजी एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया यहां दी गई हैंः

स्टार्टअप्स के लिए

• नवीनतम राजपत्र अधिसूचनाओं के अनुसार उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (डीपीआईआईटी) द्वारा मान्यता प्राप्त होना चाहिए

• किसी भी लेंडिंग या निवेश संस्थान के लिए डिफ़ॉल्ट नहीं होना चाहिए और आर.बी.आई दिशानिर्देशों के तहत नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एन.पी.ए.) के रूप में वर्गीकृत नहीं होना चाहिए

• एलिजिबिलिटी गारंटी कवर के लिए किसी सदस्य संस्थान द्वारा प्रमाणित होना चाहिए

ऋण देने और निवेश करने वाले संस्थानों के लिए

• अनुसूचित कमर्शियल बैंक और वित्तीय संस्थान

• आर.बी.आई-बीबीबी की न्यूनतम क्रेडिट रेटिंग और ₹100 करोड़ की नेट वर्थ के साथ पंजीकृत गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एन.बी.एफ.सी)

• एसईबीआई-रजिस्टर्ड अल्टरनेटिव इन्वेस्टमेंट फंड (एआईएफ)

• एक एन.बी.एफ.सी अतिरिक्त गारंटी कवरेज के लिए एलिजिबिलिटी खो देगा यदि इसकी क्रेडिट रेटिंग बीबीबी से नीचे गिर जाती है, जब तक कि इसे अपग्रेड नहीं किया जाता है

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस) के लिए आवेदन करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज तैयार हैंः

• डीपीआईआईटी प्रमाणपत्र और एम.एस.एम.ई पंजीकरण प्रमाण (यदि लागू हो)

• सभी व्यवसाय विवरण के साथ पूरा और हस्ताक्षरित लोन आवेदन पत्र

• हाल ही में ऑडिट किए गए वित्तीय विवरण, जिनमें बैलेंस शीट, लाभ और हानि विवरण और इनकम टैक्स रिटर्न शामिल हैं

• आधार कार्ड, पैन कार्ड और पते के प्रमाण सहित सभी निदेशकों/भागीदारों के लिए दस्तावेज़

• राजस्व मॉडल, पूर्वानुमान, अनुमानित कैश प्रवाह, और विकास योजनाओं के साथ एक विस्तृत व्यवसाय योजना

• बिजनेस अकाउंट से पिछले 6 से 12 महीनों के बैंक स्टेटमेंट

• आवेदक का पहचान प्रमाण और व्यवसाय पते का प्रमाण

• कंपनी और आवेदक दोनों के लिए पैन कार्ड

• हाल ही में पासपोर्ट आकार की तस्वीरें

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सीजीएसएस) के लिए आवेदन करने के लिए, आसान आवेदन प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करेंः

1. स्टार्टअप इंडिया पोर्टल पर अपना बिजनेस रजिस्टर करके और डीपीआईआईटी मान्यता के लिए आवेदन करके शुरुआत करें

2. अपने बिजनेस प्लान, वित्तीय अनुमानों, जी.इस.टी. पंजीकरण, पैन कार्ड, और के.वाई.सी विवरण निदेशकों/भागीदारों सहित सभी आवश्यक दस्तावेजों को इकट्ठा करें

3. किसी योग्य लेंडिंग संस्थान से संपर्क करें, जैसे कि बैंक, एन.बी.एफ.सी, या वित्तीय संस्थान जो सीजीएसएस नेटवर्क का हिस्सा है

4. चयनित संस्थान में आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपना पूरा किया गया लोन आवेदन जमा करें

5. एक बार जब आपका लोन मंजूर हो जाता है, तो नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्टी कंपनी (एनसीजीटीसी) आपकी ओर से लोनदाता को क्रेडिट गारंटी जारी करेगी

स्टार्टअप्स के लिए क्रेडिट गारंटी स्कीम (सी. जी. एस. एस.) क्रेडिट गारंटी प्रदान करके उद्यमियों के लिए आवश्यक सहायता प्रदान करती है, जिससे डी. पी. आई. आई. टी. से मान्यता प्राप्त स्टार्टअप्स बिना कोलैटरल के लोन्स एक्सेस कर सकते हैं। ₹20 करोड़ तक के कवरेज के साथ, सी. जी. एस. एस. जोखिम को कम करता है और फंडिंग को अधिक सुलभ बनाता है, जिससे संस्थापकों को यह करने की अनुमति मिलती है प्राप्त ए बिजनेस लोन विकास के शुरुआती चरणों में भी। क्रेडिट गैप को पूरा करके, यह योजना स्टार्टअप्स को फलने-फूलने और प्रतिस्पर्धात्मक मार्केट के भीतर स्केल करने में मदद करती है।