माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस स्कीम

जानें कि सरकार समर्थित फाइनेंस स्कीमओं के माध्यम से छोटे व्यवसायों के लिए कम ब्याज वाले माइक्रो लोन कैसे प्राप्त करें।

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छोटे लोन तक पहुंच आपको छोटा व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने, अपने परिवार का समर्थन करने और अपने जीवन को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है। महाराष्ट्र सरकार माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस स्कीम आपको वह मौका देती है। चाहे आप रेहड़ी-पटरी वाले हों, दर्जी हों या छोटे किसान हों, अब आप कम शर्तों और सरल कागजी कार्रवाई के साथ छोटी रकम उधार ले सकते हैं।

आपको अनौपचारिक साहूकारों पर निर्भर रहने या उच्च ब्याज के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। यह योजना स्व-रोज़गार का समर्थन करती है, विशेषकर ग्रामीण और शहरी कम आय वाले क्षेत्रों के लोगों के लिए। यदि आप अपने दम पर कुछ बनाना चाहते हैं लेकिन यह नहीं जानते कि कहां से शुरुआत करें तो यह योजना आपके लिए ही बनाई गई है।

माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस स्कीम विवरण

माइक्रो लोन फाइनेंस स्कीम छोटे पैमाने के व्यवसायों और स्वरोजगार के माध्यम से आय सृजन का समर्थन करती है। यह सरल शर्तों और त्वरित प्रसंस्करण के साथ कम ब्याज वाले लोन प्रदान करता है। आप सफाई कर्मचारियों, सफाई कर्मियों और उनके आश्रितों के विशेष समर्थन के साथ अकेले या समूह के हिस्से के रूप में आवेदन कर सकते हैं।

यह योजना एससीए (राज्य चैनलाइजिंग एजेंसियां), आरआरबी (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक), और राष्ट्रीयकृत बैंकों (एसबीआई और बैंक ऑफ बड़ौदा जैसे सरकारी स्वामित्व वाले बैंक) के माध्यम से कार्यान्वित की जाती है। यहां योजना का मुख्य विवरण दिया गया है:

विशेषताएं	विवरण
लोन प्रयोजन	छोटे व्यवसाय, व्यापार, सेवाएं और विविध आय-सृजन गतिविधियां।
पात्र लाभार्थी	सफाई कर्मचारी, मैला ढोने वाले और उनके आश्रित।
लोन राशि (व्यक्तिगत)	प्रति व्यक्ति ₹1,00,000 तक।
लोन राशि (10 का समूह)	प्रति समूह ₹10,00,000 तक (प्रति व्यक्ति ₹1,00,000)।
लोन देने वाली एजेंसियां	एससीए, आरआरबी और राष्ट्रीयकृत बैंक।
ब्याज दर (एजेंसी - एससीए)	प्रति वर्ष 2%
ब्याज दर (आप - लाभार्थी)	प्रति वर्ष 5%
लोन प्रकार	व्यवसाय, उपकरण या कार्यशील पूंजी के लिए माइक्रो लोन।
प्रमोटर का योगदान	लाभार्थियों से आवश्यक नहीं है।
लोन हिस्सा	राष्ट्रीय सफाई कर्मचारी वित्त और विकास निगम (एनएसकेएफडीसी) द्वारा 90%; एससीए द्वारा 10% (लोन/सब्सिडी/अन्य स्रोत)।
पुनर्भुगतान की अवधि	4 महीने के कार्यान्वयन और 6 महीने की रोक के बाद 3 साल
पुनर्भुगतान मोड	भागीदार बैंकों या एजेंसियों के माध्यम से आसान किस्तें।
आवेदन मोड	आधिकारिक वेबसाइटों के माध्यम से ऑनलाइन या अधिकृत कार्यालयों के माध्यम से ऑफ़लाइन।

अस्वीकरण: इस तालिका में दिए गए विवरण केवल सामान्य जानकारी के लिए हैं। कृपया नवीनतम और सटीक योजना दिशानिर्देशों के लिए आधिकारिक सरकारी स्रोतों या अधिकृत एजेंसियों को देखें।

माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस योजना के लाभ

इस योजना के तहत लचीली लोन सुविधाओं की बदौलत आप भारी वित्तीय दबाव के बिना एक स्थिर आय बना सकते हैं। यहां आपको मिलने वाले मुख्य लाभ हैं:

उच्च लोन कवरेज

आप अपनी परियोजना लागत के 90% तक धन प्राप्त कर सकते हैं, जिससे बचत या बाहरी मदद की आपकी आवश्यकता कम हो जाती है। इस लाभ के तहत उपलब्ध अधिकतम लोन राशि ₹1.25 लाख है।

किफायती ब्याज दर

आप सालाना केवल 6.5% ब्याज का भुगतान करते हैं, जिससे मासिक या त्रैमासिक भुगतान प्रबंधित करना आसान हो जाता है। लोन देने वाली एजेंसी से केवल 2.5% शुल्क लिया जाता है, जिससे आपके लिए समग्र दर कम रहती है।

आसान चुकौती शर्तें

आपको अपना लोन चुकाने के लिए कुल तीन साल मिलते हैं, जिसमें पुनर्भुगतान शुरू होने से पहले 3 महीने का ब्रेक भी शामिल है। इससे आपको किस्त शुरू होने से पहले कमाई शुरू करने का समय मिल जाता है।

कोई संपार्श्विक आवश्यक नहीं

लोन प्राप्त करने के लिए आपको कोई संपत्ति या संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। इससे आपके लिए औपचारिक वित्तीय पृष्ठभूमि के बिना भी लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है।

सीमांत समूहों के लिए समावेशी

यह योजना विशेष रूप से सफाई कर्मचारियों, सफाई कर्मियों और उनके आश्रितों के लिए बनाई गई है। यह उन समुदायों के लिए वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करता है जिन्हें अक्सर मुख्यधारा की बैंकिंग से बाहर रखा जाता है।

समूह-आधारित लोन विकल्प

आप एक समूह के हिस्से के रूप में आवेदन कर सकते हैं, जो साझा जिम्मेदारी और बेहतर पुनर्भुगतान दरों को प्रोत्साहित करता है। समूह लोन आपको सामूहिक रूप से बड़े प्रोजेक्ट फंडिंग तक पहुंचने की अनुमति भी देता ह Read Moreै। Read Less

न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण

केवल मूल पहचान, आय और पते के प्रमाण की आवश्यकता है। इससे कागजी कार्रवाई कम हो जाती है और आपके लोन के लिए अनुमोदन प्रक्रिया तेज हो जाती है।

माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस कैसे काम करता है?

यह योजना समझने और लागू करने में सरल है। आप सरकार द्वारा अनुमोदित एजेंसी या निगम से लोन प्राप्त कर सकते हैं। एजेंसी आपको सीधे लोन देने के लिए बैंकों या स्वयं सहायता समूहों के साथ काम कर सकती है। आप मासिक या सहमति के अनुसार लोन चुकाएंगे। यह ऐसे काम करता है:

आप किसी मान्यता प्राप्त कार्यालय या ऑनलाइन पोर्टल के माध्यम से आवेदन करें।
आपके आवेदन की बुनियादी पात्रता के लिए जांच की जाती है।
स्वीकृति मिलने पर आपको लोन राशि दे दी जाती है।
आप 1-3 वर्षों में किस्तों में लोन चुकाते हैं।

पात्रता मापदंड

माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस योजना के लिए आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

आपको अनुसूचित जाति (एससी) समुदाय से संबंधित होना चाहिए।
आपकी वार्षिक पारिवारिक आय ₹3,00,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए, चाहे आप ग्रामीण या शहरी क्षेत्र में रहते हों (08.03.2018 के अपडेट के अनुसार)।
साझेदारी फर्म और सहकारी समितियां भी आवेदन कर सकती हैं, बशर्ते:

फर्म या सोसायटी के सभी सदस्य अनुसूचित जाति समुदाय के हैं।
प्रत्येक सदस्य की वार्षिक पारिवारिक आय ₹3,00,000 से कम होनी चाहिए।

टिप्पणी: पात्रता सत्यापन का कार्य राज्य चैनेलाइजिंग एजेंसियों (एससीए) या चैनलाइजिंग एजेंसियों (सीए) द्वारा किया जाता है। हालांकि, यदि आवश्यक हो तो एनएसएफडीसी आवेदक की पात्रता को फिर से सत्यापित करने का अधिकार सुरक्षित रखता है।

आवश्यक दस्तावेज

आपको अपनी पहचान, आय और पात्रता साबित करने के लिए बुनियादी दस्तावेज जमा करने होंगे। यहां आवश्यक दस्तावेजों की सूची दी गई है:

अनुसूचित जाति की स्थिति की पुष्टि करने वाला जाति प्रमाण पत्र।
सक्षम प्राधिकारी द्वारा जारी आय प्रमाण पत्र।
आधार कार्ड (प्राथमिक पहचान प्रमाण के रूप में प्रयुक्त)।
निवास का प्रमाण (जैसे बिजली बिल, मतदाता पहचान पत्र, या राशन कार्ड)।
बैंक पासबुक या बैंक खाता विवरण।
पासपोर्ट साइज फोटो।
कार्यान्वयन एजेंसी या लोन देने वाली संस्था द्वारा अनुरोध किया गया कोई अन्य दस्तावेज़।

आवेदन कैसे करें?

आप इन सरल चरणों का पालन करके माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस स्कीम के लिए ऑफ़लाइन आवेदन कर सकते हैं:

वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने के लिए राज्य चैनलाइजिंग एजेंसी (एससीए) के जिला कार्यालय पर जाएं।
एनएसएफडीसी द्वारा प्रदान किया गया लोन आवेदन पत्र भरें और जाति और आय प्रमाण पत्र सहित सभी आवश्यक दस्तावेज संलग्न करें।
अपना आवेदन एससीए या किसी अधिकृत चैनलाइजिंग एजेंसी जैसे आरआरबी, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, या एनएसएफडीसी के साथ भागीदारी वाले एनबीएफसी-एमएफआई को जमा करें।
जिला कार्यालय आपके दस्तावेजों का सत्यापन करेगा और आपकी पात्रता की जांच करेगा।
सत्यापित आवेदनों को आगे की समीक्षा के लिए एससीए या चैनलाइजिंग एजेंसी के मुख्य कार्यालय को भेजा जाता है।
प्रधान कार्यालय आपके व्यावसायिक प्रस्ताव की व्यवहार्यता की पुष्टि करने के लिए उसका मूल्यांकन करता है।
व्यवहार्य प्रस्ताव एससीए की आधिकारिक सिफारिश के साथ एनएसएफडीसी को भेजे जाते हैं।
एनएसएफडीसी प्रस्तावों की समीक्षा करता है और परियोजना मंजूरी समिति (पीसीसी) के लिए एक मूल्यांकन रिपोर्ट तैयार करता है।
यदि पीसीसी द्वारा अनुमोदित किया जाता है, तो एनएसएफडीसी संबंधित एजेंसी को नियमों और शर्तों के साथ एक आशय पत्र (एलओआई) जारी करता है।
एजेंसी द्वारा शर्तों को स्वीकार करने और आवश्यक मानदंडों को पूरा करने के बाद, एनएसएफडीसी एजेंसी को धनराशि जारी करता है।
फिर एजेंसी अंतिम लाभार्थी के रूप में आपको स्वीकृत लोन राशि वितरित करती है।
आप एजेंसी द्वारा निर्धारित कार्यक्रम के अनुसार किस्तों में लोन चुकाते हैं।

टिप्पणी: आपको अधिकृत एससीए या चैनलाइजिंग एजेंसियों के माध्यम से आवेदन करना होगा; एनएसएफडीसी सीधे आवेदन स्वीकार नहीं करता है।

निष्कर्ष

महाराष्ट्र सरकार माइक्रो क्रेडिट फाइनेंस योजना आपको कम ब्याज वाले लोन, बिना किसी गारंटी और सरल कागजी कार्रवाई के व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने में मदद करती है। आप लचीली पुनर्भुगतान शर्तों के साथ एससीए, आरआरबी और राष्ट्रीयकृत बैंकों के माध्यम से ₹1.25 लाख तक पहुंच सकते हैं। पात्रता से लेकर संवितरण तक, प्रक्रिया स्पष्ट और सुलभ है-विशेषकर हाशिए पर रहने वाले समुदायों के लिए। यदि आप अपनी आय पर नियंत्रण रखने के लिए तैयार हैं, तो यह योजना शुरू करने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करती है।

महत्वपूर्ण लिंक

अन्य सरकार योजनाओं से संबंधित लिंक

इस योजना के अंतर्गत उपलब्ध अधिकतम लोन राशि क्या है ?

आप व्यक्तिगत रूप से ₹1,00,000 तक प्राप्त कर सकते हैं। समूह लोन के लिए, प्रत्येक सदस्य ₹1,00,000 प्राप्त कर सकता है, 10 लोगों के समूह के लिए अधिकतम ₹10,00,000। कुछ योजनाएं परियोजना और एजेंसी के आधार पर प्रति व्यक्ति ₹1.25 लाख तक की पेशकश कर सकती हैं।

इस लोन की ब्याज दर क्या है ?

एजेंसी के आधार पर आपसे प्रति वर्ष 5% से 6.5% की ब्याज दर ली जाती है। लोन देने वाली एजेंसी को एनएसएफडीसी जैसे संस्थानों से कम दर पर धन प्राप्त होता है, जिससे आपकी ब्याज कम रखने में मदद मिलती है।

क्या इस योजना के तहत कोई सब्सिडी प्रदान की जाती है ?

जबकि कोई प्रत्यक्ष नकद सब्सिडी नहीं है, परियोजना लागत का 90% तक वित्तपोषण संस्थानों द्वारा कवर किया जाता है। शेष 10% की व्यवस्था लोन देने वाली एजेंसी द्वारा की जाती है, जिससे आपका वित्तीय बोझ कम हो जाता है।

क्या लोन का उपयोग किसी भी प्रकार के व्यवसाय के लिए किया जा सकता है ?

हां, जब तक व्यवसाय कानूनी, छोटे पैमाने का और आय पैदा करने वाला है। इसमें वेंडिंग, सिलाई, डेयरी, खुदरा, या एजेंसी द्वारा अनुमोदित अन्य स्व-रोज़गार उद्यम जैसी गतिविधियां शामिल हैं।

माइक्रो लोन योजना क्या है ?

यह एक लोन कार्यक्रम है जो आपको व्यवसाय शुरू करने या विस्तार करने में मदद करने के लिए छोटे, कम ब्याज वाले लोन प्रदान करता है। यह उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जो नियमित बैंक लोन के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

माइक्रो फाइनेंस स्कीम क्या है ?

माइक्रो फाइनेंस योजनाओं में माइक्रो लोन, बचत, इंश्योरेंस और प्रशिक्षण शामिल हैं। उनका लक्ष्य कम आय वाले व्यक्तियों और परिवारों के लिए वित्तीय स्वतंत्रता और स्थिरता का समर्थन करना है।