ट्रेड फाइनेंस

ट्रेड फाइनेंस उन सभी वित्तीय उपकरणों और उत्पादों के लिए एक व्यापक शब्द है जिनका उपयोग कंपनियां अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य को सुविधाजनक बनाने के लिए करती हैं। इसके लिए आयातकों और निर्यातकों के अलावा तीसरे पक्ष भी प्रक्रिया में भाग लेते हैं।

इस सुविधा की मुख्य भूमिका ट्रेडिंग प्रक्रिया के दौरान चुनौतियों से निपटने के लिए सही उपकरण प्रदान करना है। यह आपको जोखिम को कम करते हुए अपने व्यवसाय के लिए नकदी प्रवाह बनाए रखने की भी अनुमति देता है।

ट्रेड फाइनेंस का मुख्य उद्देश्य लेनदेन से जुड़े जोखिम को कम करने के लिए आयातकों और निर्यातकों के बीच तीसरे पक्ष को शामिल करना है। इसमें शामिल सभी पक्ष सीमा पार व्यापार को सुव्यवस्थित करने के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करते हैं। यहां दिया गया है कि यह कैसे काम करता है:

• आयातकों और निर्यातकों को बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण की सुविधा मिलती है

• लेन-देन से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए बैंक और वित्तीय संस्थान साख पत्र प्रदान करते हैं

• पारगमन के दौरान किसी भी क्षति के लिए बीमा कंपनी द्वारा माल का बीमा किया जाता है

• बैंक और वित्तीय संस्थान पुष्टिकृत व्यापार की गारंटी के लिए आयातक और निर्यातक की ओर से दस्तावेजों का आदान-प्रदान करते हैं 

• वे सुनिश्चित करते हैं कि दोनों पक्ष सौदेबाजी के अपने पक्ष को पूरा करें और निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करें

• जरूरत पडने पर वे भुगतान की कमी को भी पूरा करते हैं  

• नकदी प्रवाह बनाए रखने के लिए फैक्टरिंग के आधार पर निर्यातक द्वारा धनराशि जारी की जाती है

यहां वे सभी संस्थाएं हैं जो व्यापार वित्तपोषण को संभव बनाती हैं और उनकी संबंधित भूमिकाएं हैं। 

• निर्यातक

यह वह पार्टी है जो उस उत्पाद का उत्पादन या आपूर्ति करती है जिसका सीमा पार व्यापार किया जाना है। 

• आयातक

आयातक व्यापार प्रक्रिया के दौरान निर्यात किए गए माल के प्राप्तकर्ता होते हैं।

• वित्तीय संस्थान

यह पार्टी व्यापार के लिए आवश्यक उपकरण प्रदान करती है, जैसे लोन पत्र और व्यापार लोन बीमा।

• बीमा कंपनी

वे भुगतान न करने या सामान के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में बीमा प्रदाता की भूमिका निभाते हैं।

• निर्यात लोन एजेंसियां ​​(ECA)

ये सरकारी और अर्ध-सरकारी एजेंसियां ​​हैं जो निर्यातक को वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं।

ऐसे विभिन्न उपकरण और व्यापारिक समाधान हैं जिन्हें आप सुव्यवस्थित संचालन के लिए चुन सकते हैं। यहां कुछ प्रकार के ट्रेड फाइनेंस उत्पाद दिए गए हैं: 

• वृत्तचित्र संग्रह

निर्यातक अपने बैंक को सभी दस्तावेज उपलब्ध कराता है, जिन्हें भुगतान चुकाने के लिए आयातक के बैंक को सौंप दिया जाता है।

• फैक्टरिंग

एक प्रकार की प्राप्य खरीदारी जहां कोई व्यवसाय नकदी के बदले में छूट पर अपने बकाया चालान बेचता है।

• आयात वित्तपोषण

एक अल्पकालिक लोन जो आयातक को माल के भुगतान के लिए धनराशि प्रदान करता है, जिसका भुगतान बाद में उत्पाद की बिक्री के बाद किया जा सकता है।

• निर्यात वित्त

इससे निर्यातक को आपूर्ति खरीदने और पारगमन के लिए माल लोड करने की लागत का भुगतान करने की अनुमति मिलती है।

• साख पत्र

एक अनुबंध जो माल की प्राप्ति के बाद आयातक बैंक द्वारा निर्यातक को भुगतान की गारंटी देता है।

• व्यापार क्रेडिट इंश्योरेंस 

एक समझौता जो आयातक द्वारा भुगतान न करने की स्थिति में निर्यातक के नुकसान को कवर करता है।

• आपूर्ति श्रृंखला वित्त

इसमें नकदी प्रवाह को बनाए रखने और वित्तीय तनाव को कम करने के लिए भुगतान में देरी को कम करने के समाधान शामिल हैं।

दोनों पक्षों के लिए व्यापार वित्त सुविधा चुनने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

• यह आयातकों और निर्यातकों दोनों को बेहतर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है 

• यह गलत संचार की किसी भी संभावना को समाप्त करता है, क्योंकि इसमें बैंक और वित्तीय संस्थान शामिल हैं

• यह माल के सीमा-पार पारगमन को तेज़ और परेशानी मुक्त बनाता है

• यह आयातक द्वारा भुगतान चूक के जोखिम को कम करता है

• यह दोनों पक्षों को संपूर्ण व्यापार प्रक्रिया में बेहतर नकदी प्रवाह बनाए रखने में मदद करता है 

• यह व्यवसायों को अपना व्यापार और लाभ बढ़ाने का विश्वास देता है

• यह देश की अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में मदद करता है

व्यवसाय के आकार के बावजूद, कोई भी व्यापार वित्त समाधान चुन सकता है। इससे अधिक लोगों को अपने व्यवसाय के विस्तार के लिए आयात और निर्यात गतिविधियों में भाग लेने का मौका मिलता है। यहां कुछ लोग हैं जो इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं: 

• निर्माता 

• आयातक

• निर्यातक

• छोटे और मध्यम आकार के उद्यम 

• ऑटोमोबाइल कंपनियां 

इस सुविधा के प्रमुख प्रदाताओं में शामिल हैं:

• बैंक

• वित्तीय संस्थान

• चालान वित्तपोषण कंपनियां

• व्यापार वित्त घराने

आवेदन करने के लिए, आपको निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा: 

• आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए

• स्वामित्व, साझेदारी, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, LLP और पंजीकृत सहकारी समितियां आवेदन कर सकती हैं

• बिजनेस 2 से 4 साल तक चालू रहना चाहिए