भारत में एक छात्र के रूप में क्रेडिट स्कोर कैसे बनाएं

• सुरक्षित रूप से क्रेडिट बनाने के लिए सुरक्षित या छात्र क्रेडिट कार्ड के साथ छोटी शुरुआत करें
  

• जल्दी स्कोर डैमेज से बचने के लिए ई.एम.आई, कार्ड के बिलों और यूटिलिटीज का समय पर भुगतान करें
  

• नियंत्रित उधार लेने की आदतों को दिखाने के लिए नीचे क्रेडिट उपयोग 30% रखें
  

• अनावश्यक स्कोर ड्रॉप को रोकने के लिए कई क्रेडिट एप्लिकेशन से बचें
  

• गलतियों को ठीक करने और प्रगति को जल्दी ट्रैक करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नियमित रूप से नज़र रखें
  

यहाँ कुछ सरल रणनीतियाँ हैं जिन्हें आप एक छात्र के रूप में अपना क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए नियोजित कर सकते हैंः

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड से शुरू करें

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाना शुरू करने का एक शानदार तरीका है। इन कार्डों को फिक्स्ड डिपॉज़िट द्वारा समर्थित किया जाता है, जिससे उन्हें बैंकों के लिए कम जोखिम होता है। इसे छोटे, प्रबंधनीय खर्चों के लिए इस्तेमाल करें, और सकारात्मक क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए हमेशा बिल का पूरा और समय पर भुगतान करें।

आप भी कर सकते हैं छात्र क्रेडिट कार्ड चुनें जो विशेष रूप से उन लोगों को पूरा करते हैं जो उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं और उन्हें अपने खर्चों को प्रबंधित करने के लिए क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट की आवश्यकता होती है।

समय पर अपनी एजुकेशन लोन ईएमआई का भुगतान करें

अगर आपने एक लिया है एजुकेशन लोन , अपनी ईएमआई का भुगतान समय पर करना सुनिश्चित करें। निरंतर पुनर्भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देता है और वित्तीय ज़िम्मेदारी का एक ट्रैक रिकॉर्ड बनाता है, जिसका मूल्य अत्यधिक होता है।

क्रेडिट का उपयोग कम रखें

क्रेडिट यूटिलाइजेशन से तात्पर्य यह है कि आप अपनी क्रेडिट लिमिट का कितना इस्तेमाल करते हैं। यह दिखाने के लिए कि आप क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भर नहीं हैं, अपनी क्रेडिट सीमा के 30 प्रतिशत से कम का उपयोग करने का लक्ष्य रखें। उदाहरण के लिए, अगर आपकी लिमिट ₹50,000 है, तो किसी भी समय ₹15,000 से ज़्यादा खर्च न करने की कोशिश करें.

ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना शुरू करें

अगर किसी माता-पिता या भाई-बहन की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छा है, तो आप उनके कार्ड पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जुड़ने का अनुरोध कर सकते हैं। इससे आपको उनकी पॉजिटिव पेमेंट हिस्ट्री का फायदा उठाने में मदद मिलती है, जिससे आपकी अपनी क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा मिलता है.

सभी बिलों का समय पर भुगतान करें

ऑन-टाइम भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं। इसमें न केवल लोन या क्रेडिट कार्ड भुगतान शामिल हैं, बल्कि यूटिलिटी बिल, फोन बिल या कोई अन्य आवर्ती खर्च भी शामिल हैं.

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें

यूज़ फ्री टूल्स टू अपनी क्रेडिट स्कोर चेक करें और समय-समय पर रिपोर्ट करें। गलतियों की तलाश करें, जैसे कि लोन या क्रेडिट कार्ड जिनके लिए आपने आवेदन नहीं किया है, और क्रेडिट ब्यूरो के साथ किसी भी गलतियों पर विवाद करें।

ज़िम्मेदारी से क्रेडिट के लिए अप्लाई करें

कम समय में कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अप्लाई करने से बचें। प्रत्येक एप्लिकेशन के परिणामस्वरूप एक कठिन पूछताछ होती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। इसके बजाय, अपने एप्लिकेशन को स्पेस आउट करें और केवल वही अप्लाई करें जिसकी आपको ज़रूरत है.

ज़रूरी ख़रीद के लिए छोटे लोन लें

एक छोटा सा लेने पर विचार करें पर्सनल लोन लैपटॉप या अध्ययन सामग्री जैसी आवश्यक खरीद के लिए और समय पर उसे चुकाने के लिए। यह आपके वित्त पर दबाव डाले बिना आपकी क्रेडिट योग्यता स्थापित करने में मदद करता है.

पुराने खातों को बनाए रखें

अगर आपके पास मौजूदा क्रेडिट कार्ड है, तो इसे खुला रखें, भले ही आप इसका इस्तेमाल न करें। एक लंबी क्रेडिट हिस्ट्री आपके स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करती है.

ओवरड्राफ्टिंग बैंक खातों से बचें

हमेशा सुनिश्चित करें कि आपके बैंक खाते में भुगतान के लिए स्टैंडिंग ऑटो-डेबिट निर्देशों को कवर करने के लिए पर्याप्त फंड है। बंस किए गए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

वित्तीय रूप से अनुशासित रहें

अपने खर्चों को ट्रैक करने के लिए एक बजट बनाएं। वित्तीय अनुशासन अनावश्यक उधार लेने से बचने में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आप अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करें। ये आदतें आपको यह भी दिखाती हैं कि समय के साथ एक मजबूत और विश्वसनीय क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाते हुए एक छात्र के रूप में क्रेडिट कैसे स्थापित किया जाए।

छात्रों के लिए जल्दी क्रेडिट बनाना ज़रूरी है क्योंकि यह वित्तीय ज़िम्मेदारी का ट्रैक रिकॉर्ड स्थापित करता है। अधिक अनुकूल शर्तों पर भविष्य के क्रेडिट विकल्पों तक पहुंचने के लिए यह आवश्यक है।

जल्दी क्रेडिट बनाने के प्रमुख लाभ

• फ्यूचर क्रेडिट तक आसान पहुंचः.

एक ठोस क्रेडिट हिस्ट्री और एक मजबूत सिबिल स्कोर (आमतौर पर 750 से ऊपर) लोनदाताओं के लिए क्रेडिट योग्यता का एक प्रमुख संकेतक है। जल्दी शुरू करने से छात्रों को स्नातक होने के बाद जीवन के प्रमुख पड़ावों के लिए आवश्यकता पड़ने पर न्यू टू क्रेडिट श्रेणी से बाहर निकलने में मदद मिलती है। कम उम्र में क्रेडिट स्कोर होने से उन्हें उच्च शिक्षा के लिए भी मदद मिल सकती है, चाहे वह भारत में हो या विदेश में।

• बेहतर लोन शर्तें और कम ब्याज दरेंः

ए अच्छा क्रेडिट स्कोर लोनदाताओं को संकेत देता है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं। यह आपको भविष्य में उच्च शिक्षा या क्रेडिट के अन्य रूपों के लिए प्रतिस्पर्धात्मक ब्याज दरों, उच्च लोन राशि, और शिक्षा लोन्स पर बेहतर शर्तों के लिए योग्य बना सकता है। इसमें असुरक्षित और सुरक्षित क्रेडिट प्रोडक्ट (होम लोन, पर्सनल लोन, आदि) दोनों शामिल हैं

• फास्टर लोन अनुमोदनः

एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल के साथ, लोन अनुमोदन प्रक्रिया अक्सर तेज और अधिक निर्बाध होती है। लोनदाताओं सूचित लोन अनुमोदन निर्णय तेजी से लेने के लिए आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर भरोसा कर सकता है।

• उच्च क्रेडिट सीमाएंः

छोटी उम्र से ही जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग से भविष्य में क्रेडिट कार्ड और अन्य क्रेडिट प्रोडक्ट्स पर क्रेडिट सीमा बढ़ सकती है। यह अधिक वित्तीय फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान कर सकता है।

• वित्तीय स्थिरता में वृद्धिः

एक छात्र के रूप में क्रेडिट को मैनेज करने की प्रक्रिया (जैसे, समय पर बिल भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग) स्वस्थ पैसों की आदतें पैदा करती है। यह आपको वित्तीय अनुशासन की एक मजबूत भावना बनाने में मदद कर सकता है जो बाद में जीवन में कर्ज के जाल को रोक सकता है।

• इमरजेंसी के लिए तैयारीः

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर भविष्य में वित्तीय सुरक्षा जाल में आपकी मदद कर सकता है। इससे अप्रत्याशित वित्तीय आपात स्थितियों के दौरान सस्ती दरों पर फंड प्राप्त करना आसान और तेज़ हो सकता है।

अपने शैक्षणिक वर्षों के दौरान ज़िम्मेदारी से क्रेडिट बनाना शुरू करके, छात्र आजीवन वित्तीय सफलता और आत्मनिर्भरता के लिए खुद को स्थिति में ला सकते हैं।

एक छात्र के रूप में क्रेडिट बनाना शुरू करने के लिए, आप एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और समय पर इसका ई.एम.आई भुगतान कर सकते हैं। आप छात्र के अनुकूल सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए या किसी रिश्तेदार क्रेडिट कार्ड पर ऐड-ऑन कार्डहोल्डर के रूप में भी आवेदन कर सकते हैं।

इस तरह, आपको आमतौर पर निम्नलिखित दस्तावेज़ देने होते हैंः

• पहचान का प्रमाणः

सरकार द्वारा जारी फोटो आई.डी जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आई.डी, पैन कार्ड, या ड्राइविंग लाइसेंस।

• उम्र का प्रमाणः

कोई भी अधिकारी डॉक्यूमेंट जो आपकी पूरी जन्म तिथि बताता है, जैसे कि आपका जन्म प्रमाण पत्र, वोटर आई.डी, आधार कार्ड, 10वीं कक्षा का स्कूल प्रमाण पत्र, या पासपोर्ट।

• पते का प्रमाणः

दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, वोटर आई.डी, पासपोर्ट, राशन कार्ड, या यूटिलिटी बिल (बिजली/टेलीफोन बिल) जो आपका आवासीय पता प्रदान करते हैं।

• छात्र स्थिति का प्रमाणः

एक वैध छात्र पहचान पत्र, शैक्षणिक प्रमाण पत्र, या आपके विश्वविद्यालय या कॉलेज से एक आधिकारिक प्रवेश/नामांकन पत्र।

• फाइनेंस का प्रूफः

हालांकि आमतौर पर छात्रों के लिए इसकी आवश्यकता नहीं होती है, अगर आपके पास नौकरी या इनकम का कोई स्थिर स्रोत है, तो आपको इनकम दस्तावेज़ जैसे पैन कार्ड, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या आई.टी.आर फ़ॉर्म देने पड़ सकते हैं।

• अन्य दस्तावेज़ः

1. फोटोग्राफ हाल ही में पासपोर्ट आकार की रंगीन तस्वीरें।

2. अकादमिक रिकॉर्ड आमतौर पर एजुकेशन लोन के लिए पिछली क्वालीफाइंग परीक्षाओं (जैसे, 10वीं और 12वीं कक्षा) से मार्कशीट या सर्टिफिकेट की कॉपी की आवश्यकता होती है।

3. सह-आवेदक/गारंटी विवरण सुरक्षित या ऐड-ऑन क्रेडिट कार्ड के लिए, बैंकों को सह-आवेदक या गारंटर के रूप में कार्य करने वाले माता-पिता या अभिभावक के आई.डी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ, पैन विवरण, और बैंक स्टेटमेंट) की आवश्यकता हो सकती है।

एक छात्र के रूप में, आपके उपलब्ध कई क्रेडिट विकल्पों में छात्र-विशिष्ट या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, ऐड-ऑन कार्ड, शैक्षिक लोन्स, और यहां तक कि चुनिंदा प्रदाताओं से व्यक्तिगत लोन्स शामिल हैं। इन विकल्पों को छात्रों को नियमित आय के बिना भी खर्चों का प्रबंधन करने और क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट हिस्ट्री बनाना चाहते छात्रों के लिए ये सबसे आम विकल्प हैं।

छात्र-विशिष्ट क्रेडिट कार्ड : 

कुछ बैंक उन छात्रों के लिए विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, जिनकी न्यूनतम एलिजिबिलिटी आवश्यकताएं और कम क्रेडिट सीमा (आमतौर पर ₹10,000 से ₹25,000) होती है।

• पेशेवरों क्रेडिट स्कोर जल्दी बनाने में मदद करें, छात्र-विशिष्ट पुरस्कार/छूट प्रदान करें, और छात्र आई.डी और पते के प्रमाण जैसे न्यूनतम दस्तावेजीकरण की आवश्यकता होती है।

• नुक्सान केवल कुछ बैंकों से कम क्रेडिट सीमा और सीमित उपलब्धता।
   

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड : 

ये कार्ड एक फिक्स्ड डिपॉज़िट (एफ.डी.) के खिलाफ जारी किए जाते हैं जिसे आप कार्ड प्रदाता के साथ खोलते हैं, जो कोलैटरल के रूप में कार्य करता है।

• पेशेवरों उच्च अनुमोदन दर, क्योंकि वे बैंक के लिए कम जोखिम पैदा करते हैं, और उच्च क्रेडिट सीमा, आमतौर पर एफ.डी. मूल्य के 80-90% तक होती है।

• नुक्सान एफ.डी. खोलने के लिए एक बड़ी अग्रिम जमा राशि की आवश्यकता होती है, जिसमें वित्तीय संस्थान के आधार पर न्यूनतम राशि ₹10,000 से ₹25,000 तक होती है।
   

ऐड-ऑन (सप्लीमेंट्री) कार्ड : 

माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्य आपके लिए अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड अकाउंट पर सप्लीमेंट्री कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

• पेशेवरों छात्र को प्रमुख क्रेडिट प्रथाओं और वित्तीय अनुशासन को विकसित करने के लिए एक क्रेडिट कार्ड मिलता है, क्योंकि माता-पिता खर्च की सीमा निर्धारित कर सकते हैं।

• नुकसान निर्मित क्रेडिट हिस्ट्री प्राथमिक कार्डधारक की है न कि छात्र की, जब तक कि उन्हें कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में नहीं जोड़ा जा सकता है।

लोन विकल्प

छात्र कुछ लोन्स के लिए पात्र हैं और उन्हें समय पर चुकाकर क्रेडिट बना सकते हैं।

शिक्षा लोन्स : 

पारंपरिक रूप से, शिक्षा लोन्स भारत या विदेश में पूर्ण डिग्री या विशिष्ट पाठ्यक्रमों को वित्तपोषित करने का एक औपचारिक तरीका प्रदान करती है।

• पेशेवरों व्यक्तिगत लोन्स और संभावित कर लाभों की तुलना में कम ब्याज दरें।

• नुकसानः अधिक दस्तावेजीकरण की आवश्यकता हो सकती है और अक्सर स्थिर आय वाले सह-आवेदक (माता-पिता या अभिभावक) की आवश्यकता हो सकती है।

व्यक्तिगत लोन्स : 

कई एन.बी.एफ.सी और डिजिटल लोनदाताओं छात्रों को कम टिकट, अल्पकालिक व्यक्तिगत लोन्स की पेशकश कर सकते हैं।

• पेशेवरों त्वरित अनुमोदन और वितरण, न्यूनतम कागजी कार्रवाई (छात्र आई.डी और पता प्रमाण), और फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान विकल्प।

• नुकसान पारंपरिक बैंक लोन्स की तुलना में अधिक ब्याज दरें हो सकती हैं और कुछ को अभी भी सह-आवेदक की आवश्यकता हो सकती है।

एक छात्र के रूप में क्रेडिट स्थापित करने के तरीके को समझना लगातार क्रेडिट की आदतों के निर्माण के साथ शुरू होता है। आप अपना पहला क्रेडिट स्कोर कम से कम 3 से 6 जिम्मेदार क्रेडिट गतिविधि के महीनों में प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना और समय पर भुगतान करना।

हालांकि एक स्कोर जल्दी दिखाई दे सकता है, एक अच्छा या उत्कृष्ट स्कोर बनाने में अधिक समय लगता है, आमतौर पर कई महीनों से कुछ वर्षों तक। यह समय पर पुनर्भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और समय के साथ कई क्रेडिट खातों को बनाए रखने जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

एक छात्र के रूप में क्रेडिट फास्टर बनाने के लिए टिप्स

• एक छात्र कार्ड खोलेंःएक छात्र क्रेडिट कार्ड या शुरुआती लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया एक सुरक्षित कार्ड प्राप्त करें।
  

• समय पर भुगतान करेंःपॉजिटिव हिस्ट्री बनाने के लिए पैसे जमा करने की आखिरी तारीख द्वारा कम से कम न्यूनतम बैलेंस का भुगतान करें।
  

• क्रेडिट का उपयोग कम रखेंःअपने खर्च करने की लिमिट के केवल एक छोटे से हिस्से का उपयोग करें, आदर्श रूप से 30% के तहत।
  

• एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनेंःइंस्टेंट क्रेडिट हिस्ट्री के लिए आधिकारिक तौर पर माता-पिता के कार्ड में ऐड हो जाएं।
  

• जांचें रिपोर्टः एक बार उपलब्ध होने के बाद, त्रुटियों और कार्रवाई योग्य चरणों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की ऑनलाइन निगरानी करें।

नीचे कुछ सामान्य चीजें दी गई हैं जिनसे आपको एक छात्र के रूप में अपनी क्रेडिट स्कोर बनाने और बनाए रखने के लिए बचना चाहिएः

मिसिंग पेमेंट्स

लेट या मिस्ड पेमेंट आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकते हैं। हमेशा सुनिश्चित करें कि आप कम से कम समय पर न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें.

ओवरबोइंग

मैक्सिंग आउट योर क्रेडिट कार्ड या बहुत अधिक लोन लेने से आपकी क्रेडिट स्कोर कम हो सकती है। प्रबंधनीय सीमाओं पर टिके रहें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को अनदेखा करना

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच न करने का मतलब यह हो सकता है कि त्रुटियां गायब हो जाएं जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। अपनी रिपोर्टों की समीक्षा करने से आप धोखाधड़ी वाली गतिविधियों की पहचान कर सकते हैं.

मल्टीपल क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन

कम समय में बहुत सारी क्रेडिट पूछताछ आपको क्रेडिट के लिए भूखी दिख सकती है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है.

पुराने खातों को बंद करना

पुराने खातों को बंद करने से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कम हो सकती है, आपके उपलब्ध क्रेडिट को कम किया जा सकता है, आपके क्रेडिट उपयोग को बढ़ाया जा सकता है और आपके स्कोर को नुकसान हो सकता है.

एक छात्र के रूप में एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए वित्तीय अनुशासन, योजना और क्रेडिट कैसे काम करता है, इसकी स्पष्ट समझ की आवश्यकता होती है। यहां तक कि छोटी-छोटी हरकतें, जैसे समय पर बिलों का भुगतान करना, अपने क्रेडिट इस्तेमाल को कम रखना और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रखना, समय के साथ आपके स्कोर को प्रभावित कर सकती हैं।

चूक गए भुगतानों और अनावश्यक उधार लेने से बचने से भी लंबी अवधि की असफलताओं को रोकने में मदद मिलती है। जल्दी शुरुआत करके और निरंतर बने रहने से, आप धीरे-धीरे एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल बना सकते हैं जो आपके भविष्य के लक्ष्यों का समर्थन करती है और बेहतर वित्तीय अवसर प्रदान करती है।