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समझें कि बिना सिबिल स्कोर, एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं, डॉक्यूमेंट आवश्यकताओं, वैकल्पिक उधार विकल्पों के बिना पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें, और लोन अनुमोदन के दौरान जिन कारकों पर विचार किया जा सकता है।
ए सिबिल स्कोर का उपयोग आमतौर पर किसी आवेदक की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने के लिए लोनदाताओं द्वारा किया जाता है। हालांकि, हर उधारकर्ता की क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती है। पहली बार उधार लेने वाले, ऐसे व्यक्ति जिन्होंने कभी क्रेडिट प्रॉडक्ट्स का इस्तेमाल नहीं किया है, या सीमित क्रेडिट गतिविधि वाले लोगों के पास कोई सिबिल स्कोर उपलब्ध नहीं हो सकता है। ऐसे मामलों में, लोनदाता की पॉलिसियों के आधार पर, सिबिल स्कोर के बिना लोन या सिबिल स्कोर के बिना पर्सनल लोन प्राप्त करना अभी भी संभव हो सकता है।
कुछ वैकल्पिक कारकों जैसे आय स्थिरता, रोजगार प्रोफ़ाइल, बैंकिंग इतिहास, पुनर्भुगतान क्षमता और मौजूदा वित्तीय दायित्वों का मूल्यांकन करते हैं। एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं, आवश्यक दस्तावेजों, उपलब्ध उधार विकल्पों और आवेदन प्रक्रिया को समझने से आवेदकों को स्थापित क्रेडिट स्कोर के बिना भी उपयुक्त उधार विकल्पों का पता लगाने में मदद मिल सकती है।
हाँ, कुछ स्थितियों में सिबिल स्कोर के बिना लोन प्राप्त करना संभव हो सकता है। जबकि कई लोनदाताओं अपनी मूल्यांकन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, कुछ उधार देने का निर्णय लेने से पहले वित्तीय स्थिरता के अन्य संकेतकों का भी मूल्यांकन कर सकते हैं।
बिना क्रेडिट हिस्ट्री वाले आवेदकों के लिए, लोनदाताओं मासिक आय, रोजगार स्थिरता, बैंक खाते की गतिविधि, ऋण-से-आय अनुपात, आवासीय स्थिरता, और एक गारंटर या सह-आवेदक की उपस्थिति जैसे कारकों की समीक्षा कर सकता है। कुछ मामलों में, सुरक्षित उधार विकल्प या पूर्व-अनुमोदित ऑफ़र पर भी विचार किया जा सकता है।
बेहतर प्रदर्शन प्राप्त किया जा सकता है। CIBIL score for personal loan requirements.
आमतौर पर इसका मतलब है कि क्रेडिट ब्यूरो के पास किसी व्यक्ति के लिए क्रेडिट स्कोर जनरेट करने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं होती है। यह आमतौर पर पहली बार उधार लेने वालों के बीच देखा जाता है, जिन्होंने कभी भी लोन नहीं लिया है या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया है।
कोई क्रेडिट स्कोर नहीं होना खराब क्रेडिट स्कोर होने से अलग है। बिना स्कोर वाले उधारकर्ता में क्रेडिट हिस्ट्री की कमी हो सकती है, जबकि कम स्कोर आमतौर पर पिछले उधार व्यवहार और पुनर्भुगतान पैटर्न को दर्शाता है। चूंकि सीमित क्रेडिट जानकारी उपलब्ध है, इसलिए कुछ लोन आवेदन पर विचार करने से पहले पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए वैकल्पिक तरीकों का उपयोग कर सकते हैं।
, क्योंकि सिबिल स्कोर की अनुपस्थिति अपने आप खराब क्रेडिट योग्यता का संकेत नहीं देती है। difference between credit score and CIBIL score , as the absence of a CIBIL score does not automatically indicate poor creditworthiness.
एक एनए (उपलब्ध नहीं) या एनएच (कोई इतिहास नहीं) क्रेडिट स्कोर तब दिखाई देता है जब स्कोर की गणना करने के लिए अपर्याप्त क्रेडिट जानकारी उपलब्ध होती है।
यह आमतौर पर तब होता है जबः
उस व्यक्ति ने कभी भी लोन नहीं लिया है
व्यक्ति ने कभी भी क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं किया है
मौजूदा क्रेडिट अकाउंट क्रेडिट हिस्ट्री स्थापित करने के लिए बहुत नए हैं
लंबी अवधि में क्रेडिट एक्टिविटी सीमित रही है
एनए या एनएच का स्टेटस ज़रूरी नहीं कि खराब क्रेडिट बिहेवियर का संकेत दे। इसका सीधा सा मतलब है कि क्रेडिट ब्यूरो के पास उस समय स्कोर निर्धारित करने के लिए पर्याप्त जानकारी नहीं है।
क्रेडिट स्कोर न होने और कम स्कोर होने के बीच के अंतर को समझने से उधारकर्ताओं को अपने लोन एलिजिबिलिटी का बेहतर आकलन करने में मदद मिल सकती है।
| फैक्टर | नहीं सिबिल स्कोर | निम्न सिबिल स्कोर |
|---|---|---|
क्रेडिट हिस्ट्री |
सीमित या अनुपलब्ध |
उपलब्ध है लेकिन पुनर्भुगतान संबंधी चिंताओं का संकेत दे सकता है |
विशिष्ट उधारकर्ता |
पहली बार उधारकर्ता |
क्रेडिट हिस्ट्री के साथ मौजूदा उधारकर्ता |
क्रेडिट ब्यूरो रिकॉर्ड |
स्कोर की गणना करने के लिए पर्याप्त डेटा नहीं है |
पिछले उधार व्यवहार का उपयोग करके गणना किए गए स्कोर |
लोनदाता आकलन |
आय, रोजगार और वित्तीय प्रोफ़ाइल पर ध्यान केंद्रित करता है |
समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल के साथ स्कोर पर ध्यान केंद्रित करता है |
स्वीकृति पर विचार |
वैकल्पिक एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया पर विचार किया जा सकता है |
अतिरिक्त जांच लागू हो सकती है |
सामान्य स्थिति |
एनए या एनएच |
लोनदाता वरीयता के नीचे संख्यात्मक स्कोर |
स्वीकृति की संभावनाएं |
वैकल्पिक कारकों पर निर्भर करता है |
स्कोर और समग्र वित्तीय प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है |
उधार देने के निर्णय लेने से पहले आवेदक के उधार लेने और पुनर्भुगतान के व्यवहार को समझने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करें।
क्रेडिट स्कोर की समीक्षा करने के कुछ कारणों में शामिल हैंः
यहां तक कि बिना सिबिल स्कोर के ऑनलाइन लोन की मांग करने वाले आवेदकों का मूल्यांकन करते समय, लोनदाताओं वैकल्पिक संकेतकों पर विचार कर सकता है जैसे किः
बिना सिबिल स्कोर के तुरंत पर्सनल लोन पाने के इच्छुक आवेदक अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल और लोनदाता आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग तरीकों पर विचार कर सकते हैं।
सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, इनकम टैक्स रिटर्न या कमाई का अन्य सबूत देने से रीपेमेंट क्षमता दिखाने में मदद मिल सकती है। जब कोई स्थापित क्रेडिट हिस्ट्री न हो, तो अक्सर स्थिर इनकम स्ट्रीम का आकलन करें।
एक छोटा लोन अनुरोध लोनदाता के कथित जोखिम को कम कर सकता है। पहली बार उधारकर्ताओं या क्रेडिट स्कोर के बिना लोन की मांग करने वाले आवेदकों के लिए, कम लोन राशि के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है।
स्थिर आय और स्वीकार्य क्रेडिट प्रोफ़ाइल वाला एक गारंटर या सह-आवेदक कुछ लोनदाता पॉलिसियों के तहत समग्र एप्लिकेशन को मजबूत कर सकता है और एलिजिबिलिटी में सुधार कर सकता है।
सुरक्षित लोन्स के लिए किसी संपत्ति को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने की आवश्यकता होती है। चूंकि कोलैटरल जोखिम को कम करता है, इसलिए अनुमोदन संभव हो सकता है, भले ही उधारकर्ता के पास सिबिल स्कोर न हो।
बैंकों या वित्तीय संस्थानों के मौजूदा ग्राहकों को कभी-कभी उनके रिलेशनशिप हिस्ट्री, इनकम पैटर्न और अकाउंट एक्टिविटी के आधार पर प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफ़र मिल सकते हैं।
लोन अनुप्रयोगों का आकलन करते समय कुछ पीयर-टू-पीयर प्लेटफ़ॉर्म गैर-पारंपरिक क्राइटेरिया का मूल्यांकन कर सकते हैं। हालाँकि, एलिजिबिलिटी, मूल्य निर्धारण, और अनुमोदन क्राइटेरिया प्लेटफ़ॉर्म में अलग-अलग होते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करने से गलत प्रविष्टियों या गुम जानकारी की पहचान करने में मदद मिल सकती है। यदि विसंगतियां मौजूद हैं, तो उन्हें रिपोर्ट किया जा सकता है और ठीक किया जा सकता है।
उधारकर्ताओं को गलत व्यक्तिगत विवरण, गलत लोन जानकारी, डुप्लिकेट खातों, या गलत तरीके से रिपोर्ट किए गए भुगतान डिफ़ॉल्ट जैसे मुद्दों की पहचान करने में मदद कर सकता है। एक सटीक क्रेडिट रिपोर्ट बनाए रखने से लोन के लिए आवेदन करते समय आपकी क्रेडिट योग्यता के अधिक विश्वसनीय मूल्यांकन का समर्थन किया जा सकता है। CIBIL errors and how to resolve them can help borrowers identify issues such as inaccurate personal details, incorrect loan information, duplicate accounts, or wrongly reported payment defaults. Maintaining an accurate credit report can support a more reliable assessment of your creditworthiness when applying for a loan.
एलिजिबिलिटी ज़रूरतें लोनदाताओं और लोन प्रोडक्ट्स में अलग-अलग होती हैं। आवेदकों को आवेदन करने से पहले लोनदाता के विशिष्ट क्राइटेरिया की समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
| मानदंड | विशिष्ट आवश्यकता |
|---|---|
आयु |
आमतौर पर 1860 वर्ष या जैसा कि लोनदाता द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है |
नागरिकता |
भारतीय निवासी |
रोजगार के प्रकार |
सैलरी या सेल्फ-एम्प्लॉयड |
इनकम |
लोनदाता द्वारा निर्धारित न्यूनतम आय |
निवास स्थिरता |
वर्तमान आवासीय प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है |
केवाईसी अनुपालन |
वैध के.वाई.सी आवश्यक दस्तावेज |
| दस्तावेज़ का प्रकार | उदाहरण |
|---|---|
पहचान प्रमाण |
पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आई.डी |
एड्रेस प्रूफ |
आधार कार्ड, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल, रेंटल एग्रीमेंट |
इनकम प्रूफ़ |
सैलरी स्लिप, आई.टी.आर, इनकम स्टेटमेंट |
बैंक के स्टेटमेंट |
निर्दिष्ट के रूप में हाल के बैंक स्टेटमेंट |
एम्प्लॉयमेंट प्रूफ |
कर्मचारी आई.डी, नियुक्ति पत्र, व्यवसाय प्रमाण जहां लागू हो |
फ़ोटोग्राफ़ |
यदि आवश्यक हो तो पासपोर्ट आकार की तस्वीरें |
उधारकर्ता आमतौर पर आवेदन करने से पहले लाभ और सीमाएं दोनों का मूल्यांकन करते हैं, ये नीचे दिए गए हैंः
| फायदे | सीमाएं |
|---|---|
पहली बार उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट तक पहुंच |
ज़्यादा ब्याज़ दरें लागू हो सकती हैं |
वैकल्पिक एलिजिबिलिटी मूल्यांकन विधियां |
कम लोन राशि की पेशकश की जा सकती है |
क्रेडिट हिस्ट्री बनाने का अवसर |
कम लोनदाता विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं |
आय-आधारित मूल्यांकन के माध्यम से अनुमोदन की संभावना |
अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है |
सुरक्षित उधार विकल्पों की उपलब्धता |
सख्त एलिजिबिलिटी चेक लागू हो सकते हैं |
वैकल्पिक लोनदाताओं के माध्यम से संभावित पहुंच |
लोन शर्तें काफी भिन्न हो सकती हैं |
यहां तक कि अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है या बिना सिबिल स्कोर के पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो कुछ कदम उठाने से आपकी समग्र वित्तीय प्रोफ़ाइल को मजबूत करने और लोनदाताओं के साथ अपनी एलिजिबिलिटी को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।
क्रेडिट प्रोडक्ट्स का ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल करने और समय पर रीपेमेंट करने से समय के साथ क्रेडिट रिकॉर्ड स्थापित करने में मदद मिल सकती है।
लगातार कमाई करने से आपकी वित्तीय प्रोफ़ाइल मजबूत हो सकती है और लोन एलिजिबिलिटी को सपोर्ट मिल सकता है।
नियमित खाता गतिविधि बनाए रखना और बार-बार ओवरड्राफ्ट करने से बचना मूल्यांकनों को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।
यदि संभव हो, तो आवेदन करने से पहले अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने से उपलब्ध लोन उत्पादों और लोनदाताओं की सीमा का विस्तार हो सकता है।
बजाज मार्केट्स के माध्यम से पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करेंः
यहां क्लिक करें आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए।
ऑनलाइन आवेदन पत्र में अपना मूल व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण भरें।
लोन की रकम दर्ज करें और एक उपयुक्त पुनर्भुगतान कार्यकाल चुनें।
वेरिफिकेशन और मूल्यांकन के लिए आवेदन पत्र जमा करें।
एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है और आप लोन ऑफ़र स्वीकार कर लेते हैं, तो फंड आपके बैंक खाते में डिस्बर्स कर दिया जाएगा।
समीक्षक
हाँ। कुछ लोनदाताओं आय स्थिरता, रोजगार प्रोफ़ाइल, मौजूदा वित्तीय दायित्वों, कोलैटरल उपलब्धता, और समग्र पुनर्भुगतान क्षमता जैसे अतिरिक्त कारकों का मूल्यांकन करके कम सिबिल स्कोर वाले उधारकर्ताओं के आवेदनों पर विचार कर सकते हैं।
आवेदकों को आमतौर पर पहचान प्रमाण, पते का प्रमाण, पैन कार्ड, आधार कार्ड, हाल के बैंक स्टेटमेंट, इनकम प्रूफ जैसे सैलरी स्लिप या टैक्स रिटर्न और लोनदाता द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त दस्तावेज़ की ज़रूरत होती है।
हाँ। एनएच या एनए क्रेडिट स्टेटस वाले पहली बार उधारकर्ताओं को अभी भी लोन के लिए माना जा सकता है यदि वे आय, रोजगार, बैंकिंग व्यवहार और पुनर्भुगतान क्षमता से संबंधित लोनदाता की एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
बिना सिबिल स्कोर के उधारकर्ता सुरक्षित लोन्स का पता लगा सकते हैं, किसी गारंटर या सह-आवेदक के साथ, प्री-अप्रूव्ड ऑफर, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग व्यवस्था, और कुछ लोनदाता-विशिष्ट पर्सनल लोन उत्पाद एलिजिबिलिटी आवश्यकताओं के अधीन हैं।
हाँ। इस तरह के लोन्स में उच्च ब्याज दरें, कम लोन राशि, अतिरिक्त दस्तावेजीकरण आवश्यकताएं, सख्त एलिजिबिलिटी चेक, या किसी स्थापित क्रेडिट हिस्ट्री द्वारा समर्थित एप्लिकेशन की तुलना में कम लोनदाता विकल्प शामिल हो सकते हैं।
लोनदाताओं जब कोई क्रेडिट स्कोर अनुपलब्ध हो तो आय स्थिरता, रोजगार इतिहास, बैंक खाते के व्यवहार, मौजूदा वित्तीय दायित्वों, आवासीय स्थिरता, संपत्ति के स्वामित्व और अन्य जोखिम कारकों का आकलन कर सकता है।
सभी लोनदाताओं में कोई सार्वभौमिक न्यूनतम स्कोर लागू नहीं है। कई लोनदाताओं की अपनी क्रेडिट आवश्यकताएं होती हैं और मूल्यांकन के दौरान आय, रोजगार और पुनर्भुगतान क्षमता जैसे कारकों पर भी विचार किया जा सकता है।
हाँ। स्थिर रोजगार और सत्यापन योग्य आय वाले वेतनभोगी आवेदक पर्सनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, भले ही उनके पास सिबिल स्कोर न हो, बशर्ते कि लोनदाता की आंतरिक मंजूरी क्राइटेरिया हो।
हाँ। स्व-नियोजित आवेदकों पर व्यवसाय स्थिरता, आय रिकॉर्ड, बैंक स्टेटमेंट, टर्नओवर और लोनदाता द्वारा आवश्यक अन्य वित्तीय दस्तावेजों जैसे कारकों के आधार पर विचार किया जा सकता है।
हाँ। एक स्थिर वित्तीय प्रोफ़ाइल वाला गारंटर समग्र आवेदन को मजबूत कर सकता है और मूल्यांकन प्रक्रिया के दौरान लोनदाता को अतिरिक्त आराम प्रदान कर सकता है।
हाँ। समय पर पुनर्भुगतान करना, जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग बनाए रखना और लोन डिफ़ॉल्ट से बचना समय के साथ आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को स्थापित करने और बेहतर बनाने में मदद कर सकता है।
अनुमोदन की समय-सीमा लोनदाताओं में भिन्न होती है और यह दस्तावेजीकरण, वेरिफिकेशन प्रक्रियाओं, एलिजिबिलिटी मूल्यांकन और चुने गए उत्पाद पर निर्भर करती है। प्रोसेसिंग का समय एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न हो सकता है।
लोन्स
अकादमी
