सिबिल डिफॉल्टर्स लिस्ट से नाम कैसे हटाएं?

उधारकर्ता वर्गीकरण को सरल बनाने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक चूककर्ताओं को दो प्रकारों में वर्गीकृत करता है: विलफुल डिफॉल्टर और नॉन-विलफुल डिफॉल्टर। यह अंतर डिफ़ॉल्ट के पीछे के कारण पर आधारित है। जबकि गैर-जानबूझकर चूक करने वालों को वास्तविक वित्तीय कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है, जानबूझकर चूक करने वाले वे होते हैं जिनके पास चुकाने की क्षमता होती है लेकिन जानबूझकर अपने बकाया का भुगतान करने से बचते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि सिबिल या कोई अन्य क्रेडिट ब्यूरो एक अलग चूककर्ता सूची नहीं रखता है। इसके बजाय, आर.बी.आई उन विलफुल डिफॉल्टरों की एक सूची रखता है, जिनका भारत में बैंकों या एन.बी.एफ.सी पर ₹25 लाख या उससे अधिक बकाया है। यह जानकारी किसी भी भविष्य लोन्स को मंजूरी देने से पहले उचित परिश्रम करने में मदद करने के लिए सार्वजनिक डोमेन में उपलब्ध कराई गई है।

"विलफुल डिफॉल्टर" शब्द एक ऐसे उधारकर्ता को संदर्भित करता है जो उन्हें सम्मानित करने की वित्तीय क्षमता रखने के बावजूद जानबूझकर पुनर्भुगतान दायित्वों पर चूक करता है। विनियामक दिशानिर्देशों के अनुसार, एक उधारकर्ता को इस तरह से वर्गीकृत किया जाता है यदि वे निम्नलिखित में से किसी क्राइटेरिया को पूरा करते हैंः

• इरादे के बिना क्षमताः स्वस्थ कैश प्रवाह और पर्याप्त नेट वर्थ होने के बावजूद पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करने में विफलता।
• फंड का डायवर्जनः लोन समझौते में निर्दिष्ट उद्देश्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए उधार ली गई पूंजी का उपयोग करना।
• पूंजी की हेराफेरीः उन उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग करना जो व्यवसाय या विशिष्ट परियोजना के स्वास्थ्य में योगदान नहीं करते हैं।
• परिसंपत्ति कुप्रबंधनः लोनदाता की पूर्व जानकारी या सहमति के बिना संपार्श्विक संपत्तियों का निपटान या उन्हें हटाना।
• गलत तरीके से प्रस्तुत करनाः क्रेडिट सुरक्षित करने के लिए गलत या अलंकृत जानकारी प्रदान करना।

कई उधारकर्ता मानते हैं कि एक एकल, सार्वजनिक रूप से उपलब्ध सिबिल चूककर्ता सूची है। वास्तव में, सिबिल या अन्य क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी कोई अलग चूककर्ता सूची नहीं है। हालांकि, विलफुल डिफॉल्टर का विवरण भारतीय रिजर्व बैंक और व्यक्तिगत बैंकों द्वारा पारदर्शिता और उचित परिश्रम के लिए प्रकाशित किया जाता है।

यह जांचने के चरण कि क्या किसी उधारकर्ता को विलफुल डिफॉल्टर के रूप में वर्गीकृत किया गया है

• आधिकारिक आर.बी.आई वेबसाइट पर जाएं और उस अनुभाग पर जाएं जो विलफुल डिफॉल्टर की जानकारी प्रकाशित करता है
  
  

• बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी विलफुल डिफॉल्टर की सूची देखें
  
  

• उपलब्ध फिल्टर जैसे उधारकर्ता का नाम, कंपनी का नाम, या लोनदाता नाम, यदि प्रदान किया गया है, का उपयोग करें
  
  

• विलफुल डिफॉल्टर के संबंध में बैंकों द्वारा किए गए सार्वजनिक खुलासे या उनकी अपनी वेबसाइटों पर एन.बी.एफ.सी देखें
  
  

• लोन डिफ़ॉल्ट, विलंबित भुगतान, या सेटलमेंट टिप्पणियों की पहचान करने के लिए अपनी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें जो आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को प्रभावित कर सकती हैं

यदि आप अपनी स्थिति के बारे में अनिश्चित हैं, तो सीधे अपने लोनदाता से संपर्क करना यह पुष्टि करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है कि क्या आपके खाते को विलफुल डिफ़ॉल्ट केस के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

जल्दी बातचीत करेंः कानूनी कार्यवाही बढ़ने से पहले अदालत से बाहर सेटलमेंट के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें। अगर आप पहली सुनवाई से पहले पूरी राशि का भुगतान करते हैं, तो बैंक केस वापस ले सकता है और आपके सिबिल रिकॉर्ड को अपडेट कर सकता है।

बंद, सेटल नहीं करने का लक्ष्यः छूट स्वीकार करने के बजाय अपने बकाया का पूरा भुगतान करने की कोशिश करें। "सेटल्ड" स्टेटस आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रहता है और भविष्य लोनदाताओं को चेतावनी देता है कि आप एक उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।

अदालत का समर्थनः अगर आप वास्तव में भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको अदालत में अपनी वित्तीय स्थिति पेश करनी होगी। अदालत निम्न सेटलमेंट या "राइट-ऑफ" को अनिवार्य कर सकती है

अपडेट पर नज़र रखेंः सुनिश्चित करें कि भुगतान के बाद, बैंक "नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट" (एनडीसी) भेजता है और क्रेडिट ब्यूरो को अपडेट की गई स्थिति की रिपोर्ट करता है। इन परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करने में आमतौर पर सिबिल को 3045 दिन लगते हैं।

आपकी सिबिल रिपोर्ट पर गलत या पुरानी डिफ़ॉल्ट प्रविष्टियां आपकी क्रेडिट योग्यता और भविष्य लोन एलिजिबिलिटी को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती हैं। यदि आपको लगता है कि एक डिफ़ॉल्ट त्रुटि में रिपोर्ट किया गया है, तो आपको इस पर विवाद करने और एक परिभाषित प्रक्रिया के माध्यम से सुधार का अनुरोध करने का अधिकार है।

गलत डिफ़ॉल्ट प्रविष्टियों के सामान्य कारण

• समय पर भुगतान किए जाने के बावजूद ओवरड्यू के रूप में चिह्नित भुगतान
  

• जो पूरी तरह से बंद हैं लेकिन फिर भी सक्रिय के रूप में दिखाए गए हैं
  

• गलत बकाया राशि या पुनर्भुगतान की तारीखें
  

• लोन खातों या बेमेल व्यक्तिगत विवरण की नकल करें
  

• उचित समापन पुष्टि के बिना टिप्पणियों को जोड़ा गया है
  

विवाद करने और गलत सिबिल डिफ़ॉल्ट को हटाने के चरण

• अपनी सिबिल क्रेडिट रिपोर्ट को ध्यान से चेक करें और उस विशिष्ट प्रविष्टि की पहचान करें जो गलत लगती है
  

• संबंधित खाता और त्रुटि श्रेणी का चयन करके सिबिल वेबसाइट पर विवाद उठाएं
  

• सहायक दस्तावेज़ सबमिट करें, जैसे कि भुगतान रसीदें, बैंक स्टेटमेंट, या लोन क्लोजर लेटर
  

• वेरिफिकेशन के लिए प्रतीक्षा करें, क्योंकि सिबिल पुष्टिकरण के लिए विवाद को संबंधित लोनदाता को अग्रेषित करता है
  

• दिए गए विवाद संदर्भ नंबर का उपयोग करके विवाद की स्थिति को ऑनलाइन ट्रैक करें
  

• एक बार जब लोनदाता सुधार की पुष्टि करता है, तो आमतौर पर 30 दिनों के भीतर अपडेट की गई रिपोर्ट की समीक्षा करें

यदि लोनदाता त्रुटि को स्वीकार करता है, तो गलत डिफ़ॉल्ट प्रविष्टि स्वचालित रूप से हटा दी जाती है या अपडेट हो जाती है। देरी या अनसुलझे विवादों के मामले में, सीधे लोनदाता के साथ फॉलो अप करने से समाधान में तेजी लाने में मदद मिल सकती है।

जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो वित्तीय संस्थान आपके नाम के खिलाफ किसी भी विसंगति की तलाश करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री से गुजरता है। अपनी रिपोर्ट में डिफॉल्टर के रूप में लेबल किए जाने से बचने के लिए, आपको अपनी क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने पर काम करना होगा। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण संकेत दिए गए हैं कि कैसे एक साफ सिबिल रिकॉर्ड बनाए रखा जाए।

• रेगुलरली चेक योर क्रेडिट रिपोर्टः

यह सलाह दी जाती है कि सक्रिय और बंद लोन खातों पर नज़र रखें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छा समझ रखें। यदि आपको कोई त्रुटि या विसंगति दिखाई देती है, तो आपको तुरंत सिबिल को सूचित करना चाहिए।

• समय पर अपने बकाया को क्लियर करेंः

चूक या देरी से भुगतान करना पुअर सिबिल स्कोर के प्रमुख कारणों में से एक है। जब आप लोन क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, लोनदाता आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल के माध्यम से जाता है; अगर रिपोर्ट में सेटल्ड या "राइट-ऑफ" स्टेटस है, यह लोनदाता को आपकी क्रेडिट योग्यता से सावधान करता है, और वे आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं।

• अपनी क्रेडिट सीमा के भीतर खर्च करेंः

जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो यह एक निर्धारित क्रेडिट सीमा के साथ आता है। हालाँकि, अपनी क्रेडिट सीमा का केवल 30 प्रतिशत तक ही इस्तेमाल करना सबसे अच्छा है क्योंकि ज़्यादा खर्च करने से केवल बकाया चुकाने की आपकी वित्तीय क्षमता के बारे में सवाल उठेंगे। इस तरह के क्रेडिट व्यवहार, यानी एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात, आपके क्रेडिट स्कोर को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है।

• मल्टीपल लोन एप्लिकेशन से बचेंः

मल्टीपल लोन एप्लिकेशन आपकी सिबिल रिपोर्ट पर हार्ड इन्क्वायरी के रूप में दिखाई देते हैं, और कई हार्ड इन्क्वायरी से आप क्रेडिट के भूखे उधारकर्ता की तरह दिखेंगे। बहुत बार लोन के लिए आवेदन करने से बचें क्योंकि इस व्यवहार पर भी ध्यान दिया जाएगा और आपकी क्रेडिट योग्यता के बारे में संदेह पैदा हो सकता है। इसलिए, आपको लोन अनुमोदन की संभावना को अधिकतम करने के लिए एक बार में एक लोन के लिए आवेदन करना चाहिए।

अगर कोई लोनदाता आपको डिफॉल्टर के रूप में रिपोर्ट करता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर भी दिखाई देता है और आपका सिबिल स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है। कम सिबिल स्कोर के साथ भविष्य में लोन अनुमोदन (विशेष रूप से असुरक्षित ऋण) प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। यहां तक कि अगर कोई लोनदाता आपके लोन को अप्रूव करता है, तो भी संभवतः आपसे भारी ब्याज दर शुल्क लिया जाएगा। इसलिए, अपने सिबिल स्कोर पर नज़र रखना और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना एक अच्छा विचार है। आप कर सकते हैं अपना सिबिल स्कोर जाने बजाज मार्केट्स पर नीचे दिए गए चरणों का पालन करकेः

• स्टेप 1: पर क्लिक करें स्कोर अभी चेक करें ”.

• स्टेप 2: निर्दिष्ट फ़ील्ड में आवश्यक व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।

• स्टेप 3: अपना पेशा चुनें।

• स्टेप 4: साइट की उपयोग की शर्तों और गोपनीयता नीति को स्वीकार करें।

• स्टेप 5: रिपोर्ट प्राप्त करें बटन पर क्लिक करें।

डिफॉल्टर के रूप में टैग किए जाने का आपके सिबिल स्कोर पर सीधा और लंबे समय तक चलने वाला प्रभाव पड़ता है। एक डिफ़ॉल्ट चूक पुनर्भुगतान या अनसुलझे बकाया को इंगित करता है, जो लोनदाताओं के लिए उच्च क्रेडिट जोखिम का संकेत देता है। नतीजतन, आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल कमजोर हो जाती है, जिससे नए लोन्स या क्रेडिट कार्ड तक पहुंचना मुश्किल हो जाता है। जानबूझकर चूक या लंबे समय तक भुगतान न करने के मामलों में प्रभाव आमतौर पर अधिक गंभीर होता है।

यहां बताया गया है कि डिफॉल्टर स्टेटस आपकी सिबिल स्कोर और समग्र क्रेडिट योग्यता को कैसे प्रभावित करता हैः

• सिबिल स्कोर में शार्प ड्रॉप
  मिस्ड ई.एम.आई या लोन डिफ़ॉल्ट आपके स्कोर को काफी कम कर सकते हैं, खासकर अगर देरी 90 दिनों से अधिक हो जाती है।
  
  
• लोन मंज़ूरी की संभावना कम हो गई
  बैंकों और एन.बी.एफ.सी के नए क्रेडिट आवेदनों को अस्वीकार करने या उच्च ब्याज दरों पर लोन्स की पेशकश करने की संभावना है।
  
  
• असुरक्षित क्रेडिट तक सीमित पहुंच
  व्यक्तिगत लोन्स, क्रेडिट कार्ड, और ओवरड्राफ्ट सुविधाएं प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।
  
  
• लोनदाताओं द्वारा उच्च जांच
  यहां तक कि अगर कोई लोन अनुमोदित है, तो भी लोनदाताओं सख्त शर्तें, कम सीमाएं या अतिरिक्त दस्तावेज लागू कर सकता है।
  
  
• लंबी रिकवरी अवधि
  डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर वर्षों तक रह सकते हैं, और आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए समय के साथ लगातार, समय पर पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है।

बकाया राशि चुकाना और किसी भी गलत एंट्री को ठीक करना डिफ़ॉल्ट होने के बाद धीरे-धीरे अपनी सिबिल स्कोर को फिर से बनाने के लिए ज़रूरी कदम हैं।