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ऐसे कई कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आप अपनी सैलरी स्ट्रक्चर के मुकाबले कितने लोन की रकम के लिए पात्र होंगे। एक पर्सनल लोन सबसे पसंदीदा क्रेडिट विकल्पों में से एक है जिसे आप वित्तीय संकट के समय प्राप्त कर सकते हैं।
पर्सनल लोन राशि लोनदाता और इसकी पॉलिसियों पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, लोनदाताओं बजाज मार्केट्स पर ₹500 से ₹55 लाख तक के पर्सनल लोन की पेशकश करता है। इस प्रकार का फाइनेंसिंग असुरक्षित है, और लोनदाताओं आमतौर पर आपको किसी भी कोलैटरल को प्राप्त लोन. पर सबमिट करने के लिए नहीं कहते हैं
यह एक और कारण है कि इन लोन पर ब्याज दरें सुरक्षित लोन की तुलना में काफी अधिक हैं। विशेष रूप से, आपकी सैलरी उन महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो यह निर्धारित करेगी कि आप कितनी पर्सनल लोन राशि उधार ले सकते हैं।
पर्सनल लोन के लिए आपके एलिजिबिलिटी का आकलन करते समय, वित्तीय संस्थान आमतौर पर मल्टीप्लायर तकनीक, निश्चित दायित्व आय अनुपात, या इन दो तरीकों के संयोजन का उपयोग करेंगे। यहाँ प्रत्येक विधि की विस्तृत चर्चा दी गई है।
पर्सनल लोन के लिए अपनी एलिजिबिलिटी निर्धारित करने के लिए, बैंक और अन्य वित्तीय संगठन अक्सर इस तकनीक का इस्तेमाल करते हैं। इस तकनीक के तहत, लोनदाताओं इनकम के पूर्व निर्धारित मल्टीपल के आधार पर पर्सनल लोन के एलिजिबिलिटी की कैलकुलेशन करें.
इस मल्टीपल की अनुमानित रेंज आपकी शुद्ध मासिक सैलरी का 10 से 24 गुना के बीच है। अगर आप किसी प्रतिष्ठित कंपनी में ज़्यादा सैलरी के साथ काम करते हैं, तो मल्टीप्लायर से कम इंटरेस्ट रेट पर बड़ा लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है.
उदाहरण के लिए, इस सवाल पर विचार करें, "मुझे ₹30,000 की सैलरी पर कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?" इसे कैलकुलेट करने के लिए, आप अपनी मंथली अर्निंग को 24 से मल्टीप्लाई कर सकते हैं, ताकि यह पता लगाया जा सके कि आप किस राशि के लिए पात्र होंगे। इस उदाहरण में, यह लगभग ₹7.20 लाख होगा।
निम्नलिखित तालिका गुणक विधि के अनुसार 24 के गुणक का उपयोग करके विभिन्न मासिक आय आंकड़ों के लिए अनुमानित अधिकतम लोन राशि दिखाती हैः
मंथली सैलरी |
लोन की राशि |
रु. 8,000 |
₹ 1.92 लाख |
₹12,000 |
₹ 2.88 लाख |
₹15,000 |
₹ 3.60 लाख |
₹20,000 |
₹ 4.80 लाख |
₹25,000 |
₹6 लाख |
₹30,000 |
₹ 7.20 लाख |
₹35,000 |
₹ 8.40 लाख |
₹40,000 |
₹ 9.60 लाख |
₹45,000 |
₹ 10.80 लाख |
₹50,000 |
₹ 12 लाख |
₹55,000 |
₹ 13.20 लाख |
₹60,000 |
₹ 14.40 लाख |
₹65,000 |
₹ 15.60 लाख |
₹70,000 |
₹ 16.80 लाख |
₹80,000 |
₹ 19.20 लाख |
90,000 रुपये |
₹ 21.60 लाख |
1,00,000 रुपये |
₹24 लाख |
ऊपर दिए गए उदाहरणों से पता चलता है कि वर्तमान में आपकी कोई मासिक ज़िम्मेदारी नहीं है। कृपया ध्यान रखें कि ये केवल आपकी समझ के लिए दिए गए उदाहरण हैं। वास्तविक लोन राशि जानने के लिए, अपने लेंडिंग संस्थान से संपर्क करें और इसके लिए पूछें।
इस मेथड की कैलकुलेशन का आधार है कि आप अपने मासिक खर्चों जैसे कि रेंट और ईएमआई की कैलकुलेशन करने के बाद अपनी नेट इनकम का इस्तेमाल करके सबसे ज़्यादा किस्तें कमा सकते हैं। अक्सर शुद्ध राजस्व के 50- 75% के बीच किस्तों के रूप में गिना जाता है।
अगर आपका खर्च इस अनुपात से ज़्यादा है, तो बैंक या तो लोन की अवधि बढ़ाते हैं या लोन राशि कम करते हैं। आइए हम एक पर्सनल लोन पर एक नज़र डालते हैं यदि आप ₹30,000 कमा रहे हैं।
अगर आपका मासिक खर्च लगभग ₹8,000 है, तो आप ₹3.65 लाख तक का प्राप्त पर्सनल लोन ले सकते हैं। हालाँकि, अगर आपका मासिक खर्च ₹5,000 के आसपास कम होता है, तो आप ₹4.94 लाख तक पहुंचने वाले पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं.
यह प्रदान किया जाता है कि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है और 60 महीने के पुनर्भुगतान कार्यकाल का चयन करें। यहाँ कुछ उदाहरण दिए गए हैंः
वेतन |
₹5,000 का मासिक व्यय |
₹7,000 का मासिक व्यय |
₹9,000 का मासिक व्यय |
₹30,000 |
₹ 4 लाख 94 हजार |
₹ 4.08 लाख |
₹ 3.22 लाख |
₹40,000 |
₹ 7 लाख 30 हजार |
₹4,44 लाख |
₹ 5.58 लाख |
₹50,000 |
₹ 9.66 लाख |
₹ 8.81 लाख |
₹ 7.95 लाख |
₹60,000 |
₹ 12.03 लाख |
₹ 11.17 लाख |
₹ 10.31 लाख |
₹70,000 |
₹ 14.39 लाख |
₹ 13.53 लाख |
₹ 12.67 लाख |
सटीक परिणामों के लिए पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें। हालाँकि, कृपया ध्यान रखें कि कैलकुलेटर उपयोगकर्ता द्वारा प्रदान किए गए कई वेरिएबल के आधार पर परिणाम प्रदर्शित करता है। आपका वास्तविक लोन एलिजिबिलिटी कई अलग-अलग चीजों का परिणाम है।
लेकिन अगर आप इन ज़रूरतों को पूरा करते हैं, तो पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने से आपको इस बात का अच्छा अंदाजा लग सकता है कि आवेदन करते समय क्या उम्मीद की जाए। आप ऑनलाइन ई.एम.आई. कैलकुलेटर के माध्यम से पर्सनल लोन के रूप में लेने वाली राशि के लिए ई.एम.आई. की गणना भी कर सकते हैं।
भारत में पर्सनल लोन राशि आपकी इनकम, क्रेडिट स्कोर, रोजगार के प्रकार और लोनदाता पॉलिसियों पर निर्भर करती है। बजाज मार्केट्स पर, न्यूनतम पर्सनल लोन राशि सिर्फ ₹ 500 से शुरू होती है।
अधिकतम पर्सनल लोन राशि ₹55 लाख तक जा सकती है, बशर्ते कि एलिजिबिलिटी हो। आवेदन करने के लिए आमतौर पर 600 की न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। नीचे दी गई तालिका के साथ यहाँ एक बेहतर नज़र हैः
सैलरी रेंज (मंथली नेट) |
अधिकतम ई.एम.आई. (50% एफओआईआर पर) |
अधिकतम लोन एलिजिबिलिटी (लगभग) |
₹15,000 - ₹20,000 |
₹7,500 - ₹10,000 |
₹3.30 लाख-₹4.40 लाख |
₹25,000 - ₹30,000 |
₹12,500 - ₹15,000 |
₹5.50 लाख-₹6.60 लाख |
₹35,000 - ₹40,000 |
₹17,500 - ₹20,000 |
₹7.75 लाख-₹8.85 लाख |
₹45,000 - ₹50,000 |
₹22,500 - ₹25,000 |
₹ 10 लाख-₹11.10 लाख |
₹60,000 - ₹70,000 |
₹30,000 - ₹35,000 |
₹13.30 लाख-₹15.55 लाख |
₹80,000 - ₹90,000 |
₹40,000 - ₹45,000 |
₹17.75 लाख-₹20 लाख |
₹1,00,000+ |
₹50,000+ |
₹22.25 लाख + |
अस्वीकरण : आंकड़े संकेतात्मक अनुमान हैं। वास्तविक एलिजिबिलिटी आपकी क्रेडिट स्कोर, मौजूदा डेब्ट और विशिष्ट लोनदाता पॉलिसियों पर निर्भर करता है।
आप ₹ 10,000 बजाज मार्केट्स पर से शुरू होने वाली मासिक आय के साथ पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। ऐसे लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन लोनदाता, लोन की रकम, स्थान और रोजगार के प्रकार के आधार पर अलग-अलग हो सकता है। कुछ लोनदाताओं अधिक मांग सकते हैं। फाइनेंशियल मार्केटप्लेस पर प्रत्येक लोनदाता द्वारा न्यूनतम वेतन आवश्यकताओं पर करीब से नज़र डालेंः
लोनदाता (लेंडर) |
न्यूनतम मासिक वेतन आवश्यकता |
बजाज फाइनेंस |
₹ 25,000 (पुणे जैसे कुछ शहरों में ₹ 35,000 तक जा सकता है) |
क्रेडिटबी |
₹10,000 |
एमपॉकेट |
₹9,000 |
मनीव्यू |
₹13,500 |
फ़ाइब |
₹ 15,000 (नॉन-मेट्रो)/₹ 18,000 (मेट्रो) |
फिनएबल |
₹ 15,000 (टियर 2)/₹ 20,000 (टियर 1) |
इनक्रेड |
₹15,000 |
किश्त |
₹15,000 |
कोटक महिंद्रा बैंक |
₹30,000 |
मुथूट फाइनेंस |
₹ 15,000-₹ 25,000 (नॉन-मेट्रो)/₹ 20,000-₹ 30,000 (मेट्रो) |
ओलिव |
₹20,000 |
पेसेंस |
₹ 18,001 (नॉन-मेट्रो)/₹ 20,001 (मेट्रो) |
एसएमएफ़जी इंडिया क्रेडिट |
₹ 20,000 (अन्य शहर)/₹ 25,000 (मुंबई/दिल्ली) |
कैश-ई |
₹ 15,000 (जनरल मार्केटप्लेस फ्लोर) से शुरू होता है |
प्रिवो |
₹ 15,000 से शुरू होता है |
एल&टी फ़ाइनेंस |
₹ 15,000 से शुरू होता है |
फ़्रीओ (मनीटैप) |
₹ 20,000-₹ 25,000 (प्रोफ़ाइल के आधार पर) |
येस बैंक |
₹25,000 |
फेडरल बैंक |
₹20,000 - ₹25,000 |
आदित्य बिरला कैपिटल |
₹15,000 |
पिरामल फाइनेंस |
₹15,000 |
आईआईएफएल फाइनैंस |
₹15,000 |
अपवर्ड्स |
₹15,000 - ₹20,000 |
ज़ाइप |
₹15,000 |
आवेदन करने से पहले लोन के लिए न्यूनतम वेतन को समझने के लिए हमेशा लोनदाताओं शर्तों की जांच करें।
बजाज मार्केट्स पर, आप ₹10,000 की मासिक आय से शुरू होने वाले पर्सनल लोन का पता लगा सकते हैं। नीचे पार्टनर लोनदाताओं की विवरण दी गई हैं, जिसमें उनकी अधिकतम लोन राशि और शुरुआती ब्याज दरें शामिल हैंः
उपलब्ध ऑफ़र |
अधिकतम लोन राशि |
मैक्स लोन अवधि |
₹55 लाख |
108 महीने |
|
₹ 5 लाख |
48 महीने |
|
₹ 5 लाख |
36 महीने |
|
10 लाख |
60 महीने |
|
₹10 लाख |
60 महीने |
|
₹ 4 लाख |
60 महीने |
|
40 लाख |
72 महीना |
|
₹10 लाख |
60 महीने |
|
₹ 15 लाख |
72 महीना |
|
₹ 5 लाख |
36 महीने |
|
1.33% प्रति माह |
60 महीने |
|
₹2 लाख |
24 महीने |
|
₹10 लाख |
60 महीने |
|
₹1 लाख |
24 महीने |
|
₹ 5 लाख |
60 महीने |
|
₹6 लाख |
60 महीने |
|
₹25 लाख |
60 महीने |
|
₹ 5 लाख |
12 महीने |
अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण लोनदाताओं निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट, पुनर्भुगतान इतिहास, आपकी मासिक आय और अन्य चर के आधार पर प्रतिस्पर्धी दरों पर लोन प्रदाताओं से व्यक्तिगत लोन उपलब्ध हैं। लोन के प्रीपेड होने की स्थिति में ब्याज दरों और फोरक्लोज़र शुल्क के अलावा, लोनदाताओं प्रोसेसिंग शुल्क भी लगाता है।
नीचे दी गई तालिका में पार्टनर लोनदाताओं द्वारा बजाज मार्केट्स: पर दी जाने वाली ब्याज दरों को दिखाया गया है
लोनदाता |
न्यूनतम ब्याज दरें |
10% प्रति वर्ष |
|
12.75% प्रति वर्ष |
|
14% प्रति वर्ष |
|
15.95% प्रतिवर्ष |
|
13.99% प्रति वर्ष |
|
14% प्रति वर्ष |
|
10.99% प्रति वर्ष . |
|
12% प्रति वर्ष |
|
12% प्रति वर्ष |
|
12% प्रति वर्ष |
|
10 लाख |
|
18.96% प्रतिवर्ष |
|
14.5% प्रतिवर्ष |
|
18% प्रति वर्ष |
|
14% प्रति वर्ष |
|
17.25% प्रति वर्ष |
|
12% प्रति वर्ष |
|
18% प्रति वर्ष |
अस्वीकरण: उल्लिखित दरें लोनदाताओं निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।
|
|
बजाज मार्केट्स पर, आपको अधिकतम ₹55 लाख का पर्सनल लोन मिल सकता है। आप अलग-अलग पार्टनर लोनदाताओं की तुलना कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के हिसाब से एक पार्टनर चुन सकते हैं.
पर्सनल लोन बजाज मार्केट्स पर के लिए, आपकी न्यूनतम मासिक आय ₹10,000 होनी चाहिए।
आपकी योग्य पर्सनल लोन राशि आपकी मासिक आय, पुनर्भुगतान क्षमता और समग्र क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है।
उदाहरण के लिए, अगर आपकी मंथली सैलरी ₹50,000 है और आपका मंथली खर्च ₹10,000 के आसपास है, तो आपको ₹ 7.52 लाख तक की लोन राशि मिल सकती है.
लोन राशि आपके मासिक खर्चों पर निर्भर करती है, जिसमें ई.एम.आई. राशि भी शामिल है जिसे आप वहन कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, ₹ 25,000 के मासिक खर्चों के साथ ₹ 60,000 की मासिक सैलरी पर, आपको ₹ 3.43 लाख तक की लोन मिल सकती है। दूसरी ओर, ₹15,000 के खर्च के साथ आपको ₹7.73 तक मिल सकता है.
₹5 लाख लोन के लिए ज़रूरी सैलरी इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपने अन्य मासिक खर्चों के साथ कितना ई.एम.आई. आराम से वहन कर सकते हैं। आप इसे आसानी से पर्सनल लोन एलिजिबिलिटी उपलब्ध कैलकुलेटर बजाज मार्केट्स पर. का उपयोग करके गणना कर सकते हैं
आपकी पर्सनल लोन राशि आपके मौजूदा वित्तीय दायित्वों और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर निर्धारित की जाती है.
उदाहरण के लिए, अगर आपके वर्तमान मासिक दायित्व ₹20,000 हैं, तो आप लगभग ₹85,954 के लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। हालाँकि, अगर आपके दायित्वों को घटाकर ₹10,000 कर दिया जाता है, तो आपका लोन एलिजिबिलिटी ₹5.15 लाख तक बढ़ सकता है.
₹ 30,000 सैलरी के साथ, आप आम तौर पर एक पर्याप्त लोन की रकम सुरक्षित कर सकते हैं, जो अक्सर आपकी मासिक आय का दस से चौबीस गुना तक होता है। आपका एलिजिबिलिटी आपके क्रेडिट स्कोर, मौजूदा डेब्ट और एम्प्लॉयर की प्रतिष्ठा पर निर्भर करता है। अधिकांश लोनदाताओं यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके वर्तमान टेक -होम भुगतान के भीतर आपके कुल मासिक पुनर्भुगतान प्रबंधनीय रहें।
₹ 25,000 सैलरी पर, आप अपनी पुनर्भुगतान क्षमता के अनुरूप एक अच्छे लोन की रकम के लिए योग्य होते हैं। अंतिम राशि निर्धारित करने के लिए मासिक खर्चों के बाद अपनी इनकम का कितना हिस्सा मुफ़्त है, इसका मूल्यांकन करें। क्लीन क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखने और लंबी कार्यकाल चुनने से आपको अपनी योग्य राशि को अधिकतम करने में मदद मिल सकती है।
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