मेडिकल इमरजेंसी के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान से निपटने में विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस आपकी कैसे मदद कर सकता है? इससे पहले, विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस क्या है? हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां जो सभी बुनियादी लाभों को कवर करती हैं और कम मासिक प्रीमियम पर इमरजेंसी के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, उन्हें विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कहा जाता है। यदि आप सोच रहे हैं-विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस की लागत कितनी है या हेल्थ इंश्योरेंस में विनाशकारी का क्या अर्थ है, तो यहां वे सभी उत्तर दिए गए हैं जो आपको पता होने चाहिए।
कुछ इंश्योरेंस प्लान मासिक प्रीमियम पर मेडिकल इमरजेंसी और निवारक देखभाल को कवर करते हैं। ऐसी ही एक हेल्थ इंश्योरेंस योजना विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस है। संयुक्त राज्य अमेरिका में चिकित्सा कर्मचारियों और चिकित्सा लाभार्थियों के लिए 1973 में विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पेश किए गए थे।
यदि आप पूछते हैं कि आपदा हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा क्या कवर किया गया है, तो आपको पता होना चाहिए कि यह आपके द्वारा चुने गए प्रकार पर निर्भर करता है। भारत में, सबसे उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस प्लान जो विनाशकारी घटनाओं को कवर करते हैं, वे हैं टॉप-अप, और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान। एक टॉप-अप प्लान मूल इंश्योरेंस प्लान पर विस्तारित कवरेज प्रदान करता है और अस्पताल में भर्ती होने की एक ही घटना के लिए बहुत उपयोगी है, जबकि एक सुपर टॉप-अप प्लान पूरे साल सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक टॉप-अप विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित सीमा या कटौती योग्य सीमा को पार करने के बाद इंश्योरेंस धारकों के चिकित्सा खर्चों को कवर करता है। उदाहरण के लिए, अगर किसी इंश्योरेंस धारक के पास ₹8 लाख की बीमा राशि और ₹3 लाख की कटौती योग्य आधार इंश्योरेंस प्लान है। अगर किसी व्यक्ति का मेडिकल खर्च ₹4 लाख से अधिक हो जाता है, तो ₹1 लाख का भुगतान सुपर टॉप-अप प्लान द्वारा किया जाएगा।
महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होल्डर्स के लिए अच्छी खबर! आई.आर.डी.ए.आई के 29 मई, 2024 को शुरू किए गए बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से डिस्चार्ज मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आई.आर.डी.ए.आई ने इंश्योरेंस कंपनियों को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया है।
हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस पर मास्टर सर्कुलर 29052024 सर्कुलर यहाँ उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918
आपदा हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं के तहत कवर किए जाने वाले आवश्यक लाभों में शामिल हैंः
सभी डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा कर्मियों के लिए शुल्क
सर्जिकल और मेडिकल उपकरणों के लिए शुल्क
कमरे का किराया और आई. सी. यू. शुल्क
डेकेयर प्रक्रियाएं और उपचार
मुफ्त वार्षिक जांचें-अप
मुफ्त हेल्थ स्क्रीनिंग
आपातकालीन सेवाएं
क्रोनिक विकार
मातृत्व देखभाल
नियमित टीकाकरण
नवजात शिशु की देखभाल
मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
नैदानिक परीक्षण
अगर आप विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते हैं तो आपको मिलने वाले कुछ महत्वपूर्ण फायदों के बारे में नीचे बताया गया है।
किफ़ायती वैकल्पिक
एक विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस महंगे हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए एक विकल्प के रूप में कार्य करता है।
व्यापक कवरेज
ये इंश्योरेंस प्लान विस्तारित कवरेज प्रदान करते हैं जैसे कि इमरजेंसी मेडिकल खर्च, अपनी जेब से ज़्यादा मेडिकल खर्च, रूटीन जांचें-अप आदि।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए वित्तीय कवरेज
वरिष्ठ नागरिक और बुजुर्ग माता-पिता अधिक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए बिना इन इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर किए जाते हैं।
उच्च बीमा राशि और सही कटौती
बेस प्लान के आधार पर, कोई भी व्यक्ति सभी प्रकार के संभावित चिकित्सा खर्चों को कवर करते हुए अधिक बीमा राशि प्राप्त कर सकता है और सही कटौती योग्य राशि चुन सकता है।
यहाँ वे एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया दिए गए हैं जिन्हें किसी को आपत्तिजनक हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने के लिए पूरा करना चाहिए।
पॉलिसीहोल्डर की आयु
हालांकि अधिकांश लोगों की न्यूनतम और अधिकतम आयु सीमा हेल्थ इंश्योरेंस भारत में पॉलिसी 18 वर्ष से 70 वर्ष की आयु के बीच, विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की अधिकतम आयु सीमा लगभग 30 वर्ष है। भारत में 30 वर्ष से अधिक आयु का कैटेस्ट्रोफिक काफी अलोकप्रिय है। फिर भी, ज़रूरतें वास्तव में अलग-अलग इंश्योरेंस प्रदाताओं में अलग-अलग होती हैं और कुछ बीमाकर्ता हैं जो 50 वर्ष से अधिक आयु के लिए विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस ऑफ़र करते हैं।
पहले से मौजूद मेडिकल कंडीशन
आम तौर पर, 45 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी व्यक्ति द्वारा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए पॉलिसी खरीदने के योग्य होने के लिए मेडिकल टेस्ट से गुजरना होगा। एक विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय, किसी को सभी का खुलासा करना चाहिए पहले से मौजूद स्वास्थ्य संबंधी जटिलताएं और अच्छा हेल्थ की घोषणा सबमिट करें।
सही विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपके लिए विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं।
इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्या कवर किया गया है और क्या बाहर रखा गया है, यह समझने के लिए पॉलिसी के सभी नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें।
अपनी पॉलिसी के लिए सही कटौती योग्य राशि चुनें क्योंकि यह वह राशि है जिसका भुगतान आपको विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के प्रभावी होने से पहले अपनी जेब से करना होगा। यह जेब से भुगतान करने से बचने में मदद करेगा।
मौजूदा इंश्योरर से पॉलिसी खरीदने की कोशिश करें क्योंकि वे पहले से मौजूद बीमारियों के लिए प्रतीक्षा अवधि को माफ कर सकते हैं। यह लंबे समय तक ग्राहकों को खरीदने के तुरंत बाद कवरेज प्राप्त करने में मदद करेगा टॉप-अप पॉलिसी .
अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए मौजूदा प्लान को अपग्रेड करना बेहतर है क्योंकि ये विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान बेस प्लान के समान ही लाभ प्रदान करते हैं।
हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम लागतों की गणना करें एक ऐसी पॉलिसी चुनने के लिए जो सबसे अधिक सेविंग्स की सुविधा प्रदान करती है।
आप दो तरीकों से एक विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का क्लेम कर सकते हैं-कैशलेस क्लेम और क्लेम रिइम्बर्समेंट। यहाँ प्रत्येक मामले में आपको जिन चरणों का पालन करना होगा।
कैशलेस क्लेम प्रोसेस
इंश्योरर या थर्ड पार्टी एडमिनिस्ट्रेटर (टीपीए) को अस्पताल में भर्ती होते ही (इमरजेंसी के मामले में) या इससे दो-तीन दिन पहले अस्पताल में भर्ती होने के बारे में सूचित करें।
एक ऐसा अस्पताल चुनें जो इंश्योरर के कैशलेस सुविधा नेटवर्क के तहत आता हो।
भर्ती होने के बाद अस्पताल के टीपीए काउंटर पर उपलब्ध प्री-ऑथराइजेशन फॉर्म और सभी ज़रूरी दस्तावेज़ भरें।
क्लेम रिम्बर्समेंट प्रोसेस
अस्पताल द्वारा सत्यापित अपने सभी मेडिकल बिल और प्रिस्क्रिप्शन इकट्ठा करें।
अस्पताल से छुट्टी मिलने के एक महीने के भीतर, इन दस्तावेजों के साथ प्रतिपूर्ति फॉर्म भरें और अपने इंश्योरर को जमा करें।
नीचे आपत्तिजनक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के कुछ मानक बहिष्करणों का उल्लेख किया गया है।
डॉक्टर की सलाह के बिना अस्पताल में भर्ती होने से होने वाला कोई भी खर्च।
एक निश्चित प्रतीक्षा अवधि के अंत तक पहले से मौजूद चिकित्सा स्थितियां।
आत्महत्या के प्रयासों के कारण खुद को लगी चोटें या चोटें।
विदेशों में इलाज का खर्च।
दुर्घटनाओं, जलने या कैंसर के कारण होने वाली कॉस्मेटिक या प्लास्टिक सर्जरी को छोड़कर।
लिंग परिवर्तन उपचार।
एडवेंचर स्पोर्ट्स से होने वाली चोटें।
बांझपन उपचार।
आहार सप्लीमेंट और पदार्थों की लागत।
निम्नलिखित लोग एक विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से बचेंगेः
जो अपनी जेब से ज़्यादा लागत और महंगे प्रीमियम का भुगतान नहीं कर सकते हैं।
मौजूदा स्वास्थ्य संबंधी जटिलताओं वाले लोगों को बार-बार डॉक्टर के पास जाना पड़ता है।
कोई भी व्यक्ति जो मामूली चोटों या नियमित चिकित्सा परीक्षाओं के खर्चों को कवर करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की तलाश कर रहा है।
गंभीर बीमारियों के लिए चिकित्सा खर्चों को कवर करने और उन लोगों के लिए जो उच्च प्रीमियम भुगतान का खर्च वहन नहीं कर सकते हैं, एक विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी आदर्श है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन इंश्योरेंस पॉलिसियों में बहुत अधिक कटौती होती है, और वे तभी सक्रिय होंगी जब मेडिकल बिल बहुत अधिक होंगे।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में क्या कवर होता है?
विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कवर करते हैंः
सभी डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा कर्मियों के लिए शुल्क
सर्जिकल और मेडिकल उपकरणों के लिए शुल्क
कमरे का किराया और आई. सी. यू. शुल्क
डे-केयर प्रक्रियाएं और उपचार
मुफ्त वार्षिक जांचें-अप
मुफ्त हेल्थ स्क्रीनिंग
आपातकालीन सेवाएं
क्रोनिक विकार
मातृत्व देखभाल
नियमित टीकाकरण
नवजात शिशु की देखभाल
मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
नैदानिक परीक्षण
विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए अधिकतम आयु क्या है?
आपत्तिजनक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के लिए अधिकतम आयु सीमा लगभग 30 वर्ष है।
क्या आप आपत्तिजनक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में कटौती योग्य सीमा का चयन कर सकते हैं?
हां, पॉलिसी के आधार पर आप इन पॉलिसियों में कटौती योग्य सीमा का चयन कर सकते हैं।
भारत में किस तरह के विनाशकारी स्वास्थ्य प्लान मौजूद हैं?
भारत में, दो विनाशकारी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं; टॉप-अप, और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान। एक टॉप-अप प्लान मूल इंश्योरेंस प्लान पर विस्तारित कवरेज प्रदान करता है और अस्पताल में भर्ती होने की एक ही घटना के लिए बहुत उपयोगी है, जबकि एक सुपर टॉप-अप प्लान पूरे साल सभी चिकित्सा खर्चों को कवर करता है।
क्या विनाशकारी योजनाएं अच्छा हैं?
कैटेस्ट्रोफिक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारियों के मेडिकल खर्चों और किसके लिए उपयुक्त उन लोगों को कवर करने के लिए हैं जो उच्च प्रीमियम भुगतान का खर्च वहन नहीं कर सकते हैं। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन इंश्योरेंस पॉलिसियों में बहुत अधिक कटौती होती है, और वे तभी सक्रिय होंगी जब मेडिकल बिल बहुत अधिक होंगे।
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