कॉपी इन हेल्थ इंश्योरेंस

कॉपी इन हेल्थ इंश्योरेंस हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम का निश्चित प्रतिशत है कि आपको (इंश्योर्ड व्यक्ति) अपनी जेब से भुगतान करना होगा। क्लेम की बाकी राशि का भुगतान इंश्योरेंस प्रोवाइडर द्वारा किया जाता है। यह प्रतिशत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय पहले से तय किया जाता है। कुछ इंश्योरेंस प्रदाता आपको अपनी ज़रूरतों के अनुसार सह-भुगतान के प्रतिशत का चयन करने का विकल्प दे सकते हैं, जबकि दूसरों की अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में अनिवार्य सह-भुगतान क्लॉज हो सकता है।

हालांकि कॉपेमेंट क्लॉज वाला मेडिकल इंश्योरेंस प्लान आकर्षक लग सकता है, आपको पहले यह ध्यान रखना चाहिए कि आपकी इंश्योरेंस आवश्यकताएं क्या हैं। हालांकि चार्ज किए गए प्रीमियम के मामले में अधिक सह-भुगतान अधिक प्रभावी लग सकता है, यह एक ऐसी राशि है जिसका भुगतान आपके इंश्योरर से पहले आपके स्वास्थ्य देखभाल के शेष खर्चों को कवर करने के लिए किया जाना चाहिए। इस तथ्य के कारण यह महत्वपूर्ण है कि आप यह समझें कि आप लंबे समय में क्लेम के हिस्से का भुगतान कर सकते हैं या नहीं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि यह समझने योग्य है कि मेडिकल इमरजेंसी की स्थिति में, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत बताए गए सह-भुगतान से हेल्थकेयर की लागत से जुड़े वित्तीय बोझ को कम नहीं किया जा सकता है। इस वजह से, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाने से पहले दो बार सोचना ज़रूरी है, जिसमें कॉपेमेंट क्लॉज है.

नीचे दी गई तालिका देखें -

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए आपकी प्रीमियम राशि सीधे पॉलिसी के लिए तय की गई सह-भुगतान प्रतिशत राशि से संबंधित है। ज़्यादा कॉपे वाले पॉलिसीहोल्डर्स को ज़्यादा राशि चुकानी पड़ती है, यही वजह है कि इंश्योरर अक्सर ऐसे पॉलिसीहोल्डर्स के लिए फायदे के तौर पर प्रीमियम राशि को कम कर देते हैं.

अधिक सह-भुगतान राशि एक उच्च सह-भुगतान क्लॉज का मतलब है कि जोखिम आपके बीमाकर्ता और आपके बीच विभाजित है क्योंकि अधिक सह-भुगतान के लिए आपकी प्रीमियम राशि कम है। हालाँकि, इसका मतलब यह भी है कि आपको क्लेम सेटलमेंट के दौरान ज़्यादा भुगतान करना होगा.

कम सह-भुगतान राशि इस प्रकार के क्लॉज में प्रीमियम की राशि अधिक होती है जिसे पॉलिसीहोल्डर्स को चुकाना पड़ता है, हालाँकि, यह क्लेम के समय इंश्योर्ड व्यक्ति के वास्तविक खर्च को कम करता है.

जब कोई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक क्लेम फाइल करना चाहता है, तो वे या तो (1) अपने मेडिकल खर्चों की प्रतिपूर्ति या (2) कैशलेस इलाज का विकल्प चुन सकते हैं.

रिम्बर्समेंट क्लेम इस परिदृश्य में, संबंधित हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी इंश्योर्ड यानी पॉलिसीहोल्डर को इलाज, अस्पताल आदि में हुए खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगी।

कैशलेस क्लेम इस मामले में, विचाराधीन हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी सीधे अस्पताल के साथ पॉलिसीधारक द्वारा किए गए मेडिकल बिलों और समग्र खर्चों का निपटान करेगी।

हालांकि हम में से हर कोई बेहतर चिकित्सा सेवाओं का लाभ उठाना चाहता है, लेकिन हम सभी के पास बिलों को पूरा करने के लिए ज़रूरी गहरी जेब नहीं है. कॉम्प्रिहेन्सिव हेल्थ इंश्योरेंस प्लान्स की मदद से आप बिना ज़्यादा एक्सटेंड किए ऐसी सर्विस का फायदा उठा सकते हैं। उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदकर, आप अपने इंश्योरर नेटवर्क में सूचीबद्ध अस्पतालों में किफ़ायती कीमतों पर बेहतर चिकित्सा सेवाओं तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।

ऐसे प्लान खरीदने से आपको महंगे प्रीमियम के रूप में बहुत पैसा मिल सकता है। हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत दी जाने वाली सह-भुगतान सुविधा का लाभ उठाकर इन प्रीमियमों में से मूल्य को कम करना संभव है। हालाँकि, हर इंश्योरेंस प्लान की तरह, कॉपेमेंट इंश्योरेंस प्लान की शर्तों को समझना और फिर निर्णय लेना ज़रूरी है.

• सह-भुगतान से तात्पर्य आपके, पॉलिसीधारक द्वारा वहन किए गए कुल चिकित्सा व्यय के प्रतिशत से है। शेष राशि इंश्योरर द्वारा कवर की जाती है.

• कुछ कंपनियां पॉलिसीहोल्डर्स को उनकी ज़रूरतों के हिसाब से कॉपे के प्रतिशत का चयन करके अपने को-पेमेंट प्लान को कस्टमाइज़ करने की अनुमति देती हैं। हालाँकि, कुछ इंश्योरेंस कंपनियों के पास डिफ़ॉल्ट रूप से पॉलिसी के साथ कॉपे का एक अनिवार्य क्लॉज भी जुड़ा होता है.

कॉपे अवधारणा को बेहतर ढंग से समझने के लिए, निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें-मान लें कि आपका हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में 10 प्रतिशत का सह-भुगतान खंड है। अस्पताल में आपका मेडिकल बिल ₹ 60,000 है। इसका मतलब है कि आपको अपने पैसे से ₹6,000 का भुगतान करना होगा जबकि आपका इंश्योरर शेष राशि यानी ₹54,000 का भुगतान करेगा.

हालांकि आपको लग सकता है कि ज़्यादा सह-भुगतान का विकल्प चुनना नुकसानदेह है, लेकिन ऐसा करने का फायदा कम प्रीमियम का भुगतान करना है। दूसरी ओर, कम सह-भुगतान प्लान का विकल्प चुनने से, जेब से बाहर का खर्च कम होगा, लेकिन आपके प्लान का प्रीमियम अधिक होगा.

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत उपलब्ध विभिन्न प्रकार के को-पे को समझने के लिए, नीचे दी गई तालिका पर विचार करें। अलग-अलग हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता इनमें से किसी एक तरीके से कॉपे क्लॉज लागू करते हैं।

अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के नियमों और शर्तों के बारे में जानकारी होना ज़रूरी है, ताकि उपरोक्त परिदृश्यों में कॉपे क्लॉज का फायदा उठाया जा सके.

बजाज मार्केट्स वेबसाइट अपने लिए हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए एक बेहतरीन जगह है। सह-भुगतान और इसकी विशेषताओं को बेहतर ढंग से समझने के लिए, नीचे दिए गए बिंदुओं पर विचार करें

• जब आप एक हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं जिसमें सह-भुगतान शामिल होता है, तो सह-भुगतान प्रतिशत खरीद के समय पहले से निर्धारित होता है।

• इसके बाद, आपको हेल्थकेयर खर्च का एक हिस्सा देना होगा और शेष आपके इंश्योरर द्वारा कवर किया जाएगा.

• हालांकि सह-भुगतान शब्द का उपयोग सह-इंश्योरेंस के साथ एक दूसरे के साथ किया जा सकता है, दोनों शब्दों का अर्थ भारत में एक ही बात नहीं है।

• जबकि बड़े सह-भुगतान प्रतिशत इंश्योरर के पक्ष में हैं, इंश्योर्ड व्यक्ति कम प्रीमियम का लाभ उठाने के लिए उनका इस्तेमाल कर सकते हैं.

• भारत में उपलब्ध बड़ी संख्या में वरिष्ठ नागरिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों में सह-भुगतान क्लॉज होता है.

सह-भुगतान खंड से जुड़े फायदों और नुकसानों को समझने के लिए नीचे दी गई तालिका की जांच करें।

1। लोग बिना सह-भुगतान के प्लान पसंद करते हैं

हेल्थ इंश्योरेंस कॉपेमेंट क्लॉज वाली पॉलिसियां बिना भुगतान वाली पॉलिसियों की तुलना में बहुत कम फ्रीक्वेंसी के साथ खरीदी जाती हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि जो खरीदार समझते हैं कि इस क्लॉज में क्या शामिल है, वे उन हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों का लाभ उठाना पसंद करते हैं जो इससे जुड़ी नहीं हैं। इसका मतलब है कि जो हेल्थ इंश्योरर पूरी तरह से हेल्थकेयर ट्रीटमेंट को कवर करने के इच्छुक हैं, उनकी सेल ज़्यादा होने की संभावना है.

2. सह-भुगतान अपना बचत, संचित धन निकालें

हालांकि यह सच है कि सह-भुगतान के अधिक प्रतिशत का भुगतान करने से आपको भुगतान करने के लिए कम प्रीमियम मिलता है, यह केवल आपको तब तक लाभ पहुंचाता है, जब तक कि आपको अपने इंश्योरेंस प्लान में कैश की आवश्यकता न हो। अगर आप किसी महत्वपूर्ण मेडिकल खर्च पर क्लेम करते हैं, तो आपको अपने प्रीमियम पर बचे हुए पैसे को सह-भुगतान की ओर निर्देशित करना पड़ सकता है। इसका मतलब है कि एक पॉलिसीहोल्डर के तौर पर आपको अपने पैसे को किसी न किसी तरह से शेयर करना होगा.

3। सहेजी गई राशि या,और। खर्च की गई राशि

जबकि अधिक सह-भुगतान का मतलब कम प्रीमियम है, अगर आप मेडिकल ट्रीटमेंट का फायदा उठाते हैं और क्लेम फाइल करते हैं, तो आपके इलाज का खर्च कम प्रीमियम का भुगतान करते समय आपके द्वारा बचाई गई राशि से अधिक हो सकता है.

नीचे सूचीबद्ध कई कारणों में से कुछ हैं कि बीमाकर्ताओं के बीच कॉपे क्लॉज क्यों लोकप्रिय है, जो उन्हें अक्सर हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में शामिल करते हैं.

1। धोखाधड़ी के दावे बे में रखे जाते हैं

पॉलिसीहोल्डर्स के धोखाधड़ी करने की संभावना कम होती है हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम जब सह-भुगतान खंड उनके हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में शामिल होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें भी अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता के साथ भुगतान का बोझ उठाना होगा।

2। अनावश्यक दावों को रोकता है

सह-भुगतान क्लॉज के कारण खांसी और सर्दी जैसी बीमारियों से संबंधित अनावश्यक या मामूली क्लेम पॉलिसीहोल्डर द्वारा किए जाने की संभावना नहीं है। अगर ऐसा क्लॉज मौजूद नहीं था, तो इंश्योरर को किसी सामान्य या मामूली बीमारी के इलाज से जुड़े पूरे खर्च का वित्तपोषण करना होगा.

3। विवेकाधीन इंश्योरेंस उपयोग को प्रोत्साहित करने में मदद करता है

चूंकि पॉलिसीहोल्डर्स को अपने क्लेम के एक हिस्से का भुगतान करना होगा, इसलिए वे सावधानी के साथ अपने हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का इस्तेमाल करेंगे। यह क्लॉज पॉलिसीहोल्डर्स को महंगी हेल्थकेयर सेवाओं का लाभ उठाने से रोकता है, जो अनावश्यक रूप से बिल जमा कर सकती हैं.

4। पॉलिसीहोल्डर में ज़िम्मेदारी की भावना पैदा करता है

एक सक्रिय सह-भुगतान खंड के साथ, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक अपने स्वास्थ्य के लिए अधिक जिम्मेदार होते हैं और अस्वस्थ होने से जुड़े जोखिमों से सावधान रहते हैं।

5। वित्तीय जोखिमों को कम करने में मदद करता है

इंश्योरर अक्सर इंश्योरेंस क्लेम का भुगतान करने की ज़िम्मेदारी शेयर करके वित्तीय बोझ को कम करने के लिए सह-भुगतान क्लॉज का इस्तेमाल करते हैं.

जबकि सह-भुगतान, कटौती योग्य और सह-इंश्योरेंस शब्दों का एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है, उनके बीच स्पष्ट अंतर हैं। प्रत्येक शब्द का अर्थ क्या है, यह समझने के लिए उनकी परिभाषाओं पर एक नज़र डालें।

• सह-भुगतान

इस क्लॉज में कहा गया है कि जब भी आप किसी मेडिकल सेवा का लाभ उठाते हैं और उसके लिए क्लेम करते हैं, तो आप अपने मेडिकल खर्च का एक हिस्सा वहन करेंगे। यह राशि या तो तय की जा सकती है या इलाज की लागत का एक निश्चित प्रतिशत हो सकती है.

• कटौती योग्य

यह शब्द उस निश्चित राशि को संदर्भित करता है जिसका भुगतान विभिन्न स्वास्थ्य सेवाओं के लिए किया जाता है।

• को-इंश्योरेंस

यहां, हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर और पॉलिसीहोल्डर मेडिकल खर्च के कुल मूल्य के एक प्रतिशत का भुगतान करने के लिए सहमत हैं। सह-इंश्योरेंस प्रतिशत को दो संख्याओं के रूप में दर्शाया जाता है जिन्हें एक डैश द्वारा अलग किया जाता है जैसे कि 70-30, 85-15 और इसी तरह, जिसमें इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा किए गए योगदान का उल्लेख डैश से पहले किया जाता है, जबकि पॉलिसीहोल्डर के योगदान का उल्लेख डैश के बाद किया जाता है। सह-भुगतान के विपरीत, सह-इंश्योरेंस क्लॉज के लिए आपको अपनी पॉलिसी पर लागू कटौती योग्य राशि का भुगतान करने के बाद प्रतिशत का भुगतान करना होगा।

जबकि बहुत सी इंश्योरेंस कंपनियां हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ कॉपे क्लॉज ऑफ़र करती हैं, ऐसे कई लोग हैं जो इस क्लॉज को पसंद नहीं करते हैं। यहाँ एक सामान्य सहमति दी गई है कि सह-भुगतान खंडों के बारे में खरीदार कैसा महसूस करते हैं, यही कारण हो सकता है कि इंश्योरेंस कंपनियां सह-भुगतान खंड को अपनी पॉलिसी ऑफ़र से बाहर रखती हैं

• सामान्य तौर पर, हेल्थ इंश्योरेंस खरीदार ऐसी पॉलिसियां पसंद करते हैं जो पूरी सुरक्षा प्रदान करती हैं और स्वास्थ्य देखभाल के सभी खर्चों को कवर करती हैं। यही कारण है कि को-पे क्लॉज द्वारा पेश किया जाने वाला मूल्य-शेयरिंग प्लान कुछ ऐसा नहीं हो सकता है जिसमें इंश्योर्ड व्यक्ति की दिलचस्पी हो.

• कुछ मामलों में, सह-भुगतान क्लॉज बहुत अधिक हो सकता है और यह बीमित व्यक्ति को पॉलिसी का क्लेम करने से भी रोकेगा। यह पहली जगह में हेल्थ इंश्योरेंस कवर होने के उद्देश्य को विफल कर देता है क्योंकि इसका मतलब अच्छा के रूप में बीमा रहित होना होगा।

• बहुत से आवेदक स्वास्थ्य देखभाल के भारी बिलों और मध्य खर्चों को वहन करने में असमर्थ होते हैं, यही कारण है कि उच्च सह-भुगतान आधारित हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी उनके लिए आदर्श नहीं हो सकती है।

• कुछ खरीदार ऐसी पॉलिसी चुनने के बारे में भी संदेह करते हैं जो को-इंश्योरेंस जैसे अतिरिक्त क्लॉज के साथ आती है या पूरी तरह से कॉपी करती है।

ये कॉपे प्लान अधिकांश खरीदारों के लिए बहुत किफ़ायती हो सकते हैं, लेकिन ऐसे कई लोग हैं जो मूल्य-शेयरिंग क्लॉज के बिना पूरी सुरक्षा योजना के लिए जाना पसंद करेंगे। इसके अलावा, इंश्योरर के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे पहले अपनी कवरेज आवश्यकताओं को निर्धारित करें और स्टैंडर्ड इंश्योरेंस या यहां तक कि को-पे क्लॉज के साथ एक चुनने से पहले सभी क्लॉज को समझें.