हेल्थ इंश्योरेंस का महत्व

चिकित्सा आपात स्थिति बिना किसी चेतावनी के उत्पन्न हो सकती है। हालांकि आप उनसे बच नहीं सकते, लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस योजना प्राप्त करके आप निश्चित रूप से अपने आप को और अपने परिवार को आर्थिक रूप से इसका सामना करने के लिए तैयार रख सकते हैं। जहां तक ​​हेल्थ इंश्योरेंस की परिभाषा का सवाल है, यह एक वित्तीय उपकरण है जो उपचार की लागत को कवर करके किसी भी अचानक चिकित्सा आकस्मिकता के मामले में आपको और आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखता है। 

 

रोगी द्वारा किए गए अस्पताल में भर्ती होने और इलाज के खर्च की भरपाई बीमाकर्ता द्वारा या तो सीधे अस्पताल को (कैशलेस दावा निपटान के मामले में) या बीमाधारक को (प्रतिपूर्ति दावा निपटान के मामले में) की जाती है। इस अनुभाग में, हम देखेंगे कि हेल्थ इंश्योरेंस क्या है, हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है और सही इंश्योरेंस योजना का चयन कैसे करें।

महत्वपूर्ण अद्यतन (दिनांक 30 मई, 2024) – हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी धारकों के लिए अच्छी खबर! IRDAI द्वारा 29 मई, 2024 को हेल्थ इंश्योरेंस व्यवसाय 29052024 पर जारी मास्टर सर्कुलर के अनुसार, बीमाकर्ताओं को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस दावों के अनुरोध पर निर्णय लेना है। साथ ही, पॉलिसीधारक को अस्पताल से छुट्टी मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम दावा दिया जाना है। IRDAI द्वारा बीमाकर्ताओं को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया गया है।

 

हेल्थ इंश्योरेंस व्यवसाय पर मास्टर परिपत्र 29052024 परिपत्र यहां उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918

आइए एक उदाहरण की सहायता से हेल्थ इंश्योरेंस के महत्व को समझें:

 

सुश्री देविका ने हाल ही में एक विश्वसनीय प्रदाता से ₹ 5 लाख के कवरेज के साथ एक व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीदी है। हालांकि देविका को पहले वर्ष में अपनी हेल्थ इंश्योरेंस योजना का दावा करने की आवश्यकता नहीं लगी, लेकिन उसने अगले वर्ष के लिए पॉलिसी को नवीनीकृत कर लिया। दुर्भाग्य से, एक दुर्घटना के कारण उन्हें अस्पताल में भर्ती कराना पड़ा।

 

अब, मान लीजिए कि उसका इलाज और अस्पताल में भर्ती होने का बिल ₹3.5 लाख तक पहुंच गया। ऐसे मामले में, उसके नाम के तहत हेल्थ इंश्योरेंस योजना कवरेज राशि से लागत (यानी ₹3.5 लाख) को कवर करेगी। दावे के निपटान के बाद, देविका के पास ₹1.5 लाख का कवरेज शेष रहेगा।

 

इसके अलावा, अपनी प्राथमिक हेल्थ इंश्योरेंस योजना की इंश्योरेंस राशि बढ़ाने के लिए, देविका को अपने बीमाकर्ता के पास उपलब्ध टॉप-अप का विकल्प चुनना चाहिए। इस तरह, भविष्य में, जरूरत के समय उसे कवरेज की कमी नहीं होगी।

कई लोगों को स्वस्थ कार्य-जीवन संतुलन बनाए रखना चुनौतीपूर्ण लगता है। कभी न ख़त्म होने वाले काम के घंटों और ख़राब खान-पान की आदतों के कारण, समय के साथ आपमें स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं विकसित होने की संभावना सबसे अधिक रहती है। इसके अलावा, भारत में चिकित्सा और उपचार की लागत दिन पर दिन बढ़ती जा रही है। मेडिकेयर में मुद्रास्फीति भोजन और अन्य बुनियादी सुविधाओं में मुद्रास्फीति से अपेक्षाकृत अधिक है।

 

इसके अलावा, आप चिकित्सा खर्चों की देखभाल के लिए पूरी तरह से अपनी जीवन बचत पर निर्भर नहीं रह सकते। और अगर आप अपनी बचत का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो भी आपके पास आने वाले दिनों के लिए अधिक पूंजी नहीं बचेगी। इस प्रकार, अचानक चिकित्सा आपात स्थिति और उपचार लागत का ख्याल रखने के लिए, एक स्वास्थ्य बीमा योजना जरूरी है।

 

वरिष्ठ नागरिकों को हेल्थ इंश्योरेंस लेने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है क्योंकि उन्हें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है। हालांकि, हेल्थ इंश्योरेंस योजना 20 की शुरुआत में भी खरीदी जा सकती है, क्योंकि इसकी लागत कम होगी। इस तरह, आपको समय की ज़रूरत के दौरान अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं से समझौता नहीं करना पड़ेगा।

भारत में, हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं को मोटे तौर पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है -

क्षतिपूर्ति योजनाएं: ये बुनियादी हेल्थ इंश्योरेंस योजनाएं हैं जो बीमाधारक की चिकित्सा और अस्पताल में भर्ती लागत को कवर करती हैं। क्षतिपूर्ति योजनाओं को आगे निम्नलिखित में वर्गीकृत किया गया है -

 

1. व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस योजना।

2. पारिवारिक हेल्थ इंश्योरेंस योजना।

3. वरिष्ठ नागरिक हेल्थ इंश्योरेंस योजना।

4. मेडिक्लेम योजना।

5. यूनिट लिंक्ड हेल्थ इंश्योरेंस योजना।

    

निश्चित लाभ योजनाएं: ये आपकी मौजूदा क्षतिपूर्ति योजनाओं के अलावा अतिरिक्त लाभ के रूप में कार्य करते हैं। कुछ बीमाकर्ता स्टैंडअलोन योजनाओं के रूप में भी निश्चित लाभ योजनाएं पेश करते हैं। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी खरीदने से पहले अपने बीमाकर्ता से जांच कर लें। निश्चित लाभ योजनाओं को आगे वर्गीकृत किया जा सकता है -

 

1. गंभीर बीमारी योजना।

2. व्यक्तिगत दुर्घटना योजना।

3. अस्पताल में भर्ती नकद लाभ योजना।

भारत में उपलब्ध हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं की कुछ विशेषताएं और लाभ निम्नलिखित हैं:

 

• मेडिकल कवरेज

भारत में पिछले कुछ वर्षों में चिकित्सा उपचार की लागत बहुत अधिक हो गई है, खासकर अच्छे निजी अस्पतालों में। यहां तक कि छोटी सर्जरी या अस्पताल में थोड़े समय के लिए रुकने पर भी आपको लाखों रुपये खर्च करने पड़ सकते हैं। यदि रोगी को गहन देखभाल और अस्पताल में लंबे समय तक रहने की आवश्यकता होती है तो लागत काफी बढ़ जाती है। हालांकि, हेल्थ इंश्योरेंस आपको चिकित्सा और अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों का ध्यान रखकर कवरेज प्रदान करता है।

 

• आपकी जीवनशैली में बदलाव का ख्याल रखता है

बदलते समय के साथ आपके जीवन जीने का तरीका बदलना तय है। काम में अत्यधिक तनाव का समय आएगा जिसका असर आपके स्वास्थ्य पर पड़ सकता है। जीवनशैली की कुछ आदतें जैसे नींद की कमी और अनुचित आहार लंबे समय तक आपके स्वास्थ्य को जानलेवा बीमारियों से प्रभावित कर सकते हैं। इन स्थितियों में, एक स्वास्थ्य बीमा योजना पुनर्प्राप्ति के दौरान होने वाले उपचार खर्चों को कवर करेगी।

 

• नो क्लेम बोनस

नो क्लेम बोनस यह उन पॉलिसीधारकों को दी जाने वाली एक विशेष छूट है जो किसी निश्चित पॉलिसी अवधि में कोई इंश्योरेंस दावा नहीं करते हैं। यह पॉलिसीधारक को अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी को नवीनीकृत करते समय एनसीबी छूट प्राप्त करने की अनुमति देता है।

 

• ऐड-ऑन कवर

यदि आपको बढ़ी हुई कवरेज की आवश्यकता महसूस होती है, तो आप अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना के शीर्ष पर ऐड-ऑन कवर खरीदना चुन सकते हैं। ऐड-ऑन कवर के कुछ उदाहरण टॉप-अप कवरेज, घरेलू देखभाल, अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्च और बहुत कुछ हैं।

 

• निःशुल्क स्वास्थ्य जांच

भारत में अधिकांश बीमाकर्ता हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं पर मुफ्त स्वास्थ्य जांच की पेशकश करते हैं। इन निःशुल्क स्वास्थ्य जांचों को करवाने की सलाह दी जाती है क्योंकि इससे आपको (बीमाधारक को) अपनी स्वास्थ्य स्थितियों पर नज़र रखने और प्रारंभिक चरण में आवश्यक सहायता प्राप्त करने में मदद मिलती है।

 

• वित्तीय सुरक्षा

जैसा कि पहले बताया गया है, एक व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस योजना आपके और आपके प्रियजनों के चिकित्सा खर्चों को कवर करेगी। इसके कारण, अब आपको मरीज के इलाज और अस्पताल में भर्ती होने पर होने वाले मेडिकल बिलों को कवर करने के लिए अपनी जीवन भर की बचत पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा। इसके अलावा, हेल्थ इंश्योरेंस आपके और आपके परिवार के चारों ओर एक वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है जो चिकित्सा आकस्मिकताओं के दौरान काम आता है।

 

• कर लाभ

आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत हेल्थ इंश्योरेंस कर लाभ लाभ उठा सकते हैं भुगतान किए गए प्रीमियम और कटौती का दावा करने पर। निम्नलिखित तालिका हेल्थ इंश्योरेंस कर लाभों का एक सिंहावलोकन देती है: 

 

हम जिस तरह का जीवन जीते हैं, उसमें सब कुछ इंटरनेट पर आसानी से उपलब्ध है। स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के साथ भी ऐसा ही है। अब आप घर बैठे ही स्वास्थ्य योजना खरीद सकते हैं। हालांकि, कोई योजना चुनने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप पहले विभिन्न पॉलिसियों की तुलना कर रहे हैं और फिर वह चुनें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हो। आप आपके चयनित कवरेज और ऐड-ऑन लाभों पर लगाए गए प्रीमियम का निर्धारण करने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। यह भी महत्वपूर्ण है कि आप ऑनलाइन इंश्योरेंस खरीदते समय किसी प्रतिष्ठित इंश्योरेंस कंपनी या विश्वसनीय इंश्योरेंस प्रदाता से इंश्योरेंस खरीदें।

एक व्यापक हेल्थ इंश्योरेंस योजना बीमाधारक के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए होती है। हालांकि, नीति की कार्यप्रणाली को समझने के लिए, निम्नलिखित बिंदुओं को देखें:

 

• सही कवर चुनें

भारत में हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको अपनी चिकित्सा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करना चाहिए। अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपनी प्राथमिकताओं को समझें- चाहे आप व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस योजना में निवेश करना चाहते हों या अपने और अपने परिवार के सदस्यों के लिए पारिवारिक हेल्थ इंश्योरेंस योजना में। हेल्थ इंश्योरेंस योजना की आवश्यकता हर व्यक्ति में अलग-अलग होती है, इसलिए उसी के अनुसार पॉलिसी खरीदें।

 

• इंश्योरेंस - राशि

आमतौर पर, आपको कवरेज राशि तय करने से पहले अपनी और अपने परिवार की चिकित्सीय स्थितियों पर विचार करना चाहिए। आपके द्वारा चुनी गई इंश्योरेंस राशि रोगी द्वारा किए गए चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। इसलिए, ऐसी पॉलिसी की तलाश करें जो मामूली दर पर उच्च बीमा राशि प्रदान करती हो।

 

• दावा प्रक्रिया

भारत में बीमाकर्ता दो दावा निपटान सुविधाएं पेशकश करते हैं - कैशलेस दावा निपटान और प्रतिपूर्ति निपटान। कैशलेस दावा निपटान इस सुविधा का लाभ नेटवर्क अस्पतालों में लिया जा सकता है, जहां बीमाकर्ता सीधे अस्पताल के साथ दावे का निपटान करेगा।

प्रतिपूर्ति प्रक्रिया में, बीमाधारक को सहायक दस्तावेजों के साथ दावा आवेदन जमा करना होता है। सत्यापन और अनुमोदन पर, बीमाकर्ता दावा राशि बैंक खाते में जमा कर देगा।

 

• पॉलिसी नवीनीकरण और चूक

अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस योजनाओं के लिए वार्षिक नवीनीकरण की आवश्यकता होती है। यदि आप अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को नवीनीकृत करना भूल जाते हैं, तो यह समाप्त हो जाएगी। बीमाकर्ता आमतौर पर पॉलिसीधारकों को योजना को नवीनीकृत करने के लिए 30-90 दिनों की पेशकश करते हैं। आदर्श रूप से, पॉलिसीधारक को समाप्त हो चुकी हेल्थ इंश्योरेंस योजना को पुनर्जीवित करने के लिए बकाया प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा।

 

• नेटवर्क अस्पताल

बीमा खरीदते समय, ऐसे बीमा प्रदाता को चुनने का प्रयास करें जिसके पास देश भर में विस्तृत नेटवर्क अस्पताल श्रृंखला हो। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आप आपातकालीन स्थिति में अपने स्थान के निकट नेटवर्क अस्पताल तक तुरंत पहुंचने में सक्षम होंगे।

यदि आपके पास हेल्थ इंश्योरेंस योजना है, तो निश्चिंत रहें क्योंकि यह आपके द्वारा लिए जाने वाले सबसे स्मार्ट वित्तीय निर्णयों में से एक है। हालांकि, यदि आपके पास अभी तक कोई नहीं है, तो एक उपयुक्त हेल्थ इंश्योरेंस योजना चुनना एक भारी काम हो सकता है। एक अच्छी स्वास्थ्य योजना चुनने में आपकी मदद के लिए, यहां उन महत्वपूर्ण बिंदुओं की एक सूची दी गई है जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए:

 

• इंश्योरेंस योजना में कई गंभीर बीमारियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा होनी चाहिए।

• आपको अपना स्वास्थ्य कवरेज चुनने में लचीलापन होना चाहिए।

• आपकी स्वास्थ्य स्थिति में बदलाव होने पर भी चार्ज किए गए प्रीमियम में कोई वृद्धि नहीं होनी चाहिए, जब तक कि आप अपनी योजना को बदलने या अपग्रेड करने का विकल्प नहीं चुनते।

• ऐसी योजना की तलाश करें जो दीर्घकालिक स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करती हो।

• कई नेटवर्क अस्पतालों में चिकित्सा उपचार तक पहुंच।

महामारी के साथ-साथ स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत ने हेल्थ इंश्योरेंस को हर किसी के लिए एक आवश्यकता बना दिया है। इसके अलावा, संक्रामक रोग और दुर्घटनाएं सबसे स्वस्थ लोगों को भी हो सकती हैं। इसलिए, यदि आप अपने और अपने परिवार के लिए हेल्थ इंश्योरेंस योजना खरीदना चाह रहे हैं, तो आपको बजाज मार्केट में स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर विचार करना चाहिए। आप कैशलेस दावा निपटान, पुनर्स्थापन लाभ, कर लाभ, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप विशेष बीमा योजनाएं, व्यापक कवरेज और बहुत कुछ जैसी सुविधाओं से लाभ उठा सकते हैं। आप खरीद सकते हैं/अपनी स्वास्थ्य नीति को नवीनीकृत कर सकते हैं बजाज मार्केट्स  ऐप का उपयोग करके।

 

बजाज मार्केट्स  पर ऑनलाइन जाकर हेल्थ इंश्योरेंस लाभ पर और अधिक पढ़ें।