भारत में विभिन्न प्रकार के होम लोन

बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) व्यक्तियों की विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के होम लोन की पेशकश करते हैं। आवास वित्त की बढ़ती मांग के साथ, लोनदाता अब विभिन्न उद्देश्यों के अनुरूप कई होम लोन विकल्प प्रदान करते हैं। इसलिए आपके लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के होम लोन विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है।

कई लोनदाता न केवल घर खरीदने के लिए बल्कि घर के नवीकरण, निर्माण, या मौजूदा लोन को पुनर्वित्त करने जैसे उद्देश्यों के लिए भी होम लोन प्रदान करते हैं। 

यहां वित्तीय बाज़ार में उपलब्ध कुछ सबसे लोकप्रिय बंधक लोन प्रकार दिए गए हैं:

• होम लोन

• संपत्ति लोन

• प्लॉट लोन

• होम नवीनीकरण लोन

• होम निर्माण लोन

• ब्रिज लोन

• होम विस्तार लोन

• स्टेप-अप लोन

होम लोन

यदि आप पहले से निर्मित संपत्ति या निर्माणाधीन संपत्ति खरीदना चाहते हैं तो आपको इस लोन का विकल्प चुनना चाहिए। आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, आप लोनदाता से संपत्ति मूल्य का 90% तक होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।

संपत्ति पर लोन

अगर आप जमीन का प्लॉट खरीदना चाहते हैं या घर बनाना चाहते हैं तो यह लोन उपलब्ध है। लोन राशि की पहली किस्त तब वितरित की जाती है जब आप भूमि की खरीद से संबंधित प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं। कोई भी आगामी संवितरण घर की निर्माण स्थिति पर निर्भर करेगा।

प्लॉट लोन

यदि आप किसी प्लॉट पर घर बनाने की योजना बना रहे हैं तो आप इस लोन सुविधा को चुनें। प्लॉट लोन होम लोन से भिन्न होते हैं क्योंकि ये लोन निर्मित संपत्ति की खरीद के लिए दिए जाते हैं, जबकि प्लॉट लोन या भूमि लोन केवल भूमि खरीदने के लिए होता है। (बिना किसी निर्माण के)।

होम नवीनीकरण लोन

आप रेनोवेशन या मरम्मत के खर्च के लिए भी होम लोन ले सकते हैं। इस मामले में, पुनर्भुगतान की अवधि आम तौर पर कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि घर के नवीनीकरण के लिए दी गई राशि पूरे घर की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। हालाँकि, होम सुधार लोन के लिए ब्याज दर आम तौर पर नियमित संपत्ति लोन के समान होती है।

गृह निर्माण लोन

यदि आपको निर्माण उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है तो यह लोन सुविधा उपलब्ध है। इस प्रकार का लोन तभी दिया जाता है जब आपके पास जमीन का एक टुकड़ा हो और आप उस पर घर बनाने की योजना बना रहे हों। समग्र लोन की तरह, वितरण निर्माण के स्टेप्स पर निर्भर करता है।

ब्रिज लोन

यदि आपने हाल ही में एक घर बेचा है और बिक्री आय से एक नया घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन अतिरिक्त राशि की आवश्यकता है, तो आप इस लोन को चुन सकते हैं। लोन नए घर की खरीद और मौजूदा घर की बिक्री के बीच के अंतर को कवर करने में मदद करता है।

गृह विस्तार लोन

यदि आप अपने घर की जगह बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, तो आप इस लोन सुविधा को चुन सकते हैं। लोन देने के इस रूप के तहत, वित्तीय संस्थान आम तौर पर ऐसी राशि वितरित करते हैं जो अनुमानित निर्माण व्यय का 90% तक कवर कर सकती है। मंजूरी राशलोन ण राशि और लोन-से-मूल्य अनुपात पर निर्भर करती है, और यह इसे गृह नवीकरण लोन से अलग बनाती है।

स्टेप-अप लोन

इस प्रकार का लोन आम तौर पर युवा पेशेवरों द्वारा लिया जाता है जिन्होंने अभी-अभी अपना करियर बनाना शुरू किया है। इस लोन सुविधा में आपकी शुरुआती ईएमआई राशि कम होती है। हालाँकि, आप समय के साथ ईएमआई राशि को हमेशा बढ़ा सकते हैं, जो इस प्रकार के लोन की एक प्रमुख विशेषता है।

ब्याज बचाने वाला लोन 

यह लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। इस स्थिति में, आपका होम लोन खाता सीधे आपके बैंक से जुड़ा होता है। ईएमआई राशि से अधिक बैंक खाते में जमा की गई किसी भी राशि का उपयोग पूर्व भुगतान के रूप में किया जाता है, जो आपको देय ब्याज पर बचत करने में मदद करता है।

 

उपर्युक्त होम लोन विकल्पों में से किसी के लिए आवेदन करने के लिए, आप हमेशा बजाज मार्केट्स  पर लोन देने वाले भागीदारों के होम लोन प्रस्तावों पर एक नज़र डाल सकते हैं। 

बजाज मार्केट्स  के माध्यम से, आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा, लचीली पुनर्भुगतान अवधि और क्रेडिट रिपोर्ट जैसे अन्य लाभों तक भी पहुंच मिलती है।

यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जिन पर आपको विभिन्न प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करना होगा:

विश्वस्तता की परख

जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है। लोनदाता यह समझने के लिए इस स्कोर की जाँच करते हैं कि आप पुनर्भुगतान के मामले में कितने विश्वसनीय हैं। एक उच्च स्कोर आपके स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाता है और आपको बेहतर ब्याज दरें भी दे सकता है। नियमित रूप से अपना स्कोर जांचना और जरूरत पड़ने पर उसमें सुधार करने का प्रयास करना हमेशा अच्छा होता है।

लोन राशि

इस बारे में ध्यान से सोचें कि आपको कितने पैसे की जरूरत है और आप कितना आराम से चुका सकते हैं। केवल उस राशि को न देखें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं, बल्कि अपनी वर्तमान आय, व्यय और अन्य लोन, यदि कोई हो, पर भी विचार करें। कोशिश करें कि आप अपनी क्षमता से अधिक उधार न लें, क्योंकि इससे बाद में आपके वित्त पर दबाव पड़ सकता है।

निश्चित ब्याज दर

आपको निश्चित और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच चयन करना होगा। निश्चित दरें आपकी लोन अवधि के दौरान समान रहती हैं, जिससे आपको पुनर्भुगतान में पूर्वानुमेयता मिलती है। लेकिन शुरुआत में वे थोड़े अधिक हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता और मौजूदा ब्याज दर के रुझान को देखें।

समान मासिक किस्त (ईएमआई)

आवेदन करने से पहले, यह पता लगाने का प्रयास करें कि आपका मासिक भुगतान कैसा होगा। आप बजाज मार्केट्स  पर उपलब्ध ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको अपने मासिक बजट की योजना बनाने और आपके लिए उपयुक्त लोन अवधि चुनने में मदद मिलेगी। सुनिश्चित करें कि ईएमआई राशि आपकी नियमित आय के अनुरूप हो ताकि यह बोझ न बने।

चुकौती अवधि

लोन अवधि आपकी ईएमआई और भुगतान किए गए कुल ब्याज दोनों को प्रभावित करती है। लंबी अवधि आपकी मासिक ईएमआई को कम कर देती है, लेकिन समय के साथ आपको ब्याज के रूप में अधिक भुगतान करना पड़ता है। छोटी अवधि आपकी ईएमआई बढ़ाती है, लेकिन कुल मिलाकर ब्याज कम होता है। ऐसी पुनर्भुगतान अवधि चुनें जो संतुलित और प्रबंधनीय लगे।

लागत बनाम लाभ

हमेशा लोन की कुल लागत की तुलना उससे मिलने वाले लाभों से करें। प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क और किसी भी अतिरिक्त लागत की जाँच करें। इसके अलावा, आपको मिलने वाले कर लाभों पर भी विचार करें। इन कारकों की तुलना करने के लिए कुछ समय निकालने से आपको वह लोन चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

यद्यपि अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है, लोन और बंधक अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और अनूठी विशेषताओं के साथ आते हैं।

यहां उनके बीच कुछ अंतर हैं: