भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के होम लोन और आवेदन करते समय विचार करने योग्य प्रमुख कारकों के बारे में जानें। लोन और बंधक के बीच अंतर जानें।
बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (एचएफसी) व्यक्तियों की विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के होम लोन की पेशकश करते हैं। आवास वित्त की बढ़ती मांग के साथ, लोनदाता अब विभिन्न उद्देश्यों के अनुरूप कई होम लोन विकल्प प्रदान करते हैं। इसलिए आपके लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार के होम लोन विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है।
कई लोनदाता न केवल घर खरीदने के लिए बल्कि घर के नवीकरण, निर्माण, या मौजूदा लोन को पुनर्वित्त करने जैसे उद्देश्यों के लिए भी होम लोन प्रदान करते हैं।
यहां वित्तीय बाज़ार में उपलब्ध कुछ सबसे लोकप्रिय बंधक लोन प्रकार दिए गए हैं:
होम लोन
संपत्ति लोन
प्लॉट लोन
होम नवीनीकरण लोन
होम निर्माण लोन
ब्रिज लोन
होम विस्तार लोन
स्टेप-अप लोन
यदि आप पहले से निर्मित संपत्ति या निर्माणाधीन संपत्ति खरीदना चाहते हैं तो आपको इस लोन का विकल्प चुनना चाहिए। आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुसार, आप लोनदाता से संपत्ति मूल्य का 90% तक होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
अगर आप जमीन का प्लॉट खरीदना चाहते हैं या घर बनाना चाहते हैं तो यह लोन उपलब्ध है। लोन राशि की पहली किस्त तब वितरित की जाती है जब आप भूमि की खरीद से संबंधित प्रासंगिक दस्तावेज प्रस्तुत करते हैं। कोई भी आगामी संवितरण घर की निर्माण स्थिति पर निर्भर करेगा।
यदि आप किसी प्लॉट पर घर बनाने की योजना बना रहे हैं तो आप इस लोन सुविधा को चुनें। प्लॉट लोन होम लोन से भिन्न होते हैं क्योंकि ये लोन निर्मित संपत्ति की खरीद के लिए दिए जाते हैं, जबकि प्लॉट लोन या भूमि लोन केवल भूमि खरीदने के लिए होता है। (बिना किसी निर्माण के)।
आप रेनोवेशन या मरम्मत के खर्च के लिए भी होम लोन ले सकते हैं। इस मामले में, पुनर्भुगतान की अवधि आम तौर पर कम होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि घर के नवीनीकरण के लिए दी गई राशि पूरे घर की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। हालाँकि, होम सुधार लोन के लिए ब्याज दर आम तौर पर नियमित संपत्ति लोन के समान होती है।
यदि आपको निर्माण उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है तो यह लोन सुविधा उपलब्ध है। इस प्रकार का लोन तभी दिया जाता है जब आपके पास जमीन का एक टुकड़ा हो और आप उस पर घर बनाने की योजना बना रहे हों। समग्र लोन की तरह, वितरण निर्माण के स्टेप्स पर निर्भर करता है।
यदि आपने हाल ही में एक घर बेचा है और बिक्री आय से एक नया घर खरीदना चाहते हैं, लेकिन अतिरिक्त राशि की आवश्यकता है, तो आप इस लोन को चुन सकते हैं। लोन नए घर की खरीद और मौजूदा घर की बिक्री के बीच के अंतर को कवर करने में मदद करता है।
यदि आप अपने घर की जगह बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, तो आप इस लोन सुविधा को चुन सकते हैं। लोन देने के इस रूप के तहत, वित्तीय संस्थान आम तौर पर ऐसी राशि वितरित करते हैं जो अनुमानित निर्माण व्यय का 90% तक कवर कर सकती है। मंजूरी राशलोन ण राशि और लोन-से-मूल्य अनुपात पर निर्भर करती है, और यह इसे गृह नवीकरण लोन से अलग बनाती है।
इस प्रकार का लोन आम तौर पर युवा पेशेवरों द्वारा लिया जाता है जिन्होंने अभी-अभी अपना करियर बनाना शुरू किया है। इस लोन सुविधा में आपकी शुरुआती ईएमआई राशि कम होती है। हालाँकि, आप समय के साथ ईएमआई राशि को हमेशा बढ़ा सकते हैं, जो इस प्रकार के लोन की एक प्रमुख विशेषता है।
यह लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। इस स्थिति में, आपका होम लोन खाता सीधे आपके बैंक से जुड़ा होता है। ईएमआई राशि से अधिक बैंक खाते में जमा की गई किसी भी राशि का उपयोग पूर्व भुगतान के रूप में किया जाता है, जो आपको देय ब्याज पर बचत करने में मदद करता है।
उपर्युक्त होम लोन विकल्पों में से किसी के लिए आवेदन करने के लिए, आप हमेशा बजाज मार्केट्स पर लोन देने वाले भागीदारों के होम लोन प्रस्तावों पर एक नज़र डाल सकते हैं।
बजाज मार्केट्स के माध्यम से, आपको प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर, होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा, लचीली पुनर्भुगतान अवधि और क्रेडिट रिपोर्ट जैसे अन्य लाभों तक भी पहुंच मिलती है।
यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जिन पर आपको विभिन्न प्रकार के होम लोन के लिए आवेदन करते समय विचार करना होगा:
जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है। लोनदाता यह समझने के लिए इस स्कोर की जाँच करते हैं कि आप पुनर्भुगतान के मामले में कितने विश्वसनीय हैं। एक उच्च स्कोर आपके स्वीकृत होने की संभावनाओं को बेहतर बनाता है और आपको बेहतर ब्याज दरें भी दे सकता है। नियमित रूप से अपना स्कोर जांचना और जरूरत पड़ने पर उसमें सुधार करने का प्रयास करना हमेशा अच्छा होता है।
इस बारे में ध्यान से सोचें कि आपको कितने पैसे की जरूरत है और आप कितना आराम से चुका सकते हैं। केवल उस राशि को न देखें जिसे आप उधार लेना चाहते हैं, बल्कि अपनी वर्तमान आय, व्यय और अन्य लोन, यदि कोई हो, पर भी विचार करें। कोशिश करें कि आप अपनी क्षमता से अधिक उधार न लें, क्योंकि इससे बाद में आपके वित्त पर दबाव पड़ सकता है।
आपको निश्चित और फ्लोटिंग ब्याज दरों के बीच चयन करना होगा। निश्चित दरें आपकी लोन अवधि के दौरान समान रहती हैं, जिससे आपको पुनर्भुगतान में पूर्वानुमेयता मिलती है। लेकिन शुरुआत में वे थोड़े अधिक हो सकते हैं। निर्णय लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिरता और मौजूदा ब्याज दर के रुझान को देखें।
आवेदन करने से पहले, यह पता लगाने का प्रयास करें कि आपका मासिक भुगतान कैसा होगा। आप बजाज मार्केट्स पर उपलब्ध ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। इससे आपको अपने मासिक बजट की योजना बनाने और आपके लिए उपयुक्त लोन अवधि चुनने में मदद मिलेगी। सुनिश्चित करें कि ईएमआई राशि आपकी नियमित आय के अनुरूप हो ताकि यह बोझ न बने।
लोन अवधि आपकी ईएमआई और भुगतान किए गए कुल ब्याज दोनों को प्रभावित करती है। लंबी अवधि आपकी मासिक ईएमआई को कम कर देती है, लेकिन समय के साथ आपको ब्याज के रूप में अधिक भुगतान करना पड़ता है। छोटी अवधि आपकी ईएमआई बढ़ाती है, लेकिन कुल मिलाकर ब्याज कम होता है। ऐसी पुनर्भुगतान अवधि चुनें जो संतुलित और प्रबंधनीय लगे।
हमेशा लोन की कुल लागत की तुलना उससे मिलने वाले लाभों से करें। प्रसंस्करण शुल्क, पूर्व भुगतान शुल्क और किसी भी अतिरिक्त लागत की जाँच करें। इसके अलावा, आपको मिलने वाले कर लाभों पर भी विचार करें। इन कारकों की तुलना करने के लिए कुछ समय निकालने से आपको वह लोन चुनने में मदद मिल सकती है जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
यद्यपि अक्सर एक दूसरे के स्थान पर उपयोग किया जाता है, लोन और बंधक अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और अनूठी विशेषताओं के साथ आते हैं।
यहां उनके बीच कुछ अंतर हैं:
पहलू |
लोन |
गिरवी रखना |
अनुबंध प्रकार |
लोन एक समझौता है जहां आप व्यक्तिगत, व्यावसायिक या अन्य जरूरतों के लिए पैसे उधार लेते हैं |
बंधक एक लोन है जहां एक संपत्ति का उपयोग उधार ली गई राशि के लिए सुरक्षा के रूप में किया जाता है |
उद्देश्य |
लोन कई कारणों से लिया जा सकता है, जैसे व्यक्तिगत उपयोग, शिक्षा या व्यवसाय |
बंधक केवल घर या कार्यालय जैसी संपत्ति खरीदने या पुनर्वित्त करने के लिए लिया जाता है |
संपार्श्विक |
कुछ लोन को सुरक्षा की आवश्यकता होती है, लेकिन अन्य को नहीं। यह लोन के प्रकार पर निर्भर करता है |
बंधक के लिए हमेशा संपार्श्विक के रूप में संपत्ति की आवश्यकता होती है |
ब्याज दर |
लोन दरें आपके क्रेडिट स्कोर, लोन प्रकार और बाजार के रुझान के आधार पर भिन्न होती हैं |
बंधक दरें आमतौर पर कम होती हैं क्योंकि लोन संपत्ति द्वारा समर्थित होता है |
लोन अवधि |
लोन के प्रकार के आधार पर पुनर्भुगतान अवधि छोटी या लंबी हो सकती है |
बंधक शर्तें आम तौर पर लंबी होती हैं, अक्सर 15 से 30 साल के बीच |
पुनर्भुगतान विधि |
अलग-अलग लोन में निश्चित या परिवर्तनीय दरों जैसे अलग-अलग पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं। |
बंधक पुनर्भुगतान मासिक होता है और इसमें मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं। |
भारत में विभिन्न प्रकार के होम लोन हैं। इनमें होम लोन, प्रॉपर्टी लोन, प्लॉट लोन, होम रेनोवेशन लोन, होम कंस्ट्रक्शन लोन, ब्रिज लोन, होम एक्सटेंशन लोन, स्टेप-अप लोन और ब्याज-बचत लोन शामिल हैं।
यदि आप जमीन खरीदना चाहते हैं तो विभिन्न प्रकार के होम लोन में से आप प्लॉट लोन का विकल्प चुन सकते हैं। ये लोन उन व्यक्तियों को दिए जाते हैं जो ऐसी भूमि खरीदना चाहते हैं जिस पर कोई निर्माण नहीं हुआ है।
होम लोन एक असुरक्षित लोन है जिसका उपयोग केवल आपके घर के नवीनीकरण या विस्तार या घर, निर्माणाधीन संपत्ति, प्लॉट आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। दूसरी ओर, संपत्ति पर लोन एक सुरक्षित लोन है जहां आप अपनी अचल संपत्ति को गिरवी रखने के बाद पैसे उधार लेते हैं। इस राशि का उपयोग कई उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है जैसे कार खरीदना, लोन को समेकित करना, चिकित्सा आपात स्थिति से निपटना इत्यादि।
हां, कई बैंक उधारकर्ता की मृत्यु या अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में बकाया लोन को कवर करने के लिए वैकल्पिक होम लोन बीमा प्रदान करते हैं।
बैंक व्यक्तियों को आवासीय संपत्तियों की खरीद के वित्तपोषण में मदद करते हुए ब्याज आय अर्जित करने के लिए होम लोन प्रदान करते हैं।