हेल्थ इंश्योरेंस खरीदते समय पहले से मौजूद बीमारी (PED) एक महत्वपूर्ण कारक है जिस पर विचार करना चाहिए। इसके प्रभावों को समझने से आपको उन स्थितियों के बारे में पता चल जाएगा जिनके तहत आप इन बीमारियों के लिए कवर प्राप्त कर सकते हैं, प्रतीक्षा अवधि और इसे कैसे कम करें।
यह जानकर कि पहले से मौजूद बीमारी आपके स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कैसे प्रभावित कर सकती है, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको एक समग्र कवर मिले और चिकित्सा उपचार का लाभ उठाते समय अपने जेब के खर्चों को कम करें।
जब आप पहली बार हेल्थ पॉलिसी खरीदते हैं, तो पहले से मौजूद बीमारी को अपनी बीमारी न समझें। पहले से मौजूद बीमारी की परिभाषा जटिल, व्यापक और हाल ही में संशोधित है। यहाँ हेल्थ इंश्योरेंस द्वारा विचार किए जाने वाले सबसे आम PED की सूची दी गई हैः
अस्थमा
एथेरोस्क्लेरोसिस
कैंसर
क्रोनिक अवरोधक फुफ्फुसीय रोग या सीओपीडी
डायबिटीज
हाई ब्लड प्रेशर
ल्यूपस
स्लीप एपनिया
थायराइड
हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियों के बारे में ज़्यादा जानने के लिए आगे पढ़ें।
महत्वपूर्ण अपडेट (दिनांक 30 मई, 2024) हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होल्डर्स के लिए अच्छी खबर! आई.आर.डी.ए.आई के 29 मई, 2024 को शुरू किए गए बिजनेस 29052024 पर मास्टर सर्कुलर के अनुसार, इंश्योरर को अनुरोध प्राप्त होने के 1 घंटे के भीतर कैशलेस क्लेम के अनुरोध पर निर्णय लेना है। इसके अलावा, पॉलिसीहोल्डर को अस्पताल से डिस्चार्ज मिलने के 3 घंटे के भीतर अंतिम क्लेम दिया जाना है। आई.आर.डी.ए.आई ने इंश्योरेंस कंपनियों को 31 जुलाई, 2024 तक इस प्रक्रिया के लिए आवश्यक सिस्टम और प्रक्रियाएं स्थापित करने का निर्देश दिया है।
हेल्थ इंश्योरेंस बिज़नेस पर मास्टर सर्कुलर 29052024 सर्कुलर यहाँ उपलब्ध है - https://irdai.gov.in/document-detail?documentId=4942918
पहले से मौजूद बीमारी का पुराना वर्गीकरण
भारत के नियामक निकाय द्वारा किए गए 2020 में संशोधन से पहले, पहले से मौजूद बीमारी की परिभाषा उन पुरानी स्थितियों को संदर्भित करती थी, जिनका पॉलिसी खरीदने से पहले 2 साल के भीतर आपको पता चल गया होगा। परिभाषा में पुरानी स्थितियों को भी शामिल किया गया था जिनका निदान इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के 3 महीने के भीतर किया गया था।
इसका मतलब यह था कि अगर इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपकी कोई स्वास्थ्य स्थिति थी या हेल्थ प्लान खरीदने के 3 महीने के भीतर इसका पता चला था, तो आप उस स्थिति के इलाज के लिए क्लेम फाइल नहीं कर सकते।
बीमाकर्ता उस शर्त को कवर करने के लिए उत्तरदायी होगा प्रतीक्षा अवधि क्योंकि यह खत्म हो गया है। सामान्य पुरानी पहले से मौजूद बीमारियों के उदाहरणों में मधुमेह, उच्च रक्तचाप, अस्थमा, थायराइड और अन्य शामिल हैं।
उपरोक्त शर्तों के अलावा, पॉलिसी खरीदने की तारीख से 48 महीनों के भीतर डॉक्टर से विशिष्ट उपचार की आवश्यकता वाली कोई भी स्थिति भी पहले से मौजूद बीमारी के तहत योग्य होगी।
उपरोक्त नियमों और परिभाषाओं के तहत, हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता अगर आपको पहले से कोई बीमारी थी, तो आपके क्लेम अनुरोधों को अस्वीकार कर सकते हैं। इसके परिणामस्वरूप हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने या जानकारी को गलत तरीके से प्रस्तुत करने में हिचकिचाहट हुई।
पहले से मौजूद बीमारी का नया वर्गीकरण
आईआरडीएआई ने 2020 में एक परिपत्र जारी किया जिसमें पहले से मौजूद बीमारी की परिभाषा में संशोधन किया गया था। नई परिभाषा के तहत, इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से 48 महीने पहले निदान की गई कोई भी स्थिति पहले से मौजूद बीमारियों के दायरे में आएगी। इनमें कोई भी बीमारी, बीमारी या चोट शामिल हो सकती है।
इस नई परिभाषा के तहत, पिछली शर्तें अब लागू नहीं हैं। इससे नए पॉलिसीहोल्डर्स को फायदा हुआ है और अब आपको उन बीमारियों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जिनके बारे में आपको पता नहीं था या जिनका पता नहीं चला था।
इसके परिणामस्वरूप वृद्धि हुई है हेल्थ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट उन लोगों के लिए जिन्होंने हेल्थ इंश्योरेंस की खरीद के बाद पहले से मौजूद स्थितियों की खोज की है। इसके परिणामस्वरूप लोगों ने अपने मेडिकल हिस्ट्री को सही तरीके से दर्शाया है।
यह नई परिभाषा आपको प्रतीक्षा अवधि से भी बचाती है अन्यथा अगर पुरानी परिभाषा के अनुसार किसी स्वास्थ्य स्थिति का निदान किया जाता है तो आपको उससे गुजरना होगा। यह देखते हुए कि पुरानी स्थितियों के इलाज की लागत जो आमतौर पर पहले से मौजूद बीमारियों के तहत आती हैं, अधिक होती है, यह नई परिभाषा आपको शानदार वित्तीय सहायता का आनंद लेने की अनुमति देती है।
ध्यान रखें कि इंश्योरेंस प्रदाता पहले से मौजूद बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि लागू करेंगे जो नई परिभाषा के तहत योग्य है। इस मामले में, आपको निदान की गई स्थिति के इलाज के लिए क्लेम फाइल करने से पहले वेटिंग पीरियड पूरा करना होगा।
खबर यह है कि आप अतिरिक्त खरीद सकते हैं हेल्थ इंश्योरेंस राइडर जो पहले से मौजूद बीमारी के लिए इस प्रतीक्षा अवधि को कम करने या माफ करने में मदद करता है ताकि आपको संबंधित चिकित्सा खर्चों के लिए कवर मिल सके।
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विशेषताएं |
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क्लेम सेटलमेंट अनुपात |
98.61% |
99.36% |
100% |
प्रीमियम राशि |
₹2194 |
₹3887 |
₹5277 |
अस्वीकरण: उल्लिखित प्रीमियम और सुविधाएँ सूचक हैं और आपके कवरेज और अन्य कारकों के आधार पर बदल सकती हैं।
पहले से मौजूद बीमारी के मामले में कंपनियां हिचकिचाती क्यों हैं?
यदि आपकी ऐसी स्थिति है जो पहले से मौजूद बीमारी के रूप में योग्य है, तो आपको बार-बार इलाज की आवश्यकता हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप बार-बार क्लेम हो सकते हैं। इससे इंश्योरर ऐसे क्लेम को कवर करने के लिए उत्तरदायी हो जाता है और उनका वित्तीय जोखिम बढ़ जाता है।
इस वजह से, इंश्योरर आपके समग्र स्वास्थ्य को समझने के लिए आपके व्यक्तिगत और पारिवारिक मेडिकल हिस्ट्री का आकलन करके अपनी देनदारी को कम करना चाहते हैं। इन दिनों पहले से मौजूद बीमारियों के जोखिम को ज़्यादा प्रीमियम या प्रतीक्षा अवधि को कम करने के लिए ऐड-ऑन खरीदने का विकल्प चुनकर कवर किया जा सकता है।
चिंता न करें क्योंकि अलग-अलग कंपनियां अलग-अलग नीतियां प्रदान करती हैं
यहां तक कि अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, तो भी आपको हेल्थ इंश्योरेंस मिल सकता है। ऐसी कई पॉलिसियां हैं जिनमें पीईडी कवर होता है। आपको बस इतना जानना है कि स्क्रीनिंग प्रोसेस और वेटिंग पीरियड क्या है। यह आपको अनुमति देगा सही हेल्थ प्लान चुनें जो पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है।
पहले से मौजूद बीमारियों को कैसे कवर किया जा सकता है
कुछ पॉलिसी शुरू से ही पहले से मौजूद बीमारी को कवर करती हैं, जबकि अन्य में पहले से मौजूद बीमारी से संबंधित मेडिकल बिलों के लिए क्लेम करने से पहले 1-4 वर्षों की प्रतीक्षा अवधि हो सकती है। इस दौरान, आप अपने पीईडी के इलाज के खर्चों के लिए क्लेम फाइल नहीं कर सकते।
इस अवधि के दौरान निर्दिष्ट बीमारियों को कवर करने के लिए किया गया कोई भी क्लेम अस्वीकार कर दिया जाएगा।
इसका मतलब है कि प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने तक पीईडी के इलाज के लिए डॉक्टर की फीस, दवा की लागत और अस्पताल में भर्ती होना कवर नहीं किया जाता है।
हालाँकि, आपके लिए प्रतीक्षा अवधि से निपटने का भी एक तरीका है। पहले से मौजूद डिजीज बायबैक राइडर जैसे कुछ ऐड-ऑन हैं जो आपको प्रतीक्षा अवधि को 4 साल से घटाकर सिर्फ एक साल करने की अनुमति देते हैं।
हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियां बजाज मार्केट्स पर पीईडी के लिए 3 साल की प्रतीक्षा अवधि के साथ आती हैं, जो अन्य पॉलिसियों में सामान्य 4 साल की प्रतीक्षा अवधि की तुलना में कम है।
ध्यान में रखने के लिए अस्वीकरण
ध्यान रखें कि जब पहले से मौजूद बीमारी के लिए किए गए दावों की बात आती है, तो हर इंश्योरेंस कंपनी के पास दिशानिर्देशों का अपना सेट होता है। इसलिए, यह जानने के लिए कि इसमें क्या और कब शामिल है, अपनी पॉलिसी के नियम और शर्तें ध्यान से पढ़ें।
आपके पास किसी भी पीईडी का खुलासा करने की ज़िम्मेदारी है
जब आप एक दवा खरीदते हैं तो आपको पहले से मौजूद किसी भी बीमारी का खुलासा करना होगा व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान या परिवार हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी। यदि आप इसका खुलासा करने से बचते हैं, तो पीईडी निदान को गैर-प्रकटीकरण/गलत प्रस्तुति/गैर-घोषणा माना जाएगा।
आपके क्लेम को औपचारिक रूप से सूचना मानदंड के प्रकटीकरण का उल्लंघन माना जाएगा। बीमाकर्ता पॉलिसी कार्यकाल के दौरान किसी भी बीमारी को कवर करने से इनकार कर सकता है, अगर बीमारी पहले से मौजूद बीमारी साबित हो जाती है, जिसका खुलासा पॉलिसी खरीदते समय नहीं किया गया है। इसके बाद इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसी अवधि के दौरान पीईडी के इलाज के खर्च के लिए किसी भी और सभी क्लेम को अस्वीकार कर देगा।
अंत में, आप अपने लिए हेल्थ पॉलिसी खरीद सकते हैं या परिवार हेल्थ इंश्योरेंस यदि आपको पहले से मौजूद बीमारी का पता चला है। अलग-अलग कंपनियों के पास अलग-अलग पॉलिसी विकल्प होते हैं जो पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी पिछली स्वास्थ्य समस्याओं का खुलासा करते हैं और अलग-अलग प्रदाताओं की प्रतीक्षा अवधि को समझते हैं। इससे आपको सही प्लान चुनने में मदद मिलेगी। उचित परिश्रम से, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपको सबसे अच्छा हेल्थ कवर मिले।
बजाज मार्केट्स में उपलब्ध हेल्थ इंश्योरेंस प्लान
हेल्थ इंश्योरेंस में पहले से मौजूद बीमारियों पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या पहले से मौजूद बीमारियाँ सभी इंश्योरेंस प्रदाताओं द्वारा कवर की जाती हैं?
नहीं, पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कवरेज इंश्योरेंस प्रदाता के निर्णय पर है। आप पॉलिसी डॉक्यूमेंट को पढ़कर या कस्टमर सपोर्ट से संपर्क करके क्या शामिल और क्या बाहर रखा गया है, यह बता सकते हैं।
क्या पहले से मौजूद बीमारियों में मानसिक विकार शामिल हैं?
हाँ, कुछ मानसिक बीमारियाँ हैं जो पहले से मौजूद बीमारी के रूप में योग्य हैं।
क्या पहले से मौजूद कंडीशन वाला कोई व्यक्ति हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकता है?
हाँ, अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, तब भी आप हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। प्रतीक्षा अवधि को कम करने के लिए आप पहले से मौजूद इलनेस कवर या राइडर भी ले सकते हैं।
क्या पहले से मौजूद बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि को संशोधित किया जा सकता है?
हां, कुछ इंश्योरर के पास एक राइडर होता है जिसे आप पहले से मौजूद बीमारी के लिए प्रतीक्षा अवधि को कम करने के लिए खरीद सकते हैं। अन्य मामलों में, आप पीईडी को कवर करने के लिए कम प्रतीक्षा अवधि वाली पॉलिसी चुन सकते हैं।
क्या कोई हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता पहले से मौजूद स्थिति के लिए कवरेज से इनकार कर सकता है?
हां, पहले से मौजूद बीमारी के लिए कवरेज इंश्योरेंस प्रोवाइडर के निर्णय पर दिया जाता है। इस तरह, वे शर्त और प्रतीक्षा अवधि का ईमानदारी से खुलासा करने से संबंधित अपनी शर्तों के अनुसार पीईडी के लिए कवर की पेशकश से इनकार कर सकते हैं।
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