होम लोन के छिपे हुए शुल्क

ब्याज दरों के साथ-साथ, होम लोन से जुड़े विभिन्न शुल्क आपके द्वारा चुकाई जाने वाली राशि को प्रभावित करते हैं। इसलिए, लोन लेते समय अग्रिम लागतों और छिपे हुए शुल्कों से परिचित होना महत्वपूर्ण है।

यहां होम लोन से जुड़े छिपे हुए शुल्कों का विवरण दिया गया है:

• होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क

यह एक ऐसा शुल्क है जो ऋणदाता आपके होम लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए लगाते हैं। चूंकि प्रोसेसिंग में समय लग सकता है और जनशक्ति की आवश्यकता होती है, होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क ऋणदाताओं द्वारा लगाए जाने वाले सबसे आम शुल्कों में से एक है। 

 

हालांकि, प्रगति को देखते हुए, कई ऋणदाता बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के होम लोन की पेशकश करते हैं। लेकिन जो लोग ऐसा करते हैं वे या तो लोन राशि का एक प्रतिशत या एक निश्चित शुल्क लेंगे।

• होम लोन एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क

कुछ ऋणदाता समग्र रूप से होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क शुल्क लेते हैं, जबकि कुछ ने इसे दो भागों में विभाजित किया है, अर्थात् प्रोसेसिंग शुल्क और एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क। होम लोन प्रोसेसिंग शुल्क आमतौर पर आपका लोन स्वीकृत होने से पहले लगाया जाता है। दूसरी ओर, ऋणदाता लोन राशि वितरित करने के बाद एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क लगाते हैं।

• होम लोन पर GST

होम लोन की राशि और ब्याज ऋणदाता द्वारा कराधान के अधीन नहीं हैं। हालांकि ,होम लोन शुल्क, जैसे प्रोसेसिंग शुल्क, जो ऋणदाता लगाते हैं, गुड्स एंड सर्विस टैक्स के अधीन हैं, जिसे आमतौर पर GST के रूप में जाना जाता है। GST दर राशि का 18% है।

• कानूनी फीस

ऋणदाता संपत्ति के वैल्यूएशन या विभिन्न डॉक्युमेंट्स के वेरिफिकेशन आदि जैसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कानूनी विशेषज्ञों को नियुक्त करते हैं। आपको कानूनी शुल्क की शर्तों के तहत इन शुल्कों का भुगतान करना होगा। सुनिश्चित करें कि आप होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऐसे छिपे हुए शुल्कों के बारे में जानते हैं।

• इंस्पेक्शन शुल्क

आपके आवेदन को मंजूरी देने से पहले, ऋणदाता इसके मूल्य का आकलन करने और अन्य कानूनीताओं का आकलन करने के लिए विशेषज्ञों के माध्यम से आपकी संपत्ति का निरीक्षण करते हैं। इसके लिए ऋणदाता निरीक्षण शुल्क कहते हैं।

• रूपांतरण (कन्वर्शन)शुल्क

ऋणदाता दो प्रकार की ब्याज दरें प्रदान करते हैं - फिक्स्ड और फ्लोटिंग। चूंकि ब्याज दरें आपकी उधार लेने की लागत को प्रभावित करती हैं, इसलिए आप इसे कम करना चाह सकते हैं। इसके लिए आपको अपनी ब्याज दर को फिक्स्ड से फ्लोटिंग में बदलने या परिवर्तित करने की आवश्यकता होगी। 

 

यह सुविधा प्रदान करने के लिए, ऋणदाता रूपांतरण शुल्क लगाते हैं। होम लोन से जुड़ा यह शुल्क ऋणदाता के आधार पर बकाया राशि के 0.25% -0.50% के बीच कहीं भी हो सकता है।

• प्रीपेमेंट शुल्क

 यदि आप किसी लोन को बंद कर देते हैं या उसकी अवधि समाप्त होने से पहले उसे चुका देते हैं तो अधिकांश ऋणदाता होम लोन प्रीपेमेंट शुल्क लेते हैं । आप या तो आंशिक पूर्व भुगतान कर सकते हैं या संपूर्ण होम लोन राशि का भुगतान कर सकते हैं। 

 

प्रीपेमेंट करने का मतलब है कि आप ब्याज पर बचत करते हैं। इसलिए, ऋणदाता कुल ब्याज राशि पर होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए प्रीपेमेंट  या फोरक्लोशर शुल्क लेता है।

• देर से ईएमआई भुगतान शुल्क

किसी भी अन्य लोन की तरह, होम लोन के मासिक किस्तों का समय पर भुगतान भी आवश्यक है। देर से भुगतान के मामले में, ऋणदाता लेट पेमेंट शुल्क के रूप में या तो एक निश्चित आधार राशि या बकाया राशि का एक प्रतिशत चार्ज करेगा।

• स्टेटमेंट ऑफ़ अकाउंट शुल्क

होम लोन से जुड़े छिपे हुए शुल्कों में से एक स्टेटमेंट ऑफ़ अकाउंट शुल्क है। आपके होम लोन की पूरी अवधि के दौरान, ऋणदाता एक वार्षिक स्टेटमेंट ऑफ़ अकाउंट निःशुल्क प्रदान करेगा। 

 

हालांकि, यदि आवश्यक हो, तो आप एक छोटा सा शुल्क देकर अतिरिक्त प्रति का अनुरोध कर सकते हैं। ऋणदाता के अनुसार शुल्क अलग-अलग हो सकता है।

• चेक बाउंस पेनाल्टी

यदि आप अपने होम लोन की ईएमआई चेक के माध्यम से भुगतान कर रहे हैं, सुनिश्चित करें कि आपके पास नियत तारीख पर भुगतान के लिए पर्याप्त धनराशि है। चेक बाउंस होने पर आपको जुर्माना देना होगा. इसकी राशि ऋणदाता पर निर्भर करेगी।

 

अत्यधिक मामलों में, जिस बैंक के पक्ष में बाउंस हुआ चेक था, वह परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के तहत शिकायत दर्ज करेगा। यदि ऐसा होता है, तो उधारकर्ता को जुर्माने के रूप में दोगुनी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, जेल में समय बिताना पड़ सकता है, या दोनों।

• एमओटीडी शुल्क

होम लोन पर सबसे प्रचलित अतिरिक्त शुल्कों में से एक है मेमोरेंडम ऑफ डिपॉजिट ऑफ टाइटल डीड या एमओटीडी। यह एक डॉक्यूमेंट है जिसमें लोन चुकाने तक आपकी संपत्ति पर ऋणदाता की हिस्सेदारी दर्ज की जाती है। होम लोन के लिए एमओटीडी शुल्क एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होता है और आम तौर पर लोन  राशि का 0.10% - 0.50% के बीच होता है।

• स्टाम्प शुल्क और पंजीकरण शुल्क

जब कोई ऋणदाता एमओटीडी बनाता है, तो आपको संबंधित अधिकारियों के साथ विलेख को पंजीकृत करना होगा। पंजीकरण प्रक्रिया शुल्क के अधीन है जिसका आपको भुगतान करना होगा। राज्य के आधार पर शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं। हालांकि, आम तौर पर, यह संपत्ति के मूल्य का 1% तक होता है।

• होम लोन डॉक्यूमेंटेशन शुल्क

एक बार जब ऋणदाता उपक्रम पर हस्ताक्षर कर देता है, तो वे एक इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सेवा (ईसीएस) सक्रिय कर देते हैं। उसके बाद, ऋणदाता पूरे कार्यकाल के दौरान बिक्री विलेख और अन्य प्रासंगिक डॉक्युमेंट्स को सुरक्षित रखना सुनिश्चित करता है।

 

इसके लिए ऋणदाता किसी तीसरे पक्ष के विक्रेता को नियुक्त कर सकता है। वे आपसे डॉक्युमेंट्स शुल्क के रूप में रोजगार और सेवाएं प्रदान करने की लागत ले सकते हैं।

• होम लोन अवधि में परिवर्तन के लिए शुल्क

होम लोन लेने के बाद अगर आप अवधि बढ़ाना या घटाना चाहते हैं तो आपको एक तय चार्ज देना होगा। देय राशि एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती है क्योंकि यह वित्तीय संस्थान की नीतियों पर निर्भर करती है।

• होम लोन पुनः मंजूरी शुल्क

अंतिम क्षण की बातचीत या प्रक्रिया में अन्य बाधाएं स्वीकृत लोन राशि के वितरण में देरी का कारण बन सकती हैं। ऐसे मामलों में, आपके लोन के स्वीकृति पत्र की वैधता समाप्त हो सकती है। इसके बाद ऋणदाता को लोन दोबारा स्वीकृत करना होगा जिसके लिए आपको मामूली शुल्क देना होगा।

 

होम लोन के छिपे हुए शुल्कों के बारे में जागरूक होने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका होम लोन वितरित होने के बाद आपको कोई अप्रिय आश्चर्य नहीं होगा।