होम लोन टॉप-अप

टॉप-अप लोन आपको बैंक से पहले से उधार दी गई राशि से अधिक धन उधार लेने की अनुमति देता है। यदि आप उस घर का रिन्यूअल करना चाहते हैं जिसे आप खरीदने की योजना बना रहे हैं या यदि आप अपना मन बदलते हैं और एक ऐसा घर खरीदने का फैसला करते हैं जिसकी कीमत थोड़ी अधिक है, तो आप होम लोन टॉप-अप का लाभ उठा सकते हैं।

होम लोन टॉप-अप आपको घर के पंजीकरण शुल्क, ब्रोकरेज या मेंटेनेंस शुल्क जैसे खर्चों का ख्याल रखने में भी मदद कर सकता है यदि आपने शुरू में उधार ली गई राशि उन्हें कवर नहीं कर सकती है। आपके होम लोन पर टॉप-अप लेने के कई फायदे हैं।

होम लोन टॉप-अप के लाभ नीचे दिए गए हैं:

• आप अपने लिए पहले से लागू ब्याज दर पर होम लोन टॉप-अप का लाभ उठा सकते हैं। या, आप इसे कम उधार दर पर प्राप्त कर सकते हैं।

• होम लोन के तौर पर ली गई रकम का इस्तेमाल आप अपने घर के रिन्यूअल से लेकर पंजीकरण/लेन-देन शुल्क की देखभाल तक विभिन्न चीजों के लिए कर सकते हैं।

• आप जिस बैंक से इसे लेते हैं उसके आधार पर, आप टॉप-अप धन का उपयोग व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों के लिए भी कर सकते हैं।

• यदि आप टॉप-अप धन का उपयोग सख्ती से निर्माण या रिन्यूअल उद्देश्यों के लिए करते हैं, तो आप Income Tax Act  1961 की विभिन्न धाराओं के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं।

• यह देखते हुए कि आप टॉप-अप के लिए एक ही ऋणदाता के साथ काम कर रहे होंगे, आपकी स्वीकृति अपेक्षाकृत जल्दी और आसानी से मिल जाएगी।

कोई भी उधारकर्ता जो अपनी होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का लाभ उठाना चाहता है,टॉप-अप लोन   सुविधा का लाभ उठा सकते हैं।

• वेतनभोगी और स्व-रोज़गार दोनों ही व्यक्ति लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते वे टॉप-अप लोन  पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों।

• छह महीने की स्पष्ट ईएमआई चुकौती के साथ मौजूदा होम लोन उधारकर्ता (न्यूनतम 1 ईएमआई बाउंस के मामले में लचीलेपन की पेशकश की जाती है)।

जिन आवेदकों के पास होम लोन बैलेंस ट्रांसफर अप्रूवल है,1 वर्ष के स्पष्ट पुनर्भुगतान रिकॉर्ड के साथ अनुरोध करें

यह देखते हुए कि आप मौजूदा होम लोन उधारकर्ता की हैसियत से होम लोन टॉप-अप ले रहे हैं, आपको कोई और दस्तावेज़ जमा करने की ज़रूरत नहीं होगी क्योंकि ऋणदाता पहले से ही आपकी प्रोफ़ाइल से परिचित है। कुछ मामलों में, आपको यह साबित करने के लिए केवल आय प्रमाण जमा करना होगा कि आप उधार ली गई अतिरिक्त धनराशि का भी भुगतान कर सकते हैं।

टॉप-अप होम लोन के लिए आवेदन करना एक सीधी प्रक्रिया है। आप निम्नलिखित दो तरीकों में से एक चुन सकते हैं:

• उस बैंक शाखा में जाएं जहां वर्तमान में आपका होम लोन खाता है और सीधे टॉप-अप लोन  के लिए आवेदन करें।

• बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन करें और टॉप-अप होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करें। आपको बस अपना संपर्क विवरण छोड़ना है, और एक बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा।

यदि आप अपने घर के निर्माण,रिन्यूअल, मरम्मत या विस्तार के लिए होम लोन टॉप-अप का सख्ती से उपयोग कर रहे हैं, तो ऐसे कई कर लाभ हैं जिनका आप लाभ उठा सकते हैं।

आप Income Tax Act  की धारा 80C और 24(B) के तहत इन कर लाभों का दावा कर सकते हैं।

यदि आप पैसे का उपयोग उस घर के रिन्यूअल, परिवर्तन या मरम्मत के लिए कर रहे हैं जिसे आपने किराए पर दिया है, तो आप धारा 24(B) के तहत केवल ब्याज घटक के लिए कटौती का दावा कर सकते हैं। ऐसे परिदृश्य में, आपके द्वारा चुकाए जाने वाले टॉप-अप लोन के ब्याज घटक पर आप जिस कटौती का दावा कर सकते हैं उसकी कोई सीमा नहीं है।

लेकिन, यदि आप स्वयं संपत्ति पर कब्जा कर रहे हैं, तो आप धारा 24 (B) के तहत अधिकतम 30,000 रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं।

दूसरी ओर, यदि आप संपत्ति खरीदने या निर्माण के लिए धन का उपयोग कर रहे हैं, तो आप क्रमशः मूलधन और ब्याज घटक के लिए IT Act की धारा 80 C और 24 (B) के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं जो आप सालाना भुगतान करेंगे। धारा 80 C के तहत, आप मूल घटक के लिए ₹1,50,000 तक की कटौती का दावा कर सकते हैं।

होम लोन टॉप-अप के लिए आवेदन करते समय कुछ पहलुओं पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। इसमे शामिल है:

• ब्याज दर: जब आप किसी मौजूदा ऋणदाता के माध्यम से टॉप-अप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो संभावना है कि यह उच्च ब्याज दर पर पेश किया जा सकता है। यही कारण है कि आपको विभिन्न संस्थानों द्वारा लगाया गया हाउसिंग लोन ब्याज दरों की  तुलना करने के लिए पर्याप्त शोध करना चाहिए ।

• लोन अवधि: ऋणदाता आम तौर पर मौजूदा ग्राहकों को लंबी अवधि की पेशकश करते हैं। हालांकि, होम लोन टॉप-अप पुनर्भुगतान अवधि आमतौर पर होम लोन पर आवंटित अवधि से कम होती है।

• कोई पूर्वभुगतान जुर्माना नहीं: टॉप-अप होम लोन का सबसे उल्लेखनीय पहलू यह है कि इसे जुर्माना चुकाए बिना प्रीपेड किया जा सकता है।