800 क्रेडिट स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा

भारत में, 800 को कई बैंकों और एनबीएफसी द्वारा बेंचमार्क स्कोर माना जाता है। जब आपका स्कोर इस स्तर पर पहुंचता है, तो यह वर्षों के सुसंगत और स्मार्ट क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। अधिकांश लोन दाता पूर्व-अनुमोदित प्रस्तावों, विशेष लोन योजनाओं और प्रीमियम वित्तीय उत्पादों की पेशकश के लिए इस स्कोर को हरी झंडी मानते हैं।

 

यह उधारदाताओं को यह भी सुझाव देता है कि आपके पास एक दीर्घकालिक क्रेडिट इतिहास, समय पर पुनर्भुगतान व्यवहार और उधार लेने के लिए एक परिपक्व दृष्टिकोण है - जो आपको अधिकांश वित्तीय संस्थानों के लिए एक पसंदीदा ग्राहक बनाता है।

भारत में प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अपना स्कोरिंग मॉडल है। यहां बताया गया है कि 800 क्रेडिट स्कोर आमतौर पर प्रमुख चार ब्यूरो के बारे में क्या संकेत देता है:

800 का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है और यह आपको क्रेडिट योग्य व्यक्तियों की शीर्ष श्रेणी में रखता है। हालांकि यह पूर्ण अधिकतम नहीं है, यह मजबूत वित्तीय जिम्मेदारी और अनुशासित क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए, 800 स्कोर संकेत देता है कि आप न्यूनतम जोखिम के साथ अत्यधिक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं।

यहां बताया गया है कि 800 क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण क्यों है:

• उच्च साख योग्यता का संकेत - 800 का स्कोर अनुशासित उधार लेने और पुनर्भुगतान की आदतों को दर्शाता है, जो आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता बनाता है।
  
  

• लोनदाता ओं द्वारा पसंद - बैंक और एनबीएफसी अक्सर 800+ स्कोर वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं, तेजी से मंजूरी और बेहतर शर्तों की पेशकश करते हैं।
  
  

• कम ब्याज दरों तक पहुंच - एक उच्च स्कोर आपको लोन और क्रेडिट कार्ड पर कम ब्याज दरों के लिए योग्य बनाता है, जिससे लंबे समय में आपका पैसा बचता है।
  
  

• आपको प्रीमियम वित्तीय उत्पादों के लिए योग्य बनाता है - 800 स्कोर के साथ, आप शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड, विशेष लोन ऑफर और वैयक्तिकृत वित्तीय सेवाओं तक पहुंच सकते हैं।
  
  

• बातचीत की शक्ति बढ़ाता है – आप अपनी मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल के कारण लोनदाताओं के साथ बेहतर लोन राशि, पुनर्भुगतान शर्तों और शुल्क पर बातचीत कर सकते हैं।
  
  

• इंप्रूव्स अप्रूवल स्पीड – लोनदाता आम तौर पर 800+ स्कोररों के आवेदनों को अधिक तेज़ी से संसाधित करते हैं, जिससे वितरण के लिए प्रतीक्षा समय कम हो जाता है।

800 स्कोर के साथ, आप विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों के लिए पात्र हैं जो बेहतर दरें, शर्तें और लाभ प्रदान करते हैं:

कम दरों पर होम लोन 

लोनदाता पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हैं होम लोन  उत्कृष्ट लोन वाले उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरों और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ। आपको समय के साथ त्वरित लोन  वितरण और कम ईएमआई भी मिल सकती है।

पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन 

800 का स्कोर अक्सर आपको  पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन के लिए योग्य बनाता है | आपको लंबी अनुमोदन प्रक्रियाओं के बिना, आपात स्थिति, यात्रा या शादियों के लिए तुरंत धन तक पहुंचने में मदद करता है।

फ्लेक्सिबल शर्तों के साथ बाइक लोन 

आप लंबी पुनर्भुगतान अवधि, कम ईएमआई और तेजी से अनुमोदन के साथ बाइक लोन  प्राप्त कर सकते हैं। कुछ डीलर आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर प्रोसेसिंग शुल्क भी माफ कर सकते हैं।

उद्यमियों के लिए बिज़नस  लोन 

यदि आप कोई छोटा व्यवसाय या स्टार्टअप चलाते हैं, तो आपका स्कोर पात्रता बढ़ाता है कार्यशील पूंजी लोन  या एमएसएमई वित्तपोषण के लिए , प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और सरल शर्तों पर।

चिकित्सकों के लिए व्यावसायिक लोन 

मजबूत स्कोर वाले डॉक्टर, सीए और आर्किटेक्ट क्लीनिक स्थापित करने, उपकरण खरीदने या विस्तार के लिए फंडिंग के लिए विशेष पेशेवर लोन  प्राप्त कर सकते हैं।

प्रीमियम क्रेडिट कार्ड

800 का स्कोर यात्रा भत्ते, कैशबैक पुरस्कार और उच्च खर्च सीमा के साथ प्रीमियम कार्ड अनलॉक करता है। ये कार्ड एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, ईंधन छूट और भी बहुत कुछ प्रदान करते हैं।

800 क्रेडिट स्कोर पर या उससे ऊपर बने रहने के लिए स्थिर वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत रखने का तरीका यहां बताया गया है:

• हमेशा समय पर भुगतान करें: समय पर ईएमआई और बिल भुगतान पर समझौता नहीं किया जा सकता है। वे आपके स्कोर को बरकरार रखने में सबसे बड़े कारक हैं।
  
  
• मैक्सिंग आउट कार्ड से बचें: उच्च क्रेडिट उपयोग आपके स्कोर को खराब कर सकता है। अपनी कुल सीमा के 30% से अधिक का उपयोग न करने का लक्ष्य रखें।
  
  
• पुराने खाते सक्रिय रखें: लंबे समय से चले आ रहे क्रेडिट खाते आपके स्कोर में सकारात्मक योगदान देते हैं। इन्हें अनावश्यक रूप से बंद करने से बचें|
  
  
• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें: हर कुछ महीनों में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच ,आपको त्रुटियों या धोखाधड़ी वाली गतिविधि को जल्दी पकड़ने में मदद करती है।
  
  
• लोन आवेदन सीमित करें: एकाधिक क्रेडिट पूछताछ वित्तीय तनाव का संकेत दे सकती है। जरूरत पड़ने पर ही आवेदन करें।
  
  
• क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें: सुरक्षित ऋणों को असुरक्षित ऋणों के साथ संतुलित करना साख योग्यता को दर्शाता है।

800 क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है—लेकिन अभी भी बढ़ने की गुंजाइश है। यदि आप पूर्ण 850 या 900 तक पहुंचना चाहते हैं, तो कुछ स्मार्ट आदतें बड़ा बदलाव ला सकती हैं। ऊपर बताए गए बिंदुओं के अलावा, यहां बताया गया है कि आप अपने क्रेडिट व्यवहार को कैसे बेहतर बना सकते हैं और शीर्ष स्तर के करीब पहुंच सकते हैं:

 

1. क्रेडिट कार्ड बिलों का पूरा भुगतान करें
शेष राशि को आगे बढ़ाने या न्यूनतम भुगतान करने से बचें। पूर्ण पुनर्भुगतान लोनदाता ओं को दिखाता है कि आप जिम्मेदारी से लोन का प्रबंधन करते हैं और अपना स्कोर ऊंचा बनाए रखने में मदद करते हैं।

 

2. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें
त्रुटियों या अनधिकृत प्रविष्टियों की तलाश करें। छोटी-छोटी गलतियां भी आपके स्कोर पर असर डाल सकती हैं| किसी भी अशुद्धि पर क्रेडिट ब्यूरो के साथ तुरंत विवाद करें।

 

3. क्रेडिट सीमा में बढ़ोतरी का अनुरोध करें (रणनीतिक रूप से)
समान खर्च के साथ ऊंची सीमा आपके उपयोग को कम रखती है। लेकिन ऐसा बार-बार करने से बचें, क्योंकि इससे अधिक क्रेडिट जांच हो सकती है।

 

इन स्टेप्स के अनुरूप बने रहने से, आपका 800 स्कोर लगातार 850 या 900 तक चढ़ सकता है - जिससे आपको सबसे प्रीमियम वित्तीय उत्पादों और अद्वितीय लोन  प्रस्तावों तक पहुंच प्राप्त होगी।

यदि आपका स्कोर 800 से नीचे चला जाता है, तो घबराएं नहीं - इसे ठीक करना संभव है। यहां वापस लौटने के स्टेप्स दिए गए हैं:

• सभी बकाया राशि, विशेषकर ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर भुगतान करके शुरुआत करें।

• अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करें और अनावश्यक रूप से नया लोन  लेने से बचें।

• विसंगतियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर कड़ी नजर रखें।

• यदि आपको कोई गलत प्रविष्टियाँ नज़र आती हैं तो विवाद उठाएं ।

• पुराने खाते बंद करने से बचें, क्योंकि वे आपके क्रेडिट इतिहास को लंबा करने में मदद करते हैं।

• धीरे-धीरे एक विविध क्रेडिट मिश्रण बनाएं और इसे जिम्मेदारी से प्रबंधित करें।