770 क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा

अधिकांश लोनदाताओं द्वारा 770 का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। यह मजबूत पुनर्भुगतान इतिहास, कम क्रेडिट उपयोग और लोन या क्रेडिट कार्ड की जिम्मेदार डलिंग को दर्शाता है। इस स्कोर के साथ, आपको कम जोखिम वाले उद्धारकर्ता के रूप में देखे जाने की संभावना है।

 

आपको लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृति प्राप्त करना आसान हो सकता है। लोनदाता आपको बेहतर ब्याज दरें, उच्च क्रेडिट सीमा और कम दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं की पेशकश भी कर सकते हैं। इस तरह का स्कोर आपको आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप क्रेडिट उत्पाद चुनने में अधिक स्वतंत्रता देता है।

 

इसका अधिकतम लाभ उठाने के लिए, अपने पुनर्भुगतान में निरंतरता बनाए रखें और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें।

भारत में प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने स्वयं के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। फिर भी, उनमें से अधिकांश में 770 का स्कोर आम तौर पर "बहुत अच्छा" या "उत्कृष्ट" श्रेणी में आता है।

 

यहां बताया गया है कि प्रमुख ब्यूरो आमतौर पर 770 क्रेडिट स्कोर की व्याख्या कैसे करते हैं:

770 का सिबिल स्कोर अक्सर कई बैंकों और एनबीएफसी द्वारा निर्धारित आंतरिक बेंचमार्क को पार कर जाता है। यह उधारदाताओं को बताता है कि अपने लोन को अच्छी तरह से संभाला है और डिफॉल्ट होने की संभावना कम है।

 

इससे उन्हें आपको कम चेक और अधिक आरामदायक शर्तों पर लोन देने का विश्वास मिलता है। आपको उच्च-मूल्य वाले लोन, बैलेंस ट्रांसफर या टॉप-अप विकल्पों के लिए भी विचार किया जा सकता है।

 

लोनदाता आमतौर पर उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए अपने सर्वोत्तम ऑफर सुरक्षित रखते हैं। 770 का स्कोर आपको इनके लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे आपका समय और पैसा दोनों बचता है।

770 का क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आपने क्रेडिट का प्रबंधन अच्छी तरह से किया है। इससे आपको अनुकूल शर्तों पर लोन और क्रेडिट कार्ड मिलने की संभावना बढ़ जाती है। बजाज मार्केट्स  पर, आप अग्रणी बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए विभिन्न प्रकार के क्रेडिट विकल्पों का पता लगा सकते हैं।

यहां कुछ क्रेडिट उत्पाद हैं जिन पर आप इस स्कोर के साथ विचार कर सकते हैं:

अनुकूल ब्याज दरों पर होम लोन 

770 सिबिल स्कोर के साथ, आप होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं 8.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ। आप 32 वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ ₹15 करोड़ तक की लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं। एक अच्छा स्कोर अनुमोदन में तेजी ला सकता है और आपकी समग्र लोन पात्रता में सुधार कर सकता है।

पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन 

आप पूर्व-अनुमोदित पर्सनल लोन के लिए पात्र हो सकते हैं  जिसके लिए कम दस्तावेज़ीकरण और त्वरित संवितरण की आवश्यकता होती है। ये लोन अक्सर 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों, ₹50 लाख तक की राशि और 8 साल तक की अवधि के साथ आते हैं। आप उनका उपयोग चिकित्सा व्यय, यात्रा या अन्य नियोजित आवश्यकताओं के लिए कर सकते हैं।

फ्लेक्सिबल अवधि के साथ बाइक लोन 

यदि आप टू व्हीलर वाहन खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो एक अच्छा स्कोर आपको 0.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है। आप 5 साल तक की पुनर्भुगतान अवधि के साथ, ऑन-रोड कीमत का 100% तक वित्त पोषण प्राप्त कर सकते हैं। इससे आपको अपना भुगतान आराम से फैलाने में मदद मिलती है।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिज़नस लोन

यदि आप छोटा या मध्यम व्यवसाय चलाते हैं, तो आप बिज़नस  लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं  ₹50 लाख तक का। ब्याज दरें आमतौर पर 14.00% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। येलोन 10+ लोनदाताओं द्वारा पेश किए जाते हैं और तेजी से अनुमोदन और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ आते हैं, जिससे कार्यशील पूंजी या विस्तार योजनाओं में मदद मिलती है।

डॉक्टरों, सीए और वास्तुकारों के लिए प्रोफेशनल लोन 

770 स्कोर के साथ, आप अपने क्षेत्र के अनुरूप प्रोफेशनल लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ये लोन ₹50 लाख तक की राशि, 12.00% प्रतिवर्ष की ब्याज दरें और 8 वर्ष तक की अवधि की पेशकश करते हैं। उनका उपयोग उपकरण उन्नयन, क्लिनिक सेटअप, या अन्य व्यवसाय-संबंधित आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

आपका मजबूत स्कोर आपको प्राप्त करने में मदद कर सकता है प्रीमियम क्रेडिट कार्ड  जो रिवॉर्ड पॉइंट, कैशबैक और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस जैसी सुविधाएं प्रदान करता है। ये कार्ड उच्च खर्च सीमा के साथ आते हैं और इनमें यात्रा, भोजन और मनोरंजन पर ऑफर शामिल हो सकते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर को 770 पर बनाए रखने के लिए लगातार और सावधानीपूर्वक क्रेडिट व्यवहार की आवश्यकता होती है। छोटी-छोटी गलतियां भी आपके स्कोर पर असर डाल सकती हैं. 

 

कुछ सरल आदतों का पालन करने से आपको इसे समय के साथ स्थिर रखने में मदद मिल सकती है।

समय पर ईएमआई और बिल का भुगतान करें

समय पर भुगतान आपके स्कोर को प्रभावित करने वाले सबसे बड़े कारकों में से एक है। देरी से बचने के लिए अनुस्मारक सेट करें या ऑटो-भुगतान सक्षम करें।

क्रेडिट उपयोग कम रखें

अपनी क्रेडिट सीमा का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही उपयोग करें। आदर्श रूप से, यह दिखाने के लिए कि आप अपना क्रेडिट जिम्मेदारी से प्रबंधित करते हैं, इसे 30% से कम रखें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच आपको गलतियों या संदिग्ध गतिविधि का शीघ्र पता लगाने में मदद करता है। यदि आपको कोई गलत प्रविष्टियाँ मिलती है तो विवाद उठाएं।

नए लोन आवेदन सीमित करें

कम अवधि में कई लोनों या कार्डों के लिए आवेदन करने पर कड़ी पूछताछ होती है। ढेर सारे पूछताछ आपका स्कोर कम कर सकता है.

एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

सुरक्षित (होमलोन की तरह) और असुरक्षित (पर्सनल लोन की तरह) दोनों प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करने का प्रयास करें। यह एक संतुलित क्रेडिट प्रोफ़ाइल को दर्शाता है.

पुराने क्रेडिट खाते सक्रिय रखें

लंबा क्रेडिट इतिहास आपके पक्ष में काम करता है। यदि पुराने क्रेडिट कार्ड अच्छी स्थिति में हैं, तो अपने स्कोर का समर्थन करने के लिए उन्हें खुला रखें।

यदि आप अपना स्कोर 770 से अधिक सुधारना चाहते हैं, तो इसके लिए निरंतर प्रयास और स्मार्ट क्रेडिट उपयोग की आवश्यकता है। यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप 850 अंक के करीब पहुंच सकते हैं:

उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करें, कम उपयोग करें

क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए अपने बैंक से पूछें। अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को बेहतर बनाने के लिए अपना उपयोग कम रखें।

हमेशा पूरी राशि का भुगतान करें

अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का न्यूनतम ही नहीं, बल्कि पूरा भुगतान करें। यह वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है और ब्याज शुल्क से बचाता है।

बार-बार क्रेडिट आवेदन करने से बचें

कम समय में एकाधिक अनुप्रयोगों के कारण स्कोर में गिरावट हो सकती है। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को स्वस्थ बनाए रखने के लिए उन्हें अलग रखें।

लंबे समय से चले आ रहे खाते खुले रखें

पुराने खाते आपकी क्रेडिट आयु को बढ़ाते हैं। आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपके स्कोर में सुधार की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

बकाया राशि का शीघ्र भुगतान करें

बिना किसी देरी के किसी भी अतिदेय शेष का भुगतान करें। यह आपके भुगतान इतिहास को बनाए रखने में मदद करता है और नकारात्मक अंकों से बचाता है।

यदि आपका स्कोर 770 से नीचे चला जाता है, तो घबराएं नहीं। आप सही बदलाव करके और अपनी क्रेडिट आदतों के अनुरूप रहकर इसका पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

ऐसे:

त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

आपकी रिपोर्ट में गलतियां आपके स्कोर में गिरावट का कारण बन सकती हैं। इसकी नियमित रूप से समीक्षा करें और किसी भी त्रुटि के सुधार के लिए ब्यूरो को रिपोर्ट करें।

अपनी ईएमआई और बिलों का भुगतान समय पर करें

देर से या छूटे हुए भुगतान आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप आगे बढ़ने वाली सभी देय तिथियों से अवगत रहें।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग कम करें

अपने क्रेडिट उपयोग को सुरक्षित स्तर पर लाने का प्रयास करें। कम उपयोग से पता चलता है कि आप क्रेडिट पर अधिक निर्भर नहीं हैं।

बार-बार नया क्रेडिट लेने से बचें

अपनी प्रोफ़ाइल को व्यवस्थित होने के लिए समय दें। एकाधिक अनुप्रयोगों से बार-बार की जाने वाली कड़ी पूछताछ से आपके स्कोर पुनर्प्राप्ति में देरी हो सकती है।

बकाया शेष साफ़ करें

किसी भी लंबित बकाया का भुगतान करें और सुनिश्चित करें कि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 'बंद' के रूप में दिखाई दें। इससे समय के साथ स्कोर रिकवरी में मदद मिलती है।

770 का क्रेडिट स्कोर मजबूत क्रेडिट आदतों और भरोसेमंद वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है। यह अक्सर आपको कम ब्याज दरों और तेज प्रोसेसिंग के साथ बेहतर लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर के लिए योग्य बनाता है। लोनदाता आमतौर पर इस स्कोर को कम जोखिम के संकेत के रूप में देखते हैं।

 

इन लाभों का आनंद लेते रहने के लिए, समय पर अपने बिलों का भुगतान करना जारी रखें, अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें और नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें। ये सरल कदम आपको अपना स्कोर बनाए रखने या उसे और बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं, जिससे आपको भविष्य में अपने उधार विकल्पों पर अधिक नियंत्रण मिलेगा।