आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

आपका सिबिल स्कोर अनिवार्य रूप से  लोनदाताओं को यह तय करने में मदद करता है कि आपको लोन दिया जाना चाहिए या नहीं। आपका  सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार, लोन चुकौती इतिहास, क्रेडिट मिश्रण और आपके मौजूदा  लोन्स की प्रकृति (सुरक्षित या असुरक्षित) जैसे कारकों पर निर्भर करता है।

 

आपके द्वारा अतीत में इस्तेमाल किया गया क्रेडिट भी आपके स्कोर के उतार-चढ़ाव के लिए जिम्मेदार हो सकता है। अपने सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को विस्तार से समझने से आपको अपने क्रेडिट कार्ड का अधिक प्रभावी ढंग से उपयोग करने में मदद मिलती है।

कई कारक आपके सिबिल या क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं और संख्या को कम करने में योगदान करते हैं। देखें कि आपके क्रेडिट स्कोर को क्या प्रभावित कर रहा है।

• क्रेडिट रिकॉर्ड की लेंथ 

आपके क्रेडिट रिकॉर्ड की आयु आपके वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में स्पष्ट जानकारी देती है। इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आप काफी समय से क्रेडिट सिस्टम में हैं, जिससे लोनदाता आपके क्रेडिट प्रबंधन कौशल का बेहतर मूल्यांकन कर सकता है।

 

दूसरी ओर, पुराने क्रेडिट रिकॉर्ड की अनुपस्थिति में लोनदाताओं के लिए आपके पुनर्भुगतान व्यवहार का पता लगाना अनुकूल नहीं है। अनिश्चित परिस्थितियों में लोनदाता धन उधार देने से दूर रहते हैं।

• क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री

आपका क्रेडिट पुनर्भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट पुनर्भुगतान करने की क्षमता के बारे में जानकारी देता है। यह आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करते समय विचार किया जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण घटक भी है |पुनर्भुगतान रिकॉर्ड समय पर लोन और ईएमआई भुगतान के माध्यम से अपने वित्तीय दायित्वों को परिश्रमपूर्वक पूरा करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।

 

जब आप किसी क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं या निर्धारित समय के भीतर लोन का भुगतान नहीं करते हैं, तो इससे आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को नुकसान पहुंचता है, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर में उल्लेखनीय गिरावट आती है।

• क्रेडिट उपयोग अनुपात 

क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट के लिए आपकी भूख को दर्शाता है। यह आपके खाते के लिए उपलब्ध क्रेडिट सीमा की कुल राशि के लिए आपके क्रेडिट उपयोग का अनुपात है। जब आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को पार कर जाते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो द्वारा आपकी प्रोफ़ाइल को नकारात्मक रूप से देखा जाता है।

 

यह अनिवार्य रूप से आपके द्वारा लोन चुकौती में चूक की संभावना को बढ़ाता है। एक सामान्य नियम के रूप में, अपने क्रेडिट उपयोग को आपको दी गई क्रेडिट सीमा के लगभग 25-30% तक सीमित रखें।

• क्रेडिट मिक्स

क्रेडिट स्कोर आपके लोन पोर्टफोलियो में क्रेडिट खातों के मिश्रण से भी काफी प्रभावित होता है। एक पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से आपके नाम पर सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट लाइनों की संख्या शामिल होती है। जैसा कि नाम से पता चलता है, एक सुरक्षित लोन एक परिसंपत्ति के रूप में संपार्श्विक द्वारा समर्थित है।

 

दूसरी ओर, एक गैर-सुरक्षित लोन , बिना किसी संपार्श्विक के सुरक्षा के साथ दिया जाता है।  लोन ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बकाया के मिश्रण का प्रबंधन करना विभिन्न प्रकार के उपलब्ध लोन विकल्पों को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को साबित करता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास को और मजबूत बनाने में मदद करता है और आपकी प्रोफ़ाइल को क्रेडिट योग्य बनाता है।

• जिम्मेदारी से पुनर्भुगतान न करना

आप अपने पुनर्भुगतान का प्रबंधन किस तरह से करते हैं, इसका आपके स्कोर पर बहुत प्रभाव पड़ता है। अपने लोन और क्रेडिट बिलों का भुगतान समय पर और तय समय पर करने की आदत डालें। पुनर्भुगतान में 30 दिन की देरी भी आपके स्कोर को 100 अंकों तक कम कर सकती है।

 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप समय पर अपना भुगतान करते हैं, रिमाइंडर और अलर्ट सेट करें। जब आप अपना लोन चुकाने में चूक जाते हैं, तो लोनदाता आपको एक गैर-जिम्मेदार उद्धारकर्ता के रूप में देखते हैं।

• आउटस्टैंडिंग डेब्ट 

बकाया लोन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप बकाया  लोन  को तुरंत चुका दें। बकाया  लोन  का रिकॉर्ड आपके स्कोर को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है। सुनिश्चित करें कि आप जल्द से जल्द बड़े और छोटे भुगतान चुका दें।

• न्यूनतम देय राशि से अधिक का भुगतान न करना

अगर आप हर महीने अपने मूलधन पर केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करना जारी रखते हैं, तो आपका कर्ज का जाल बढ़ता जाता है। इससे चक्रवृद्धि ब्याज में भी वृद्धि होती है। इसलिए, अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर और पूरा भुगतान करना आवश्यक है।

• एकाधिक क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करना

जब भी आप किसी क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट निकालता है। इस क्रिया को हार्ड इंक्वायरी भी कहा जाता है। जब आप कई आवेदन भेजते हैं, तो आपके खाते के खिलाफ कई हार्ड इंक्वायरी दर्ज की जाती हैं।

 

इससे न केवल आपके स्कोर पर असर पड़ेगा, बल्कि क्रेडिट के लिए आपकी भूख भी प्रदर्शित होगी। अगले क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले कुछ समय निकालें, खासकर यदि आपका आवेदन पहले ही खारिज कर दिया गया हो।

•  सिबिल रिपोर्ट में त्रुटियां

 सिबिल रिपोर्ट में गलतियां होना एक आम बात है। इनमें गलत व्यक्तिगत जानकारी से लेकर गलत बैलेंस इनपुट तक शामिल हो सकते हैं। इन त्रुटियों का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा असर पड़ता है और आपको किसी भी तरह की विसंगतियों पर नज़र रखने की ज़रूरत है।

 

अपने क्रेडिट इतिहास पर नज़र रखें और त्रुटियों को शीघ्रता से सुधारें।

• क्रेडिट कार्ड बंद करना

क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि इससे आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाता है, आपका उपलब्ध क्रेडिट कम हो जाता है और आपका क्रेडिट इतिहास छोटा हो जाता है। इससे आपके क्रेडिट खातों की विविधता भी कम हो सकती है, जिसका मूल्यांकन लोनदाता आपकी वित्तीय जिम्मेदारी निर्धारित करते समय करते हैं।

• को साइनिंग अ लोन 

लोन पर चूक आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।  लोन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा और खातों की औसत आयु और क्रेडिट प्रकारों की विविधता जैसे कारकों को प्रभावित कर सकता है। ये तत्व आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

• लोन सेटलमेंट  

लोन का निपटान आपके  सिबिल स्कोर पर महत्वपूर्ण रूप से प्रभाव डालता है। यह पूरी राशि चुकाने में असमर्थता को दर्शाता है, जिसके कारण  लोनदाता पूर्ण भुगतान के रूप में कम राशि स्वीकार करता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट इसे "बंद" के बजाय "निपटान" के रूप में दर्शाएगी, जिसके परिणामस्वरूप आपके क्रेडिट स्कोर में काफी कमी आती है।

आपका  सिबिल स्कोर दर्शाता है कि आप अपने क्रेडिट का प्रबंधन कितनी जिम्मेदारी से करते हैं। इस कारण से, जारीकर्ता संकेतक के रूप में स्कोर पर भरोसा करते हैं। अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप यह कर सकते हैं:

• लोन पात्रता बढ़ जाती है

एक अच्छा  सिबिल स्कोर आपके लोन पात्रता के अवसरों को बेहतर बनाता है। एक असाधारण स्कोर बताता है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं जो अपने वित्त के साथ अनुशासित हैं।  लोनदाता उन व्यक्तियों को पसंद करते हैं जो अपने लोन का प्रबंधन जिम्मेदारी से करते हैं, क्योंकि वे सबसे अच्छे क्रेडिट कार्ड और लोन ऑफर पेश करने की अधिक संभावना रखते हैं।

 

वित्तीय अनुशासन का प्रदर्शन करने से आपके लिए अनुकूल शर्तें और प्रतिस्पर्धी दरें प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

• कम ब्याज दर

उच्च सिबिल स्कोर होने का सबसे उल्लेखनीय लाभ यह है कि लोनदाता आपको अपने लोन्स पर सबसे अच्छी ब्याज दर प्रदान करते हैं। अच्छा स्कोर होने से आपको क्रेडिट उत्पादों पर लगाए गए ब्याज दर पर बातचीत करने में भी बढ़त मिलती है।

•  पुरस्कृत क्रेडिट कार्ड

एक अच्छा  सिबिल स्कोर आपको सबसे आकर्षक लाभों के साथ सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद करेगा। जब आपका स्कोर 700 से ऊपर होता है, तो लोनदाता आपको चुनने के लिए उच्च-मूल्य वाले क्रेडिट कार्ड प्रदान करने की संभावना रखते हैं।

• अपने वित्त को भविष्य के लिए सुरक्षित बनाएं

चाहे आप एक क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हों या नहीं  या आप वर्तमान में कोई लोन ले रहे हैं या नहीं, इसके लिए आपको अपना  सिबिल स्कोर बनाए रखना होगा। भविष्य में जब भी आप लोन लेने की योजना बनाएंगे, तो आपका  सिबिल स्कोर आपके  होम लोन के आवेदन ,पर्सनल लोन, या फिर क्रेडिट कार्ड के लिए बहुत उपयोगी साबित होगा। हमेशा अच्छे क्रेडिट इतिहास को प्राथमिकता दें।

सिबिल आमतौर पर हर 30 से 45 दिनों में स्कोर अपडेट करता है, हालांकि यह बैंकों या वित्तीय संस्थानों के रिपोर्टिंग चक्र पर निर्भर करता है। हालांकि, कुछ कारक चक्र में देरी कर सकते हैं, जैसे:

• त्रुटियों या विवादों की रिपोर्ट करें

• लोन/ईएमआई भुगतान