व्यक्तिगत लोन्स और क्रेडिट कार्ड के माध्यम से अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?

हाँ, एक पर्सनल लोन और एक क्रेडिट कार्ड दोनों होने से आपकी मदद हो सकती है क्रेडिट स्कोर, बशर्ते आप उनका समझदारी से इस्तेमाल करें। समय पर भुगतान, कम क्रेडिट कार्ड उपयोग दर बनाए रखना और क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण दिखाना आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार करता है। हालाँकि, इन सुविधाओं को गलत तरीके से मैनेज करने से आपके स्कोर को नुकसान हो सकता है।

सबसे महत्वपूर्ण एलिजिबिलिटी मापदंडों में से एक है जिस पर लोन अनुप्रयोगों को मंजूरी देने से पहले विचार किया जाता है सिबिल स्कोर यह तीन अंकों का नंबर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और दर्शाता है कि आप भरोसेमंद उधारकर्ता हैं या नहीं।

750 या उससे अधिक का ए सिबिल स्कोर आपको आसानी से और किफ़ायती दरों पर पर्सनल लोन प्राप्त करने में मदद करता है। यदि आपका सिबिल स्कोर स्वस्थ नहीं है, तो आप इसे पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड के साथ सुधार सकते हैं।

जब आप पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो आपको अपने सिबिल स्कोर में कुछ बदलाव दिखाई दे सकते हैं। नीचे दिए गए पॉइंट बताते हैं कि ये प्रोडक्ट आपके स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकते हैं।

मौजूदा लोन का भुगतान करें

जब आप किश्तों से चूक जाते हैं तो आपको ज़्यादा ब्याज़ और अतिरिक्त शुल्कों का सामना करना पड़ सकता है। इन शुल्कों को दंड कहा जाता है। कम इंटरेस्ट रेट वाला पर्सनल लोन इन पेंडिंग राशि को चुकाने में आपकी मदद कर सकता है। यह एक स्थिर पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनाता है, जो समय के साथ बेहतर सिबिल स्कोर का समर्थन करता है।

डेब्ट कंसोलिडेशन

आप कई लोन्स को एक पर्सनल लोन में जोड़ सकते हैं। इसका मतलब है कि आप एक निश्चित ई.एम.आई. का भुगतान करते हैं, जो कि एक समान मासिक किस्त है। इससे आपका भुगतान आसान रहता है और आपकी कुल ब्याज़ लागत कम हो सकती है। यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को भी कम कर सकता है, जो आपके सिबिल स्कोर का समर्थन करता है।

यदि आप सोच रहे हैं कि पर्सनल लोन आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है, तो ध्यान दें कि यह अस्थायी रूप से स्कोर को कम कर सकता है। नियमित ई.एम.आई. पुनर्भुगतान समय के साथ इसे बेहतर बनाने में मदद करता है। पुनर्भुगतान पर डिफ़ॉल्ट करने से आपके स्कोर को काफी नुकसान होता है।

पर्सनल लोन आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने क्रेडिट का इस्तेमाल कैसे करते हैं। आप नीचे प्रमुख प्रभाव देख सकते हैं।

• आपकी पेमेंट हिस्ट्री में सुधार करता है

एक पर्सनल लोन आपको एक संरचित तरीके से लंबित बकाया राशि चुकाने में मदद कर सकता है। इससे मिस्ड पेमेंट की संभावना कम हो जाती है। एक स्थिर भुगतान रिकॉर्ड एक मजबूत सिबिल स्कोर का समर्थन करता है क्योंकि भुगतान इतिहास एक महत्वपूर्ण कारक है।

• क्रेडिट मिक्स में वृद्धि

आपके क्रेडिट मिक्स में क्रेडिट कार्ड, सुरक्षित लोन्स, और असुरक्षित लोन्स शामिल हैं। ए पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है। इसे अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल में जोड़ने से आपके ओवरऑल मिक्स में सुधार हो सकता है। एक संतुलित क्रेडिट मिक्स एक बेहतर सिबिल स्कोर का समर्थन करता है।

• कई पर्सनल लोन एप्लिकेशन से बचें

कई लोन एप्लिकेशन कई कठिन पूछताछ बनाते हैं। हार्ड इन्क्वायरी का मतलब है कि लोनदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है। बार-बार चेक करने से आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। यह अधिक क्रेडिट जोखिम भी दिखा सकता है।

• आपके क्रेडिट उपयोग को कम करता है

क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा का हिस्सा है जिसका आप उपयोग करते हैं। एक कम उपयोग स्तर एक बेहतर सिबिल स्कोर का समर्थन करता है। ए पर्सनल लोन आपके क्रेडिट कार्ड बैलेंस को कम कर सकता है और आपके उपयोग को कम कर सकता है।

• समय पर भुगतान

समय पर भुगतान जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार दिखाता है। नियमित पुनर्भुगतान उच्च सिबिल स्कोर का समर्थन करता है। वे एक स्थिर पुनर्भुगतान पैटर्न बनाने में भी मदद करते हैं।

जब आप ज़िम्मेदार तरीके से इस्तेमाल करते हैं, तो आप क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कर सकते हैं। आप नीचे मुख्य बिंदुओं को देख सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग बढ़ाएं

क्रेडिट कार्ड खरीदारी और बिलों जैसी रोजमर्रा की ज़रूरतों के लिए क्रेडिट तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं। पूरे भारत में ज़्यादा लोग भुगतान के लिए नियमित रूप से उनका इस्तेमाल करते हैं। इस प्रवृत्ति से पता चलता है कि क्रेडिट कार्ड बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड एक आम बात हो गई है।

अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान करें

समय पर बिल भुगतान करने से आपको ज़्यादा ब्याज़ से बचने में मदद मिलती है। एक स्वच्छ भुगतान रिकॉर्ड समय के साथ एक बेहतर सिबिल स्कोर का समर्थन करता है। यह स्थिर क्रेडिट व्यवहार को भी दर्शाता है।

एक बार में अपना बैलेंस सेट न करें

जब आप अपने बकाया का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप सेटलमेंट के बारे में सोच सकते हैं। ए सेटलमेंट का मतलब है कि आप अपनी बकाया कुल राशि से कम का भुगतान करते हैं। इससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सेटल्ड मार्क बन जाता है। यह मार्क कई सालों तक रहता है और आपके सिबिल स्कोर को नेगेटिव रूप से प्रभावित करता है। यह उच्च क्रेडिट जोखिम का भी सुझाव देता है।

ये बिंदु बताते हैं कि अपने क्रेडिट स्कोर को सरल तरीके से बढ़ाने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें।

पर्सनल लोन आदतें आपके सिबिल स्कोर को कई तरह से प्रभावित कर सकती हैं। आप नीचे मुख्य बिंदुओं को देख सकते हैं।

हार्ड पूछताछ

जब कोई लोनदाता आपके सिबिल स्कोर की जाँच करता है, तो एक कठिन पूछताछ होती है। कम समय में कई कठिन पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि यह बार-बार क्रेडिट उपयोग का संकेत देता है।

एक ही समय में कई ऋण लेना

जब आप एक साथ कई लोन्स के लिए आवेदन करते हैं, तो लोनदाताओं इसे उच्च क्रेडिट जोखिम के रूप में देख सकता है। यह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित कर सकता है। कई एक्टिव डेब्ट आपके रीपेमेंट लोड को भी बढ़ाते हैं और आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को प्रभावित करते हैं।

समय पर अपनी पर्सनल लोन का भुगतान करने से आपके पुनर्भुगतान इतिहास में सुधार होता है। यह आपके सिबिल स्कोर में सबसे महत्वपूर्ण कारक है। लोनदाताओं जब आप सभी ई.एम.आई शेड्यूल पर बनाते हैं तो आपको एक विश्वसनीय व्यक्ति के रूप में देखते हैं। लगातार भुगतान के साथ आपका स्कोर धीरे-धीरे बढ़ता है, और एक भी भुगतान न होने से महीनों तक आपके स्कोर को नुकसान हो सकता है। हमेशा भुगतान की तारीख तक देय राशि का भुगतान करें।