775 का क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा

775 का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। यह अनुशासित वित्तीय आदतों को दर्शाता है, जैसे समय पर पुनर्भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और जिम्मेदार लोन मैनेजमेंट। अधिकांश भारतीय लोनदाता इस स्कोर को एक भरोसेमंद उधारकर्ता के संकेत के रूप में देखते हैं।

 

775 के क्रेडिट स्कोर से आपको क्रेडिट प्रोडक्ट्स के लिए शीघ्र स्वीकृत मिलने की अधिक संभावना है। आप बेहतर ब्याज दरों, उच्च क्रेडिट लिमिट और अनुकूलित ऑफ़र तक भी पहुंच सकते हैं। यह आपको सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों प्रकार के लोन्स के लिए अनुकूल श्रेणी में रखता है।

 

इस स्कोर का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, अपने क्रेडिट का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना और नियमित रूप से अपने वित्तीय व्यवहार की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है।

भारत में प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने स्वयं के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है, लेकिन 775 स्कोर आमतौर पर "बहुत अच्छा" या "उत्कृष्ट" श्रेणी में आता है। यह लगातार पुनर्भुगतान और सावधानीपूर्वक क्रेडिट उपयोग के हिस्ट्री को दर्शाता है।

 

यहां बताया गया है कि प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो आमतौर पर 775 स्कोर को कैसे वर्गीकृत करते हैं:

लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह आकलन करने के लिए करते हैं कि आपके द्वारा उधार लिया गया पैसा समय पर चुकाने की कितनी संभावना है। भारत में अधिकांश क्रेडिट प्रोडक्ट्स के लिए 775 का स्कोर अक्सर कट-ऑफ से मिलता है या उससे अधिक होता है।

 

यह दर्शाता है कि आपने क्रेडिट को अच्छी तरह से प्रबंधित किया है और आपके पास एक विश्वसनीय भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड है। यह स्कोर आपको लंबी लोन अवधि, कम ब्याज दरों और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

 

775 से ऊपर के स्कोर के कारण आपको तेजी से बदलाव के समय के साथ  प्री-अप्रूव्ड और उच्च-मूल्य वाले लोन ऑफर्स के लिए भी प्राथमिकता दी जा सकती है।

775 का क्रेडिट स्कोर आपको विभिन्न प्रकार के क्रेडिट प्रोडक्ट्स के लिए पात्र बनाता है। लोनदाता इस स्कोर को वित्तीय विश्वसनीयता के संकेत के रूप में देखते हैं। बजाज मार्केट्स पर, आप प्रतिस्पर्धी शर्तों और तेज़ प्रोसेसिंग के साथ भागीदार वित्तीय संस्थानों से लोन और क्रेडिट कार्ड का पता लगा सकते हैं।

 

यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिनके लिए आप योग्य हो सकते हैं:

अनुकूल ब्याज दरों पर होम लोन

775 के स्कोर से आपको 8.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर होम लोन मिल सकता है। आप ₹15 करोड़ तक की राशि प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें पुनर्भुगतान अवधि 32 वर्ष तक हो सकती है। यह स्कोर आपके त्वरित अप्रूवल और उच्च लोन पात्रता की संभावनाओं को भी बेहतर बनाता है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

प्री-अप्रूव्ड बेसिस पर पर्सनल लोन उपलब्ध हो सकता है। ब्याज दरें आम तौर पर 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जिसमें लोन राशि ₹50 लाख तक होती है और अवधि 8 वर्ष तक होती है। ये लोन अक्सर तेजी से संसाधित होते हैं और इनके लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता हो सकती है।

फ्लेक्सिबल टेन्योर के साथ बाइक लोन 

आप कम से कम 0.99% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर बाइक लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, और ऑन-रोड कीमत का 100% तक  फाइनेंस कर सकते हैं। रीपेमेंट टेन्योर 5 वर्ष तक बढ़ सकती है, जिससे आप अपने बजट के अनुरूप योजना चुन सकते हैं।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

775 का स्कोर आपको 14.00% प्रति वर्ष से शुरू होनेवाली ब्याज दरों पर ₹50 लाख तक का बिज़नेस लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है। बजाज मार्केट्स पर 10 से अधिक लोन देने वाले पार्टनर्स द्वारा पेश किए गए, ये लोन्स तेजी से अप्रूवल और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ आते हैं, जो एक्सपांशन या कॅश फ्लो आवश्यकताओं के लिए आदर्श हैं।

डॉक्टरों, सीए और आर्किटेक्ट्स के लिए प्रोफेशनल लोन

यदि आप एक वर्किंग प्रोफेशनल हैं, तो आप 12.00% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर 8 वर्ष के कार्यकाल तक ₹50 लाख तक के अनुरूप लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। । ये लोन्स ऑपरेशनल कॉस्ट, नए इक्विपमेंट, या ऑफिस अपग्रेड  में सहायता कर सकते हैं।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

775 क्रेडिट स्कोर आपके प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावनाओं को बेहतर बनाता है। इन कार्डों में अक्सर कैशबैक, इनाम कार्यक्रम और हवाई अड्डे के लाउंज का उपयोग शामिल होता है। वे अक्सर यात्रा करने वालों या नियमित रूप से खर्च करने वालों के लिए उच्च क्रेडिट सीमा और उपयोगी सुविधाएं भी प्रदान कर सकते हैं।

775 का क्रेडिट स्कोर मजबूत वित्तीय आदतों को दर्शाता है। इस स्कोर को स्थिर रखने के लिए, अपने क्रेडिट उपयोग और पुनर्भुगतान व्यवहार के अनुरूप रहना महत्वपूर्ण है।

 

अपना स्कोर बनाए रखने के कुछ व्यावहारिक तरीके यहां दिए गए हैं:

समय पर पुनर्भुगतान करें

ईएमआई या बिल की देय तारीखें छूटने से आपके स्कोर पर तुरंत प्रभाव पड़ सकता है। देरी से बचने के लिए रिमाइंडर या ऑटो-पे का उपयोग करें।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग सीमित करें

अपने क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखने का प्रयास करें। इससे लोनदाताओं को पता चलता है कि आप उधार ली गई धनराशि पर बहुत अधिक निर्भर नहीं हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट अक्सर जांचें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी जानकारी सटीक है अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। यदि आपको गलत एंट्रीज मिलती हैं तो किसी भी त्रुटि पर विवाद करें।

बार-बार क्रेडिट आवेदन करने से बचें

कम समय में बहुत अधिक एप्लिकेशन बार-बार कड़ी पूछताछ के कारण आपके स्कोर को कम कर सकते हैं।

क्रेडिट प्रकारों का मिश्रण बनाए रखें

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों प्रकार के क्रेडिट का उपयोग एक संतुलित वित्तीय प्रोफ़ाइल को दर्शाता है, जो आपके स्कोर को मजबूत बनाए रखने में मदद कर सकता है।

पुराने क्रेडिट खाते एक्टिव रखें

पुराने खाते लंबे क्रेडिट हिस्ट्री में योगदान करते हैं। जब तक आवश्यक न हो, उन्हें बंद करने से बचें।

हालांकि 775 एक उत्कृष्ट स्कोर है, 850 के करीब पहुंचने से और भी बेहतर वित्तीय लाभ मिल सकते हैं। आगे सुधार करने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:

उच्च क्रेडिट लिमिट का अनुरोध करें, कम उपयोग करें

कम उपयोग के साथ एक उच्च लिमिट आपके क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो को बेहतर बनाने में मदद करती है, जो स्कोर वृद्धि का समर्थन करती है।

हमेशा पूरा भुगतान करें

केवल न्यूनतम नहीं बल्कि अपने पूरे क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें। इससे एक मजबूत पुनर्भुगतान रिकॉर्ड बनता है और ब्याज शुल्क से बचा जाता है।

बैक-टू-बैक क्रेडिट अनुरोधों से बचें

एकाधिक कठिन पूछताछ आपके स्कोर को कम कर सकती है। आवश्यकता पड़ने पर ही आवेदन करें और आवेदनों के बीच समय रखें।

क्रेडिट हिस्ट्री बरकरार रखें

जब तक अत्यंत आवश्यक न हो, अपने सबसे पुराने खाते बंद न करें। एक लंबा क्रेडिट हिस्ट्री एक स्वस्थ स्कोर का समर्थन करता है।

बकाया राशि का शीघ्र भुगतान करें

सुनिश्चित करें कि सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाए जाएं। अवैतनिक शेष राशि को आगे ले जाने से बचें।

यदि आपका स्कोर 775 से नीचे चला जाता है, तो इसे आपके क्रेडिट व्यवहार पर ध्यान केंद्रित करके सुधारा जा सकता है। कुछ बदलाव आपको पटरी पर वापस आने में मदद कर सकते हैं।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छी तरह समीक्षा करें

किसी भी त्रुटि या विलंबित अपडेट की तलाश करें। यदि आपको गलत एंट्रीज मिलती हैं जो आपके स्कोर को प्रभावित कर रही हैं तो विवाद उठाएं।

आगे से सभी बिलों का भुगतान समय पर करें

छूटे हुए भुगतान स्कोर में गिरावट का एक सामान्य कारण हैं। लगातार समय पर भुगतान का ट्रैक रिकॉर्ड बनाएं।

अपना क्रेडिट उपयोग कम करें

यदि आपका उपयोग अधिक है तो इसे धीरे-धीरे नीचे लाएं। कम उपयोग बेहतर क्रेडिट नियंत्रण का संकेत देता है।

नए क्रेडिट आवेदनों पर रोक लगाएं

अपनी प्रोफ़ाइल को ठीक होने के लिए समय दें। बहुत अधिक कठिन पूछताछ से सुधार में देरी हो सकती है।

लंबित शेष राशि का शीघ्र निपटान करें

सभी ओवरड्यू अमाउंट चुकाएं । एक बार भुगतान करने के बाद, सुनिश्चित करें कि वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सही ढंग से प्रतिबिंबित हों।

775 का क्रेडिट स्कोर आपको अधिकांश लोनदाताओं के साथ अत्यधिक अनुकूल स्थिति में रखता है। यह आपको बेहतर शर्तों, तेज़ अप्रूवल और उच्च लिमिट वाले लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करता है। यह प्रीमियम क्रेडिट प्रोडक्ट्स तक पहुंचने की आपकी संभावनाओं को भी बढ़ाता है।

 

इस स्कोर को बनाए रखने या सुधारने के लिए, समय पर पुनर्भुगतान, जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग और नियमित क्रेडिट रिपोर्ट जांच पर ध्यान केंद्रित करें। स्थिर आदतों के साथ, आपका स्कोर लंबी अवधि में आपके वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करना जारी रख सकता है।