790 का क्रेडिट स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा?

भारत में 790 का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। यह उच्च स्तर की क्रेडिट वर्थीनेस को दर्शाता है, जो लगातार पेमेंट हिस्ट्री, कम लोन उपयोग और वित्तीय रूप से जिम्मेदार व्यवहार द्वारा समर्थित है। इस स्कोर के साथ, लोनदाताओं द्वारा आपके क्रेडिट आवेदनों को शीघ्रता से स्वीकृत करने की अधिक संभावना होती है, और आप बेहतर शर्तों पर क्रेडिट प्रोडक्ट्स की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच सकते हैं - जिससे आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिलती है।

भारत में, आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो- ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क द्वारा किया जाता है। यद्यपि उनके स्कोरिंग मॉडल थोड़े भिन्न हैं, 790 का स्कोर सार्वभौमिक रूप से उत्कृष्ट के रूप में वर्गीकृत किया गया है।

क्रेडिट ब्यूरो	स्कोर रेंज	790 की व्याख्या
ट्रांसयूनियन सिबिल	300 - 900	उत्कृष्ट
एक्सपीरियन	300 – 850	उत्कृष्ट
इक्विफैक्स	300 – 850	उत्कृष्ट
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	उत्कृष्ट

790 के क्रेडिट स्कोर होने का मतलब है कि आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखा जाता है, जिससे बेहतर फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स और टर्म्स  के लिए आपकी पात्रता बढ़ जाती है।

भारत में लोनदाता आमतौर पर अच्छे लोन के लिए बेंचमार्क के रूप में 750 के स्कोर का उपयोग करते हैं। 790 का स्कोर इस लिमिट से काफी ऊपर है और भरोसेमंद वित्तीय आचरण को दर्शाता है। परिणामस्वरूप, लोनदाता आपको कम जोखिम वाला आवेदक मानते हैं, बेहतर सौदे और तेजी से मंजूरी की पेशकश करते हैं। यह आपको विशिष्ट वित्तीय प्रोडक्ट्स के लिए भी योग्य बनाता है जो कम स्कोर वाले लोगों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

790 का क्रेडिट स्कोर, बजाज मार्केट्स पर आपको विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स के द्वार खोलता है, वह भी प्रतिस्पर्धी शर्तों, तेज़ वितरण और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ:

अनुकूल ब्याज दरों पर होम लोन 

790 के क्रेडिट स्कोर से आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, बड़ी लोन  राशि और लंबी पुनर्भुगतान शर्तों की पेशकश के साथ  होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं । चाहे आप घर खरीद रहे हों, निर्माण कर रहे हों, या मौजूदा लोन का पुनर्वित्त कर रहे हों, लोनदाता तेजी से प्रोसेसिंग और उच्च पात्रता की पेशकश कर सकते हैं।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

790 का स्कोर आपको बैंकों और एनबीएफसी से प्री-अप्रूव्ड ऑफर दिला सकता है। ये अनसिक्योर्ड लोन्स न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और त्वरित वितरण के साथ आते हैं, जो उन्हें आपात स्थिति या नियोजित खर्चों के प्रबंधन के लिए आदर्श बनाते हैं।

फ्लेक्सिबल टेन्योर के साथ बाइक लोन

उत्कृष्ट स्कोर के साथ ट्व-व्हीलर लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है। आपको पूरी तरह से फाइनेंसिंग, कम ब्याज दरें और अधिक फ्लेक्सिबल और लंबे कार्यकाल के विकल्प मिल सकते हैं। ये लोन अक्सर बाइक के बदले प्राप्त  होते हैं और त्वरित मंजूरी प्रदान करते हैं।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

यदि आप एक बिज़नेस ओनर हैं, तो 790 का स्कोर बिज़नेस लोन के लिए आपकी पात्रता बढ़ा सकता है । इन निधियों का उपयोग वर्किंग कैपिटल, इक्विपमेंट अपग्रेड या एक्सपांशन के लिए किया जा सकता है। आप फ्लेक्सिबल रीपेमेंट योजनाओं से भी लाभान्वित हो सकते हैं जो आपके नकदी प्रवाह के अनुरूप हैं।

डॉक्टरों, सीए और आर्किटेक्ट्स के लिए प्रोफेशनल लोन

मजबूत क्रेडिट स्कोर वाले प्रोफेशनल क्लीनिक स्थापित करने, इंफ्रास्ट्रक्चर को उन्नत करने या संचालन के प्रबंधन के लिए अनुरूप लोन  प्राप्त कर सकते हैं। ये लोन अक्सर पेशेवर इनकम पैटर्न से मेल खाने के लिए उच्च मात्रा और लंबी अवधि की पेशकश करते हैं।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

790 के स्कोर से आपके प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। ये कार्ड उच्च लिमिट, बेहतर पुरस्कार और अंतरराष्ट्रीय लाउंज एक्सेस, कैशबैक ऑफ़र और मानार्थ सेवाओं जैसे जीवनशैली सुविधाओं के साथ आते हैं।

अपने क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने के लिए निरंतरता और स्मार्ट वित्तीय आदतों की आवश्यकता होती है। उच्च क्रेडिट स्कोर के लाभों का आनंद लेना जारी रखने के लिए, अनुशासित वित्तीय आदतों का पालन करना महत्वपूर्ण है:

समय पर बिल और ईएमआई का भुगतान करें

समय पर पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है। देय तिथियां छूटने से बचने के लिए अनुस्मारक सेट करें या ऑटो-डेबिट का विकल्प चुनें

क्रेडिट उपयोग को नियंत्रण में रखें

अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करने का प्रयास करें। इससे पता चलता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करते हैं

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें

किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी वाली गतिविधि को जल्दी पकड़ने के लिए हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

एकाधिक क्रेडिट आवेदनों से बचें

प्रत्येक एप्लिकेशन एक कठिन पूछताछ को ट्रिगर करता है। कम समय में बहुत अधिक आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं

संतुलित क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें

सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन्स  का एक स्वस्थ मिश्रण विभिन्न प्रकार के लोन्स को संभालने में परिपक्वता दर्शाता है

पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें

पुराने खाते लंबा क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करते हैं, जो आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है

यहां बताया गया है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को और कैसे मजबूत कर सकते हैं और संपूर्ण 850 का लक्ष्य रख सकते हैं:

क्रेडिट उपयोग को 20% से कम रखें

यह मजबूत वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है, और समय के साथ आपके क्रेडिट स्कोर को स्वस्थ रखता है।

पुराने क्रेडिट खाते बंद न करें

पुराने खाते आपके क्रेडिट हिस्ट्री की लंबाई बढ़ाते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर में सकारात्मक योगदान देते हैं।

न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान करें

बकाया राशि को तेजी से कम करने और ब्याज बचाने के लिए जहां संभव हो, अपना पूरा बकाया चुकाएं।

हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट जांचें

इससे पहले कि वे आपके स्कोर को प्रभावित करें या समस्याएं पैदा करें, सूचित रहें और किसी भी गलती को सुधारें।

जरूरत पड़ने पर ही नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें

बहुत सारे एप्लिकेशन आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं, जिससे भविष्य में क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने की संभावना कम हो जाएगी।

यदि समय के साथ अच्छी तरह से प्रबंधित नहीं किया गया तो एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर गिर सकता है। अपने स्कोर को शीर्ष स्थिति में बनाए रखने के लिए, अपने वित्तीय स्वास्थ्य की सुरक्षा और किसी भी अचानक गिरावट को रोकने के लिए एक्टिव उपाय करें। यहां बताया गया है कि आप अपनी क्रेडिट वर्थीनेस को कैसे सुरक्षित और बनाए रख सकते हैं:

त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच  करें

ग़लत  एंट्रीज, छूटे हुए भुगतान, या गलत रिपोर्ट की गई शेष राशि देखें। जरूरत पड़ने पर विवाद उठाएं।

समय पर अपने बिलों का भुगतान करें

स्कोर में गिरावट के लिए देर से भुगतान सबसे बड़े योगदानकर्ताओं में से एक है। ट्रैक पर बने रहने के लिए ऑटो-भुगतान सेट करें।

अपना क्रेडिट उपयोग कम करें

यदि आपका उपयोग 30% से अधिक है, तो इसे धीरे-धीरे कम करने का प्रयास करें। कम उपयोग आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अच्छा प्रभाव डालता है।

अपने क्रेडिट मिश्रण में विविधता लाएं

यदि आप केवल एक प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो अपना स्कोर सुधारने के लिए एक सिक्योर्ड लोन या कम-सीमा वाला क्रेडिट कार्ड जोड़ने पर विचार करें।

एकाधिक ऍप्लिकेशन्स  से बचें

कठिन पूछताछ के प्रभाव को कम करने के लिए लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदनों का प्रसार करें।

बकाया बकाया का निपटान करें

किसी भी अतिदेय शेष को साफ़ करें. सुनिश्चित करें कि आपके खाते आपकी रिपोर्ट में 'बंद' या 'पूर्ण भुगतान' के रूप में दर्शाए जाएं।

भारत में 790 का क्रेडिट स्कोर वित्तीय विश्वसनीयता का एक उत्कृष्ट संकेतक है। यह आपको बेहतर लोन शर्तों, तेज़ स्वीकृतियों और उच्च-लिमिट वाले क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य बनाता है। स्वस्थ वित्तीय आदतों को बनाए रखने और नियमित रूप से अपने क्रेडिट की निगरानी करके, आप इस स्कोर को संरक्षित कर सकते हैं या इसे और भी बेहतर बना सकते हैं - भविष्य में और भी अधिक वित्तीय अवसरों को अनलॉक कर सकते हैं।