786 क्रेडिट स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा?

भारत में 786 का क्रेडिट स्कोर बेहतरीन माना जाता है। यह आपके क्रेडिट इतिहास के कुछ प्रमुख पहलुओं जैसे आपके जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार, रिपेमेंट स्थिरता और कम क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है। इस तरह के उल्लेखनीय स्कोर के साथ, वित्तीय संस्थान आपको कम जोखिम वाला उधारकर्ता मानते हैं, जो आपको बाज़ार में सर्वोत्तम क्रेडिट ऑफर के लिए पात्र बनाता है। त्वरित लोन मंजूरी से लेकर शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड तक, 786 का क्रेडिट स्कोर वित्तीय लाभ के कई रास्ते खोलता है।

भारत में, क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन चार प्रमुख ब्यूरो द्वारा किया जाता है, अर्थात इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, और सीआरआईएफ हाई मार्क। हालाँकि इन स्कोरिंग श्रेणियों में थोड़ी भिन्नता होने पर, 786 के स्कोर को आमतौर पर 'उत्कृष्ट' श्रेणी का खिताब दिया जाता है।

 

देखिए कि ये ब्यूरो 786 के क्रेडिट स्कोर की व्याख्या कैसे करते हैं:

भारत में, 750 का स्कोर आम तौर पर अच्छे क्रेडिट के लिए न्यूनतम बेंचमार्क के रूप में देखा जाता है। 786 का स्कोर इस अंक को एक सहज अंतर से पार कर जाता है, जो आपको 'उत्कृष्ट' श्रेणी में रखता है। लैंडर ऐसे आवेदकों को भरोसेमंद और आर्थिक रूप से स्थिर मानते हैं। इसका मतलब है कि वे लोन स्वीकृत करने, क्रेडिट सीमा बढ़ाने या प्रीमियम उत्पाद पेश करने के लिए अधिक इच्छुक हैं।

786 का क्रेडिट स्कोर आपको विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान करता है। आप लचीली रिपेमेंट  शर्तों, बेहतर इंटरेस्ट रेट और त्वरित स्वीकृतियों का आनंद ले सकते हैं:

अनुकूल इंटरेस्ट रेट पर होम लोन 

786 क्रेडिट स्कोर के साथ, आप प्रतिस्पर्धी इंटरेस्ट रेट पर होम लोन प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। आपके मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल के कारण लैंडर अधिक लोन राशि, लंबी चुकौती अवधि और तेज़ प्रोसेसिंग की पेशकश करने की संभावना रखते हैं। इन लोन का उपयोग घर खरीदने, संपत्ति बनाने या मौजूदा आवास लोन को पुनर्वित्त करने के लिए किया जा सकता है, उच्च पात्रता के साथ आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

786 का क्रेडिट स्कोर बैंकों और एनबीएफसी से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त करने की आपकी संभावना को बढ़ा देता है । इन असुरक्षित लोन में आम तौर पर शून्य से लेकर न्यूनतम दस्तावेज शामिल होते हैं और तत्काल वितरण की पेशकश की जाती है - कभी-कभी घंटों के भीतर। लचीली रिपेमेंट अवधि और आकर्षक इंटरेस्ट रेट के साथ, ये लोन तत्काल वित्तीय जरूरतों या नियोजित व्यक्तिगत लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं।

लचीली अवधि के साथ बाइक लोन 

786 जैसे उच्च क्रेडिट स्कोर के साथ, आप बाइक लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो सभी ऑन-रोड कीमत को कवर करता है। ये लोन कम इंटरेस्ट रेट, लंबी रिपेमेंट अवधि और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ त्वरित मंजूरी के साथ आते हैं। टू-व्हीलर व्हीकल के स्वामित्व को किफायती बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया, वे आपको आपके बजट के अनुरूप रिपेमेंट योजनाएं चुनने की सुविधा देते हैं।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

786 स्कोर एमएसएमई और स्टार्टअप के अनुरूप बिजनेस लोन के लिए आपकी विश्वसनीयता को बढ़ाता है। ये लोन उच्च फंडिंग सीमा, प्रतिस्पर्धी इंटरेस्ट रेट और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता के साथ आते हैं। त्वरित संवितरण और लचीले पात्रता मानदंड उन्हें कार्यशील पूंजी, विस्तार, या परिसंपत्ति अधिग्रहण के लिए आदर्श बनाते हैं - जिससे आपके बिजनेस को आवश्यक बढ़ावा मिलता है।

डॉक्टरों, सीए और वास्तुकारों के लिए बिजनेस लोन 

786 क्रेडिट स्कोर वाले प्रोफेशनल अपनी विशिष्ट वित्तीय आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किए गए अनुकूलित लोन तक पहुंच सकते हैं। ये लोन प्रतिस्पर्धी इंटरेस्ट रेट, उच्च स्वीकृत राशि और लंबे रिपेमेंट विकल्पों के साथ आते हैं। उनका उपयोग चिकित्सा, कानून या अकाउंटेंसी जैसे क्षेत्रों में प्रथाओं को स्थापित करने, सुविधाओं को उन्नत करने या परिचालन लागत के प्रबंधन के लिए किया जा सकता है।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

786 का स्कोर आपको शीर्ष स्तर के लिए योग्य बनाता है क्रेडिट कार्ड जो विशेष विशेषाधिकार प्रदान करते हैं। आप अंतर्राष्ट्रीय लाउंज एक्सेस, कैशबैक पुरस्कार और उच्च क्रेडिट सीमा जैसी सुविधाओं का आनंद ले सकते हैं। ये प्रीमियम कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो जीवनशैली लाभ, यात्रा सुविधाएं और उच्च खर्च करने की आदतों के अनुरूप बेहतर रिवार्ड कार्यक्रम चाहते हैं।

अपना स्कोर ऊंचा बनाए रखने के लिए लगातार वित्तीय आदतें आवश्यक हैं। उन विभिन्न उपायों पर एक नज़र डालें जिनका आप अभ्यास कर सकते हैं:

ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय पर करें

स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान महत्वपूर्ण है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए अनुस्मारक सेट कर सकते हैं या ऑटो-डेबिट सुविधा सक्षम कर सकते हैं कि आप कभी भी नियत तारीख न चूकें।

क्रेडिट उपयोग कम रखें

अपनी कुल क्रेडिट सीमा का 30% से कम उपयोग करने का लक्ष्य रखें क्योंकि यह वित्तीय अनुशासन को इंगित करता है और आपकी क्रेडिट वर्थनेस को बढ़ाता है।

नए लोन आवेदन सीमित करें

कम समय में कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें क्योंकि बार-बार क्रेडिट पूछताछ से आपका स्कोर कम हो सकता है और लैंडर को जोखिम का संकेत मिल सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

त्रुटियों, विसंगतियों, या कपटपूर्ण गतिविधि की पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। शीघ्र पता लगाने से त्वरित सुधार की अनुमति मिलती है।

पुराने क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें

पुराने क्रेडिट कार्ड या लोन अकाउंट  रखने से आपका क्रेडिट इतिहास मजबूत होता है क्योंकि आपका क्रेडिट इतिहास जितना लंबा होगा, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा।

क्रेडिट प्रकारों में विविधता लाएं

सुरक्षित (जैसे होम या कार लोन) और असुरक्षित लोन  (जैसे व्यक्तिगत लोन) का एक स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें क्योंकि यह संतुलित लोन प्रबंधन को दर्शाता है।

क्या आप अपने पहले से ही मजबूत क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देना चाहते हैं? ये स्मार्ट आदतें आपको अपने लक्ष्य के और भी करीब जाने में मदद कर सकती हैं:

अपनी क्रेडिट सीमा का 20% से कम उपयोग करें

अपने क्रेडिट उपयोग को 20% से कम रखना उत्कृष्ट वित्तीय नियंत्रण दर्शाता है और आपके क्रेडिट स्वास्थ्य में सकारात्मक योगदान देता है।

पुराने अकाउंट बंद करने से बचें

आपके पुराने अकाउंट एक लंबा क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद करते हैं, जो आपके समग्र स्कोर को बेहतर बनाने में एक महत्वपूर्ण कारक है।

हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें

नियमित रूप से अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने से आपको त्रुटियों या असामान्य गतिविधि का शीघ्र पता लगाने में मदद मिलती है ताकि आप सुधारात्मक कार्रवाई कर सकें।

बार-बार पूछताछ से बचें

क्रेडिट के लिए आवेदन करने की संख्या सीमित करें, क्योंकि कम समय में कई पूछताछ आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं।

न्यूनतम देय से अधिक भुगतान करें

देय न्यूनतम राशि से अधिक का भुगतान करने से आपको अपना बकाया शेष तेजी से कम करने में मदद मिलती है और वित्तीय अनुशासन का पता चलता है।

सर्वोत्तम वित्तीय आदतों के साथ भी, भुगतान चूकने, क्रेडिट उपयोग में अचानक बदलाव या रिपोर्टिंग त्रुटियों के कारण आपका क्रेडिट स्कोर कभी-कभी कम हो सकता है। हालांकि बूँदें चिंताजनक लग सकती हैं, लेकिन वे अपरिवर्तनीय नहीं हैं। 

समय पर और सुधारात्मक उपाय करने से आपको अपना स्कोर फिर से बनाने और अपने लैंडर पर विश्वास बहाल करने में मदद मिल सकती है। उन कदमों पर एक नजर डालें जिन्हें आप स्थिरता हासिल करने और अपना स्कोर फिर से बढ़ाने के लिए उठा सकते हैं:

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें: किसी भी त्रुटि को पहचानें और विवाद करें।
  

• बकाया शेष साफ़ करें: अतिदेय ईएमआई और बिलों को प्राथमिकता दें।
  

• नए लोन से बचें: मौजूदा लोन प्रदर्शन में सुधार पर ध्यान दें।
  

• भुगतान रिमाइंडर सेट करें: भुगतान न चूकने के लिए ऐप्स को स्वचालित करें या उनका उपयोग करें।
  

• मौजूदा क्रेडिट अकाउंट बनाए रखें: अपना इतिहास अक्षुण्ण रखें.

  

786 क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट है क्योंकि यह आपको सर्वोत्तम क्रेडिट ऑफ़र प्राप्त करने के लिए मजबूत स्थिति में रखता है, चाहे वह होम लोन हो, पर्सनल लोन हो, या प्रीमियम क्रेडिट कार्ड हो। स्मार्ट क्रेडिट आदतों को बनाए रखकर, आप अपने लाभों को बरकरार रख सकते हैं - और शायद 800+ लीग तक भी पहुंच सकते हैं।