792 का क्रेडिट स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा?

भारत में 792 के क्रेडिट स्कोर को उत्कृष्ट स्कोर माना जाता है। यह उच्च स्तर की वित्तीय ज़िम्मेदारी को इंगित करता है, यह दर्शाता है कि आपने लगातार समय पर भुगतान किया है और कम क्रेडिट उपयोग बनाए रखा है। लोन या क्रेडिट प्रोडक्ट्स के लिए आवेदन करते समय यह स्कोर आपको अत्यधिक अनुकूल स्थिति में रखता है। 792 के स्कोर से आप वित्तीय लाभों की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच सकते हैं, जैसे कम ब्याज दरें, उच्च लोन राशि और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड ऑफ़र, जिससे आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करना और अपनी आकांक्षाओं को प्राप्त करना आसान हो जाता है।

भारत में, क्रेडिट स्कोर की गणना चार प्रमुख ब्यूरो, अर्थात् ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क द्वारा की जाती है। जबकि प्रत्येक ब्यूरो का स्कोरिंग मॉडल थोड़ा अलग होता है, 792 के स्कोर को आम तौर पर सभी चार ब्यूरो द्वारा उत्कृष्ट माना जाता है। यह स्कोर एक विश्वसनीय और भरोसेमंद क्रेडिट प्रोफ़ाइल को दर्शाता है, जो आपको अनुकूल फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स के लिए योग्य बनाता है।

क्रेडिट ब्यूरो	स्कोर रेंज	792 स्कोर व्याख्या
ट्रांसयूनियन सिबिल	300 - 900	उत्कृष्ट
एक्सपीरियन	300 – 850	उत्कृष्ट
इक्विफैक्स	300 – 850	उत्कृष्ट
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	उत्कृष्ट

792 का स्कोर होने से लोन दाता आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं, जो आपके लोन अप्रूवल, उच्च क्रेडिट लिमिट और लोन या क्रेडिट कार्ड पर बेहतर शर्तों की संभावनाओं को बढ़ाता है।

792 का क्रेडिट स्कोर आपको 750 के आम तौर पर स्वीकृत बेंचमार्क से काफी ऊपर रखता है। लोन दाता 750 से ऊपर के स्कोर को अत्यधिक विश्वसनीय मानते हैं, जो तेजी से अप्रूवल, बेहतर लोन शर्तों और प्रीमियम फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स  में तब्दील होता है।

 

792 का स्कोर आपको ब्याज दरों और लोन शर्तों पर बातचीत करने में बढ़त देता है, जिससे आपके लिए प्रतिस्पर्धी सुविधाओं के साथ उच्च मूल्य वाले लोन या क्रेडिट प्रोडक्ट्स को प्राप्त करना आसान हो जाता है। लोन दाता इस श्रेणी में स्कोर वाले व्यक्तियों को वित्तीय रूप से स्थिर और भरोसेमंद मानते हैं, जिससे वे बेहतर शर्तों के साथ लोन स्वीकृत करने के लिए अधिक इच्छुक हो जाते हैं।

792 के क्रेडिट स्कोर पर आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट प्रोडक्ट्स का पता लगाने के लिए उत्कृष्ट स्थिति में हैं, जिनमें से प्रत्येक आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यहां कुछ प्रोडक्ट्स  दिए गए हैं जिनके लिए आप बजाज मार्केट्स  पर पात्र हो सकते हैं:

अनुकूल ब्याज दरों पर होम लोन

792 का स्कोर आपको प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, उच्च लोन राशि और फ्लेक्सिबल और लंबी रीपेमेंट टेन्योर के साथ  होम लोन के लिए योग्य बनाता है । न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता के साथ, ये लोन एक सुव्यवस्थित अप्रूवल प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिससे घर खरीदना या निर्माण करना या मौजूदा लोन को रिफाइनेंस  करना आसान हो जाता है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन  

792 जैसा मजबूत क्रेडिट स्कोर आपके प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर्स प्राप्त करने की संभावना को बढ़ा देता है। ये लोन त्वरित वितरण और फ्लेक्सिबल टेन्योर के साथ आते हैं। न्यूनतम कागजी कार्रवाई और तेज़ प्रोसेसिंग उन्हें तत्काल खर्चों, नियोजित व्यक्तिगत लक्ष्यों या आपात स्थितियों के प्रबंधन के लिए आदर्श बनाते हैं।

फ्लेक्सिबल टेन्योर  के साथ बाइक लोन

792 के क्रेडिट स्कोर से आप अपनी वांछित बाइक की ऑन-रोड कीमत पर पूर्ण  फाइनेंसिंग  के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ये लोन प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों, टेन्योर फ्लेक्सिबिलिटी और लंबी अवधि और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ आते हैं, जो आपके ट्व-व्हीलर खरीद के लिए एक सहज और तेज़ अप्रूवल  प्रक्रिया सुनिश्चित करते हैं।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए, 792 का स्कोर बिज़नेस लोन के लिए पात्रता बढ़ाता है । ये लोन हाई फंडिंग लिमिट , प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ त्वरित वितरण प्रदान करते हैं। अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए वर्किंग कैपिटल, एक्सपांशन, या  इक्विपमेंट खरीद के लिए उनका उपयोग करें।

डॉक्टरों, सीए और आर्किटेक्ट्स के लिए   प्रोफेशनल लोन 

प्रोफेशनल लोन डॉक्टरों, चार्टर्ड अकाउंटेंट और आर्किटेक्ट जैसे स्व-रोज़गार पेशेवरों की जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किए गए हैं। 792 के स्कोर पर आपके पास फ्लेक्सिबल रीपेमेंट विकल्पों और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के साथ बड़ी लोन राशि तक पहुंच हो सकती है। ये लोन आपके प्रोफेशन को स्थापित करने या एक्सपान्ड करने, या प्रोफेशनल एक्सपेंस  का प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

792 का स्कोर प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए पात्रता खोलता है। ये कार्ड हाई स्पेंडिंग लिमिट्स , यात्रा और जीवनशैली सुविधाएं, कैशबैक, रिवॉर्ड पॉइंट और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस जैसे लाभों के साथ आते हैं। ये कार्ड उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो मूल्यवान विशेषाधिकारों का आनंद लेते हुए अपने खर्च को अधिकतम करना पसंद करते हैं।

792 के क्रेडिट स्कोर को बनाए रखना  निरंतरता और अनुशासित वित्तीय आदतों की आवश्यकता है। अपना स्कोर स्थिर रखने के लिए यहां मुख्य कदम दिए गए हैं:

समय पर बिल और ईएमआई का भुगतान करें

अपना स्कोर ऊंचा बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान आवश्यक है। किसी भी देय तिथि को चूकने से बचने के लिए रिमाइंडर सेट करें या पेमेंट ऑटोमेट करें।

क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखें

आपके उपलब्ध क्रेडिट का 30% से कम उपयोग करना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है और एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद करता है।

नए लोन आवेदन सीमित करें

कम अवधि में कई लोन आवेदन आपके स्कोर पर प्रभाव डाल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट के लिए तभी आवेदन करें जब आपको इसकी आवश्यकता हो।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना आपको किसी भी त्रुटि या धोखाधड़ी वाली गतिविधि का शीघ्र पता लगाने की अनुमति देता है, जिससे त्वरित सुधार संभव हो जाता है।

पुराने क्रेडिट खाते बनाए रखें

अपने क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत करने और अपने स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालने के लिए पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें।

अपने क्रेडिट प्रकारों में विविधता लाए

सिक्योर्ड (होम /कार लोन) और अनसिक्योर्ड ( पर्सनल लोन ) क्रेडिट का संतुलन आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल में सुधार कर सकता है।

यदि आप त्रुटिहीन स्कोर के लिए प्रयास कर रहे हैं, तो यहां बताया गया है कि आप अपनी क्रेडिट प्रैक्टिस को कैसे बढ़ा सकते हैं और अपनी वित्तीय भलाई में और सुधार कर सकते हैं:

क्रेडिट उपयोग को 20% से कम रखे

कम क्रेडिट उपयोग बेहतर वित्तीय नियंत्रण का संकेत देता है और आपके स्कोर को बढ़ाने में मदद करता है।

पुराने खाते बंद करने से बचें

आपका क्रेडिट हिस्ट्री  जितना लंबा होगा, आपका स्कोर उतना ही बेहतर होगा। अपने स्कोर को और अधिक बढ़ाने के लिए पुराने खाते बनाए रखें।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट बार-बार जांचें

नियमित निगरानी से किसी भी विसंगति का पता लगाने और उन्हें तुरंत ठीक करने में मदद मिलती है।

बार-बार क्रेडिट आवेदन करने से बचें

कम समय में बहुत अधिक आवेदन आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकते हैं। आवश्यक होने पर ही क्रेडिट के लिए आवेदन करें।

न्यूनतम देय राशि से अधिक भुगतान करें

आपका भुगतान न्यूनतम देय राशि से अधिक होना आपके शेष शेष राशि को तेजी से कम करने में मदद करता है और वित्तीय जिम्मेदारी प्रदर्शित करता है।

आपके स्कोर में गिरावट क्रेडिट तक आपकी पहुंच को प्रभावित कर सकती है, लेकिन इसे सही कदमों से ठीक किया जा सकता है। यदि आपका स्कोर 792 से कम हो जाए तो क्या करें:

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

त्रुटियों या विसंगतियों को देखें और किसी भी अशुद्धि पर तुरंत विवाद करें।

बकाया शेष क्लियर करें

अपने स्कोर को और अधिक नुकसान से बचाने के लिए अतिदेय ईएमआई और बिलों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

नए लोन से बचें

अतिरिक्त क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले अपनी मौजूदा क्रेडिट स्थिति को सुधारने पर ध्यान दें।

पेमेंट रिमाइंडर सेट करें

भविष्य में समय पर  पेमेंट सुनिश्चित करने के लिए ऑटोमेटेड रिमाइंडर या ऐप्स का उपयोग करें।

मौजूदा क्रेडिट खाते बनाए रखें

अपने क्रेडिट खाते खुले रखने से आपके स्कोर को स्थिर करने में मदद मिलेगी।