791 क्रेडिट स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा?

भारत में 791 का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है क्योंकि यह लगातार पुनर्भुगतान की आदतों, कम क्रेडिट उपयोग और अनुशासित क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है। इस स्कोर के साथ, बैंक और एनबीएफसी आपको क्रेडिट-योग्य उधारकर्ता मानते हैं, जिससे आपके लिए अनुकूल शर्तों के साथ लोन, क्रेडिट कार्ड और अन्य फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स प्राप्त करना आसान हो जाता है। चाहे आप एक बड़ी खरीदारी की योजना बना रहे हों या बस अपने क्रेडिट को बेहतर ढंग से प्रबंधित करना चाह रहे हों, 791 स्कोर आपको एक मजबूत आधार देता है।

भारत में, क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन चार प्रमुख ब्यूरो द्वारा किया जाता है ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क। प्रत्येक ब्यूरो थोड़ा अलग स्कोरिंग मॉडल का पालन करता है, लेकिन 791 स्कोर को सभी में उत्कृष्ट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।

क्रेडिट ब्यूरो	स्कोर रेंज	791 की व्याख्या
ट्रांसयूनियन सिबिल	300 - 900	उत्कृष्ट
एक्सपीरियन	300 – 850	उत्कृष्ट
इक्विफैक्स	300 – 850	उत्कृष्ट
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	उत्कृष्ट

791 का स्कोर आपको देश के सबसे भरोसेमंद उधारकर्ताओं में रखता है, जो आपको बेहतर ऑफ़र और अधिक फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी  तक पहुंच प्रदान करता है।

भारतीय लोन पारिस्थितिकी तंत्र (लेंडिंग इकोसिस्टम) में, 750 के ऊपर के स्कोर को काफी मजबूत माना जाता है। 791 क्रेडिट स्कोर इस बेंचमार्क को आसानी से पार कर जाता है और लोनदाताओं द्वारा इसे वित्तीय जिम्मेदारी और विश्वसनीयता के संकेतक के रूप में देखा जाता है।

 

791 का क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं के लिए कथित जोखिम को कम करता है, आपकी बातचीत की शक्ति को मजबूत करता है, त्वरित अप्रूवल सक्षम करता है, और आपको बेहतर शर्तों के साथ प्रीमियम फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स तक पहुंच प्रदान करता है। क्रेडिट वर्थीनेस का यह स्तर अक्सर उच्च पात्रता, अधिक कस्टम ऑफ़र और समग्र रूप से बेहतर वित्तीय शर्तों में तब्दील होता है।

791 के  क्रेडिट स्कोर से, आप बजाज मार्केट्स  पर  क्रेडिट प्रोडक्ट्स की एक विस्तृत श्रृंखला का पता लगा सकते हैं। यहां बताया गया है कि आपका स्कोर बाज़ार में कुछ सर्वोत्तम पेशकशों को अनलॉक करने में आपकी सहायता कैसे कर सकता है:

अनुकूल ब्याज दरों पर होम लोन

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर आपको अधिक आकर्षक शर्तों पर होम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करता है। लोनदाता आपको कम ब्याज दरें, बड़ी लोन राशि और लंबी अवधि के पुनर्भुगतान कार्यकाल की पेशकश करने में अधिक रुचि लेंगे, जिससे आपके लिए नया घर खरीदना, संपत्ति बनाना या मौजूदा होम लोन को रिफाइनेंस करना आसान हो जाएगा।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

अच्छे क्रेडिट स्कोर से आपको बैंकों और एनबीएफसी से प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन  का ऑफर प्राप्त हो सकता है। ये अनसिक्योर्ड लोन एक सरल आवेदन प्रक्रिया और त्वरित वितरण के साथ आते हैं, जिससे अप्रत्याशित खर्चों, आपात स्थितियों या नियोजित वित्तीय लक्ष्यों को प्रबंधित करना आसान हो जाता है। चूंकि इन लोन्स  के लिए न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है, इसलिए अप्रूवल  प्रक्रिया आम तौर पर तेज़ होती है।

फ्लेक्सिबल टेन्योर के साथ बाइक लोन 

यदि आप ट्व-व्हीलर खरीदना चाह रहे हैं, तो एक ठोस क्रेडिट स्कोर बाइक लोन प्राप्त करना आसान बनाता है। ये लोन अक्सर फ्लेक्सिबल रीपेमेंट टेन्योर और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने भुगतान आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलती है। ये लोन आम तौर पर वाहन के विरुद्ध प्राप्त होते हैं, जिससे आपको अपनी पुनर्भुगतान योजना को अपने बजट के अनुरूप बनाने के विकल्प मिलते हैं।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर आपके बिज़नेस लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बढ़ाता है , विशेष रूप से एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए। ये लोन वर्किंग कैपिटल के फाइनेंसिंग, आपके बिज़नेस का विस्तार करने, इन्वेंट्री खरीदने या इक्विपमेंट अपग्रेड करने के लिए आदर्श हैं। इसके अतिरिक्त, कुछ लोनदाता अनुकूलित रीपेमेंट योजनाएं पेश करते हैं जो आपके कॅश फ्लो के अनुरूप होती हैं।

डॉक्टरों, सीए और आर्किटेक्ट्स के लिए प्रोफेशनल लोन 

डॉक्टर या आर्किटेक्ट जैसे स्व-रोज़गार प्रोफेशनल्स के लिए, एक मजबूत क्रेडिट स्कोर विशेष लोन  तक पहुंच खोलता है। ये लोन  प्रोफेशनल्स की अद्वितीय वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो क्लिनिक स्थापित करने से लेकर इंफ्रास्ट्रक्चर को अपग्रेड करने तक हर चीज में मदद करते हैं। प्रोफेशनल प्रैक्टिस की आवश्यकताओं को समायोजित करने के लिए शर्तें आम तौर पर फ्लेक्सिबल होती हैं।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावनाओं को भी बेहतर बना सकता है। ये कार्ड हाई स्पेंडिंग लिमिट्स, विशेष पुरस्कार, यात्रा लाभ और अन्य जीवनशैली विशेषाधिकारों के साथ आते हैं। वे उन व्यक्तियों के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं जो अतिरिक्त भत्तों और सेवाओं का आनंद लेते हुए अपने रोजमर्रा के खर्च को अधिकतम करना चाहते हैं।

791 का क्रेडिट स्कोर रखने से आपको बेहतर लोन शर्तों और क्रेडिट कार्ड ऑफर्स  तक पहुंच बनाए रखने में मदद मिलती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका स्कोर स्थिर रहे, यहां कुछ महत्वपूर्ण कदम दिए गए हैं:

समय पर अपना बकाया भुगतान करें

ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें।

क्रेडिट उपयोग को 30% से कम रखें

आपकी क्रेडिट लिमिट का बहुत अधिक उपयोग आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है।

क्रेडिट आवेदन सीमित करें

बार-बार आवेदन करने से कड़ी पूछताछ हो सकती है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें

आपकी प्रोफ़ाइल पर नकारात्मक प्रभाव डालने वाली किसी भी त्रुटि को पहचानें और ठीक करें।

पुराने क्रेडिट खाते बनाए रखें

पुराने खाते आपके क्रेडिट हिस्ट्री को लम्बा खींचते हैं, जिससे आपके स्कोर में सुधार होता है।

संतुलित क्रेडिट मिश्रण रखें

सिक्योर्ड (होम/कार लोन) और अनसिक्योर्ड (पर्सनल लोन) क्रेडिट के मिश्रण का उपयोग करें।

791 का क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर लोन डील्स  और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र रखता है। समय के साथ अपना स्कोर बनाए रखने और उसमें सुधार करने के लिए यहां कुछ प्रभावी रणनीतियां दी गई हैं:

अपनी क्रेडिट लिमिट का 20% से कम उपयोग करें

कम उपयोग बेहतर नियंत्रण दिखाता है और आपके स्कोर में सुधार करता है।

पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें

पुराने खाते रखने से आपकी क्रेडिट आयु बढ़ जाती है।

न्यूनतम देय से अधिक भुगतान करें

कर्ज को तेजी से कम करता है और वित्तीय अनुशासन दिखाता है।

स्पेस आउट क्रेडिट ऍप्लिकेशन्स

कम समय में कई पूछताछ से बचें।

हर कुछ महीनों में अपनी रिपोर्ट जांचें

त्रुटियों या कपटपूर्ण गतिविधि के प्रति सचेत रहें।

791 से नीचे की गिरावट क्रेडिट तक आपकी पहुंच को प्रतिबंधित कर सकती है और बोर्रोविंग कॉस्ट को बढ़ा सकती है। यहां कुछ प्रैक्टिकल स्टेप्स  दिए गए हैं जिन्हें आप अपना स्कोर पुनर्प्राप्त करने और पुनर्निर्माण करने के लिए उठा सकते हैं:

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

किसी भी गलत एंट्री को पहचानें और विवाद करें।

बकाया राशि का शीघ्र भुगतान करें

ईएमआई में देरी या बकाया क्रेडिट कार्ड बिल को प्राथमिकता दें।

नए लोन आवेदन रोकें

नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले अपने  क्रेडिट स्कोर को  स्थिर होने दें।

पेमेंट रिमाइंडर सेट करें

नियत तारीख कभी न चूकने के लिए अलर्ट या ऑटो-डेबिट का उपयोग करें।

मौजूदा क्रेडिट खाते खुले रखें

अपना हिस्ट्री बनाए रखने से आपके स्कोर को तेजी से पुनर्निर्माण करने में मदद मिलती है।

791 का क्रेडिट स्कोर, यह एक उत्कृष्ट स्थिति है। यह आपको कम ब्याज दरों पर लोन  से लेकर विशेष क्रेडिट कार्ड तक वित्तीय विशेषाधिकारों की एक विस्तृत श्रृंखला का आनंद लेने की अनुमति देता है। स्मार्ट क्रेडिट प्रैक्टिस का पालन जारी रखकर और नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करके, आप इस स्थिति को बनाए रख सकते हैं या इसमें सुधार भी कर सकते हैं - जो आपको 850 के शीर्ष क्रेडिट स्तर के करीब लाएगा।