810 क्रेडिट स्कोर: यह अच्छा है या बुरा

810 क्रेडिट स्कोर को असाधारण माना जाता है और यह आपको औसत क्रेडिट सीमा से काफी ऊपर रखता है। यह समय पर रिपेमेंट , कम क्रेडिट उपयोग और समय के साथ जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन के एक मजबूत इतिहास को दर्शाता है। इस स्कोर के साथ, लैंडर आपको बेहद कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं, जिससे अधिकांश क्रेडिट उत्पादों के लिए आपकी मंजूरी की संभावना बढ़ जाती है। आपको सर्वोत्तम उपलब्ध इंटरेस्ट रेट, उच्च लोन राशि और तेज़ आवेदन प्रसंस्करण प्राप्त होने की अधिक संभावना है। 810 का स्कोर बनाए रखना न केवल आपको वित्तीय लचीलापन देता है बल्कि आपको भविष्य में उधार लेने और क्रेडिट पहुंच पर बेहतर शर्तों पर बातचीत करने के लिए मजबूत स्थिति में भी रखता है।

क्रेडिट ब्यूरो विभिन्न स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करते हैं, इसलिए यह समझना कि प्रत्येक व्यक्ति 810 स्कोर की व्याख्या कैसे करता है, आपको अपनी क्रेडिट स्थिति का बेहतर आकलन करने में मदद करता है। यहां बताया गया है कि प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में 810 स्कोर को कैसे देखा जाता है:

 

क्रेडिट ब्यूरो	क्रेडिट स्कोर रेंज	755 क्रेडिट स्कोर
ट्रांसयूनियन सिबिल	300 - 900	उत्कृष्ट
सीआरआईएफ हाई मार्क	300 - 900	उत्कृष्ट
एक्सपेरियन	300 – 850	बहुत अच्छा
इक्विफैक्स	300 – 850	बहुत अच्छा

810 क्रेडिट स्कोर को कई उधारदाताओं द्वारा एक प्रमुख बेंचमार्क के रूप में देखा जाता है क्योंकि यह असाधारण क्रेडिट योग्यता और न्यूनतम उधार जोखिम को दर्शाता है। इस स्कोर वाले उधारकर्ताओं के पास आमतौर पर समय पर भुगतान, कम क्रेडिट उपयोग और स्थिर वित्तीय व्यवहार का एक लंबा इतिहास होता है। 

 

परिणामस्वरूप, लैंडर तेजी से मंजूरी, उच्च लोन राशि और सबसे कम उपलब्ध इंटरेस्ट रेट की पेशकश करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। यह स्कोर अक्सर आपको विशिष्ट वित्तीय उत्पादों और प्री-अप्रूव्ड क्रेडिट ऑफर के लिए योग्य बनाता है। बैंकों के लिए, 810 स्कोर एक उच्च-विश्वास क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करता है जहां उधारकर्ता से बिना किसी समस्या के सभी दायित्वों को पूरा करने की उम्मीद की जाती है, जो इसे एक पसंदीदा कट-ऑफ बिंदु बनाता है।

810 क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर सुविधाओं, उच्च सीमाओं और आसान अनुमोदन के साथ प्रीमियम वित्तीय उत्पादों तक पहुंच प्रदान करता है। यहां वे क्रेडिट विकल्प दिए गए हैं जिनके लिए आप संभावित रूप से पात्र हैं:

कम इंटरेस्ट रेट पर होम लोन 

810 स्कोर के साथ, लैंडर आपको होम लोन पर सबसे कम उपलब्ध रेट की पेशकश कर सकते हैं। इससे आपकी कुल रिपेमेंट  राशि कम हो जाती है और ईएमआई को प्रबंधित करने में मदद मिलती है। इस स्तर पर तेज़ अनुमोदन और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण भी आम है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

बैंक अक्सर 810 जैसे उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन देते हैं। ये लोन जल्दी से संसाधित होते हैं और कम कागजी कार्रवाई के साथ आते हैं। आप उन्हें नियोजित खर्चों या अप्रत्याशित जरूरतों के लिए उपयोग कर सकते हैं।

उच्च सीमा वाले प्रीमियम क्रेडिट कार्ड

आप शीर्ष स्तर के लिए पात्र हैं तो क्रेडिट कार्ड कैशबैक, यात्रा रिवार्ड और जीवनशैली सुविधाएं जैसी सुविधाएं प्रदान करता है। इन कार्डों में अक्सर उच्च क्रेडिट सीमा और बेहतर सेवा शर्तें शामिल होती हैं। ज़िम्मेदारीपूर्ण उपयोग आपके उत्कृष्ट क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बनाए रखने में मदद करता है।

लचीली शर्तों के साथ बिजनेस लोन 

810 का स्कोर बिजनेस संचालन या विस्तार  प्रबंधित करने के लिए बिजनेस लोन  के लिए पात्रता को मजबूत बनाता है । लैंडर  अनुकूलित रिपेमेंट विकल्पों के साथ उच्च लोन राशि की पेशकश कर सकते हैं। तेज़ प्रोसेसिंग और आरामदायक दस्तावेज़ीकरण भी मानक हैं।

स्व-रोज़गार विशेषज्ञों के लिए बिजनेस लोन 

डॉक्टर, आर्किटेक्ट और अन्य प्रोफेशनल अपनी प्रैक्टिस आवश्यकताओं के अनुरूप लोन  प्राप्त कर सकते हैं। इस स्कोर के साथ, अनुमोदन आसान हो जाता है और शर्तें अधिक लचीली हो जाती हैं। ये लोन उपकरण उन्नयन, क्लिनिक विस्तार, या कार्यशील पूंजी का समर्थन कर सकते हैं।

प्रतिस्पर्धी रेट पर टू-व्हीलर व्हीकल लोन 

एक उच्च स्कोर आपको कम इंटरेस्ट और कम अग्रिम भुगतान के साथ बाइक लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करता है। त्वरित संवितरण और लचीली ईएमआई स्वामित्व को आसान बनाती है। लैंडर इस स्तर पर बेहतर कार्यकाल विकल्प भी प्रदान करते हैं।

810 क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट क्रेडिट स्वास्थ्य को दर्शाता है, लेकिन इसे स्थिर रखने के लिए निरंतरता और स्मार्ट वित्तीय आदतों की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि आप अपने स्कोर को कैसे सुरक्षित और बनाए रख सकते हैं:

हमेशा समय पर बिलों का भुगतान करें

नियत तारीख से पहले लगातार ईएमआई और क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने से आपके मजबूत रिपेमेंट इतिहास को सुरक्षित रखने में मदद मिलती है। एक भी देर से भुगतान आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।

क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें

आपके उपलब्ध क्रेडिट का केवल एक छोटा सा हिस्सा उपयोग करना वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। कम उपयोग से समय के साथ आपके स्कोर में गिरावट का जोखिम भी कम हो जाता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी जानकारी सटीक और अद्यतित है, हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें। त्रुटियों का शीघ्र पता लगाने से आपको स्कोर क्षति से बचने में मदद मिलती है।

अनावश्यक क्रेडिट आवेदनों को सीमित करें

प्रत्येक क्रेडिट अनुरोध के परिणामस्वरूप कड़ी पूछताछ होती है, जो बार-बार किए जाने पर आपका स्कोर कम कर सकता है। केवल तभी आवेदन करें जब आपकी प्रोफ़ाइल की सुरक्षा के लिए इसकी वास्तव में आवश्यकता हो।

क्रेडिट का स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें

सुरक्षित और असुरक्षित दोनों प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करने से पता चलता है कि आप विभिन्न उधार लेने की ज़िम्मेदारियाँ संभाल सकते हैं। यह विविधता आपके क्रेडिट प्रोफाइल को मजबूती देती है।

लंबे समय से चले आ रहे अकाउंट खुले रखें

पुराने अकाउंट आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई में योगदान करते हैं, जो आपके स्कोर में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उन्हें बंद करने से आपका इतिहास छोटा हो सकता है और आपकी रेटिंग कम हो सकती है।

810 स्कोर उत्कृष्ट है, लेकिन छोटे, लगातार प्रयास आपको पूर्ण स्कोर के करीब ले जा सकते हैं और आपके क्रेडिट लाभों को अधिकतम कर सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को और कैसे मजबूत कर सकते हैं:

अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ और खर्च पर नियंत्रण रखें

अपने खर्चों को कम रखते हुए उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात कम हो जाता है। यह मजबूत क्रेडिट अनुशासन प्रदर्शित करने में मदद करता है और निरंतर स्कोर वृद्धि का समर्थन करता है।

हमेशा पूरी शेष राशि का भुगतान करें

हर महीने कुल बकाया राशि का भुगतान करना लैंडर को दिखाता है कि आप अपने वित्त का प्रबंधन जिम्मेदारी से करते हैं। यह इंटरेस्ट  शुल्क को भी रोकता है और आपके स्कोर को गिरावट से बचाता है।

नये क्रेडिट आवेदन कम से कम करें

कम समय में कई क्रेडिट उत्पादों के लिए आवेदन करने से कई कठिन पूछताछ शुरू हो सकती है। इससे आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है, भले ही आप आर्थिक रूप से स्थिर हों।

क्रेडिट प्रकारों के मिश्रण का बुद्धिमानी से उपयोग करें

सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट का संयोजन विभिन्न वित्तीय जिम्मेदारियों को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है। इस विविधता को अधिकांश लैंडर द्वारा सकारात्मक रूप से देखा जाता है।

पुरानी क्रेडिट लाइनें खुली रखें

दीर्घकालिक अकाउंट आपके क्रेडिट इतिहास को मजबूत करते हैं और उच्च स्कोर का समर्थन करते हैं। उन्हें बंद करने से आपके अकाउंट की औसत आयु कम हो सकती है और आपकी रेटिंग पर असर पड़ सकता है।

किसी भी लंबित बकाया का तुरंत भुगतान करें

यदि बकाया राशि का भुगतान नहीं किया गया तो यह आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। उनका शीघ्र निपटान आपकी विश्वसनीयता बनाए रखने में मदद करता है और लैंडर  का विश्वास बनाता है।

810 से नीचे की गिरावट शीर्ष वित्तीय प्रस्तावों तक आपकी पहुंच को कम कर सकती है, लेकिन सही कार्रवाई आपको लगातार ठीक होने में मदद कर सकती है। यहां बताया गया है कि आप अपना स्कोर कैसे दोबारा बना सकते हैं और अपनी क्रेडिट स्थिति में सुधार कर सकते हैं:

 

• अपने रिपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड को फिर से बनाने के लिए सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नियत तारीख पर या उससे पहले करें।

• नियंत्रित क्रेडिट व्यवहार दिखाने के लिए अपने क्रेडिट उपयोग को अपनी कुल सीमा के 30% से कम रखें।

• कड़ी पूछताछ से अपने स्कोर को प्रभावित होने से बचाने के लिए कम समय में कई लोन  या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।

• किसी भी गलत या अपरिचित प्रविष्टि को जल्दी पकड़ने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट बार-बार जांचें।

• अपनी प्रोफ़ाइल को सटीक और अद्यतन बनाए रखने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलत जानकारी पर विवाद करें।

• लंबा और अधिक विश्वसनीय क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए पुराने क्रेडिट खाते खुले रखें।

• यह दिखाने के लिए कि आप विभिन्न प्रकार के उधार का प्रबंधन कर सकते हैं, सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट के संयोजन का उपयोग करें।

• यदि पात्र हैं, तो अपने वास्तविक खर्च को बढ़ाए बिना उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करें।

अपने वित्तीय स्वास्थ्य को शीर्ष पर बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना महत्वपूर्ण है - और यह पूरी तरह से मुफ़्त है। आप बस कुछ आसान चरणों में अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन जांच सकते हैं:

1. 'अपना सिबिल स्कोर जांचें' विकल्प पर क्लिक करें।

2. अपना नाम, मोबाइल नंबर, जन्मतिथि, ईमेल पता, पैन और पिनकोड जैसी बुनियादी जानकारी दर्ज करें।

3. अपने रोजगार का प्रकार चुनें- वेतनभोगी या स्व-रोज़गार।

4. आगे बढ़ने के लिए नियम और शर्तों से सहमत हों।

5. अपने क्रेडिट स्कोर तक तुरंत पहुंचने के लिए 'रिपोर्ट प्राप्त करें' पर क्लिक करें।