820 क्रेडिट स्कोर - इसे अच्छा या बुरा माना जाता है?

820 क्रेडिट स्कोर न केवल अच्छे वित्तीय व्यवहार का संकेत देता है - यह दीर्घकालिक क्रेडिट अनुशासन को दर्शाता है। यदि आपका स्कोर इतना अधिक है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपने कभी भुगतान नहीं छोड़ा है, क्रेडिट सीमा को अच्छी तरह से प्रबंधित किया है, और कई वर्षों में एक मजबूत रिपेमेंट इतिहास बनाया है।

 

ज्यादातर मामलों में, 820 स्कोर आपको शीर्ष स्तरीय उधारकर्ताओं में रखता है। लैंडर न केवल आपकी प्रोफ़ाइल को भरोसेमंद मानते हैं, बल्कि आपको आसान अनुमोदन, बेहतर रेट और उच्च-मूल्य वाले लोन या प्रीमियम क्रेडिट कार्ड तक व्यापक पहुंच भी प्रदान करते हैं।

 

हालाँकि, यह सावधानी बरतने से रोकने का कोई कारण नहीं है। इस स्तर पर, एक छोटी सी भूल भी - जैसे विलंबित भुगतान या बार-बार क्रेडिट आवेदन - आपके स्कोर को नीचे खींच सकती है। इसे बनाए रखने के लिए इसके बनाने के समान ही ध्यान देने की आवश्यकता होती है।

लगभग हर क्रेडिट ब्यूरो द्वारा 820 स्कोर को 'उत्कृष्ट' माना जाता है। यह संकेत देता है कि आप जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड के साथ कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं। यह एक लंबे और स्वस्थ क्रेडिट इतिहास को भी दर्शाता है जिसमें कोई हालिया नकारात्मक गतिविधि नहीं है।

 

यहां बताया गया है कि प्रमुख भारतीय ब्यूरो आपके स्कोर को कैसे वर्गीकृत कर सकते हैं:

820 का क्रेडिट स्कोर लगभग हर आंतरिक बेंचमार्क को पार कर जाता है जिसका उपयोग लैंडर क्रेडिट वर्थनेस का मूल्यांकन करते समय करते हैं। यह उन्हें आश्वस्त करता है कि आप न केवल आर्थिक रूप से स्थिर हैं, बल्कि रिपेमेंट के मामले में भी अत्यधिक विश्वसनीय हैं।

यह स्कोर संकेत देता है:

• बिना किसी चूक के लंबे समय तक चलने वाला क्रेडिट इतिहास

• कम लोन उपयोग

• लगातार, समय पर रिपेमेंट 

• सुरक्षित और असुरक्षित लोन  का संतुलित उपयोग

   

लैंडर अक्सर इस श्रेणी में प्रोफाइल को प्राथमिकता देते हैं - न केवल त्वरित अनुमोदन के लिए, बल्कि उच्च स्कोर वाले कस्टमर के अनुरूप विशेष शर्तों और क्रेडिट समाधान की पेशकश के लिए भी।

820 क्रेडिट स्कोर के साथ, आप न केवल क्रेडिट उत्पादों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं - आपको उपलब्ध सर्वोत्तम शर्तों में से कुछ की पेशकश की जा सकती है। लैंडर अक्सर इस श्रेणी में उधारकर्ताओं को विशेष ऑफर पेश करते हैं, यह भरोसा करते हुए कि आप कम जोखिम वाले हैं और वित्तीय रूप से सुसंगत हैं।

यहां कुछ क्रेडिट उत्पाद हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

 

अनुकूल इंटरेस्ट रेट पर होम लोन 

820 का स्कोर आपकी 8.25% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली  इंटरेस्ट रेट के साथ होम लोन सुरक्षित करने में मदद कर सकता है । आप ₹15 करोड़ तक की लोन राशि के लिए पात्र हो सकते हैं, जिसकी अवधि 32 वर्ष तक हो सकती है। इस तरह के मजबूत प्रोफाइल के साथ, प्रोसेसिंग अक्सर तेज़ होती है और इसमें आय या संपत्ति से संबंधित कम जाँच शामिल हो सकती है।

प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन 

बैंक और एनबीएफसी 9.99% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली इंटरेस्ट रेट पर ₹50 लाख तक की राशि के लिए, और 8 वर्ष तक की अवधि के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन की पेशकश कर सकते हैं। ये ऑफ़र आम तौर पर आपकी क्रेडिट स्थिति पर आधारित होते हैं और इनके लिए नए दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती है।

लचीली अवधि के साथ बाइक लोन 

टू-व्हीलर व्हीकल खरीदने की योजना बना रहे हैं? इस स्कोर के साथ, आप 0.99% प्रति वर्ष जितनी कम इंटरेस्ट रेट, ऑन-रोड कीमत का 100%, तक का वित्तपोषण और अवधि 5 वर्ष तक वाले लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।  उच्च स्कोर वाले आवेदकों के लिए त्वरित अनुमोदन और कम दस्तावेज़ीकरण आम बात है।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

820 स्कोर के साथ, आप बजाज मार्केट्स पर कई लैंडर द्वारा प्रस्तावित 14.00% प्रतिवर्ष इंटरेस्ट रेट के साथ ₹50 लाख तक का बिजनेस लोन के लिए पात्र हो सकते है। ये लोन आपके बिजनेस का विस्तार करने, नकदी प्रवाह में सुधार करने, या उपकरण अपग्रेड करने के लिए उपयुक्त हैं - और आमतौर पर उच्च स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए तेजी से संसाधित होते हैं।

डॉक्टरों, सीए और वास्तुकारों के लिए बिजनेस लोन 

प्रोफेशनल ₹50 लाख तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसकी इंटरेस्ट रेट 12.00% प्रति वर्ष से शुरू होती है और अवधि 8 वर्ष तक होती है। ये लोन क्लिनिक अपग्रेड, प्रैक्टिस विस्तार, या चल रही परिचालन लागत का समर्थन कर सकते हैं। आपका मजबूत स्कोर अनुमोदन को आसान और त्वरित बनाता है।

शीर्ष स्तरीय क्रेडिट कार्ड

820 का स्कोर आपको प्रीमियम क्रेडिट कार्ड  के लिए पसंदीदा श्रेणी में रखता है जो उच्च सीमा, विशेष रिवार्ड, कैशबैक, और एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस के साथ आते हैं। आप आजीवन-मुक्त कार्ड या माइलस्टोन-लिंक्ड शुल्क छूट वाले कार्ड के लिए भी पात्र हो सकते हैं।

820 जैसा उच्च स्कोर बनाए रखने के लिए लगातार आदतों की आवश्यकता होती है। जबकि आप पहले से ही चीजें सही कर रहे हैं, आपके क्रेडिट स्वास्थ्य की रक्षा के लिए अनुशासन का समान स्तर बनाए रखना आवश्यक है।

प्रत्येक बिल का भुगतान नियत तिथि से पहले करें

देर से भुगतान करने से आपका स्कोर नीचे आ सकता है, भले ही आपकी प्रोफ़ाइल अन्यथा मजबूत हो। समय पर भुगतान लैंडर को दिखाता है कि आप वित्तीय रूप से विश्वसनीय बने हुए हैं।

क्रेडिट उपयोग को अपनी सीमा के 30% के भीतर रखें

अपनी क्रेडिट सीमा का बहुत अधिक उपयोग करने से बचें। कम उपयोग यह संकेत देता है कि आप अपने खर्च पर नियंत्रण रखते हैं और उधार ली गई धनराशि पर निर्भर नहीं हैं।

त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जाँचें

यहां तक ​​कि उच्च स्कोरर भी गलतियों की रिपोर्ट करने से प्रभावित हो सकते हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करने से आपको समस्याओं को जल्दी पकड़ने और ठीक करने में मदद मिलती है।

नए लोन और क्रेडिट कार्ड आवेदन सीमित करें

बहुत सारे एप्लिकेशन कई कठिन पूछताछ को ट्रिगर कर सकते हैं। यह अस्थायी रूप से आपके स्कोर और सिग्नल जोखिम को कम कर सकता है।

पुराने क्रेडिट अकाउंट सक्रिय रखें

पुराने अकाउंट आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई में सुधार करते हैं। जब तक आवश्यक न हो, उन कार्डों या लोन को बंद करने से बचें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड सकारात्मक हो।

क्रेडिट प्रकारों का एक स्वस्थ मिश्रण बनाए रखें

सुरक्षित और असुरक्षित दोनों लोन का जिम्मेदारी से उपयोग करना विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है, जो स्कोर स्थिरता का समर्थन करता है।

हालाँकि 820 पहले से ही उत्कृष्ट है, ऊपर जाने से सूक्ष्म लाभ मिल सकते हैं - जैसे बेहतर बातचीत शक्ति और प्रीमियम क्रेडिट पहुंच।

खर्च बढ़ाए बिना उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करें

समान उपयोग के साथ उच्च क्रेडिट सीमा आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम कर देती है, जिससे आपके स्कोर में थोड़ा सुधार हो सकता है।

हमेशा क्रेडिट कार्ड का पूरा बिल चुकाएं

शेष राशि को आगे बढ़ाने या केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से बचें। पूर्ण भुगतान वित्तीय अनुशासन दिखाता है और इंटरेस्ट शुल्क से बचने में मदद करता है।

एक साथ कई अकाउंट खोलने से बचें

नए अकाउंट आपकी औसत क्रेडिट आयु कम कर देते हैं। केवल तभी आवेदन करें जब आवश्यक हो और अपनी प्रोफ़ाइल को लगातार पुराना होने दें।

किसी भी बकाया राशि का तुरंत भुगतान करें

यदि कोई बकाया बकाया है तो उसका शीघ्र भुगतान करें। सुनिश्चित करें कि सकारात्मक प्रभाव के लिए वे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 'बंद' के रूप में दिखाई दें।

लोन क्लोजर में देरी से बचें

एक बार जब लोन पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए लैंडर से संपर्क करें कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में ठीक से अपडेट किया गया है।

सावधानीपूर्वक प्रबंधन के बावजूद भी, अधिक उपयोग, विलंबित भुगतान या रिपोर्ट त्रुटियों के कारण आपका स्कोर कम हो सकता है। यदि आप शीघ्र कार्रवाई करें तो पुनर्प्राप्ति संभव है।

गलतियों या अनियमितताओं के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

रिपोर्टिंग में त्रुटियाँ आपके स्कोर को अप्रत्याशित रूप से कम कर सकती हैं। दीर्घकालिक क्षति से बचने के लिए गलत प्रविष्टियों पर विवाद करें।

समय पर भुगतान का ट्रैक फिर से शुरू करें

सुनिश्चित करें कि सभी बिल और ईएमआई नियत तारीख पर या उससे पहले चुका दिए जाएं। निरंतरता समय के साथ आपके स्कोर को फिर से बनाने में मदद करेगी।

उच्च क्रेडिट कार्ड शेष को कम करें

यदि आपका उपयोग हाल ही में बढ़ा है, तो शेष राशि का भुगतान करने का प्रयास करें। कम उपयोग से स्कोर को तेजी से ठीक होने में मदद मिलती है।

नए लोन या कार्ड आवेदनों पर रोक लगाएं

जब तक आपका स्कोर स्थिर न हो जाए तब तक नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से बचें। इससे आपकी प्रोफ़ाइल को स्वाभाविक रूप से ठीक होने का समय मिलता है।

सभी बकाया राशि का शीघ्र भुगतान करें

लंबित ईएमआई या बिल साफ़ करें और पुष्टि करें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट उन्हें निपटान के रूप में दर्शाती है। इससे लैंडर का भरोसा बहाल करने में मदद मिलती है।

820 क्रेडिट स्कोर वर्षों के सावधानीपूर्वक क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है। यह आपको लोन पर बेहतर शर्तों को सुरक्षित करने, प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने और जरूरत पड़ने पर तुरंत धन तक पहुंचने में मदद कर सकता है।

 

इस स्कोर को बनाए रखने के लिए, अपने रिपेमेंट में निरंतरता बनाए रखें, अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें और नियमित रूप से अपनी प्रोफ़ाइल की निगरानी करें। ये छोटी-छोटी आदतें आपके क्रेडिट स्वास्थ्य को बनाए रखने और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए तैयार रहने में आपकी मदद करेंगी।