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भारत में कार लोन के लिए मिनिमम सिबिल स्कोर के लिए तय एलिजिबिलिटी की ज़रूरतों के बारे में जानें और पता करें कि यह आपके दिए जाने वाले इंटरेस्ट पर कैसे असर डालता है। बजाज मार्केट्स पर अपना सिबिल स्कोर मुफ़्त में चेक करें।
पर आखिरी बार अपडेट किया गया: 12 मई, 2026
जब तक कि 'वैकल्पिक' मार्क न किया जाए, सभी फ़ील्ड ज़रूरी हैं।
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आपका क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दिखाता है, जो क्रेडिट के साथ आपके पिछले व्यवहार और आपके मौजूदा कर्ज़ों पर आधारित होता है। 700 या उससे ज़्यादा का अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके कार लोन को ज़्यादा अच्छी शर्तों पर तेज़ी से मंज़ूरी दिलाने में मदद कर सकता है।
आपका स्कोर जितना ज़्यादा होगा, आपको अपनी नई कार के लिए पॉकेट-फ्रेंडली फाइनेंसिंग मिलने की संभावना उतनी ही ज़्यादा होगी। उदाहरण के लिए, अगर आपका स्कोर 760 है, तो आपको 690 स्कोर की तुलना में ज़्यादा लोन राशि और कम इंटरेस्ट रेट मिल सकता है।
इसलिए आपके लिए अपना सिबिल स्कोर और कार लोन एलिजिबिलिटी के लिए सिबिल स्कोर की मिनिमम ज़रूरतों को चेक करना ज़रूरी हो जाता है।
700-750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आमतौर पर बेहतर शर्तों पर कार लोन अप्रूवल की आपकी संभावनाओं में सुधार करता है
उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर लोन-टू-वैल्यू (एल.टी.वी.) रेश्यो के माध्यम से कम ब्याज दरें, तेजी से अप्रूवल, उच्च लोन राशि और छोटा डाउन पेमेंट प्राप्त करने में मदद कर सकता है
700 से कम स्कोर होने पर आपको अभी भी कार लोन मिल सकता है, लेकिन सख्त शर्तों, उच्च ब्याज दरों और संभवतः कम एल.टी.वी. की उम्मीद है
आवेदन करने से पहले अपनी सिबिल स्कोर की जांच करना और समय पर पुनर्भुगतान, कम डेब्ट और नियमित रिपोर्ट चेक के माध्यम से इसे बेहतर बनाना आपकी कार लोन एलिजिबिलिटी को मजबूत कर सकता है
लोनदाता अपनी कार लोन शर्तें तय करते समय अपनी इनकम, मौजूदा डेब्ट, नौकरी में स्थिरता और बैंकिंग संबंधों के साथ-साथ अपनी सिबिल स्कोर शर्तों की भी समीक्षा करते हैं
यहां तक कि एक ही आय, उम्र और नौकरी वाले दो उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होने पर कार लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। इसी तरह, अगर समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर बदलता है, तो आपको दिए जाने वाले लोन की शर्तें भी बदल जाएंगी।
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, एक उदाहरण पर ध्यान दें। मान लें कि अर्नव ₹3 लाख के कार लोन के लिए आवेदन करता है और उसके जीवन के अलग-अलग चरणों में उसका सिबिल स्कोर अलग-अलग होता है। नीचे दिए गए टेबल में लोन की शर्तों पर स्कोर के संभावित प्रभाव पर नज़र डालें:
जब आप ऑटो लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका स्कोर उन पहली चीज़ों में से एक होता है जिसे कोई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन आपके एप्लीकेशन को देखते समय चेक करता है। कार लोन के लिए ज़रूरी मिनिमम क्रेडिट स्कोर पूरा न करना या उससे ज़्यादा न होना आपकी यात्रा के इन पहलुओं पर असर डालता है:
बैंक और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (एन.बी.एफ.सी. ) अच्छे क्रेडिट स्कोर को एक पॉजिटिव इंडिकेटर मानती हैं। यह ज़िम्मेदार रीपेमेंट बिहेवियर दिखाता है और यह भी कि आप क्रेडिट के प्रति जागरूक उधारकर्ता हैं। इस तरह, ज़्यादा स्कोर होने पर, आपको अपनी एप्लीकेशन पर जल्दी अप्रूवल मिल सकता है।
आपका क्रेडिट स्कोर लोन पर आपको देने वाले इंटरेस्ट पर असर डालता है। ज़्यादा स्कोर होने से आपको कम इंटरेस्ट रेट मिल सकता है, जिससे समय के साथ आपको चुकाई जाने वाली कुल राशि कम हो जाती है।
कम स्कोर से इंटरेस्ट रेट बढ़ जाता है, जिससे आपकी मंथली पेमेंट और लोन की कुल लागत बढ़ जाती है।
अगर आपका क्रेडिट इतिहास बढ़िया है, तो आपको अपने कार लोन के लिए बेहतर शर्तें मिल सकती हैं, जिसमें लोनदाताओं के नियमों और शर्तों के आधार पर लंबी पुनर्भुगतान अवधि भी शामिल है। इससे आपकीम ई.एम.आई को और किफ़ायती बनाने में मदद मिल सकती है और इससे आपके मासिक बजट पर कोई असर नहीं पड़ेगा।
आपका क्रेडिट स्कोर यह भी निर्धारित करता है कि आपको कार लोन की कितनी राशि मिल सकती है और आपको डाउन पेमेंट करना होगा। बेहतर क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको दिया जाने वाला लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) अनुपात ज़्यादा हो सकता है।
इसका मतलब है कि आपको लोन के तौर पर ज़्यादा फंड मिलते हैं और आपको थोड़ा डाउन पेमेंट करना होता है। उदाहरण के लिए, आरती को 750 के क्रेडिट स्कोर के साथ 80% एलटीवी मिल सकता है, जबकि अर्नव को 650 के क्रेडिट स्कोर के साथ 60% एलटीवी मिल सकता है।
यह जानने के लिए कि कार लोन की मंज़ूरी आम तौर पर अलग-अलग सिबिल स्कोर रेंज से कैसे संबंधित होती है, नीचे दी गई टेबल देखें:
| सिबिल स्कोर रेंज | लोन अप्रूवल संभावना |
|---|---|
300 - 499 |
उच्च डिफ़ॉल्ट जोखिम के कारण एप्लिकेशन को अस्वीकार करने की अत्यधिक संभावना है |
500 - 649 |
नई वित्तीय कंपनियां उच्च ब्याज दर शुल्क लेकर आवेदन को मंजूरी दे सकती हैं और कम एलटीवी की पेशकश कर सकती हैं |
650 - 749 |
कई वित्तीय संस्थानों के आवेदन को मंजूरी देने की संभावना है |
750 - 900 |
ज़्यादातर वित्तीय संस्थान कम से कम जोखिम की वजह से आवेदन मंज़ूर कर देते हैं। |
यहां तक कि एक ही आय, उम्र और नौकरी वाले दो उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर अलग-अलग होने पर कार लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। इसी तरह, अगर समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर बदलता है, तो आपको दिए जाने वाले लोन की शर्तें भी बदल जाएंगी।
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, एक उदाहरण पर ध्यान दें। मान लें कि अर्नव ₹3 लाख के कार लोन के लिए आवेदन करता है और उसके जीवन के अलग-अलग चरणों में उसका सिबिल स्कोर अलग-अलग होता है। नीचे दिए गए टेबल में लोन की शर्तों पर स्कोर के संभावित प्रभाव पर नज़र डालें:
| अर्नवास का सिबिल स्कोर | संभावित ब्याज दरें दी जाती हैं | संभावित अनुमोदन समयरेखा और शर्तें |
|---|---|---|
650-699 |
उच्च ब्याज दरें जो 10.15% प्रति वर्ष तक जाती हैं। |
|
700-759 |
9.80% प्रति वर्ष तक की औसत ब्याज दरें |
|
760-799 |
9.45% प्रति वर्ष तक की सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें |
|
अस्वीकरण: ऊपर दिया गया उदाहरण सिर्फ़ दिखाने के लिए है, क्योंकि लोन की एलिजिबिलिटी और शर्तें दूसरे पैरामीटर्स पर भी निर्भर करती हैं।
हाई सिबिल स्कोर बनाए रखते हुए, आप निम्नलिखित प्राप्त कर सकते हैंः
ज़्यादा लोन राशि
जल्दी अप्रूवल और डिस्बर्सल (लोनदाताओं की पॉलिसी के हिसाब से)
ब्याज की प्रतिस्पर्धी दरें
लंबी पुनर्भुगतान अवधि
बजाज मार्केट्स पर, आप फोर-व्हीलर लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट हेल्थ का पता लगाने के लिए अपनी क्रेडिट स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं।
इन आसान स्टेप्स को फॉलो करेंः
इस पेज पर गेट योर स्कोर विकल्प पर क्लिक करें
अपना नाम, जन्म तिथि, पैन विवरण, मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी सहित अपनी व्यक्तिगत जानकारी दर्ज करें
अपना रोजगार प्रकार चुनें और नियम और शर्तों से सहमत हों
गेट रिपोर्ट पर क्लिक करें
अपने क्रेडिट स्कोर तक पहुँचने के लिए अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओ.टी. पी दर्ज करें
अपने विवरण के वेरिफिकेशन पर, आप अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में समय लगता है और इसके लिए पैसे की अच्छी आदतें ज़रूरी हैं। लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना स्कोर चेक करें, और अपनी क्रेडिट रेटिंग सुधारने :
क्योंकि क्रेडिट का सही इस्तेमाल करने से क्रेडिट स्कोर बढ़ता है, इसलिए पक्का करें कि आप अपने मौजूदा डेब्ट की ईएमआई समय पर चुकाएं। इसी तरह, अपना स्कोर बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड के बिल ड्यू डेट तक और पूरे चुका दें।
ज़्यादा बकाया बैलेंस से डेब्ट-से-इनकम रेश्यो बढ़ जाता है और आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए अपने मौजूदा डेब्ट चुकाएँ।
सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन जैसे क्रेडिट का अच्छा मिक्स होने से पता चलता है कि आप अलग-अलग तरह की क्रेडिट फैसिलिटी मैनेज कर सकते हैं। अपना स्कोर बढ़ाने के लिए अलग-अलग तरह के क्रेडिट लें और उन्हें ज़िम्मेदारी से चुकाएं।
जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आमतौर पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की हार्ड इंक्वायरी करते हैं ताकि आपके डिफ़ॉल्ट होने का रिस्क चेक किया जा सके। अपने स्कोर पर नेगेटिव असर से बचने के लिए कई बार कार लोन इंक्वायरी करने से बचें।
आपका सीआईआर कभी-कभी आपके नाम पर गलत रिपोर्टिंग या धोखाधड़ी वाले लोन के कारण गलत जानकारी प्रदर्शित कर सकता है, जिससे आपका स्कोर कम हो सकता है। ऐसी समस्याओं की जांच करने और क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद उठाने के लिए समय-समय पर अपनी रिपोर्ट की निगरानी करें।
आपकी सिबिल स्कोर कार लोन प्राप्त करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। हालांकि, लोनदाताओं को मंजूरी देने से पहले अन्य महत्वपूर्ण कारकों को भी देखें।
इनमें शामिल हैंः
वित्तीय संस्थान आपकी कमाई को देखते हैं ताकि यह तय किया जा सके कि आप समय पर कार लोन चुका पाएंगे या नहीं। स्टेबल इनकम से लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।
लोनदाताओं अपने डेब्ट-टू-इनकम रेश्यो (डीटीआई) का आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कार लोन लेने से आपके फाइनेंस पर ज़्यादा बोझ न पड़े। ज़्यादा मौजूदा कर्ज़ होने से लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। 30% या उससे कम का डी.टी.आई. आपके कार लोन के जल्दी अप्रूवल के लिए अच्छा है।
किसी जानी-मानी कंपनी या सरकार में नौकरी करने से आपको कार लोन के लिए जल्दी अप्रूवल मिल सकता है। अप्लाई करने से ठीक पहले नौकरी बदलने से आपके चांस कम हो सकते हैं।
अगर लोनदाता के साथ आपकी अच्छी या लंबी बैंकिंग हिस्ट्री है, तो आपकी कार लोन एप्लीकेशन जल्दी अप्रूव हो सकती है।
समीक्षक
हालांकि अलग-अलग लोनदाताओं की पॉलिसी अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन आपको 600 जितने कम सिबिल स्कोर पर भी अपनी कार के लिए फाइनेंसिंग मिल सकती है। हालांकि, 700-750 और उससे ज़्यादा का स्कोर आदर्श माना जाता है। कम स्कोर होने पर इंटरेस्ट रेट ज़्यादा हो सकता है, और लोन का समय भी कम हो सकता है।
लोन डिफॉल्टर को कार लोन मिल सकता है, लेकिन यह मुश्किल हो सकता है। लोनदाता ज़्यादा इंटरेस्ट रेट ले सकते हैं और डिफॉल्टर को ज़्यादा डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है। एप्लीकेंट को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करके लोन अप्रूवल के चांस बढ़ा सकता है।
आप निम्नलिखित कदम उठाकर बिना सिबिल स्कोर के कार लोन प्राप्त कर सकते हैंः
एन.बी.एफ.सी. से लोन के लिए आवेदन करें
कम कार लोन राशि चुनें
गारंटर लें या जॉइंट लोन के लिए अप्लाई करें
सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई करें
अपना क्रेडिट स्कोर बनाएं
नहीं, जब आप कार लोन के लिए अप्लाई करेंगे तो फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन खुद ही आपका क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट निकाल लेगा। आपको बस कुछ पर्सनल जानकारी देनी होगी, जैसे पैन डिटेल्स, घर का पता, फ़ोन नंबर, वगैरह।
500 के सिबिल स्कोर के साथ कार लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। हालाँकि, आप को-एप्लीकेंट के साथ अप्लाई करके या नॉर्मल से ज़्यादा कार लोन इंटरेस्ट रेट स्वीकार करके फाइनेंसिंग पा सकते हैं।
एक उच्च सिबिल स्कोर बेहतर ब्याज दरों पर कार लोन सुरक्षित करने की आपकी संभावनाओं को बढ़ाता है। कम स्कोर से लोन की राशि कम हो जाती है और इसका नतीजा यह होता है कि रेट बढ़ जाते हैं और शर्तें भी सख्त हो जाती हैं
हालांकि स्कोर की आवश्यकता वित्तीय संस्थान पर निर्भर करती है, लोनदाताओं आमतौर पर भारत में कार लोन को मंजूरी देने के लिए 700 या उससे अधिक का स्कोर पसंद करते हैं।
हालांकि आप 700 से कम सिबिल स्कोर वाली कार लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, अप्रूवल और लोन राशि वित्तीय संस्थान की पॉलिसियों पर निर्भर करती है। 700 से कम स्कोर होने पर, आपको ज़्यादा इंटरेस्ट रेट और कम समय मिल सकता है, यह लोनदाता और आपकी पूरी एलिजिबिलिटी पर निर्भर करता है।
आपके क्रेडिट स्कोर की एक हार्ड इन्क्वायरी का आपके स्कोर पर मामूली और थोड़े समय के लिए असर पड़ेगा। ऐसा तब होता है जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, और लोनदाता आपकी क्रेडिट योग्यता चेक करता है।
इसके अलावा, जब आप अपना दूसरा कार लोन चुकाते हैं, तो कई वजहों से आपके सिबिल स्कोर पर असर पड़ता है। इनमें आपका मौजूदा कर्ज़, इनकम, रीपेमेंट रिकॉर्ड, डिफ़ॉल्ट और भी बहुत कुछ शामिल है।
लोन्स
अकादमी
