कार लोन के लिए सिबिल स्कोर

चूंकि कार लोन एक सुरक्षित लोन है, इसलिए आपके द्वारा खरीदा गया वाहन संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। लोन प्रदाता के लिए लोन से जुड़ा जोखिम कम हो जाता है। इस प्रकार, सिबिल स्कोर की आवश्यकता काफी हल्की है जिससे आप केवल 600 के स्कोर के साथ आवश्यक लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, 750 या उससे अधिक का स्कोर होना इस लोन के लिए आदर्श माना जाता है।

अच्छा सिबिल स्कोर होने से आपको बेहतर पुनर्भुगतान विकल्प और कम ब्याज दरें प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इससे आपके लिए लोन का प्रबंधन करना आसान हो सकता है और आपको लोन की कुल पुनर्भुगतान लागत बचाने में मदद मिल सकती है।

जब आप लोन पर कार खरीदना चाह रहे हों तो कार लोन के लिए एक अच्छा सिबिल स्कोर बहुत महत्वपूर्ण हो सकता है। निम्नलिखित कारणों से स्कोर आवश्यक है: 

• लोन राशि निर्धारित करने में मदद करता है: कार लोन के लिए सिबिल स्कोर आपकी साख का प्रमाण है। यदि आपका स्कोर अच्छा है तो आप आसानी से अधिक महत्वपूर्ण राशि का कार लोन प्राप्त कर सकते हैं। इस बीच, यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो आपको वांछित लोन राशि प्राप्त करने में कठिनाई का सामना करना पड़ेगा।

• कार लोन आवेदन की स्वीकृति/अस्वीकृति को प्रभावित करता है: हालांकि स्कोर कार लोन अनुमोदन के लिए एकमात्र कारक नहीं है, लेकिन यदि अन्य पात्रता मानदंड पूरी तरह से पूरे नहीं होते हैं तो यह भूमिका निभा सकता है। ऐसे मामलों में, कम स्कोर लोन दाता के निर्णय को प्रभावित कर सकता है या कम अनुकूल शर्तों को जन्म दे सकता है।

• ब्याज दर निर्धारित करता है: यदि आवेदक का सिबिल स्कोर अधिक है, तो यह यह भी दर्शाता है कि वह अधिक वित्तीय जिम्मेदारी निभा सकता है। इसलिए, संभावना है कि लोन दाता आपको कम ब्याज दर पर कार लोन की पेशकश करेगा। एक अच्छा स्कोर आपको ब्याज दर पर बातचीत करते समय बढ़त देता है। इसके विपरीत, कार लोन के लिए कम सिबिल स्कोर आम तौर पर लोन दाता के लिए जोखिम पैदा करता है, जिससे ब्याज दर अधिक हो जाती है।

यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो बैंक/लोन दाता आपको विशेष प्रस्तावों तक बेहतर पहुंच प्रदान करते हैं। इनमें कम प्रोसेसिंग शुल्क, शून्य डाउन पेमेंट आदि जैसे लाभ शामिल हैं। हालांकि, कम क्रेडिट स्कोर के मामले में, आपके लोन अनुरोधों को अस्वीकार किया जा सकता है या यदि स्वीकृत हो जाता है, तो उच्च ब्याज दर आकर्षित होगी। ऐसे मामलों में आवश्यक डाउन पेमेंट भी अधिक हो सकता है।

निम्न तालिका दिखाती है कि सिबिल स्कोर आपके कार लोन अनुमोदन को कैसे प्रभावित करता है:

कार लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपना स्कोर जांचना और बनाए रखना महत्वपूर्ण है। अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए, आपको उन कारकों को समझना होगा जो आपके स्कोर को प्रभावित करते हैं। इनमें से कुछ कारक इस प्रकार हैं:

• भुगतान इतिहास: नियमित, समय पर भुगतान आपके स्कोर को बढ़ाता है, जबकि छूटे हुए भुगतान इसे कम करते हैं

• लोन उपयोग अनुपात: आपकी क्रेडिट सीमा का 30% से कम उपयोग करने से आपके स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है

• क्रेडिट मिक्स: सुरक्षित और असुरक्षित क्रेडिट प्रकारों का अच्छा संतुलन आपके स्कोर में सुधार करता है

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: अपने क्रेडिट खाते को जिम्मेदारी से प्रबंधित करने का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड आपके स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करता है

• क्रेडिट पूछताछ की संख्या: कम अवधि में बहुत अधिक लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन आपका स्कोर कम कर सकते हैं

• बकाया लोन : बड़ी अवैतनिक शेष राशि या डिफ़ॉल्ट आपके स्कोर को कम कर सकते हैं

• हालिया क्रेडिट व्यवहार: जल्दी-जल्दी कई लोन लेना या समय पर अपना बकाया नहीं चुकाना आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है