सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर के बीच अंतर

ए सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का संकेतक है, जो 300 से 900 तक का होता है, जिसका उपयोग यह आकलन करने के लिए किया जाता है कि आप उधार लिए गए क्रेडिट को कितनी लगातार प्रबंधित करते हैं। क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड द्वारा जारी, स्कोर की गणना आपके पुनर्भुगतान व्यवहार, क्रेडिट उपयोग और लोन्स और क्रेडिट कार्ड में पिछले उधार इतिहास का उपयोग करके की जाती है।

एक उच्च स्कोर, आमतौर पर 750 से ऊपर, अनुशासित क्रेडिट व्यवहार का सुझाव देता है और अनुमोदन की संभावना और उधार देने की शर्तों के मामले में आपके आवेदन का मूल्यांकन करने के तरीके में सुधार कर सकता है। अपने सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर की नियमित रूप से निगरानी करने से आप जोखिम वाले कारकों को जल्दी पहचान सकते हैं और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले समायोजन कर सकते हैं।

ए क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का संकेतक है, जो आमतौर पर 300 से 900 तक होता है, जिसका उपयोग पिछले उधार व्यवहार के आधार पर आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। यह पुनर्भुगतान की निरंतरता, बकाया बैलेंस, क्रेडिट मिक्स और समय के साथ खाते की उम्र जैसे कारकों को दर्शाता है।

भारत में, कई क्रेडिट ब्यूरो, जिनमें शामिल हैं Experian , Equifax , and CRIF High Mark , मालिकाना मॉडल और रिपोर्ट किए गए डेटा का उपयोग करके अपने स्वयं के स्कोर उत्पन्न करते हैं। नतीजतन, हर ब्यूरो में आपका स्कोर थोड़ा अलग हो सकता है। जबकि बैंक अक्सर सिबिल डेटा को प्राथमिकता देते हैं, यह समझने में कि क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच क्या अंतर है, आपको लोनदाता निर्णयों की अधिक सटीक व्याख्या करने और अधिक सटीकता के साथ क्रेडिट एक्सपोजर को प्रबंधित करने में मदद करता है।

लोन्स या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते समय, कई उधारकर्ता पूछते हैं कि क्या सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर समान हैं, क्योंकि दोनों क्रेडिट व्यवहार को दर्शाते हैं। हालांकि वे समान दिखते हैं, लेकिन वे समान नहीं हैं।

ए सिबिल स्कोर विशेष रूप से जारी किया जाता है क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड , जबकि अन्य क्रेडिट स्कोर ब्यूरो द्वारा उत्पन्न किए जाते हैं जैसे कि एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, या सीआरआईएफ हाई मार्क अपने स्वयं के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करके। चूंकि लोनदाताओं आंतरिक जोखिम नीतियों के आधार पर अलग-अलग ब्यूरो को संदर्भित कर सकता है, यह समझने में कि किस स्कोर की समीक्षा की जा रही है, आपको अनुमोदन परिणामों की व्याख्या करने और क्रेडिट अंतराल को अधिक प्रभावी ढंग से दूर करने में मदद करता है।

आपकी सिबिल रिपोर्ट क्रेडिट से संबंधित डेटा को एक साथ लाती है जिसका उपयोग पुनर्भुगतान व्यवहार और समग्र क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है। इन घटकों को समझने से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि लोन या कार्ड आकलन के दौरान निर्णय कैसे लिए जाते हैं।

सिबिल स्कोर

आपका सिबिल स्कोर 300 और 900 के बीच आता है और यह दर्शाता है कि आपने उपयोग पैटर्न और हाल की क्रेडिट गतिविधि के साथ-साथ लोन्स और क्रेडिट कार्ड बकाया राशि का लगातार भुगतान किया है।

व्यक्तिगत जानकारी

इस सेक्शन में विवरण की पहचान करना शामिल है जैसे कि आपका नाम, जन्म तिथि, लिंग और पहचान दस्तावेज जैसे पैन या वोटर आई.डी, जो आपकी प्रोफ़ाइल को सत्यापित करने में मदद करते हैं।

संपर्क जानकारी

यह आपके क्रेडिट खातों से जुड़े रिपोर्ट किए गए पते और संपर्क नंबरों को सूचीबद्ध करता है, जिससे लोनदाताओं को वेरिफिकेशन के दौरान रिकॉर्ड को क्रॉस करने की अनुमति मिलती है।

रोज़गार सूचना

सिबिल रिपोर्ट में आमतौर पर आपकी इनकम या एम्प्लॉयमेंट विवरण शामिल नहीं होती है। लोनदाताओं आवेदन प्रक्रिया के दौरान जमा किए गए दस्तावेजों का उपयोग करके अलग से इनका आकलन करें।

अकाउंट की जानकारी

आप अपने क्रेडिट खातों के विस्तृत रिकॉर्ड देख सकते हैं, जिसमें लोन श्रेणियां, लोन स्थिति, बकाया शेष राशि, पुनर्भुगतान इतिहास, लोनदाता नाम और खाता शुरू करने की तारीखें शामिल हैं।

पूछताछ की जानकारी

जब भी आप क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, तो यहां लोनदाताओं पूछताछ दर्ज की जाती है, जिसमें प्रत्येक जांचें की तारीख और उद्देश्य दिखाया जाता है। बार-बार पूछताछ करने से यह प्रभावित हो सकता है कि आपकी क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर की व्याख्या लोनदाताओं द्वारा कैसे की जाती है।

आप कर सकते हैं अपने सिबिल स्कोर को जानें नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करके सरल चरणों में ऑनलाइन बजाज मार्केट्स पर:

1. क्रेडिट स्कोर जांचें: शुरू करें एक विश्वसनीय वित्तीय सेवा यात्रा के भीतर क्रेडिट स्कोर अनुभाग तक पहुँचकर शुरू करें जो सिबिल चेक का समर्थन करता है

2. अपने मोबाइल नंबर की पुष्टि करेंः आपको भेजे गए वन-टाइम पासवर्ड का इस्तेमाल करके अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल से लिंक किया गया मोबाइल नंबर दर्ज करें और पूरी पहचान वेरिफिकेशन दर्ज करें

3. मूल प्रोफ़ाइल विवरण की पुष्टि करेंः अपने रोजगार का प्रकार चुनें, जैसे कि वेतनभोगी या स्व-नियोजित

4. आवश्यक व्यक्तिगत जानकारी शेयर करेंः अपना पूरा नाम, पैन, जन्म तिथि, पिनकोड और ईमेल पते सहित आवश्यक विवरण प्रदान करें

5. अपना स्कोर करेंः आपको तुरंत स्क्रीन पर अपना सिबिल स्कोर मिल जाएगा

आपका क्रेडिट स्कोर भारत में लोनदाताओं लोन और क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वित्तीय संस्थान पुनर्भुगतान अनुशासन, मौजूदा उत्तरदायित्व, और समग्र उधार व्यवहार का आकलन करने के लिए अक्सर सिबिल रिकॉर्ड सहित क्रेडिट डेटा की समीक्षा करते हैं। एक उच्च स्कोर, आमतौर पर 750 से ऊपर, एलिजिबिलिटी और उधार देने की शर्तों के संदर्भ में आपके आवेदन का आकलन कैसे किया जाता है, इसे मजबूत कर सकता है।

यदि आपका स्कोर कम है, तो लोनदाताओं आवेदन को उच्च जोखिम के रूप में देख सकता है, जो अनुमोदन परिणामों, ब्याज दरों या पुनर्भुगतान की शर्तों को प्रभावित कर सकता है। अपनी प्रोफ़ाइल की निगरानी करना और यह समझना कि लोनदाताओं एक क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर तुलना की व्याख्या कैसे करता है, आपको सुधार क्षेत्रों को जल्दी पहचानने और स्पष्ट अपेक्षाओं के साथ क्रेडिट के लिए आवेदन करने में मदद करता है।