क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए अपनी पात्रता की जांच करते समय, आपके सामने 'सिबिल स्कोर' और 'क्रेडिट स्कोर' जैसे शब्द आ सकते हैं। अक्सर, इन शब्दों का उपयोग परस्पर उपयोग किया जाता है, भले ही वे अलग-अलग हों। सिबिल स्कोर और क्रेडिट स्कोर ऐसे शब्द हैं जो आपस में घनिष्ठ रूप से संबंधित हैं और आपकी उधारी को प्रबंधित करने की आपकी क्षमता को दर्शाने के लिए उपयोग किए जाते हैं। तो, क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच क्या अंतर है?
सिबिल स्कोर ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा उत्पन्न एक प्रकार का क्रेडिट स्कोर है। यह 300 से 900 तक होता है, उच्च स्कोर मजबूत साख का संकेत देता है। सिबिल स्कोर की गणना आपके क्रेडिट इतिहास, पुनर्भुगतान पैटर्न, क्रेडिट उपयोग और मौजूदा क्रेडिट खातों के आधार पर की जाती है। किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आपकी पात्रता का आकलन करने के लिए इसे एक महत्वपूर्ण मीट्रिक माना जाता है।
क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है और भारत में सभी 4 क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किया जाता है। यह आपके पुनर्भुगतान इतिहास, क्रेडिट उपयोग और हाल की क्रेडिट पूछताछ जैसे कारकों पर आधारित है। प्रत्येक ब्यूरो स्कोर की गणना थोड़ा अलग तरीके से करता है। यह इस आधार पर भिन्न हो सकता है कि वे इन कारकों को कैसे तौलते हैं। उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट स्वास्थ्य का संकेत देता है। लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग लोन चुकाने की आपकी क्षमता का मूल्यांकन करने और वे शर्तें तय करने के लिए करते हैं जो वे आपको दे सकते हैं।
यहां कुछ प्रमुख बिंदु दिए गए हैं जो क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर के बीच अंतर को उजागर करने में मदद करते हैं:
मानदंड |
सिबिल स्कोर |
विश्वस्तता की परख |
जारीकर्ता |
विशेष रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा प्रदान किया गया |
एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन सिबिल और सीआरआईएफ हाई मार्क जैसे विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा पेश किया गया |
गणना विधि |
पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट व्यवहार जैसे कारकों को एक विशिष्ट महत्व देते हुए, बैंकों और वित्तीय संस्थानों के डेटा का उपयोग करके गणना की जाती है |
ब्यूरो द्वारा उनके मालिकाना एल्गोरिदम और अद्वितीय डेटा सेट के अनुसार भिन्न होता है |
महत्त्व |
साख योग्यता के मूल्यांकन के लिए भारत में अधिकांश लोनदाताओं द्वारा अत्यधिक मान्यता प्राप्त और पसंदीदा |
प्रासंगिकता लोनदाता और स्कोर प्रदान करने वाले ब्यूरो पर निर्भर करती है |
स्कोर रेंज |
300 से 900 तक है |
आमतौर पर ब्यूरो के आधार पर 300 से 850 या 900 तक होता है |
क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों ही महत्वपूर्ण हैं, लेकिन उनकी प्रासंगिकता संदर्भ पर निर्भर करती है। सिबिल स्कोर भारत में एक क्रेडिट ब्यूरो, ट्रांसयूनियन सिबिल के लिए विशिष्ट है, और लोन आवेदनों का मूल्यांकन करने के लिए लोनदाताओं द्वारा इसका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। दूसरी ओर, क्रेडिट स्कोर एक व्यापक शब्द है जो किसी भी क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान किए गए स्कोर को संदर्भित करता है। भारतीय उधारकर्ताओं के लिए, सिबिल स्कोर को अक्सर लोनदाताओं द्वारा प्राथमिकता दी जाती है, जिससे वित्तीय उत्पादों तक पहुंच के लिए यह महत्वपूर्ण हो जाता है।
नहीं, सिबिल और क्रेडिट स्कोर के बीच एक बड़ा अंतर है। क्रेडिट स्कोर एक सामान्य शब्द है जो साख योग्यता के एक संख्यात्मक माप का प्रतिनिधित्व करता है, जिसकी गणना विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा उनकी कार्यप्रणाली के आधार पर की जाती है। सिबिल स्कोर ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा उत्पन्न एक विशिष्ट प्रकार का क्रेडिट स्कोर है। जबकि सभी सिबिल स्कोर क्रेडिट स्कोर हैं, सभी क्रेडिट स्कोर सिबिल स्कोर नहीं हैं।
भारत में, सिबिल स्कोर विशेष रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा प्रदान किया जाता है। एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क जैसे अन्य क्रेडिट ब्यूरो भी क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं। प्रत्येक ब्यूरो इन स्कोरों की गणना करने के लिए अपने डेटा और एल्गोरिदम का उपयोग करता है, लेकिन सिबिल स्कोर उधारदाताओं द्वारा सबसे व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है।