आपका सिबिल स्कोर हर बार जब आप इसे चेक करते हैं तो कम होता हैः सही या गलत

सभी वित्तीय संस्थान आपके आवेदन को मंजूरी देने से पहले एक सख्त प्रक्रिया का पालन करते हैं। यह लोन, क्रेडिट कार्ड, या अन्य क्रेडिट सुविधा के लिए हो सकता है। इस प्रक्रिया में महत्वपूर्ण चरणों में से एक है अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और सिबिल स्कोर की समीक्षा करना.

आपकी क्रेडिटवर्थनेस का यह नंबर अप्रूवल से लेकर इंटरेस्ट रेट तक हर चीज़ पर असर डालता है। अपना सिबिल स्कोर पहले से चेक करने से आपको अच्छी आदतें पहचानने और अच्छा स्कोर बनाए रखने में मदद मिलती है। इससे यह सवाल भी उठता है कि क्या सिबिल स्कोर चेक करने से इस पर कोई असर पड़ता है? बार-बार CIBIL स्कोर चेक करने के असर के पीछे की सच्चाई जानें और अपनी क्रेडिट योग्यता को ज़िम्मेदारी से मॉनिटर करें।

क्रेडिट पूछताछ दो तरह की होती है, जो इस बात पर निर्भर करती है कि कौन पूछताछ कर रहा है और इसके पीछे का उद्देश्य क्या है। इनका वर्णन नीचे किया गया है-

सॉफ्ट इंक्वायरी

• जब आप अपनी क्रेडिट स्कोर चेक करें , इसे सॉफ्ट इन्क्वायरी कहा जाता है।

• किसी एम्प्लॉयर, इंश्योरेंस कंपनी, या मकान मालिक द्वारा आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल की पूछताछ भी एक सॉफ्ट इंक्वायरी मानी जाती है।

• इन पूछताछ का मकसद आपकी फाइनेंशियल स्थिति की एक झलक पाना है, न कि गहरी जानकारी हासिल करना।

• इस तरह की क्रेडिट पूछताछ का रिकॉर्ड आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट पर एक या दो साल तक रहता है.

हार्ड इन्क्वायरी

• इस तरह की पूछताछ तभी होती है जब कोई वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच करता है.

• इस तरह की क्रेडिट चेक किसी भी आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया से जुड़ी होती है.

• आप क्रेडिट के लिए बेकार के एप्लीकेशन को कम करके और सिर्फ़ सोच-समझकर अप्लाई करके इनसे बच सकते हैं।

• अगर कोई वित्तीय संस्थान आपके क्रेडिट की जांच करता है क्योंकि आपने लोन या  क्रेडिट कार्ड  के लिए आवेदन किया था, लेकिन आपने आवेदन नहीं किया-यह संभावित धोखाधड़ी का संकेत दे सकता है।

• हार्ड इन्क्वायरी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दो साल तक रहती है.

पूछताछ के प्रकार के आधार पर, आप अपने स्कोर को बनाए रखने के लिए सही कार्रवाई कर सकते हैं.

जब आप अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं, चाहे वह बजाज मार्केट्स के ज़रिए हो या ट्रांसयूनियन सिबिल की ऑफिशियल वेबसाइट के ज़रिए, इसे सॉफ्ट इंक्वायरी कहा जाता है। इसका आपके मौजूदा क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है।

अपने स्कोर पर नज़र रखना एक अच्छी आदत है क्योंकि इससे आप अपनी क्रेडिट हेल्थ को ट्रैक कर सकते हैं और गलत रिपोर्टिंग या धोखाधड़ी की पहचान कर सकते हैं। गलत रिपोर्टिंग तब हो सकती है जब कोई फाइनेंशियल कंपनी बंद लोन अकाउंट को खुला बताती है, जिससे आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है।

आप अपनी रिपोर्ट में अपने नाम में एक नकली लोन भी देख सकते हैं, जो आपके स्कोर को भी कम कर सकता है। विवाद उठाकर, आप अपना नाम क्लियर कर सकते हैं और अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं.

दूसरी ओर, हार्ड इन्क्वायरी का क्रेडिट स्कोर पर कम से कम नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। यह प्रभाव अधिक होता है और यह आपके स्कोर को तभी नुकसान पहुंचा सकता है जब आप एक ही समय में कई लोन के लिए अप्लाई करते हैं। इसके परिणामस्वरूप एक साथ कई कठिन पूछताछ होती हैं।

सवाल का जवाब देने के लिए, क्या आपका सिबिल स्कोर चेक करने से यह कम हो जाता है? - जवाब है नहीं। यह सिर्फ़ तब कम होता है जब फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन कम समय में कई हार्ड इंक्वायरी करते हैं।

आपका स्कोर कुछ खास बातों पर निर्भर करता है। आइए, उन पर एक नज़र डालते हैं और जानते हैं कि वे आपके सिबिल स्कोर पर कैसे असर डालते हैं।

• भुगतान रिकॉर्ड

समय पर अपने लोन या क्रेडिट कार्ड बकाया का भुगतान न करना आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। एक भी भुगतान न करने से आपके स्कोर को 100 से 150 अंकों तक का नुकसान हो सकता है। स्पॉटलेस पेमेंट हिस्ट्री बनाकर, आप अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं.

• क्रेडिट कार्ड उपयोग और पुनर्भुगतान

आप आमतौर पर अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट से जिस क्रेडिट राशि का इस्तेमाल करते हैं, वह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करती है.

यदि आप अपने उपलब्ध क्रेडिट के 30% से अधिक का उपयोग करते हैं, तो यह इंगित करता है कि आप क्रेडिट पर निर्भर हैं और आपके स्कोर को कम कर सकते हैं।

इसी तरह, अगर आप अक्सर क्रेडिट कार्ड पर देय कुल राशि के बजाय केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करते हैं, तो इसका मतलब है कि आप कार्ड का इस्तेमाल गैर-जिम्मेदाराना तरीके से कर रहे हैं। इससे आपका स्कोर कम हो जाता है.

• क्रेडिट की आयु

आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कितनी लंबी है, इसका भी आपके स्कोर पर असर पड़ता है। क्रेडिट के साथ लंबा अनुभव आपके स्कोर को बेहतर बनाता है क्योंकि इससे आप ज़्यादा भरोसेमंद लगते हैं। इसलिए, अपने क्रेडिट अकाउंट को लंबे समय तक खुला रखना (जैसे पुराना क्रेडिट कार्ड बनाए रखना) ज़्यादा क्रेडिट स्कोर के लिए अच्छा है।

• क्रेडिट इन्क्वायरी

जब कई लोनदाताओं हार्ड पूछताछ के माध्यम से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जनरेट करते हैं, तो यह दर्शाता है कि आप फंड के लिए बेताब हैं। इससे आपका स्कोर कम हो जाता है.

• उधार लिए गए क्रेडिट का प्रकार

अलग-अलग तरह के क्रेडिट मैनेज कर पाना आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अच्छा असर डालता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर के लिए सिक्योर और अनसिक्योर्ड तरह के लोन या क्रेडिट कार्ड का अनुभव होना ज़रूरी है।

• टोटल डेब्ट या इनकम

उच्च डेब्ट-टू-इनकम रेश्यो (डी.टी.आर) भी आपके स्कोर को कम करता है। अच्छा सिबिल स्कोर के लिए 30% से 35% का डी.टी.आर बनाए रखने की कोशिश करें।

आप अपना क्रेडिट स्कोर हेल्दी रखने के लिए इन टिप्स को फॉलो कर सकते हैं:

• कई हार्ड इंक्वायरी से बचने के लिए कम समय में कई फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स के लिए अप्लाई न करें।

• ऑटोपे विकल्पों का इस्तेमाल करके समय पर अपने बकाया का भुगतान करें

• केवल वही उधार लें जो आपको चाहिए और अपने क्रेडिट को ज़िम्मेदारी से मैनेज करें.

• समय-समय पर चेक करके अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी तरह की गड़बड़ी की जांच करें।

• असुरक्षित लोन पर टिके रहने के बजाय अलग-अलग तरह के क्रेडिट के बारे में जानें।

• अगर आपको खरीदारी के लिए फंड की ज़रूरत है, तो कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन या बाय नाउ पे लेटर विकल्प पर विचार करें.

नीचे दिए गए क्रेडिट स्कोर से जुड़े मिथक आपको क्रेडिट स्कोर के बारे में अपनी जानकारी बढ़ाने में मदद करेंगे और आपकी क्रेडिट हेल्थ को बेहतर बनाने में मदद करेंगे।

मिथ: सिबिल स्कोर चेक करने से स्कोर कम हो जाएगा

तथ्य: अपने क्रेडिट स्कोर को स्वयं चेक करना एक सॉफ्ट पूछताछ है, जिसका कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता

मिथ: पुराने क्रेडिट अकाउंट को बंद करने से क्रेडिट स्कोर में सुधार होता है

तथ्य: पुराने अकाउंट आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को बढ़ाते हैं, जिससे स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है

मिथ: छात्र लोन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है।

तथ्य: सभी लोन और क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं

मिथ: कम इनकम से क्रेडिट स्कोर कम होता है

तथ्य: इनकम क्रेडिट स्कोर के कैलकुलेशन में कोई सीधा फैक्टर नहीं है।

मिथ: अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाना बहुत मुश्किल है

तथ्य: स्मार्ट क्रेडिट प्लानिंग और समय पर भुगतान से, आप समय के साथ अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ा सकते हैं

मिथ: कम क्रेडिट स्कोर आपको लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अयोग्य बनाता है

तथ्य: अगर आपका क्रेडिट स्कोर वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित न्यूनतम से कम है, तो आपकी अस्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है। आप संयुक्त रूप से आवेदन कर सकते हैं, ऐड-ऑन कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, या क्रेडिट एक्सेस करने के लिए कोलैटरल की पेशकश कर सकते हैं।

मिथ:  इंवेस्टमेंट्स सिबिल स्कोर को भी प्रभावित करते हैं

तथ्य: सिबिल स्कोर की कैलकुलेशन आपके क्रेडिट बिहेवियर के आधार पर की जाती है न कि आपके इंवेस्टमेंट्स

सावधान रहने के लिए, यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं जिनसे आप अपने क्रेडिट स्कोर को अनचाही क्रेडिट पूछताछ से बचा सकते हैं और अपने स्कोर पर नज़र रखने का सही समय भी बता सकते हैं:

• 30 से 45 दिनों के अंतराल में अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, जो कि सिबिल द्वारा आपके स्कोर को अपडेट करने में लगने वाला समय है।

• पक्का करें कि आप क्रेडिट के लिए तभी अप्लाई करें जब आप लेंडर या जारी करने वाले के तय किए गए बाकी सभी एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करते हों, ताकि हार्ड इंक्वायरी के बाद रिजेक्शन का चांस कम हो सके, जिससे आपका स्कोर और कम हो सकता है।

• क्रेडिट अकाउंट बंद होने के एक महीने बाद अपने स्कोर की जाँच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में सही ढंग से रिकॉर्ड किया गया है.

• अगर आपको नकली लोन या गलत रिपोर्टिंग के कारण अपने स्कोर में कोई अंतर होने का संदेह है, तो इसे चेक करने का यह सही समय है.

• अगर आपको किसी ऐसे लोन के रीपेमेंट में देरी के बारे में कोई स्कैम कॉल आए जो आपने लिया ही नहीं है, तो अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जेनरेट करें ताकि यह पक्का हो सके कि आपके नाम पर कोई फ्रॉड एक्टिविटी नहीं हुई है।

बजाज मार्केट्स पर, आप अपनी क्रेडिट हेल्थ पर अपडेट रखने के लिए अपनी फ़्री क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर प्राप्त कर सकते हैं.