लोन गारंटर होना आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?

लोन गारंटर बनना एक महत्वपूर्ण वित्तीय जिम्मेदारी है जो आपकी क्रेडिट को प्रभावित कर सकती है। हालांकि यह किसी को लोन प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन यह आपके सिबिल स्कोर और समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल को भी प्रभावित करता है। गारंटर के रूप में, यदि उधारकर्ता चूक करता है तो आप देनदारी साझा करते हैं और यह सीधे आपके स्कोर को प्रभावित कर सकता है। लोन गारंटर की भूमिका आपके सिबिल स्कोर को कैसे प्रभावित करती है, इसे समझना सूचित वित्तीय निर्णय लेने और क्रेडिट स्वास्थ्य सुरक्षित रखने के लिए जरूरी है। आरंभ करने के लिए, आइए सबसे पहले जानें कि भूमिका में क्या शामिल है ताकि यह समझ सकें कि यह आपके क्रेडिट प्रोफाइल को कैसे प्रभावित करता है।

क्रेडिट गारंटर वह व्यक्ति होता है जो प्राथमिक उधारकर्ता (प्राइमरी बॉरोअर) के डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में लोन चुकाने के लिए सहमत होता है। यहां लोन गारंटर बनने के बारे में कुछ आवश्यक बातें दी गई हैं जिनके बारे में आपको वित्तीय प्रतिबद्धता (फाइनेंशियल कमिटमेंट) बनाने से पहले जानना चाहिए:

लोनदाताओं को आश्वासन प्रदान करना

गारंटर की उपस्थिति लोनदाता के जोखिम को कम कर देती है, जिससे उधारकर्ता के लिए लोन प्राप्त करना आसान हो जाता है। यह विशेष रूप से तब होता है जब उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर कम हो या अपर्याप्त आय हो।

कानूनी और वित्तीय दायित्व साझा करना

यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो आप, गारंटर, बकाया लोन राशि चुकाने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं। इसमें ब्याज शुल्क और जुर्माना शामिल है।

लोन प्रबंधन पर सीमित नियंत्रण

एक गारंटर के रूप में, आमतौर पर आपका इस पर कोई नियंत्रण नहीं होता है कि उधारकर्ता लोन का प्रबंधन कैसे करता है। हालांकि, यदि वे चूक करते हैं तो आपको परिणाम भुगतने होंगे। इसलिए एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए उनकी पुनर्भुगतान प्रगति की नियमित जांच करना आवश्यक है।

चूक के मामले में कानूनी जिम्मेदारी

यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो लोनदाता आपके, गारंटर के खिलाफ कानूनी कार्यवाही शुरू कर सकता है। इससे आपकी संपत्ति जब्त हो सकती है या वेतन कटौती हो सकती है, जिसे आमतौर पर वेतन की कुर्की के रूप में जाना जाता है। यह एक कानूनी प्रक्रिया है जहां आपका नियोक्ता (एम्प्लॉयर) कर्ज चुकाने के लिए आपके वेतन का एक हिस्सा रोक लेता है। यह प्रक्रिया लोन वसूली के लिए आदेश 21, नियम 48 के तहत कोड ऑफ सिविल प्रोसीजर (सीपीसी), 1908 द्वारा शासित होती है।

क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर प्रभाव

आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है क्योंकि जिस लोन के लिए आप गारंटर के रूप में कार्य करते हैं वह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देगा। इससे आपके स्कोर में वृद्धि या कमी हो सकती है, जिससे भविष्य में लोन मिलने की संभावना प्रभावित हो सकती है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि लोन गारंटर बनने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ सकता है। चूंकि आप गारंटर हैं, इसलिए लोन को आपके वित्तीय दायित्वों का हिस्सा माना जाता है। इसलिए लोन विवरण आपके सिबिल रिपोर्ट में प्रतीत होता है जिससे आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो रहा है। गारंटर बनना आपके स्कोर को सकारात्मक और नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। यदि प्राथमिक उधारकर्ता समय पर लोन चुकाता है, तो यह आपकी विश्वसनीयता और वित्तीय विश्वसनीयता को प्रदर्शित करते हुए आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अच्छा प्रभाव डालता है। 

 

इस बीच, यदि उधारकर्ता भुगतान में देरी करता है या चूक करता है, तो आपका स्कोर काफी हद तक गिर सकता है। इसके अतिरिक्त, लोन आपके डीटीआई रेश्यो को प्रभावित करता है क्योंकि उधार लेना आपके वित्तीय दायित्व का एक हिस्सा बन जाता है। यह नया लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को प्रभावित करता है क्योंकि अधिकांश लोनदाता आमतौर पर किसी भी नए क्रेडिट को मंजूरी देने से पहले इस रेश्यो की समीक्षा करते हैं।

यहां कुछ अन्य जोखिम हैं जिनका आपको लोन गारंटर बनते समय सामना करना पड़ सकता है:

लोन चुकौती के लिए दायित्व।

यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो आपको कानूनी रूप से बकाया लोन राशि चुकाने की आवश्यकता होती है, जिसमें कोई भी अर्जित ब्याज और जुर्माना शामिल है।

वित्तीय तनाव

गारंटर की भूमिका निभाने से अप्रत्याशित वित्तीय बोझ पड़ सकता है। यह विशेष रूप से तब होता है जब आपको उधारकर्ता की ओर से लोन चुकाने की आवश्यकता होती है जो आपके वित्त पर दबाव डालता है।

क्षतिग्रस्त क्रेडिट स्कोर।

उधारकर्ता द्वारा कोई भी छूटा हुआ भुगतान या चूक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगी। इससे आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और आपकी साख प्रभावित हो सकती है।

सीमित उधार लेने की शक्ति।

जब आप गारंटर बन जाते हैं, तो जिस लोन की आप गारंटी दे रहे हैं उसे आपकी वित्तीय जिम्मेदारी का हिस्सा माना जाता है। भले ही आप भुगतान नहीं कर रहे हों, लोनदाता इसे संभावित लोन के रूप में मानते हैं क्योंकि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो आप भुगतान करने के लिए कानूनी रूप से बाध्य हैं।

व्यक्तिगत संपत्ति के लिए जोखिम।

चरम मामलों में, लोनदाता लोन की वसूली के लिए कानूनी कार्यवाही शुरू कर सकते हैं। यदि आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो वसूली के लिए लोन प्रदाता द्वारा आपकी संपत्तियों को नीलाम किए जाने का जोखिम हो सकता है।

गारंटर बनना एक महत्वपूर्ण कमिटमेंट है और इस पर सावधानी से विचार किया जाना चाहिए, क्योंकि इसमें वित्तीय और कानूनी जोखिम शामिल हैं। प्रतिबद्ध होने से पहले विचार करने योग्य मुख्य पॉइंट्स यहां दिए गए हैं:

उधारकर्ता के वित्तीय स्वास्थ्य की जांच करें।

डिफ़ॉल्ट की संभावना का आकलन करने के लिए उधारकर्ता की आय स्थिरता, क्रेडिट हिस्ट्री और पुनर्भुगतान की क्षमता को वेरीफाई करें।

एग्रीमेंट को अच्छी तरह से पढ़ें।

अपनी देनदारी की सीमा और उन शर्तों सहित सभी शर्तों को समझें जिनके तहत आपसे बकाया भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है। दंड, लेट पेमेंट शुल्क और अन्य आवश्यक शर्तों की जांच करें जो छूटे हुए भुगतान और डिफ़ॉल्ट के मामले में लागू हो सकते हैं।

लोन की चुकौती की निगरानी करें।

समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए लोन विवरणों की जांच करके उधारकर्ता की पुनर्भुगतान स्थिति के बारे में सूचित रहें

अपनी खुद की वित्तीय स्थिरता का आकलन करें।

विचार करें कि यदि उधारकर्ता चूक करता है तो क्या आप वित्तीय बोझ संभाल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य को खतरे में डाले बिना लोन को कवर करने के लिए आपके पास पर्याप्त बचत या आय है।

संभावित कानूनी कार्रवाई से सावधान रहें।

यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो लोनदाता बकाया लोन राशि की वसूली के लिए आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर सकते हैं। किसी भी आश्चर्य और नुकसान से बचने के लिए लोन एग्रीमेंट में प्रासंगिक टर्म्स और कंडीशंस की जांच करें और इस मामले के बारे में लोन प्रदाता से पूरी स्पष्टता प्राप्त करें।

 

इन कारकों पर विचार करके, आप एक सुविज्ञ निर्णय ले सकते हैं और उधारकर्ता का समर्थन करते हुए अपने वित्तीय हितों की रक्षा कर सकते हैं।