एमसीएलआर और सिबिल स्कोर के बीच लिंक

इससे पहले, बैंक भारतीय रिजर्व बैंक (आर.बी.आई) द्वारा तय आधार दर के अनुसार अपनी लेंडिंग दर तय करते थे। हालांकि, हाल के वर्षों में, एमसीएलआर नए मानक के रूप में उभरा है। यह न्यूनतम इंटरेस्ट रेट के रूप में कार्य करता है जिसे बैंक चार्ज कर सकते हैं और जिसके नीचे, उन्हें चार्ज करने की अनुमति नहीं है। अप्रैल 1, 2018 से, आर.बी.आई ने पुरानी लोन्स आधार दरों को एमसीएलआर प्रणाली से जोड़ने की अपनी सुविधा शुरू की, ताकि उन उधारकर्ताओं की सहायता की जा सके, जिन्होंने पिछली आधार दर प्रणाली के तहत क्रेडिट का लाभ उठाया था।

फंडिंग-आधारित लेंडिंग रेट का मार्जिनल मूल्य कई कारकों से लिया गया है। ये क्या हैं, यह जानने के लिए नीचे पढ़ें.

1. ली गई राशि का सीमांत मूल्य

2. रीपेमेंट कार्यकाल पर लागू प्रीमियम, जो लंबी अवधि के लोन्स जोखिमों का भुगतान करने में मदद करता है

3. परिचालन लागत

4. कैश आरक्षित अनुपात (सीआरआर) की लागत

जबकि RBIs आधार दर पहले रिटर्न की न्यूनतम दर और फंड की लागत पर निर्भर करती थी, एमसीएलआर आर.बी.आई द्वारा निर्धारित रेपो दर को अधिक बारीकी से दर्शाता है, जो वह दर है जिस पर आर.बी.आई कमर्शियल बैंकों को पैसा उधार देता है। नतीजतन, रेपो रेट में बदलाव के परिणामस्वरूप एमसीएलआर में भी बदलाव होता है। अगर रेपो रेट कम है, तो बैंक कम ब्याज दरों वाले उधारकर्ताओं को भी क्रेडिट की पेशकश कर पाएंगे।

मार्च 2018 के बाद, आर.बी.आई ने अनिवार्य किया कि सभी ऋण एमसीएलआर के अनुसार होने चाहिए। लोन पर लागू एमसीएलआर या तो 1-वर्ष की अवधि के लिए या कम कार्यकाल के लिए समान रहेगा क्योंकि बैंक एक ऐसे एमसीएलआर का विकल्प चुन सकते हैं जो एक साल या 6 महीनों में समान रहता है। हालांकि, बैंक अपने द्वारा ऑफ़र किए जाने वाले किसी भी लोन्स पर एमसीएलआर पर थोड़ा सा ब्याज़ प्रतिशत शामिल करने का विकल्प भी चुन सकते हैं। इन परिवर्तनों के परिणामस्वरूप, लोन ब्याज दरों को अब लोन्स के लिए एमसीएलआर बेंचमार्क के अनुसार सालाना रीसेट किया जाता है, जिसमें या तो एक फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट है या एक निश्चित इंटरेस्ट रेट है, जिसमें 3 वर्षों से कम समय के पुनर्भुगतान कार्यकाल के साथ है।

सिबिल स्कोर और एमसीएलआर दोनों ही उधारकर्ता द्वारा लोन और इंटरेस्ट रेट को सुरक्षित करने की संभावना को सीधे प्रभावित करते हैं, जिस पर वे लोन को सुरक्षित करने में सक्षम होते हैं। यहां तक कि बजाज मार्केट्स के माध्यम से भी, आपको कम से कम 700 के सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है पर्सनल लोन का लाभ उठाएं ₹ 50 लाख तक की राशि। चूंकि लोन कई लाभ प्रदान करता है, जिसमें इसका फ्लेक्सिबल पुनर्भुगतान कार्यकाल और कम ब्याज दरें शामिल हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना आपके सर्वोत्तम हित में है कि आपका क्रेडिट स्कोर 700 से ऊपर रहे।

हालांकि सिबिल स्कोर और एमसीएलआर के बीच कोई सीधा संबंध नहीं है, लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे दोनों आपकी लेंडिंग क्षमता को कैसे प्रभावित करते हैं। यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है, तो आपको अपने लोन आवेदन को अस्वीकार करने के बारे में कभी भी चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, अगर आपका सिबिल स्कोर अगर यह कम है, तो इसके लिए आपसे बहुत अधिक ब्याज दरें ली जाएंगी लोन का लाभ उठाएं .

एमसीएलआर बैंकों द्वारा लोन्स पर सबसे कम इंटरेस्ट रेट और क्रेडिट के अन्य रूपों को निर्धारित करता है क्योंकि फ्लोटिंग ब्याज दरें एमसीएलआर के अनुसार निर्धारित की जाती हैं। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इन कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकें, आपको हाई सिबिल स्कोर बनाए रखना होगा।