सिबिल में रिटन ऑफ का क्या मतलब है? प्रकार, प्रभाव & इसे कैसे हटाया जाए (2026)

• लिखित-बंद स्थिति इंगित करती है कि एक लोनदाता ने लोन को अपरिवर्तनीय माना है, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

• राइट-ऑफ स्टेटस को हटाने के लिए, अपनी सबसे हाल की सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करके और विसंगतियों की जांच करके शुरू करें।

• बकाया राशि को स्पष्ट करने और पुनर्भुगतान विकल्पों पर चर्चा करने के लिए अपने लोनदाता से संपर्क करें।

• यह साबित करने के लिए कि लोन को पूरी तरह से सेटल कर दिया गया है, पुनर्भुगतान के बाद नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट (एन.ओ.सी) महत्वपूर्ण है।

• अगर लोनदाता अपेक्षित समय सीमा के भीतर आपका स्टेटस अपडेट नहीं करता है, तो सिबिल के साथ विवाद उठाना ज़रूरी हो सकता है।

• लोन क्लियर होने के बाद भी आपकी रिपोर्ट पर राइट-ऑफ स्थिति बनी रह सकती है, लेकिन अपडेट की गई स्थिति वर्तमान स्थिति को दर्शाएगी

अगर आपकी सिबिल रिपोर्ट किसी लोन या क्रेडिट कार्ड के खिलाफ राइट ऑफ स्टेटस दिखाती है, तो इसका मतलब है कि आपने बकाया राशि का पूरा भुगतान नहीं किया है। यह आमतौर पर भुगतान न करने के 180 दिनों से अधिक समय के बाद होता है।

जब ऐसा होता है, तो लोनदाता अपनी बुक से अवैतनिक लोन राशि को हटा देता है (या राइट ऑफ कर देता है) लेकिन फिर भी आप इसे चुकाने के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी रहते हैं। फिर लोनदाता इस डिफ़ॉल्ट को ट्रांसयूनियन सिबिल को रिपोर्ट करता है।

इस स्तर पर, लोनदाता आपको वन-टाइम सेटलमेंट की पेशकश कर सकता है, जहां आप अकाउंट बंद करने के लिए पारस्परिक रूप से सहमत कम राशि का भुगतान करते हैं। ऐसा करने के बाद, स्टेटस राइट ऑफ से सेटल्ड में बदल जाता है।

रिटन ऑफ या सेटल्ड स्टेटस का प्रभाव

• यह आपके सिबिल स्कोर को 50100 अंकों या उससे अधिक से कम कर सकता है

• यह खराब क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है, जिससे भविष्य के क्रेडिट को मंजूरी देने में हिचकिचाहट होती है

• यहां तक कि अगर आपको मंजूरी मिल जाती है, तो आपको क्लीन रीपेमेंट रिकॉर्ड वाले उधारकर्ताओं की तुलना में अधिक ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है

लिखित-बंद स्थिति के प्रकार

दो सामान्य प्रकार के राइट-ऑफ स्टेटस होते हैंः

• पूरी तरह से लिखित-बंद

यह तब होता है जब लोनदाता ने यह मानते हुए कि पूरी राशि वसूल नहीं की जाएगी, पूरे लोन बैलेंस को राइट-ऑफ कर दिया होता है।

• आंशिक रूप से लिखित-बंद

कुछ मामलों में, आंशिक भुगतान किए जाने के बाद आंशिक राशि को राइट-ऑफ किया जा सकता है। यह इंगित करता है कि लोनदाता पूरी लोन राशि को पुनर्प्राप्त करने में असमर्थ था।

• तकनीकी राइट-ऑफ

तकनीकी राइट-ऑफ एक आंतरिक लेखा पैंतरेबाजी है जिसका उपयोग बैंकों द्वारा अपनी बैलेंस शीट को साफ करने और उनकी गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (एन.पी.ए) के अनुपात को कम करने के लिए किया जाता है। अन्य दो प्रकारों के विपरीत, लोनदाता अक्सर कानूनी साधनों या पुनर्प्राप्ति एजेंटों के माध्यम से आक्रामक पुनर्प्राप्ति प्रयासों को जारी रखता है।

सभी प्रकारों का आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और भविष्य के वित्तीय अवसरों पर समान प्रभाव पड़ता है।

राइट-ऑफ या सेटल्ड स्टेटस होने के निहितार्थ इस प्रकार हैंः

• क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव

एक राइट-ऑफ स्टेटस आपके सिबिल स्कोर को काफी कम कर सकता है, इसे 50 से 100 अंकों तक कम कर सकता है। एक राइट-ऑफ आमतौर पर सिबिल स्कोर को 75100 + अंकों से कम कर देता है। डीपीडी 180 + वाले खातों में राइट-ऑफ से पहले ही आंशिक स्कोर डैमेज हो जाता है।

• भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने में कठिनाई

चूंकि यह स्थिति खराब वित्तीय प्रबंधन को दर्शाती है, इसलिए लोन्स या क्रेडिट कार्ड सुरक्षित करना चुनौतीपूर्ण होगा।

• ऊंची ब्याज़ दरें

यहां तक कि अगर आप क्रेडिट सुरक्षित करने का प्रबंधन करते हैं, तो लोनदाताओं जोखिम के कारण सामान्य से बहुत अधिक ब्याज दरों पर लोन्स की पेशकश कर सकता है।

राइट-ऑफ के बाद अपने क्रेडिट को फिर से बनाना एक मैराथन है, न कि एक स्प्रिंट। प्रभावी ढंग से ठीक होने के लिए, आपको पहले "डेज़ पास्ट ड्यू" (डी. पी. डी.) स्पाइरल को समझने की आवश्यकता है, जिसके कारण स्थिति और नुकसान को उलटने के लिए आवश्यक यथार्थवादी समय सीमा बनी।

डीपीडी प्रगति: स्कोर कैसे गिरता है

एक स्वस्थ उधारकर्ता से "राइट-ऑफ" स्थिति में संक्रमण एक विशिष्ट नियामक समय सीमा का पालन करता है। प्रत्येक चरण अपराध के एक गहरे स्तर का प्रतिनिधित्व करता हैः

• 3060 डीपीडी (अर्ली डिफ़ॉल्ट): इस स्तर पर, आप एक या दो भुगतानों से चूक गए हैं। आपका स्कोर कम होने लगता है, और आपको लोनदाता से बार-बार रिमाइंडर मिलेंगे।
• 90 डीपीडी (एन.पी.ए वर्गीकरण): यह एक महत्वपूर्ण सीमा है। एक बार जब आप 90 दिनों के ओवरड्यू हो जाते हैं, तो बैंक खाते को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एन.पी.ए) के रूप में वर्गीकृत करता है। यह एक प्रमुख रेड फ्लैग है जो सभी क्रेडिट ब्यूरो को औपचारिक डिफ़ॉल्ट का संकेत देता है।
• 180 डीपीडी (द राइट-ऑफ पॉइंट): यदि खाता 180 दिनों या उससे अधिक समय तक महत्वपूर्ण वसूली के बिना एन.पी.ए श्रेणी में रहता है, तो लोनदाता आमतौर पर अपनी पुस्तकों को साफ करने के लिए ऋण को "राइट-ऑफ" स्थिति में ले जाता है।

रिकवरी पथ: भुगतान के बाद की टाइमलाइन

एक बार जब आप अपने बकाए का भुगतान कर लेते हैं और अपनी स्थिति को पोस्ट राइट-ऑफ क्लोज्ड (आर.बी.आई 2025) में अपडेट कर देते हैं, तो रिकवरी की घड़ी शुरू हो जाती है। आप 750 + स्कोर पर तुरंत वापस कूदने की उम्मीद नहीं कर सकते।

1. चरण 1: स्टेटस अपडेट (03 महीने): आपकी रिपोर्ट समापन को दर्शाती है। हालांकि आपका स्कोर अभी तक काफी नहीं बढ़ सकता है, लेकिन आपने अंकों का "ब्लीडिंग" बंद कर दिया है।
2. चरण 2: स्थिरता अवधि (612 महीने): अन्य सक्रिय खातों (जैसे यूटिलिटी बिल या छोटे मौजूदा लोन्स) पर सही अनुशासन बनाए रखने से, आपका स्कोर धीमी, वृद्धिशील चढ़ाई शुरू करेगा।
3. चरण 3: क्रेडिट रीबिल्डिंग (1224 महीने): यह सार्थक पुनर्प्राप्ति के लिए विशिष्ट विंडो है। समाधान के बाद 12 से 24 महीनों के लगातार, समय पर व्यवहार के बाद, लोनदाताओं "क्रेडिट बिल्डर" उत्पादों के लिए आपके बारे में विचार करना शुरू कर सकता है, जैसे कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (एफ.डी. द्वारा समर्थित) या स्मॉल-टिकट गोल्ड लोन्स।

अगर आपकी सिबिल रिपोर्ट में राइट-ऑफ या सेटल्ड स्टेटस दिखाई देता है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर और भविष्य के वित्तीय अवसरों को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। इन स्टेटस को हटाने और अपनी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को पुनर्स्थापित करने के तरीके के बारे में यहां एक स्पष्ट, स्टेप-by-स्टेप गाइड दी गई हैः

स्टेप 1: अपना अपडेट सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करें

• अपनी सबसे हाल की सिबिल रिपोर्ट डाउनलोड करें

• राइट ऑफ के रूप में चिह्नित किसी भी खाते की पहचान करने के लिए रिपोर्ट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें

• सुनिश्चित करें कि राइट ऑफ स्टेटस अभी भी रिफ्लेक्ट है

• रिपोर्ट में किसी भी विसंगतियों या त्रुटियों पर ध्यान दें

• अपने लोनदाता के साथ इस मुद्दे पर चर्चा करते समय रिपोर्ट को हाथ में रखें

स्टेप 2: अपने लोनदाता के साथ सत्यापित करें

• लोन पर बकाया राशि की पुष्टि करने के लिए सीधे (बैंक या वित्तीय संस्थान) लोनदाता से संपर्क करें

• अगर राइट-ऑफ स्टेटस गलत है, तो उनसे अपने रिकॉर्ड की समीक्षा करने और गलती को सुधारने का अनुरोध करें

• अगर लोन अभी भी पेंडिंग है, तो बकाया राशि के बारे में विस्तार से जानकारी मांगें

स्टेप 3: एक पुनर्भुगतान योजना बनाएं

• अगर राइट-ऑफ स्टेटस मिस्ड पेमेंट के कारण है, तो लोनदाता के साथ रीपेमेंट प्लान पर बातचीत करें

• बकाया राशि चुकाने के लिए एक यथार्थवादी कार्यक्रम की पेशकश करें और पूर्ण पुनर्भुगतान के लिए अपनी प्रतिबद्धता दिखाएं

• पुराने डेब्ट के मामलों में, लोन का पूरी तरह से भुगतान हो जाने के बाद स्टेटस को बंद करने के विकल्पों पर चर्चा करने के लिए लोनदाता के साथ काम करें

स्टेप 4: बकाया राशि का पुनर्भुगतान करें

• रीपेमेंट प्लान पर टिके रहें और सुनिश्चित करें कि सभी बकाया राशि सहमत समय सीमा के भीतर चुकाई जाए

• बकाया राशि को पूरी तरह से निपटाने के लिए पूरी राशि का भुगतान करना सुनिश्चित करें

स्टेप 5: नो ड्यूज़ सर्टिफिकेट (एन.ओ.सी) का अनुरोध करें

• बकाया राशि चुकाने के बाद, अपने लोनदाता से नो ड्यू सर्टिफिकेट (एन.ओ.सी) का अनुरोध करें

• एन.ओ.सी इस बात के प्रमाण के रूप में कार्य करता है कि लोन का पूरी तरह से भुगतान कर दिया गया है और कोई शेष दायित्व नहीं हैं

• अगर आपकी सिबिल रिपोर्ट पर राइट-ऑफ स्टेटस अपडेट नहीं किया जाता है, तो इसे भविष्य के संदर्भ के लिए सुरक्षित रखें

स्टेप 6: अपनी अपडेट की गई सिबिल रिपोर्ट चेक करें

• यह सुनिश्चित करने के लिए कि राइट-ऑफ स्टेटस को क्लोज्ड में अपडेट किया गया है Review your CIBIL report and score to ensure that the written-off status has been updated to ‘Closed’

• इसमें कुछ हफ्ते लग सकते हैं, इसलिए धैर्य रखें

स्टेप 7: अगर स्टेटस अपडेट नहीं किया गया है, तो सिबिल के साथ विवाद उठाएं

• यदि पूर्ण पुनर्भुगतान के बाद भी आपकी सिबिल रिपोर्ट पर लिखित-बंद स्थिति दिखाई देती है, तो ट्रांसयूनियन सिबिल के साथ विवाद उठाएं

• विवाद प्रक्रिया में तेजी लाने के लिए एन.ओ.सी जैसे सहायक दस्तावेज या भुगतान का प्रमाण प्रदान करें

• आप सिबिल वेबसाइट पर या उनकी ग्राहक सेवा के माध्यम से विवाद को ऑनलाइन उठा सकते हैं

नोटः यदि लोनदाता 45 दिनों के भीतर अपडेट नहीं होता है, तो उधारकर्ता आर.बी.आई के सीआरजीएफटीएलआईएच (क्रेडिट रिस्क गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर लो इनकम हाउसिंग) पोर्टल के माध्यम से आगे बढ़ सकते हैं या नेशनल कंज्यूमर हेल्पलाइन (1915) पर शिकायत दर्ज कर सकते हैं।

आपकी सिबिल रिपोर्ट से राइट-ऑफ स्टेटस हटाने की प्रक्रिया में लोनदाता के अपने रिकॉर्ड अपडेट करने के बाद 30 से 45 दिन तक का समय लग सकता है। एक बार जब आप अपने बकाया का भुगतान कर लेते हैं, तो निम्नलिखित विंडो लागू होती हैंः

• लोनदाता अपडेट (3045 दिन): आपका पूरा भुगतान प्राप्त करने और एन.ओ.सी जारी करने के बाद, लोनदाता को 30 से 45 दिनों के भीतर सिबिल अपडेट करना अनिवार्य है। नए 2025/2026 रिपोर्टिंग मानकों के तहत, कई बैंक अब कम पखवाड़े के चक्रों में इन बंद होने की रिपोर्ट करते हैं।
• सिबिल परावर्तन (30 दिन): एक बार जब लोनदाता अपडेट किया गया डेटा सबमिट कर देता है, तो सिबिल आमतौर पर 30 दिनों के भीतर परिवर्तन को दर्शाता है। यदि इस अवधि के बाद स्थिति अपरिवर्तित रहती है, तो आपको तुरंत ब्यूरो के साथ विवाद उठाना चाहिए।
• कुल समाधान समयः आप नई स्थिति को दर्शाने के लिए अपनी रिपोर्ट के लिए 45 से 75 दिनों के कुल टर्न अराउंड समय की उम्मीद कर सकते हैं।

7 साल का नियम

प्रविष्टि के "हटाने" के संबंध में अपेक्षाओं को प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। पोस्ट राइट-ऑफ क्लोज्ड स्टेटस प्राप्त करने के बाद भी, राइट-ऑफ की मूल तारीख से 7 साल तक आपकी रिपोर्ट पर एंट्री दिखाई देती है। जबकि स्टेटस इस बात की पुष्टि करता है कि आपने डेब्ट चुका दिया है, डिफ़ॉल्ट का ऐतिहासिक रिकॉर्ड इस अवधि के लिए आपके क्रेडिट हिस्ट्री का हिस्सा बना रहता है। हालांकि, एक हल "बंद" स्थिति को एक सक्रिय "राइट-ऑफ" स्थिति की तुलना में आधुनिक लोनदाताओं द्वारा कहीं अधिक अनुकूल रूप से देखा जाता है।

अपनी सिबिल रिपोर्ट से राइट ऑफ या सेटल्ड स्टेटस हटाना एक लंबी प्रक्रिया हो सकती है। इसके अलावा, इस स्थिति को हटाने के बाद अपने क्रेडिट को फिर से बनाना भी एक क्रमिक प्रक्रिया है।

ऐसी समस्याओं से बचने के लिए, ये सक्रिय कदम उठाएंः

1. लोन के लिए आवेदन करने से पहले, इसे चुकाने की अपनी क्षमता का आकलन करें

2. लोन पाने के लिए अलग-अलग लोन विकल्पों पर रिसर्च करें जो आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा हो

3. एक लोन चुनने पर विचार करें जो आपकी ई.एम.आई को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए लंबी पुनर्भुगतान अवधि के साथ कम ब्याज दरों को बढ़ाता है

4. अनावश्यक खर्चों से बचकर अपने बजट को मैनेज करें, ताकि आप समय पर अपने सभी बकाया का भुगतान कर सकें

5. लोनदाता से संपर्क करें, यदि लोन पुनर्भुगतान पर डिफ़ॉल्ट होने का जोखिम है तो अपनी समस्या के बारे में बताएं और एक वैकल्पिक प्लान बनाएं

6. आर.बी.आई के रिज़ॉल्यूशन फ्रेमवर्क के तहत लोन पुनर्गठन के लिए 90-डीपीडी से पहले सक्रिय रूप से अपने लोनदाता से संपर्क करें, क्योंकि यह होने से पहले राइट-ऑफ को रोकता है।

एक लोन रातोंरात आपके रिकॉर्ड से गायब नहीं हो जाता है। किसी ऋण को "लिखित-बंद" के रूप में लेबल करने से पहले एक सख्ती से विनियमित समय सीमा का पालन करें इस प्रक्रिया को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एन.पी.ए) के चरणों में वर्गीकृत किया गया है, और यह समझने से कि आप कहाँ खड़े हैं, आपके सिबिल स्कोर को होने वाले नुकसान के स्थायी होने से पहले आपको हस्तक्षेप करने में मदद मिल सकती है।

1. उप-मानक परिसंपत्ति (012 महीने का बकाया)

किसी खाते को आधिकारिक तौर पर सब-स्टैंडर्ड एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, जब यह 12 महीने तक की अवधि के लिए एन.पी.ए (90 दिनों से अधिक समय से अधिक) बना रहता है। इस स्तर पर, लोनदाता में अभी भी ठीक होने की उम्मीद है लेकिन यह एक स्पष्ट जोखिम को समझता है।

• उधारकर्ता का प्रभावः आपकी सिबिल स्कोर में भारी गिरावट शुरू होती है।
• रिकवरी की संभावनाः हाई है। लोनदाताओं खाते को आगे फिसलने से रोकने के लिए अक्सर इस स्तर पर पुनर्गठन या "कैच-अप" भुगतान योजनाओं पर चर्चा करने के लिए तैयार होते हैं।

2. संदिग्ध संपत्ति (1236 महीनों का बकाया)

यदि सब-स्टैंडर्ड श्रेणी में रहते हुए 12 महीने से अधिक समय तक बकाया का भुगतान नहीं किया जाता है, तो लोन को संदिग्ध संपत्ति में डाउनग्रेड कर दिया जाता है। यह इंगित करता है कि ऋण की पूरी वसूली अब अत्यधिक अनिश्चित है।

• बैंक कार्रवाईः लोनदाताओं "प्रावधान" शुरू करें, जिसका अर्थ है कि वे आपके लोन के संभावित नुकसान को कवर करने के लिए पूंजी अलग रखते हैं।
• उधारकर्ता का प्रभावः कानूनी नोटिस और वसूली के प्रयास तेज हो जाते हैं। किसी भी अन्य प्रकार का क्रेडिट प्राप्त करना लगभग असंभव हो जाता है क्योंकि अब आपको एक उच्च जोखिम वाले चूककर्ता के रूप में चिह्नित किया गया है।

3. हानि परिसंपत्ति/राइट-ऑफ (36 + महीने बकाया)

एक खाता अंतिम चरण, लॉस एसेट तक पहुंच जाता है, जब यह 36 महीनों से अधिक समय से बकाया होता है, या जब कोई आंतरिक या बाहरी लेखा परीक्षक पहचानता है कि ऋण अपरिवर्तनीय है। इस बिंदु पर, बैंक तय करता है कि "संपत्ति" का अब कोई मूल्य नहीं है।

• द राइट-ऑफः बैंक अपने वित्तीय रिकॉर्ड को साफ करने के लिए अपनी एक्टिव बैलेंस शीट से लोन हटा देता है।
• सिबिल प्रभावः यह वही समय है जब आपकी सिबिल रिपोर्ट पर डरावना "राइट-ऑफ" स्टेटस दिखाई देता है। जबकि बैंक ने नुकसान का हिसाब रखा है, आपकी कानूनी देनदारी बनी हुई है, और जब तक इसका समाधान नहीं हो जाता, तब तक यह टिप्पणी अगले सात वर्षों तक आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को परेशान करेगी।

ऐतिहासिक रूप से, अगर किसी बैंक द्वारा किसी लोन को राइट ऑफ कर दिया गया था, तो आपके हर पैसे का भुगतान करने के बाद भी "राइट-ऑफ" लेबल आपकी सिबिल रिपोर्ट पर बना रहा। इसने एक महत्वपूर्ण "क्रेडिट ट्रैप" बनाया जहां जिन उधारकर्ताओं ने अपनी पिछली गलतियों को सुधारने का इरादा दिखाया था, उन्हें अभी भी नए लोनदाताओं द्वारा सक्रिय चूककर्ताओं के रूप में देखा जाता था। इसे ठीक करने के लिए, आरबीआई के जनवरी 2025 मास्टर डायरेक्शन ने एक अनिवार्य नई स्थिति, पोस्ट राइट-ऑफ क्लोज्ड पेश की

यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए क्यों मायने रखता है

यह अपडेट क्रेडिट रिपेयर के लिए गेम-चेंजर है। इससे पहले, सिबिल रिपोर्ट में यह दिखाने के लिए एक मानकीकृत तरीका नहीं था कि एक रिटन-ऑफ ऋण पूरी तरह से वसूल कर लिया गया था। अब, लोनदाताओं को कानूनी रूप से सक्रिय नुकसान (राइट-ऑफ) और हल किए गए ऋण (पोस्ट राइट-ऑफ क्लोज्ड) के बीच अंतर करने की आवश्यकता है।

• इरादे की पहचानः यह भविष्य लोनदाताओं को संकेत देता है कि जब आपने अतीत में वित्तीय संकट का सामना किया था, तब से आपने अपने कानूनी और वित्तीय दायित्वों को पूरा किया है।
• फास्टर स्कोर रिकवरीः जबकि राइट-ऑफ का रिकॉर्ड 7 साल तक रहता है, "क्लोज्ड" प्रत्यय स्वचालित लोन स्क्रीनिंग के दौरान खाते को सक्रिय, बकाया डिफ़ॉल्ट के रूप में चिह्नित होने से रोकता है।

अपनी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (सीआईआर) को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए निम्नलिखित सूची आवश्यक परिभाषाएं प्रदान करती हैः

• लोनदाता सेटल्ड स्टेटस (एलएसएस) यह स्थिति इंगित करती है कि लोनदाता और उधारकर्ता मूल देय राशि से कम भुगतान के लिए समझौता कर चुके हैं। जब यह अकाउंट बंद कर देता है, तो यह सात साल तक आपकी रिपोर्ट पर नेगेटिव टिप्पणी बना रहता है।
• पूछताछ नियंत्रण संख्या (ईसीएन) ईसीएन एक अद्वितीय 9 अंकों का नंबर है जो सिबिल द्वारा उत्पन्न प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट को सौंपा जाता है। जब भी आप कोई विवाद उठाते हैं या सुधार का अनुरोध करते हैं, तो यह सिबिल सपोर्ट के लिए आवश्यक एक अनिवार्य संदर्भ संख्या है।
• स्टैंडर्ड (एसटीडी) "स्टैंडर्ड" स्टेटस किसी भी क्रेडिट अकाउंट के लिए गोल्ड स्टैंडर्ड होता है, जो दर्शाता है कि पैसे जमा करने की आखिरी तारीख पर या उससे पहले भुगतान किया जा रहा है। जो खाते 90 दिनों से अधिक समय से बकाया नहीं हैं, उन्हें शुरू में इस बकेट के तहत वर्गीकृत किया जाता है।
• डेज़ पास्ट ड्यू (डीपीडी) डीपीडी इंगित करता है कि एक विशिष्ट महीने के लिए भुगतान कितने दिनों के लिए अतिदेय है। यह आपके तत्काल पुनर्भुगतान अनुशासन और समग्र क्रेडिट जोखिम का आकलन करने के लिए लोनदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है।
• सिबिल पूछताछ हर बार जब कोई लोनदाता किसी लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को एक्सेस करता है, तो एक पूछताछ दर्ज की जाती है। कम समय के भीतर बार-बार "हार्ड" पूछताछ क्रेडिट-भूख का सुझाव दे सकती है और अस्थायी रूप से आपके स्कोर को कम कर सकती है।
• लेट पेमेंट्स ऑन सिबिल रिपोर्ट यह अनुभाग किसी भी उदाहरण को लॉग करता है जहां किसी ई.एम.आई. या क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान समय सीमा तक नहीं किया गया था। लगातार देर से भुगतान करना सिबिल स्कोर में गिरावट का प्राथमिक कारण है और इससे "राइट-ऑफ" स्थिति हो सकती है।
• पोस्ट राइट-ऑफ बंद (आर.बी.आई 2025) जनवरी 2025 आर.बी.आई परिपत्र में पेश किया गया, यह स्थिति उन खातों के लिए अनिवार्य है जो पहले "राइट-ऑफ" थे लेकिन अब उनका पूरा भुगतान कर दिया गया है। यह आधिकारिक तौर पर भविष्य लोनदाताओं को संकेत देता है कि उधारकर्ता ने अपने पिछले डिफ़ॉल्ट को ठीक कर दिया है और सभी कानूनी बकाया राशि का भुगतान कर दिया है।
• डीपीडी बैंड (30/60/90 180) डीपीडी को गंभीरता-आधारित बैंड में वर्गीकृत किया गया है। 3060 दिन मामूली देरी को दर्शाते हैं, 90 दिन खाते को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एन.पी.ए) के रूप में वर्गीकृत करते हैं, और 180 + दिन आमतौर पर "राइट-ऑफ" स्थिति को ट्रिगर करते हैं। प्रत्येक प्रगतिशील बैंड आपके क्रेडिट स्कोर में एक तेज गिरावट का कारण बनता है।
• तकनीकी राइट-ऑफ यह एक आंतरिक लेखा प्रक्रिया है जहां एक बैंक अपने एन.पी.ए अनुपातों को प्रबंधित करने के लिए अपनी सक्रिय बैलेंस शीट से खराब लोन को हटा देता है। स्टैंडर्ड राइट-ऑफ के विपरीत, बैंक पूरी रिकवरी के प्रयास जारी रखता है, और उधारकर्ता ऋण के लिए कानूनी रूप से उत्तरदायी रहता है।
• ओटीएस (वन-टाइम सेटलमेंट) एक ओटीएस एक औपचारिक समझौता है जहां एक लोनदाता उधारकर्ता को खाते को बंद करने के लिए एक ही लम्पसम राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है, जो आमतौर पर कुल बकाया राशि से बहुत कम होती है। जबकि एक ओटीएस के परिणामस्वरूप "सेटल्ड" स्थिति होती है, यह एक विशिष्ट कानूनी समाधान है जो अक्सर "लोक अदालतों" या बैंक वसूली शिविरों के दौरान पेश किया जाता है।