दिवालियापन के बाद अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के तरीकों को समझना

• दिवालियापन आपकी क्रेडिट स्कोर को तेजी से कम कर देता है, लेकिन आप अनुशासित आदतों के साथ पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं।

• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड और छोटे, किफ़ायती लोन्स का उपयोग करने से आपको लोनदाताओं के साथ विश्वास फिर से बनाने में मदद मिलती है।

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से चेक करने से यह सुनिश्चित होता है कि त्रुटियां आपकी रिकवरी को धीमा नहीं करती हैं।

• समय पर बिल भुगतान और कम क्रेडिट उपयोग आपके स्कोर को तेजी से बेहतर बनाने की कुंजी हैं।

• जिम्मेदार कार्रवाई आपको लगभग 2 वर्षों में 650 + तक पहुंचने और लगातार सुधार जारी रखने में मदद कर सकती है।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट स्कोर को ठीक करने का तरीका समझने से पहले, यह जानना ज़रूरी है कि दिवालियापन क्या है। दिवालियापन एक वित्तीय स्थिति है जहां आप आधिकारिक तौर पर घोषणा करते हैं कि आप अपने बकाया लोन्स या बिलों का भुगतान नहीं कर सकते हैं, और कानूनी ऋण राहत के लिए अनुरोध करते हैं। यह एक कानूनी प्रक्रिया है जहां अदालत स्वीकार करती है कि आप अपनी उत्तरदायित्व का भुगतान नहीं कर सकते हैं और उन्हें निपटाने का एक तरीका प्रदान करती है। यह आपको अपने ऋणों को चुकाने या पुनर्गठित करने की अनुमति देता है।

हालांकि वित्तीय स्थिरता हासिल करने के लिए यह एक आवश्यक स्टेप है, लेकिन यह प्रक्रिया आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को काफी प्रभावित कर सकती है। यह आपकी खराब क्रेडिट हिस्ट्री को नहीं मिटाता है-यह केवल अस्थायी राहत प्रदान करता है। वित्तीय स्थिति को फिर से हासिल करने के लिए, आपको रणनीतिक रूप से योजना बनानी चाहिए और अपने क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाने के लिए कदम उठाने चाहिए। दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को कैसे प्रभावित कर सकता है, यह समझने के लिए आगे बढ़ने से पहले, आइए क्रेडिट स्कोर के बारे में और जानें।

क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का नंबर है जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है और बताता है कि आपके समय पर लोन्स चुकाने की कितनी संभावना है। यह वित्तीय निर्णयों, अनुमोदनों, ब्याज दरों और क्रेडिट सीमाओं को प्रभावित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्रेडिट स्कोर दो मुख्य प्रकार के होते हैंः

व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर

यह किसी व्यक्ति की क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और लोन्स, क्रेडिट कार्ड या गिरवी रखने की उनकी क्षमता को प्रभावित करता है। भारत में, क्रेडिट ब्यूरो जैसे ट्रांसयूनियन सिबिल ,  एक्सपेरियन , और इक्विफैक्स इन अंकों को उत्पन्न करें।

बिजनेस क्रेडिट स्कोर

यह वित्तीय विवरण, भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग जैसे कारकों के आधार पर कंपनी की क्रेडिट योग्यता का आकलन करता है। ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे संस्थान और सीआरआईएफ हाई मार्क बिजनेस क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करें।

दिवालियापन के लिए फाइल करने से आपकी आईडी काफी कम हो सकती है, कभी-कभी कई बिंदुओं से। सटीक प्रभाव फाइल करने से पहले आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करता है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में तेज गिरावट देख सकते हैं जिसका स्कोर पहले से ही कम था।

चूंकि भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर में एक प्रमुख कारक है, इसलिए दिवालियापन को एक बड़ी नकारात्मक घटना के रूप में देखा जाता है। इससे नए क्रेडिट आवेदनों को मंजूरी देने में झिझक हो सकती है। यहां बताया गया है कि दिवालियापन आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता हैः

• स्कोर ड्रॉप

  दिवालियापन फाइलिंग आपके आईडी1 को 130 से 240 अंकों तक कम कर सकती है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कहाँ से शुरुआत की थी। उदाहरण के लिए, अगर आपका स्कोर 680 के आसपास था, तो आप 130150 अंक खो सकते हैं। यदि यह 780 था, तो ड्रॉप 200240 पॉइंट हो सकता है।

• भुगतान इतिहास प्रभाव

  चूंकि पेमेंट हिस्ट्री आपके कुल क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत है, इसलिए दिवालियापन के लिए फाइलिंग का गंभीर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

• टाइम ऑन क्रेडिट रिपोर्ट

  दिवालियापन का प्रभाव सालों तक रहता है। अध्याय 7 और अध्याय 13 उपभोक्ता दिवालियापन के दो प्रमुख प्रकार हैं, और आपके सिबिल स्कोर पर उनके प्रभाव अलग-अलग होते हैं। ए चैप्टर 7 दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 साल तक रहता है, जबकि चैप्टर 13 दिवालियापन 7 साल तक रहता है।

  • अध्याय 7 दिवालियापन

    आपकी संपत्ति को लोन चुकाने के लिए बेचा जाता है। यह उन लोगों के लिए है जो रीपेमेंट प्लान का खर्च वहन नहीं कर सकते।

  • अध्याय 13 दिवालियापन

    आप अपनी संपत्ति रखते हैं लेकिन 3 से 5 साल के प्लान के जरिए लोन चुकाते हैं। यह स्थिर आय वाले लोगों के लिए उपयुक्त है।

• क्रेडिट योग्यता

  दिवालियापन वित्तीय संघर्षों को दर्शाता है, जिससे आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देखते हैं।

दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 7 से 10 साल तक रहता है, लेकिन समय के साथ इसका प्रभाव कम होता जाता है। हालांकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर सकता है, आप सही दृष्टिकोण के साथ तुरंत अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट को फिर से बनाने के कुछ प्रमुख तरीके यहां दिए गए हैंः

• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड जारी किया जाता है, जिसमें आपकी क्रेडिट सीमा डिपॉजिट के प्रतिशत के रूप में निर्धारित की जाती है। इसे ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल करने से मदद मिलती है अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें .

• अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से निगरानी करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी विवरण सटीक हैं, साल में कम से कम एक या दो बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें। अगर आपको कोई गलत डेब्ट या कोई ओपन अकाउंट मिलता है, जिसे बंद किया जाना चाहिए, तो उसे तुरंत कस्टमर सर्विस के नोटिस में लाएं।

• एक छोटा, किफ़ायती लोन लें

एक या दो साल बाद, एक छोटी सी लोन लेने पर विचार करें जिसे आप आसानी से चुका सकते हैं

• मौजूदा क्रेडिट कार्ड को एक्टिव रखें

सिर्फ़ पिछली वित्तीय कठिनाइयों के कारण पुराने क्रेडिट कार्ड बंद न करें। उन्हें एक्टिव रखें और अपनी क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए समय पर भुगतान करें।

• सभी बिलों पर समय पर भुगतान करें

भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत है। सकारात्मक पुनर्भुगतान इतिहास बनाने के लिए सुनिश्चित करें कि आप क्रेडिट कार्ड बिलों, ई.एम.आई, और उपयोगिता बिलों का समय पर भुगतान करें।

• कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट के केवल एक छोटे से हिस्से का इस्तेमाल करने की कोशिश करें। क्रेडिट के इस्तेमाल को 30 प्रतिशत से कम रखने से मदद मिल सकती है।

• क्रेडिट रिपेयर सर्विस से बचें

कुछ कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर को जल्दी से बेहतर बनाने का वादा करती हैं, लेकिन ये सेवाएं अक्सर महंगी और अविश्वसनीय होती हैं। इसके बजाय, अपने क्रेडिट को स्वाभाविक रूप से फिर से बनाने के लिए जिम्मेदार वित्तीय आदतों पर ध्यान दें।

• सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ लोन के लिए आवेदन करें

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर के साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता होने से आपकी स्वीकृति की संभावना बढ़ सकती है और आपको बेहतर लोन शर्तें सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है। हालाँकि, अगर आप भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता ऋण के लिए ज़िम्मेदार होगा, इसलिए आपको यह स्टेप तभी लेना चाहिए, जब आप पुनर्भुगतान के बारे में आश्वस्त हों।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट को फिर से बनाने में समय और अनुशासन लगता है। आपका स्कोर 500 से नीचे गिर सकता है, लेकिन जिम्मेदार वित्तीय आदतों के साथ, आप लगभग 2 वर्षों में 650 + और 3 से 4 वर्षों के भीतर 750 + तक पहुंच सकते हैं।

दिवालियापन से उबरना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन असंभव नहीं है। सही कदम उठाकर, आप धीरे-धीरे अपने क्रेडिट को फिर से बना सकते हैं। लगातार प्रयास करने से, आप वित्तीय स्थिरता हासिल कर सकते हैं और समय के साथ अपनी क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं। याद रखें, दिवालियापन का मतलब दुनिया का अंत नहीं है। आप अभी भी अपने क्रेडिट स्कोर को कई तरीकों से फिर से बना सकते हैं।