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वाणिज्यिक संपत्ति पर लोन उन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एक तेजी से लोकप्रिय वित्तीय विकल्प है जो अपनी संपत्ति को बेचे बिना उसके मूल्य को अनलॉक करना चाहते हैं। लोग मुख्य रूप से इस प्रकार के लोन का चयन करते हैं क्योंकि यह उन्हें अपनी संपत्ति के स्वामित्व को बरकरार रखते हुए कम ब्याज दरों पर पर्याप्त धनराशि तक पहुंचने की अनुमति देता है। लोन के उपयोग में फ्लेक्सिबल , लंबी पुनर्भुगतान अवधि और उच्च लोन राशि सुरक्षित करने की क्षमता इसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाती है। इनमें व्यवसाय विस्तार, लोन समेकन, या बड़े व्यक्तिगत खर्चों का प्रबंधन शामिल है।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन की विशेषताएं और लाभ

व्यावसायिक संपत्ति लोन में व्यवसाय मालिकों के लिए कई लाभ हैं। इनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:

उच्च लोन राशि

अधिकांश बैंक संपत्ति के बाजार मूल्य का लगभग 60% राशि का वाणिज्यिक संपत्ति लोन प्रदान करते हैं। इससे आपको बड़े खर्चों को आसानी से पूरा करने में मदद मिल सकती है।

कम ब्याज दर

चूंकि यह एक सुरक्षित लोन है, वित्तीय संस्थान कम ब्याज दरों पर ये लोन प्रदान करते हैं। वाणिज्यिक संपत्ति लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 9% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं।

फ्लेक्सिबल कार्यकाल

आपकी पात्रता और लोनदाता की नीतियों के आधार पर, आप 25 वर्ष तक के कार्यकाल का लाभ उठा सकते हैं। इससे आपके फिनान्सेस पर भारी प्रभाव डाले बिना अपने लोन भुगतान का प्रबंधन करना आसान हो जाता है। कम पढ़ें

आसान आवेदन प्रक्रिया

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए सख्त पात्रता मानदंड नहीं होते हैं या बहुत अधिक कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। यह आपात्कालीन स्थिति के दौरान जब आपको धन की आवश्यकता होती है तो यह उन्हें एक बेहतरीन Read More विकल्प बनाता है। Read Less

वाणिज्यिक संपत्ति पर लोन के महत्वपूर्ण पहलू

यदि आप भारत में वाणिज्यिक संपत्ति लोन का विकल्प चुनना चाहते हैं, तो यहां आवश्यक पहलू हैं जिन पर आपको आवेदन करने से पहले विचार करना चाहिए।

  • कोलैटरल 

यदि आप वाणिज्यिक संपत्ति लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आपको पहले यह पता लगाना होगा कि आप किस प्रकार की वाणिज्यिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। आप किराने की दुकान, कार्यालय भवन, विनिर्माण दुकान इत्यादि जैसी वाणिज्यिक संपत्ति के खिलाफ लोन प्राप्त कर सकते हैं।

  • बिल्डर रिकॉर्ड्स

यदि आप किसी ऐसे प्रोजेक्ट के लिए वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं जो अभी भी निर्माणाधीन है, तो बिल्डर की पृष्ठभूमि की जांच करें। साथ ही, सुनिश्चित करें कि बिल्डर ने निर्माण के लिए सभी आवश्यक मंजूरी पहले ही हासिल कर ली है। अगर बिल्डर के रिकॉर्ड में कोई गड़बड़ी है तो आपका लोन रिजेक्ट किया जा सकता है।

  • लोन राशि

व्यावसायिक संपत्ति लोन से आपको मिलने वाली लोन की राशि संपत्ति के बाजार मूल्य पर निर्भर करती है। इसे लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात कहा जाता है। वाणिज्यिक संपत्ति लोन का एलटीवी अनुपात आम तौर पर आवासीय संपत्ति पर लोन की तुलना में कम होता है।

  • वापसी

वाणिज्यिक संपत्ति लोन की अवधि अन्य लोनों की तुलना में लंबी होती है। इसकी अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है, जिससे आप अधिक क्रमिक गति से लोन चुका सकेंगे और परिणामस्वरूप आपके वित्त पर दबाव कम होगा। अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने के लिए,आप संपत्ति पर लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली संभावित ईएमआई की गणना करें।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन की ब्याज दरें

लोनदाता

अधिकतम. लोन राशि 

आरंभिक ब्याज दर

बजाज हाउसिंग फाइनेंस

₹5 करोड़

9.75% प्रतिवर्ष

सम्मान फिनसर्व

₹10 करोड़

9.75% प्रतिवर्ष

एल एंड टी फाइनेंस

₹7.5 करोड़

9.60%  प्रतिवर्ष

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस

₹15 करोड़

8.50%  प्रतिवर्ष

इंडिया शेल्टर 

₹0.20 करोड़

15.00% प्रतिवर्ष

शुभम् हाउसिंग फाइनेंस

₹0.20 करोड़

13.90%  प्रतिवर्ष

*अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण लोनदाता के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए पात्रता मानदंड

वाणिज्यिक संपत्ति लोन प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा। यहां कुछ सामान्य मानदंडों पर प्रकाश डालने वाली एक तालिका दी गई है, जिसे अधिकांश उधारदाताओं को आपसे पूरा करने की आवश्यकता हो सकती है।

वेतनभोगी आवेदक:

  • आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

  • आपकी उम्र 21 से 70 साल के बीच होनी चाहिए

  • आपके पास न्यूनतम 3 वर्ष का कार्य अनुभव होना चाहिए

  • आपको किसी सार्वजनिक कंपनी, निजी फर्म या एमएनसी में नियोजित होना चाहिए

  • आदर्श रूप से, आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए

स्व-रोज़गार आवेदक:

  • आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

  • आपकी उम्र 21 से 70 साल के बीच होनी चाहिए

  • आपका वर्तमान व्यवसाय कम से कम 5 वर्ष पुराना होना चाहिए

  • आदर्श रूप से, आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए

*अस्वीकरण: पात्रता मानदंड एक लोनदाता से दूसरे लोनदाता में भिन्न हो सकते हैं। ऊपर उल्लिखित विवरण केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

नीचे उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जिनकी आमतौर पर वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यकता होती है। 

  • सबूत की पहचान

    • पैन कार्ड

    • आधार कार्ड

    • पासपोर्ट

    • मतदाता पहचान पत्र

    • ड्राइविंग लाइसेंस

  • पते का प्रमाण

    • आधार कार्ड

    • मतदाता पहचान पत्र

    • पासपोर्ट

    • राशन कार्ड

    • उपयोगिता बिल

  • संपत्ति दस्तावेज़: शीर्षक दस्तावेज़ और बंधक और स्वामित्व से संबंधित अन्य कागजी कार्रवाई

  • पैन विवरण या फॉर्म 60

  • रोजगार के सबूत:

    • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए - नियोक्ता द्वारा जारी पहचान पत्र

    • स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए - व्यवसाय पंजीकरण प्रमाणपत्र, साझेदारी समझौता, इत्यादि

  • आय का प्रमाण:

    • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए - पिछले साल का आईटीआर, पिछले 2 महीनों की सैलरी स्लिप और पिछले 3 महीनों का बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

    • स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए - पिछले 2 वर्षों का आईटीआर, बैलेंस शीट, पी एंड एल स्टेटमेंट और पिछले 6 महीने का बैंक खाता स्टेटमेंट

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवेदन कैसे करें

बजाज मार्केट्स पर वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवेदन करने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें:

  • इस पेज पर 'चेक ऑफर' विकल्प पर क्लिक करें

  • अपना व्यक्तिगत और संपत्ति संबंधी विवरण प्रदान करें

  • दी गई सूची में से लोनदाता चुनें

  • आवश्यक लोन राशि और अवधि दर्ज करें

  • दर्ज किए गए विवरण की जांच करें और आवेदन जमा करें

इसके बाद, लोन प्रदाता का एक प्रतिनिधि आगे की कार्यवाही के लिए आपसे संपर्क करेगा।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या आपको व्यावसायिक संपत्ति पर लोन मिल सकता है?

हाँ, आपको व्यावसायिक संपत्ति पर लोन मिल सकता है। हालाँकि, आपको ध्यान देना चाहिए कि वाणिज्यिक संपत्ति लोन लोन-से-मूल्य (LTV) अनुपात लगभग 60% तक सीमित है। दूसरी ओर, आवासीय संपत्तियों के मामले में यह 75% - 90% के बीच है।

गृह लोन और वाणिज्यिक संपत्ति लोन के बीच क्या अंतर है?

होम लोन का उपयोग आवासीय संपत्ति खरीदने या बनाने के लिए किया जाता है, जिसमें घर स्वयं कोलैटरल  के रूप में कार्य करता है। इसके विपरीत, वाणिज्यिक संपत्ति के विरुद्ध लोन वाणिज्यिक संपत्ति को कोलैटरल  के रूप में उपयोग करता है, और धन का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक और व्यक्तिगत जरूरतों के लिए किया जा सकता है। गृह लोन पर आम तौर पर वाणिज्यिक संपत्ति पर लोन की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं।

आपके पास कितने वाणिज्यिक लोन हो सकते हैं?

तकनीकी रूप से, आपके पास वाणिज्यिक लोनों की संख्या की कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, इसका वित्तपोषण एक चुनौती साबित हो सकता है।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर क्या है?

वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए आवश्यक आदर्श क्रेडिट स्कोर 750 या अधिक है।

क्या वाणिज्यिक संपत्ति लोन प्राप्त करने के लिए बीमा आवश्यक है?

हालाँकि आरबीआई ने इसके लिए कोई निर्देश जारी नहीं किया है, लेकिन सलाह दी जाती है कि लोन के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी आपदा के लिए अपनी संपत्ति का बीमा करा लें।

व्यावसायिक संपत्ति पर लोन की अधिकतम अवधि क्या है?

व्यावसायिक संपत्ति पर लोन से आप 25 वर्ष तक की अवधि का लाभ उठा सकते हैं।

वाणिज्यिक संपत्ति लोन पर लोन-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात कैसे निर्धारित किया जाता है?

एलटीवी अनुपात वह राशि है जो एक लोन प्रदाता गिरवी रखी गई संपत्ति के बाजार मूल्य की तुलना में उधार देने को तैयार है। यह अनुपात आपकी पात्रता और लोनदाता की नीतियों के आधार पर निर्धारित होता है। आमतौर पर, लोन प्रदाता वाणिज्यिक संपत्ति लोन के लिए लगभग 50% से 60% का एलटीवी प्रदान करते हैं।

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