कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन

लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक लोन उन व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए एक लोकप्रिय वित्तीय विकल्प है जो बिना बेचे अपनी संपत्ति के मूल्य को अनलॉक करना चाहते हैं। इस प्रकार के लोन का विकल्प चुनें क्योंकि यह उन्हें अपनी संपत्ति का स्वामित्व बनाए रखते हुए, कम ब्याज दरों पर फंड एक्सेस करने की अनुमति देता है।

लोन उपयोग में फ्लेक्सिबिलिटी, लंबी पुनर्भुगतान अवधि, और उच्च लोन राशि सुरक्षित करने की क्षमता इसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए एक अच्छा विकल्प बनाती है। इनमें व्यवसाय का विस्तार, ऋण समेकन, या बड़े व्यक्तिगत खर्चों का प्रबंधन शामिल है।

यह एक प्रकार का लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी है जिसके साथ आप अपने स्वामित्व वाली रियल एस्टेट कमर्शियल को गिरवी रखकर पर्याप्त राशि प्राप्त कर सकते हैं। आप इस प्रॉपर्टी का इस्तेमाल अपने बिज़नेस या किसी अन्य इनकम कमाने वाली गतिविधि के लिए कर सकते हैं। जब आपको महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है, तो अक्सर यह लोन ऑफ़र करें

उदाहरण के लिए, अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए, आप कुछ महंगा खरीद रहे हैं।

ज़्यादातर मामलों में, एक कमर्शियल संपत्ति लोन का मतलब है किसी मौजूदा कमर्शियल संपत्ति पर उधार लेना। हालांकि, कुछ लोनदाताओं इस शब्द का उपयोग नई कमर्शियल संपत्तियों, जैसे दुकानों या कार्यालय स्थानों को खरीदने के लिए दिए गए लोन्स का वर्णन करने के लिए भी करते हैं।

विभिन्न वित्तीय संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों पर यह लोन ऑफ़र करते हैं। यहाँ कई उधार देने वाले संस्थानों द्वारा दी जाने वाली कमर्शियल संपत्ति लोन ब्याज दरों की सूची दी गई है बजाज मार्केट्स पर:

* अस्वीकरण: उल्लिखित विवरण लोनदाताओं के विवेक पर परिवर्तन के अधीन हैं।

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन पाने के लिए, आपको कुछ बेसिक एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया को पूरा करना होगा। यहाँ कुछ सामान्य क्राइटेरिया को हाइलाइट करने वाली एक तालिका दी गई है जिसे लोनदाताओं के बहुमत के लिए आपको पूरा करने की आवश्यकता हो सकती हैः

वेतनभोगी आवेदक

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

• आपकी आयु 23 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए

• आपके पास कम से कम 3 साल का कार्य अनुभव होना चाहिए

• आपको किसी सार्वजनिक कंपनी, निजी फर्म या एमएनसी द्वारा नियोजित होना चाहिए

• आदर्श रूप से, आपके पास 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर होना चाहिए

स्व-नियोजित आवेदक

• आपको भारतीय नागरिक होना चाहिए

• आपकी आयु 23 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए

• आपके मौजूदा बिजनेस में कम से कम 3 साल का विंटेज होना चाहिए

• आदर्श रूप से, आपके पास 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर होना चाहिए

* अस्वीकरण: एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया एक लोनदाता से दूसरे में भिन्न हो सकता है। ऊपर बताई गई विवरण केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए हैं।

नीचे उन दस्तावेजों की सूची दी गई है जो आमतौर पर संपत्ति कमर्शियल के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक होते हैंः

• पहचान का प्रमाण

  • पैन कार्ड

  • आधार कार्ड

  • पासपोर्ट

  • वोटर आईडी

  • ड्राइविंग लाइसेंस

• पते का प्रमाण

  • आधार कार्ड

  • वोटर आईडी

  • पासपोर्ट

  • राशन कार्ड

  • यूटिलिटी बिल

• संपत्ति दस्तावेज़ः शीर्षक दस्तावेज और बंधक और स्वामित्व से संबंधित अन्य कागजी कार्रवाई

• रोजगार का प्रमाण

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए - एम्प्लॉयर द्वारा जारी पहचान पत्र

  • स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए - बिजनेस पंजीकरण सर्टिफिकेट, पार्टनरशिप एग्रीमेंट, आदि

• इनकम का प्रूफ

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए - पिछले साल आई.टी.आर, पिछले 2 महीनों की सैलरी स्लिप, और पिछले 3 महीनों के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

  • स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए - पिछले 2 वर्षों की आई.टी.आर, बैलेंस शीट, पी एंड एल स्टेटमेंट, और पिछले 6 महीने के बैंक अकाउंट स्टेटमेंट

• या फॉर्म 60

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन बजाज मार्केट्स पर के लिए अप्लाई करने के लिए इन आसान स्टेप्स को फॉलो करेंः

1. इस पेज पर ऑफ़र चेक करें विकल्प पर क्लिक करें

2. अपनी व्यक्तिगत और संपत्ति से संबंधित विवरण प्रदान करें

3. दी गई सूची में से लोनदाता चुनें

4. आवश्यक लोन राशि और कार्यकाल दर्ज करें।

5. जांचें विवरण दर्ज किया गया है और आवेदन जमा करें

इसके बाद, लोन प्रोवाइडर का एक प्रतिनिधि आगे की कार्यवाही के लिए आपसे संपर्क करेगा।

लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, ध्यान से प्लान करना और ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करना ज़रूरी है। एक सफल उधार प्रक्रिया सुनिश्चित करने के लिए निम्नलिखित युक्तियों पर विचार करेंः

• स्पष्ट रूप से लोन के उद्देश्य की पहचान करें और यह आपके व्यावसायिक उद्देश्यों के साथ कैसे मेल खाता है

• अनावश्यक ऋण से बचने के लिए केवल उस राशि के लिए आवेदन करें जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है

• लोनदाताओं एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया की समीक्षा करें, जिसमें आय का स्तर, बिजनेस ट्रैक रिकॉर्ड और सुरक्षा के रूप में दी जाने वाली संपत्ति का प्रकार शामिल है

• सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है, क्योंकि यह अनुमोदन की संभावना को काफी हद तक प्रभावित करता है

• एक आसान आवेदन प्रक्रिया की सुविधा के लिए सभी आवश्यक दस्तावेजों को पहले से तैयार करें और व्यवस्थित करें

• एक साथ कई लोनदाताओं के साथ आवेदन करने से बचें, क्योंकि इससे कई हार्ड क्रेडिट पूछताछ हो सकती है और आपकी क्रेडिट स्कोर कम हो सकती है

संपत्ति उनके उद्देश्य और संरचना के आधार पर भिन्न होती हैः

पारंपरिक कमर्शियल बंधक

• बैंक और वित्तीय संस्थान ये मानक लोन्स प्रदान करते हैं

• उनकी अवधि आमतौर पर 10 से 25 वर्ष होती है

• लोनदाताओं को कोलैटरल की आवश्यकता होती है, अक्सर संपत्ति ही

एसबीए 7 (ए) लोन्स

• स्मॉल बिजनेस एडमिनिस्ट्रेशन (एसबीए) इन लोन्स का समर्थन करता है

• वे नए व्यवसायों और स्टार्टअप्स के अनुकूल हैं

• अनुकूल शब्द उन्हें एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं

एसबीए 504 लोन्स

• एसबीए भी इन लोन्स का समर्थन करता है।

• वे अचल संपत्ति या बड़े उपकरणों जैसी फिक्स्ड एसेट खरीद को फाइनेंस करने में मदद करते हैं

• उधारकर्ताओं को कम दरों और लंबी अवधि का फायदा मिलता है

ब्रिज लोन्स

• फंडिंग की तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए इन छोटी अवधि के लोन्स ऑफर करें

• वे स्थायी फाइनेंसिंग उपलब्ध होने तक अंतराल को पाटने में मदद करते हैं

हार्ड मनी लोन्स

• निजी लोनदाताओं आमतौर पर इन उच्च-ब्याज, अल्पकालिक लोन्स की पेशकश करता है

• वे संपत्ति के मूल्य के खिलाफ लोन सुरक्षित करते हैं, न कि आपके क्रेडिट स्कोर के खिलाफ

यह व्यक्तिगत और पेशेवर दोनों लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए फ्लेक्सिबल फाइनेंसिंग विकल्प प्रदान करता है। यहाँ कुछ सामान्य उपयोग के मामले दिए गए हैंः

• एजुकेशन फंडिंग

उच्च शिक्षा के खर्चों को पूरा करने के लिए लोन का इस्तेमाल करें। यह आपका ट्यूशन, किताबें और आवास हो सकता है।

• चिकित्सा व्यय कवरेज

अप्रत्याशित चिकित्सा उपचार या आपातकालीन स्वास्थ्य देखभाल की ज़रूरतों को संभालने के लिए त्वरित धन प्राप्त करें।

• होम सुधार

आराम, कार्यक्षमता, या संपत्ति मूल्य को बढ़ाने के लिए अपने होम को अपग्रेड या रिन्यू करें।

• डेब्ट कंसोलिडेशन

कई उच्च ब्याज वाले ऋणों को एक, अधिक किफ़ायती लोन में मिलाएं।

• बिजनेस का विस्तार

अपने व्यवसाय में निवेश करें। यह उपकरण खरीदना या नई शाखा खोलना हो सकता है।

अगर आप भारत में प्रॉपर्टी लोन चुनना चाहते हैं, तो यहां कुछ ज़रूरी पहलू दिए गए हैं, जिन पर आपको अप्लाई करने से पहले विचार करना चाहिएः

• कोलैटरल

यदि आप किसी संपत्ति लोन का विकल्प चुनते हैं, तो आपको पहले यह पता लगाना होगा कि आप किस प्रकार की संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। आप किराने की दुकान, ऑफिस बिल्डिंग, मैन्युफैक्चरिंग शॉप आदि जैसी प्रॉपर्टी के खिलाफ लोन प्राप्त कर सकते हैं।

• बिल्डर रिकॉर्ड्स

यदि आप किसी परियोजना के खिलाफ संपत्ति लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं जो अभी भी निर्माणाधीन है, तो बिल्डर पर पृष्ठभूमि जांचें चलाएं।

साथ ही, यह सुनिश्चित करें कि बिल्डर ने निर्माण के लिए सभी आवश्यक अनुमोदन पहले ही प्राप्त कर लिए हैं। अगर बिल्डर के रिकॉर्ड में कोई विसंगति है, तो आपका लोन अस्वीकार किया जा सकता है।

• लोन की राशि

लोन की राशि जो आप संपत्ति लोन के साथ प्राप्त कर सकते हैं, संपत्ति के बाजार मूल्य पर निर्भर करती है। इसे लोन-टू-वैल्यू (एलटीवी) अनुपात कहा जाता है। कमर्शियल संपत्ति लोन्स का एलटीवी अनुपात आमतौर पर आवासीय संपत्ति के मुकाबले लोन्स की तुलना में कम होता है।

• रिपेमेंट

अन्य लोन्स की तुलना में संपत्ति लोन्स लंबी कार्यकाल है। यह 25 साल तक का हो सकता है, जिससे आप धीरे-धीरे लोन का भुगतान कर सकते हैं और इसके परिणामस्वरूप आपके वित्त पर कम दबाव पड़ता है।

अपने फाइनेंस को बेहतर ढंग से प्लान करने के लिए, आप ए का इस्तेमाल कर सकते हैं लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कैलकुलेटर और ई.एम.आई की गणना करें कि आपको भुगतान करने की संभावना है।

तकनीकी मूल्यांकन पूरा करने और सभी कानूनी दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद ही लोन वितरित करें। यहां बताया गया है कि संवितरण आमतौर पर कैसे काम करता हैः

• संपत्ति की खरीद फिर से करें

यह पुष्टि करने के बाद कि उधारकर्ता ने अपने हिस्से का भुगतान कर दिया है, विक्रेता को पूरी लोन राशि जारी करें।

• अंडर-कंस्ट्रक्शन कमर्शियल प्रॉपर्टी

आमतौर पर निर्माण परियोजना की प्रगति के अनुसार प्रत्येक किस्त जारी किए जाने के साथ, कई चरणों में लोन वितरित किया जाता है।

• बिल्डर या अथॉरिटी के जरिए खरीदें

उधारकर्ताओं को पहले अपने हिस्से का निवेश करना होगा। लोनदाताओं फिर बिल्डर, सोसाइटी या विकास प्राधिकरण द्वारा आवश्यक राशि या किश्तों में लोन वितरित करें।