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संपत्ति पर लोन की पात्रता क्या है?

जब संपत्ति के बदले लोन लेने की बात आती है, तो पात्रता एक महत्वपूर्ण कारक है। यह न केवल सामर्थ्य को प्रभावित करता है बल्कि यह भी प्रभावित करता है कि आपको कितनी आसानी से लोन  मिलता है। लोनदाताओं के पास यह सुनिश्चित करने के लिए ये मानदंड हैं कि आप एक क्रेडिट योग्य उधारकर्ता हैं और समय पर लोन  चुकाएंगे। 

 

विभिन्न लोनदाताओं के पास संपत्ति पर लोन  (LAP) के लिए अलग-अलग पात्रता मानदंड होते हैं, लेकिन मूल्यांकन की गई श्रेणियां आमतौर पर सभी लोनदाताओं के लिए समान होती हैं। एलएपी के लिए सामान्य पात्रता मानदंड आपकी उम्र, आय, रोजगार की प्रकृति और संपत्ति मूल्यांकन के आसपास घूमते हैं। एलएपी पात्रता, इसकी गणना कैसे की जाती है, आदि के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए आगे पढ़ें।

संपत्ति पर लोन की पात्रता की गणना कैसे की जाती है?

सरल शब्दों में, आप निर्धारित शर्तों के विरुद्ध कैसा प्रदर्शन करते हैं, इससे लोनदाता को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के बारे में पता चलता है। इसलिए, संपत्ति पर लोन के लिए पात्रता मानदंड की गणना भी आपकी वित्तीय स्थिरता और कमाई के आकलन पर आधारित है।

 

 

इसके लिए लोनदाता आपकी उम्र, आय, कर्ज, क्रेडिट स्कोर और रोजगार की प्रकृति की जांच करते हैं। आपकी उम्र एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि इससे आपके करियर में आगे के वर्षों की संख्या का पता चलता है। इसके आधार पर, लोनदाता बिना डिफ़ॉल्ट के भुगतान करने के लिए आपकी स्थिर कमाई के वर्षों की अवधि का अनुमान लगा सकते हैं। 

 

ऐसा इसलिए है क्योंकि एलएपी आम तौर पर लंबी अवधि वाला लोन है, और यदि आप लंबी अवधि के लिए कमाते हैं, तो आप अपनी सभी किस्तों का भुगतान समय पर करने की अधिक संभावना रखते हैं। इसी तरह, आपकी आय और दायित्व लोनदाता को यह अनुमान देते हैं कि आप कितनी पुनर्भुगतान राशि का प्रबंधन कर सकते हैं।

 

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपकी मासिक आय ₹50,000 है और आपकी मासिक मौजूदा EMI ₹20,000 है। यहां लोन के लिए आपकी डिस्पोजेबल आय ₹30,000 हो जाती है। यदि आप ऐसे लोन के लिए आवेदन करते हैं जिसकी पुनर्भुगतान किस्त ₹30,000 के करीब आती है, तो अनुमोदन मुश्किल हो सकता है। 

 

कम खर्च योग्य आय के साथ, उधारदाताओं को आपकी पुनर्भुगतान क्षमता पर भरोसा नहीं हो सकता है। 

 

इसी तरह, लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर पर विचार करते हैं क्योंकि यह उन्हें आपके उधार लेने के इतिहास का अवलोकन देता है, जिससे वे क्रेडिट के साथ आपके व्यवहार का आकलन करने में सक्षम होते हैं।  

 

संपत्ति पर लोन  के लिए आपकी पात्रता की गणना करते समय, लोनदाता आपकी संपत्ति के मूल्य पर भी विचार करते हैं। यह सुनिश्चित करना है कि संपत्ति उस लोन राशि के लायक है जिसके लिए आप आवेदन कर रहे हैं। 

 

आप आवेदन करने से पहले यह जांचने के लिए कि आप किसके लिए योग्य हैं, एलएपी पात्रता कैलकुलेटर, एक ऑनलाइन टूल का भी उपयोग कर सकते हैं। ऐसा करने से आप उस लोन के लिए आवेदन करने में सक्षम हो सकते हैं जिसके लिए आप पात्र हैं और इस प्रकार अनुमोदन की संभावना बढ़ जाती है। 

 

बस आवश्यक विवरण भरें - आयु, आय, व्यय, आवासीय शहर और टूल आपको उस लोन राशि का अनुमान देगा जिसके लिए आप पात्र हैं। 

और पढ़ें

संपत्ति पर लोन पात्रता मानदंड

नीचे संपत्ति पर सामान्य लोन पात्रता मानदंड का एक सारणीबद्ध अवलोकन दिया गया है जिसे आपको आवेदन करने से पहले जानना चाहिए: 

पैरामीटर

वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं 

स्व-रोज़गार व्यक्तियों के लिए न्यूनतम आवश्यकताएं 

आयु

21 वर्ष से अधिक और 68 वर्ष से कम

23 वर्ष से अधिक और 70 वर्ष से कम

निवास की स्थिति

भारत का स्थायी निवासी

लोन दाता द्वारा अनुमोदित किसी भी शहर में रहना चाहिए

रोज़गार की स्थिति

किसी PSU, निजी कंपनी या एमएनसी में कार्यरत

स्थिर आय के साथ स्व-रोज़गार

उपलब्ध अधिकतम लोन  अवधि

25 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि

25 वर्ष तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि

अधिकतम लोन राशि

₹15 करोड़ तक

₹15 करोड़ तक

अस्वीकरण: उपरोक्त एलएपी पात्रता मानदंड सामान्य हैं और विभिन्न उधारदाताओं के बीच भिन्न हो सकते हैं

विभिन्न लोनदाताओं के संपत्ति पर लोन पात्रता मानदंड

लोनदाता

पात्रता मापदंड

बजाज हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹5 करोड़ तक

  • आयु सीमा: 23-60 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: लोनदाता के निर्णय के अधीन

एचएफएफसी एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹40 लाख तक

  • आयु सीमा: 18-65 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: ₹10,000

आईसीआईसीआई बैंक एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹5 करोड़ तक

  • आयु सीमा: 23-65 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: ₹25,000

इंडियाशेल्टर
  • अधिकतम एलएपी मान: प्रति वर्ष ₹15% तक।

  • आयु सीमा: N/A

  • न्यूनतम मासिक आय: N/A

एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹15 करोड़ तक

  • आयु सीमा: 21-65 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: ₹20,000

पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस लिमिटेड एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹15 करोड़ तक

  • आयु सीमा: 65 वर्ष से कम

  • न्यूनतम मासिक आय: ₹18,000

श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹10 करोड़ तक

  • आयु सीमा: 24-70 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: ₹30,000

शुभम हाउसिंग एलएपी
  • अधिकतम एलएपी मान: ₹15 लाख तक

  • आयु सीमा: 21-65 वर्ष

  • न्यूनतम मासिक आय: लोनदाता के निर्णय के अधीन

अस्वीकरण: उपरोक्त राशि और मानदंड लोनदाता के निर्णय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

संपत्ति पर लोन के लिए पात्रता में सुधार कैसे करें?

  • मौजूदा कर्ज चुकाएं: अपनी वर्तमान ईएमआई कम करने से आपको बड़े लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिलती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोनदाता आपकी एलएपी पात्रता की गणना करने के लिए आपकी डिस्पोजेबल आय का आकलन करते हैं।

  • संयुक्त रूप से आवेदन करें: एक ऐसे सह-आवेदक का होना जिसकी आय प्रोफ़ाइल मजबूत हो और क्रेडिट स्कोर संपत्ति के विरुद्ध लोन की पात्रता में सुधार करता है।

  • अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल को बढ़ावा दें: किराये की आय जैसे आय के द्वितीयक स्रोतों का खुलासा करना और अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाना अधिक फाइनेंसिंग प्राप्त करने के निश्चित तरीके हैं।

  • किसी परिचित लोनदाता से संपर्क करें: जिस लोनदाता से आपका पहले से ही संबंध है, उससे उधार लेने से आपकी प्रोफ़ाइल को बढ़ावा देने में मदद मिलती है। यह आपकी आवश्यक धनराशि को अधिक आसानी से सुरक्षित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

  • एलटीवी उचित रखें: उच्च लोन ट्व वैल्यू रेश्यो बनाए रखने से लोन देने का जोखिम बढ़ जाता है। संपत्ति पर लोन की पात्रता बढ़ाने के लिए सीमा के भीतर आवेदन करें।

एलएपी पात्रता कैलकुलेटर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं संपत्ति पर अधिकतम कितनी राशि का लोन ले सकता हूं ?

आप संपत्ति पर लोन के रूप में ₹15 करोड़ तक का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, यह लोनदाता के आधार पर भिन्न हो सकता है। अपनी वित्तीय प्रोफ़ाइल के आधार पर आपको कितना आवेदन करना चाहिए, इसके बेहतर अनुमान के लिए, संपत्ति पर लोन पात्रता कैलकुलेटर का उपयोग करें।

संपत्ति पर लोन के पुनर्भुगतान की अवधि कितनी हो सकती है?

पुनर्भुगतान अवधि जिसके दौरान आपको संपत्ति के विरुद्ध अपने लोन का भुगतान करना आवश्यक है, 25 वर्ष तक हो सकती है। वास्तविक कार्यकाल आपकी उम्र, उधारकर्ता के प्रकार और संपत्ति पर लोन की राशि जैसे कारकों पर निर्भर करता है। आप इसके बारे में बजाज मार्केट्स पर अधिक जान सकते हैं।

मॉर्टगेज लोन के लिए सुरक्षा के रूप में क्या रखा जा सकता है?

मॉर्टगेज लोन , जिसे संपत्ति के विरुद्ध लोन के रूप में भी जाना जाता है, लोनदाता द्वारा केवल तभी स्वीकृत किया जाता है जब आप आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति गिरवी रखते हैं। यह सुरक्षा आपके नाम पर होनी चाहिए.

संपत्ति पर लोन के लिए सह-आवेदक कौन हो सकता है?

केवल वे ही सह-आवेदक हो सकते हैं जो सीधे संपत्ति के मालिक से खून से संबंधित हैं। हालांकि, मालिक की बेटी केवल सह-आवेदक हो सकती है यदि वह अविवाहित है।

एलएपी का लाभ उठाने के लिए आवश्यक न्यूनतम आय क्या है?

संपत्ति पात्रता पर लोन  के लिए आय मानदंड प्रत्येक लोनदाता के लिए अलग-अलग होता है और यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप वेतनभोगी के रूप में आवेदन कर रहे हैं या स्व-रोज़गार व्यक्ति के रूप में। यह ₹10,000 तक कम हो सकता है।

संपत्ति पर लोन के लिए न्यूनतम और अधिकतम आयु मानदंड क्या है?

यद्यपि यह एलएपी पात्रता मानदंड प्रत्येक लोनदाता के लिए अलग-अलग है, यह आम तौर पर 21 से 70 वर्ष के बीच होता है।

क्या कोई एनआरआई एलएपी का लाभ उठा सकता है?

यह लोनदाता पर निर्भर करता है. आम तौर पर, यदि आप जिस संपत्ति को गिरवी रख रहे हैं वह भारत में है तो आप एलएपी का लाभ उठा सकते हैं।

क्या संपत्ति पर लोन पर कर लाभ मिलता है?

हाँ, आप संपत्ति के विरुद्ध अपने लोन पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं। उपलब्ध कर लाभ धारा 37 (1) के अनुसार हैं यदि इसका उपयोग व्यावसायिक खर्चों के लिए किया जाता है, और धारा 24 (बी) के अनुसार यदि नई संपत्ति खरीदने के लिए उपयोग किया जाता है।

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