क्या आय आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है?

आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय, कई कारकों को ध्यान में रखा जाता है। इनमें से कुछ में क्रेडिट मिश्रण, आपका पुनर्भुगतान इतिहास, आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई, बकाया राशि (यदि कोई हो) इत्यादि शामिल हैं। आय सीधे तौर पर आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में शामिल नहीं होती है। 

चूंकि आपका स्कोर मुख्य रूप से भुगतान इतिहास और लोन स्तर जैसे क्रेडिट रिपोर्ट डेटा पर निर्भर करता है, आपकी आय आपकी समग्र क्रेडिट योग्यता और क्रेडिट तक पहुंच को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है। इस प्रकार, समय पर अपना बकाया चुकाने में सक्षम होने के लिए आय का एक स्थिर स्रोत होना महत्वपूर्ण है। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है जिससे आपको आसानी से लोन मिल सकता है।

आपकी आय आम तौर पर दो अन्य कारकों को प्रभावित करती है जिन्हें आपके क्रेडिट स्कोर का निर्धारण करते समय ध्यान में रखा जाता है। ये हैं आपका लोन-से-आय (डीटीआई) रेश्यो और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता। यहाँ बताया गया है कि कैसे::

डीटीआई रेश्यो

आपके लोन-से-आय (डीटीआई) रेश्यो की गणना आपके प्रति माह कुल लोन दायित्वों को आपकी सकल मासिक आय से विभाजित करके की जाती है।  आपकी आय सीधे तौर पर इस रेश्यो को प्रभावित करती है।  एक उच्च आय, यह मानते हुए कि आपका लोन स्थिर रहता है, परिणामस्वरूप कम, अधिक अनुकूल डीटीआई होगी।  दूसरी ओर, समान लोन के साथ कम आय से डीटीआई अधिक हो जाएगी।  

 

लोनदाता कम डीटीआई रेश्यो वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि यह इंगित करता है कि आपके लोन दायित्वों को कवर करने के बाद आपके पास अधिक खर्च करने योग्य आय है, जिससे आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता बन जाते हैं।  दूसरी ओर, एक उच्च डीटीआई, सुझाव देता है कि आपको अतिरिक्त लोन का प्रबंधन करने में कठिनाई हो सकती है, जिससे संभावित रूप से क्रेडिट अस्वीकृति या प्रतिकूल लोन शर्तें हो सकती हैं।

चुकौती क्षमता

आपकी पुनर्भुगतान क्षमता आपके लोनों को आराम से चुकाने की आपकी क्षमता को दर्शाती है।  यह आपकी आय, जीवन-यापन व्यय और मौजूदा लोन दायित्वों से प्रभावित होता है।  एक उच्च आय आम तौर पर एक बड़ी पुनर्भुगतान क्षमता में तब्दील हो जाती है, बशर्ते आपके खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित किया जाए। लोनदाता यह निर्धारित करने के लिए आपकी पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करते हैं कि क्या आपके पास अनुचित वित्तीय तनाव के बिना लोन भुगतान को संभालने के लिए पर्याप्त धन है।  

 

एक मजबूत पुनर्भुगतान क्षमता आपके क्रेडिट अनुमोदन की संभावनाओं को बढ़ाती है और आपको बेहतर ब्याज दरों और लोन शर्तों के लिए योग्य भी बना सकती है।  इसके विपरीत, सीमित पुनर्भुगतान क्षमता, जो अक्सर कम आय या उच्च व्यय के परिणामस्वरूप होती है, लोन देने से इनकार कर सकती है क्योंकि उधारदाताओं को डिफ़ॉल्ट का अधिक जोखिम लगता है।

आपकी आय के साथ-साथ, यहां कुछ चीजें हैं जो आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकती हैं:

• भुगतान इतिहास: समय पर बिल भुगतान करने का आपका ट्रैक रिकॉर्ड आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला सबसे महत्वपूर्ण कारक है
  
  
• बकाया राशि: अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग न करने और जिम्मेदारी से अपना बकाया चुकाने से कम बकाया राशि बनाए रखने में मदद मिलती है। यह जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है और आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है।
  
  
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई: लंबा क्रेडिट इतिहास आमतौर पर बेहतर स्कोर की ओर ले जाता है, क्योंकि यह उधारदाताओं को आपकी लोन-योग्यता का आकलन करने के लिए अधिक डेटा प्रदान करता है।
  
  
• क्रेडिट मिक्स: क्रेडिट कार्ड, असुरक्षित लोन और बंधक जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट होने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है
  
  
• नया क्रेडिट: कम समय सीमा के भीतर कई नए क्रेडिट खाते खोलने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि यह उधारदाताओं के लिए उच्च जोखिम का संकेत हो सकता है।