757 क्रेडिट स्कोर: क्या यह अच्छा है या बुरा

757 का क्रेडिट स्कोर लगातार वित्तीय व्यवहार और जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है। यह सुझाव देता है कि आप समय पर पेमेंट करें और एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें। लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदनों की समीक्षा करते समय लोनदाता अक्सर इस स्कोर को अनुकूल मानते हैं। 757 स्कोर के साथ, आप बेहतर ब्याज दरों, त्वरित अनुमोदन या उच्च क्रेडिट सीमा के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह दर्शाता है कि अधिकांश वित्तीय संस्थानों की नजर में आप कम रिस्क वाले उधारकर्ता हैं। यह समझना कि इस स्कोर का मूल्यांकन कैसे किया जाता है और यह क्या लाभ प्रदान कर सकता है, आपको बेहतर क्रेडिट निर्णय लेने में मदद कर सकता है। यह लॉन्ग टर्म वित्तीय योजना और स्थिरता का भी समर्थन करता है।

757 का क्रेडिट स्कोर मजबूत माना जाता है, लेकिन इसे वर्गीकृत करने का तरीका क्रेडिट ब्यूरो के आधार पर थोड़ा भिन्न हो सकता है। प्रत्येक ब्यूरो क्रेडिट व्यवहार का आकलन करने के लिए अपने स्वयं के स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करता है। भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा 757-क्रेडिट स्कोर की व्याख्या इस प्रकार की जाती है:

क्रेडिट अनुप्रयोगों का मूल्यांकन करते समय 757 के क्रेडिट स्कोर को अक्सर कई उधारदाताओं द्वारा एक बेंचमार्क के रूप में माना जाता है। यह लगातार पुनर्पेमेंट व्यवहार, कम क्रेडिट उपयोग और जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है। इस श्रेणी के उधारकर्ताओं को आम तौर पर कम रिस्क वाला माना जाता है, जिससे लोन या क्रेडिट कार्ड स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है।

 

बैंकों और एनबीएफसी के लिए, 757 का स्कोर वित्तीय अनुशासन का संकेत देता है, जिससे बेहतर शर्तों की पेशकश करना आसान हो जाता है। इनमें कम ब्याज दरें, त्वरित स्वीकृतियां और उच्च क्रेडिट सीमाएं शामिल हो सकती हैं। इस सीमा को पार करने से अक्सर उधारकर्ताओं को प्री-एप्रूव्ड प्रस्तावों तक पहुंच मिलती है और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताएं कम हो जाती हैं। इस स्कोर को बनाए रखने या इसमें थोड़ा सुधार करने से आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल मजबूत हो सकती है और समग्र उधार लचीलेपन में सुधार हो सकता है।

757 का क्रेडिट स्कोर उन क्रेडिट उत्पादों तक आपकी पहुंच को बेहतर बना सकता है जो बेहतर शर्तों, त्वरित अनुमोदन और उच्च सीमा के साथ आते हैं। यहां वे क्रेडिट विकल्प दिए गए हैं जिनके लिए आप इस स्कोर के साथ अर्हता प्राप्त कर सकते हैं:

अनुकूल ब्याज दरों पर गृह लोन

757 स्कोर के साथ, लोनदाता आपको कम ब्याज दरों और न्यूनतम प्रोसेसिंग शुल्क पर होम लोन की पेशकश कर सकते हैं। यह स्कोर मजबूत पुनर्पेमेंट व्यवहार को दर्शाता है, जो बैंकों के लिए रिस्क को कम करता है। परिणामस्वरूप, आपकी ईएमआई का बोझ और समग्र लोन लागत कम हो सकती है।

प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन

एक मजबूत क्रेडिट स्कोर अक्सर आपको इसके लिए योग्य बनाता है प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन. इन लोनों के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और ये शीघ्रता से संसाधित हो जाते हैं। वे चिकित्सा व्यय, यात्रा, शिक्षा, या अन्य नियोजित आवश्यकताओं के लिए उपयोगी हो सकते हैं।

टॉप टायर क्रेडिट कार्ड

लोनदाता आपको ऐसे क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की अनुमति दे सकते हैं जो बेहतर सीमा और संरचित रिवॉर्ड प्रदान करते हैं। इन कार्डों में अक्सर कैशबैक, माइलस्टोन-आधारित लाभ या फ्लेक्सिबल बिलिंग जैसी उपयोगी सुविधाएँ शामिल होती हैं। ऐसे कार्डों का ज़िम्मेदाराना उपयोग आपके क्रेडिट इतिहास को मज़बूत बनाने में भी मदद कर सकता है।

एमएसएमई और स्टार्टअप के लिए बिजनेस लोन

757 अंक वाले उद्यमी अधिक आरामदायक शर्तों के साथ व्यावसायिक लोन के लिए पात्र हो सकते हैं। ये लोन वर्किंग कैपिटल का प्रबंधन करने, इन्वेंट्री खरीदने या परिचालन का विस्तार करने में मदद कर सकते हैं। जब आवेदक वित्तीय स्थिरता दिखाता है तो लोनदाताओं द्वारा फंडिंग स्वीकृत करने की अधिक संभावना होती है।

डॉक्टरों, सीए और वास्तुकारों के लिए प्रोफेशनल लोन

स्थिर क्रेडिट स्कोर वाले पेशेवर अभ्यास-संबंधित लोन के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ये लोन क्लिनिक सेटअप, उपकरण उन्नयन, या दैनिक परिचालन आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। कई लोनदाता स्व-रोज़गार पेशेवरों के लिए फ्लेक्सिबल पुनर्पेमेंट कार्यक्रम की पेशकश करते हैं।

फ्लेक्सिबल अवधि के साथ बाइक लोन

757 का क्रेडिट स्कोर आपको प्रतिस्पर्धी शर्तों पर टू-व्हीलर लोन सुरक्षित करने में मदद कर सकता है। लोनदाता कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं और आपके बजट के अनुरूप अवधि में पुनर्पेमेंट की अनुमति दे सकते हैं। यह बाइक स्वामित्व को अधिक किफायती और प्रबंधनीय बनाता है।

757 का क्रेडिट स्कोर मजबूत क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है, लेकिन इसे बनाए रखने के लिए निरंतर प्रयास और वित्तीय अनुशासन की आवश्यकता होती है। यहां कुछ सरल क्रियाएं दी गई हैं जिन्हें आप अपने स्कोर को प्रोटेक्ट और संरक्षित करने के लिए अपना सकते हैं:

समय पर अपना बकाया पेमेंट करें

क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई का समय पर पेमेंट आपके स्कोर को स्थिर रखने में प्रमुख भूमिका निभाता है। एक भी चूक हुआ पेमेंट आपके क्रेडिट प्रोफाइल में उल्लेखनीय गिरावट का कारण बन सकता है।

क्रेडिट उपयोग को नियंत्रण में रखें

आपकी कुल क्रेडिट सीमा के 30% से कम का उपयोग नियंत्रित उधार को दर्शाता है। कम उपयोग से समय के साथ अधिक स्थिर और स्वस्थ क्रेडिट रिकॉर्ड बनाने में मदद मिलती है।

नए क्रेडिट आवेदनों को सीमित करें

एक साथ बहुत सारे लोनों या कार्डों के लिए आवेदन करने से कई बार कड़ी पूछताछ होती है। इससे आपका स्कोर कम हो सकता है और लोनदाताओं पर लोन निर्भरता बढ़ने का संकेत मिल सकता है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने से आपको अपनी क्रेडिट गतिविधि पर नज़र रखने और त्रुटियों को शीघ्र पहचानने में मदद मिलती है। किसी भी विसंगति को तुरंत हल करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपका स्कोर गलत तरीके से प्रभावित नहीं होगा।

संतुलित क्रेडिट मिक्स बनाए रखें

सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के क्रेडिट का जिम्मेदारी से उपयोग करने से एक संपूर्ण क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलती है। लोनदाता अक्सर इसे मजबूत वित्तीय प्रबंधन का संकेत मानते हैं।

लंबे समय से चले आ रहे खातों को बंद करने से बचें

पुराने खाते आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई में सकारात्मक योगदान देते हैं। उन्हें खुला रखने से एक मजबूत और अधिक परिपक्व क्रेडिट प्रोफ़ाइल को समर्थन मिलता है।

जबकि 757 का स्कोर पहले से ही मजबूत माना जाता है, 850 के करीब पहुंचने से बेहतर क्रेडिट शर्तों और दीर्घकालिक वित्तीय लाभ भी मिल सकते हैं। यहां मुख्य युक्तियां दी गई हैं जो आपके स्कोर को और बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकती हैं:

उच्च क्रेडिट सीमा का अनुरोध करें और इसका संयम से उपयोग करें

आपकी क्रेडिट सीमा बढ़ाने से आपके यूटीलाईज़ेशन रेश्यो  को कम करने में मदद मिलती है, जब तक कि आपका खर्च अपरिवर्तित रहता है। यह लोनदाताओं को दिखाता है कि आप जिम्मेदारी से उच्च लोन का प्रबंधन कर सकते हैं।

केवल न्यूनतम नहीं, बल्कि पूरी देय राशि का पेमेंट करें

केवल न्यूनतम पेमेंट करने से खाता सक्रिय रह सकता है, लेकिन यह सीमित पुनर्पेमेंट क्षमता को दर्शाता है। पूरा पेमेंट करने से क्रेडिट प्रोफ़ाइल मजबूत होती है और अतिरिक्त ब्याज से बचा जा सकता है।

छोटी अवधि में एकाधिक क्रेडिट आवेदनों से बचें

बहुत अधिक लोन या कार्ड पूछताछ से कई बार कड़ी जांच हो सकती है, जिससे आपका स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है। केवल तभी आवेदन करें जब क्रेडिट आवश्यक और सुनियोजित हो।

संतुलित क्रेडिट मिक्स बनाए रखें

लोन और क्रेडिट कार्ड दोनों का जिम्मेदारी से उपयोग करना यह दर्शाता है कि आप विभिन्न प्रकार के क्रेडिट को संभाल सकते हैं। लोनदाता अक्सर इसे वित्तीय मैच्योरिटी के संकेत के रूप में देखते हैं।

लंबे समय से चले आ रहे क्रेडिट खातों को सक्रिय रखें

पुराने खाते दीर्घकालिक क्रेडिट प्रबंधन दिखाकर आपके क्रेडिट इतिहास को मजबूत करते हैं। उन्हें बंद करने से आपकी प्रोफ़ाइल की औसत आयु कम हो सकती है और आपके स्कोर पर असर पड़ सकता है।

किसी भी बकाया राशि का तुरंत पेमेंट करें

लंबित बकाया राशि पूरी तरह से हल होने तक आपके स्कोर को प्रभावित करती रहेगी। इन्हें साफ़ करने से न केवल रिस्क कम होता है बल्कि आपके पुनर्पेमेंट रिकॉर्ड में भी सुधार होता है।

757 से नीचे का स्कोर अनुकूल शर्तों पर क्रेडिट तक पहुंचने की आपकी संभावनाओं को कम कर सकता है, लेकिन सही कार्रवाई समय के साथ आपके क्रेडिट को बहाल करने में मदद कर सकती है। यहां वे स्टेप दिए गए हैं जो आप अपना स्कोर सुधारने और लोनदाताओं के साथ विश्वास बहाल करने के लिए उठा सकते हैं:

• लगातार पुनर्पेमेंट इतिहास को फिर से बनाने के लिए सभी ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिलों का पेमेंट नियत तारीख पर या उससे पहले करें।

• स्वस्थ उपयोग अनुपात बनाए रखने के लिए अपने मासिक क्रेडिट उपयोग को कुल उपलब्ध सीमा के 30% से कम रखें।

• एक साथ कई लोनों या कार्डों के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि बार-बार कड़ी पूछताछ से आपका स्कोर और भी कम हो सकता है।

• गलत प्रविष्टियों या अपरिचित लेनदेन की पहचान करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें जो आपकी प्रोफ़ाइल को प्रभावित कर सकती हैं।

• यदि आपको कोई त्रुटि मिलती है, तो अपने स्कोर को लॉन्ग टर्म नुकसान से बचाने के लिए तुरंत क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद करें।

• अपने क्रेडिट इतिहास की लंबाई को संरक्षित करने के लिए पुराने क्रेडिट खातों को बनाए रखें, जो स्कोर गणना में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

• संतुलित और जिम्मेदार उधार व्यवहार दिखाने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित लोन का मिश्रण बनाए रखें।

• अपने युटीलाईज़ेशन रेश्यो को कम करने के लिए क्रेडिट सीमा बढ़ाने का अनुरोध करने पर विचार करें, लेकिन प्रतिक्रिया में अपना खर्च बढ़ाने से बचें

आप बिना किसी शुल्क के अपना सिबिल स्कोर ऑनलाइन देख सकते हैं और अपने क्रेडिट प्रोफ़ाइल पर अपडेट रह सकते हैं। आरंभ करने के लिए, इन सरल स्टेप्स का पालन करें:

1. 'अपना सिबिल स्कोर जांचें' बटन पर क्लिक करें

2. अपना विवरण जैसे नाम, मोबाइल नंबर, जन्म तिथि, ईमेल आईडी, पैन और पिनकोड दर्ज करें

3. अपनी रोजगार स्थिति चुनें - वेतनभोगी या स्व-रोज़गार

4. आगे बढ़ने के लिए नियम और शर्तों से सहमत हों

5. अपना क्रेडिट स्कोर तुरंत देखने के लिए 'रिपोर्ट प्राप्त करें' पर क्लिक करें