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लोनदाता आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करके आपकी क्रेडिट वर्थीनेस का आकलन करते हैं। यह आपके लोन अप्रूवल, ब्याज दर और क्रेडिट कार्ड सीमा को भी प्रभावित करता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को लोनदाताओं से अनुकूल शर्तें, ब्याज दरें और ऑफर मिल सकते हैं। एक अच्छी क्रेडिट प्रोफ़ाइल वित्तीय संस्थानों को यह विश्वास दिलाती है कि आप वित्तीय रूप से स्थिर हैं। क्रेडिट स्कोर के महत्व को समझने के लिए आगे पढ़ें।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर 300 और 900 के बीच भिन्न होता है; यदि आपका स्कोर 750 से अधिक है तो इसे अच्छा माना जाता है। क्रेडिट स्कोर क्रेडिट वर्थीनेस का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। भारत में, क्रेडिट ब्यूरो जो आपके स्कोर की गणना करता है उसमें सिबिल, एक्सपीरियन, एक्वीफैक्स और सीआरआईएफ हाई मार्क शामिल है।  जब क्रेडिट स्कोर कम होता है, तो लोनदाता अधिक ब्याज दर वसूल सकते हैं या लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। इस प्रकार, एक अच्छे क्रेडिट स्कोर का महत्व यह है कि यह अंततः बेहतर शर्तों तक पहुंच प्रदान करता है।

अच्छा क्रेडिट स्कोर होने के लाभ

उच्च क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित कारणों से महत्वपूर्ण है:

  • शीघ्र लोन की स्वीकृति:
    बैंक और वित्तीय संस्थान ऐसा करते हैं उधारकर्ताओं को लोन  उत्पाद प्रदान करें उच्च क्रेडिट के साथ स्कोर।

  • कम ब्याज दर:

    अच्छा स्कोर होने से आप कम ब्याज दर पर लोन पा सकते हो , जिससे पुनर्भुगतान का बोझ कम हो जाता है।

  • बेहतर बातचीत की शक्ति:
    एक उच्चतर क्रेडिट स्कोर अनुमति देता है आप लोनदाता के साथ बातचीत करने के लिए के लिए बेहतर ब्याज दरें और पुनर्भुगतान अवधि के विकल्प। 

  • प्रीमियम क्रेडिट कार्ड:
    उच्च क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए  बैंक विशेष लाभ और प्रीमियम क्रेडिट कार्ड के ऑफर्स दे  सकते हैं। 

  • आसान किराये के अनुबंध:
    कुछ मकान मालिक संपत्तियों को लीज पर देने से पहले क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, इस प्रकार एक अच्छे क्रेडिट की दिशा में काम कर रहे हैं स्कोर फायदेमंद है। 

स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए युक्तियां

यहां वे युक्तियां दी गई हैं जिनकी आपको अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने और बनाए रखने के लिए आवश्यकता है: 

  • सभी ईएमआई और बिलों का समय पर भुगतान करें:

    समय पर भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर बढ़ सकता है और आपको जुर्माने से बचने में मदद मिल सकती है।

  • क्रेडिट उपयोग कम रखें:

    आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमा (क्रेडिट लिमिट) का 30% से कम उपयोग करने से स्वस्थ डेब्ट-ट्व-इनकम रेश्यो बनाए रखने में मदद मिलती है।

  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचें:
    अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करने से आप किसी भी त्रुटि या विसंगतियों की पहचान कर सकते हैं और उन्हें ठीक करने के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं।

  • क्रेडिट का मिश्रण रखें:
    सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड, दोनों प्रकार के क्रेडिट खाते होने से आपकी समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर हो सकती है।

  • पुराने खाते खुले रखें:
    यदि आपके पास पुराने अप्रयुक्त क्रेडिट खाते है,  तो उन्हें बंद करने में जल्दबाजी न करें। एक लंबा क्रेडिट हिस्ट्री आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बना सकता है। आप छोटी खरीदारी के लिए इन खातों का उपयोग जारी रख सकते हैं और समय पर भुगतान कर सकते हैं । 

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्रेडिट उपयोग क्या होना चाहिए?

आदर्श रूप से, इसे 30% से  नीचे रखना बेहतर है । यह आपकी उपलब्ध क्रेडिट सीमाओं पर निर्भरता को सीमित करता है, जिम्मेदार क्रेडिट उपयोग को दर्शाता है और क्रेडिट स्कोर को बनाए रखता है।

क्या बहुत अधिक पूछताछ मेरे क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है?

हां, यह करता है।  एक ही व्यक्ति से कम समय में कई बार पूछताछ करने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि लोनदाता इसे लोन पर उच्च निर्भरता दिखाने से जोड़ते हैं।

मेरा क्रेडिट स्कोर अच्छा है । क्या मुझे अपने लोन पर कोई प्रस्ताव मिलेगा?

लोनदाता उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दरों की पेशकश करके प्री-अप्रूव्ड लोन देते हैं।

मेरा क्रेडिट स्कोर ख़राब है । मुझे लोन कैसे मिल सकता है?

आप सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, आवेदन करने से पहले अपना स्कोर सुधार सकते हैं, या बैंकों से संपर्क कर सकते हैं/एनबीएफसी।

क्या मेरे क्रेडिट स्कोर में सुधार संभव है?

समय पर बिलों का भुगतान करना, क़र्ज़ कम करना, तथा बार-बार लोन आवेदन करने से बचना, समय के साथ आपके स्कोर को बेहतर बनाने में सहायक हो सकता है।

क्या मैं अपना क्रेडिट स्कोर निःशुल्क जांच सकता हूं ?

हां, ट्रांसयूनियन सिबिल जैसे प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो ,आपको साल में एक बार निःशुल्क अपना क्रेडिट स्कोर जांचने की सुविधा देता है।

कितना सिबिल स्कोर अच्छा माना जाता है?

ऊपर एक सिबिल स्कोर 750 बहुत अच्छा माना जाता है और लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

अच्छे क्रेडिट स्कोर के क्या फायदे हैं?

क्रेडिट तक आसान पहुंच, कम ब्याज दर और वित्तीय स्थिरता अच्छे क्रेडिट स्कोर के फायदे हैं।

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