किश्त पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर

यह कैलकुलेटर आपके कार्यकाल, ब्याज दर और लोन राशि जैसी सरल और आसानी से सुलभ जानकारी के आधार पर तत्काल परिणाम प्रदान करता है। इससे पहले आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, यह महत्वपूर्ण है कि आप गणना और सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।

जब आप किश्त पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, आपको अपने मासिक दायित्व को समझने की आवश्यकता है, जिसे ईएमआई के रूप में जाना जाता है। एक ईएमआई में शामिल हैं:

• मूल राशि (वह राशि जो आपने उधार ली है)
• लोन अवधि के दौरान ली जाने वाली ब्याज राशि

इस ईएमआई का भुगतान आपके द्वारा चुने गए कार्यकाल की अवधि के लिए मासिक आधार पर किया जाना चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी भुगतान में चूक न करें, क्योंकि इसका आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। अपनी ईएमआई जानने के लिए आप इसका इस्तेमाल कर सकते हैं किश्त पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर। इसके अतिरिक्त, आपके पास लोन अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल डाउनलोड करने का विकल्प भी है, जो आपके वित्तीय दायित्व का संपूर्ण विवरण प्रदान करता है।

किश्त पर्सनल लोन ईएमआई समझने में आसान फ़ॉर्मूले का उपयोग करके गणना की जाती है जो आपकी निश्चित मासिक किस्तें निर्धारित करने में आपकी सहायता करता है। सूत्र तीन कारकों पर आधारित है:

• मूल राशि (P): वह धनराशि जो आपने लोनदाता से उधार ली है
• ब्याज दर (R): आपको दी जा रही वार्षिक ब्याज दर। मासिक ब्याज दर प्राप्त करने के लिए आप इस प्रतिशत को 12 से गुणा कर सकते हैं
• कार्यकाल (N): लोन चुकाने में आपको लगने वाले महीनों या वर्षों की कुल संख्या

आपकी ईएमआई की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

EMI = P x R x (1 + R)N / (1 + R)N-1

कहाँ:

• P = मूल राशि
• R = मासिक ब्याज दर
• N = कार्यकाल महीनों में

उदाहरण गणना:

यहां ₹4,00,000 तक की लोन राशि के लिए 14% वार्षिक ब्याज दर और 24 महीने की अवधि पर आधारित ईएमआई तालिका दी गई है:

कई प्रमुख कारक आपके किश्त पर्सनल लोन की ईएमआई को प्रभावित करते हैं। इन कारकों को समझने से आपको अपने वित्त की बेहतर योजना बनाने और एक सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है:

लोन राशि

यदि आपने बड़ी लोन राशि का विकल्प चुना है, तो आपकी ईएमआई अधिक होगी, जिसका अर्थ है कि आप पर हर महीने एक बड़ी वित्तीय देनदारी होगी।

ब्याज दर

ब्याज दर आपकी ईएमआई पर असर डालती है. कम ब्याज दर आपके समग्र पुनर्भुगतान बोझ को कम करती है, जबकि उच्च दर इसे बढ़ाती है।

कार्यकाल

आपका पर्सनल लोन अवधि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई निर्धारित करता है। छोटी अवधि आपकी ईएमआई बढ़ाती है लेकिन समय के साथ चुकाए जाने वाले कुल ब्याज को कम कर देती है। इसके विपरीत, लंबी अवधि के परिणामस्वरूप छोटी ईएमआई होती है लेकिन कुल ब्याज लागत बढ़ जाती है।

सिबिल स्कोर

लोनदाताओं आपकी क्रेडिटवॉर्थीनेस का आकलन करने के लिए आपका सिबिल स्कोर देखते हैं। 750 से अधिक स्कोर होने पर आपको बेहतर लोन शर्तें मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

ब्याज दर का प्रकार

एक पर्सनल लोन आम तौर पर दो प्रकार की ब्याज दरों के साथ आता है, और आप वह चुन सकते हैं जो आपके बजट के लिए सबसे उपयुक्त हो। निश्चित ब्याज दर वाले लोन की ईएमआई पूरे कार्यकाल के दौरान समान होती है। इसके विपरीत, फ्लोटिंग ब्याज दर वाले लोनों की ईएमआई मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव वाली हो सकती है।

पूर्वभुगतान या फौजदारी

समय से पहले भुगतान करने से आपके बकाया लोन की शेष राशि कम हो सकती है, जिससे ईएमआई कम हो सकती है। हालाँकि, कुछ लोनदाता पूर्वभुगतान शुल्क लगाते हैं, इसलिए शर्तों की पहले से समीक्षा करना आवश्यक है।

आप अपने किश्त पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान कई सुरक्षित और सुविधाजनक तरीकों से कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका भुगतान समय पर किया जाता है। यहां उपलब्ध विकल्प हैं:

किश्त मोबाइल ऐप के माध्यम से भुगतान करें

आप अपनी पसंद की भुगतान विधि का उपयोग करके सीधे किश्त मोबाइल ऐप के माध्यम से अपने किश्त पर्सनल लोन ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं:

• यूपीआई: गूगल पे, पेटीएम, क्रेड, अमेज़न पे आदि जैसे लोकप्रिय यूपीआई ऐप्स के माध्यम से भुगतान करें
• डेबिट कार्ड: अपने बैंक द्वारा जारी डेबिट कार्ड का उपयोग करके अपनी ईएमआई का भुगतान करें
• नेट बैंकिंग: भुगतान करने के लिए अपने बैंक की नेट बैंकिंग सुविधा या मोबाइल बैंकिंग ऐप का उपयोग करें

ऑटो-डेबिट सुविधा

यदि आपके पास दीर्घकालिक लोन है, तो आप परेशानी मुक्त भुगतान के लिए ऑटो-डेबिट सुविधा स्थापित कर सकते हैं:

ई-एनएसीएच (इलेक्ट्रॉनिक नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस)

यह ऑटो-डेबिट सुविधा आपके बचत खाते से जुड़ी हुई है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी ईएमआई हर महीने पूर्व निर्धारित नियत तारीख पर स्वचालित रूप से डेबिट हो जाती है।

यूपीआई-ऑटोपे

आप समय पर और व्यवस्थित तरीके से ईएमआई भुगतान को स्वचालित करने के लिए अपने यूपीआई-लिंक्ड बैंक खाते का उपयोग करके एक ऑटो-डेबिट सुविधा भी स्थापित कर सकते हैं।

मैन्युअल भुगतान के तरीके

यूपीआई कलेक्ट

एक यूपीआई संग्रह अनुरोध आपके पंजीकृत यूपीआई ऐप पर भेजा जाएगा, और आपको भुगतान पूरा करने के लिए अनुरोध स्वीकार करना होगा।

एनईएफटी/आईएमपीएस 

आप एनईएफटी/आईएमपीएस का उपयोग करके अपनी ईएमआई राशि को सीधे अपने लोन खाते के अद्वितीय वर्चुअल खाता नंबर पर स्थानांतरित कर सकते हैं।

बीबीपीएस (भारत बिल भुगतान प्रणाली)

आप अपनी ईएमआई का भुगतान गूगल पे, पेटीएम, अमेज़न पे जैसे तृतीय-पक्ष एप्लिकेशन में उपलब्ध बिल भुगतान अनुभाग के माध्यम से कर सकते हैं। बस 'किश्त' या 'रिंग' खोजें, अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर और जन्मतिथि दर्ज करें और भुगतान के लिए आगे बढ़ें।

वेब भुगतान

आप किश्त वेबसाइट पर जा सकते हैं और होमपेज पर 'अभी भुगतान करें' बटन पर क्लिक कर सकते हैं। भुगतान के लिए आगे बढ़ने के लिए आपको अपना पंजीकृत मोबाइल नंबर दर्ज करना होगा।

वर्चुअल वीपीए आईडी के माध्यम से यूपीआई भुगतान

आप अपने लिंक किए गए यूपीआई खाते का उपयोग करके अपनी ईएमआई राशि को अपने लोन के लिए समर्पित वर्चुअल वीपीए आईडी में स्थानांतरित कर सकते हैं।